Contantloos betalen neemt toe: banken richten zich op ontwikkeling digitale infrastructuur

Om te voldoen aan de vraag naar betalingen via digitale bankdiensten, die naar verwachting eind dit jaar enorm zal toenemen, investeren commerciële banken voortdurend in de ontwikkeling van infrastructuur.

Klanten verifiëren hun biometrische gegevens om geldtransacties te kunnen uitvoeren bij Tien Phong Commercial Joint Stock Bank.

Het aantal contantloze transacties is met 43,32% toegenomen

Volgens de Staatsbank van Vietnam is het aantal niet-contante betalingstransacties in het gehele systeem in de eerste negen maanden van 2025 met 43,32% in omvang en met 24,23% in waarde toegenomen vergeleken met dezelfde periode in 2024. Hieruit blijkt dat elektronische betalingen steeds populairder worden.

Transacties via internet namen met 51,2% in aantal en 37,17% in waarde toe; transacties via mobiele telefoons namen met 37,37% in aantal en 21,79% in waarde toe. Vooral transacties via QR-codes namen met 61,63% in aantal en 150,67% in waarde toe. Transacties via geldautomaten daarentegen bleven dalen met 16,77% in aantal en 5,74% in waarde, wat aantoont dat de gewoonte om contant geld op te nemen aan het veranderen is.

Het nationale betalingsinfrastructuursysteem functioneert stabiel, veilig en effectief. De transacties via het interbancaire elektronische betalingssysteem stegen met 46,87% in waarde; de transacties via het financiële switching- en elektronische clearingsysteem stegen met 19,14% in kwantiteit. Tot op heden hebben 53 organisaties een vergunning gekregen om intermediaire betalingsdiensten aan te bieden, waarvan 49 organisaties e-wallets aanbieden, wat bijdraagt aan de marktdiversificatie.

Een relatief nieuwe vorm van elektronisch betalen, Mobile Money, is zeer effectief gebleken in het universaliseren van de financiële wereld, met meer dan 10,89 miljoen rekeningen, waarvan 70% zich bevindt op het platteland, in bergachtige gebieden en op eilanden. Het totale aantal transacties via Mobile Money bereikte meer dan 290,4 miljoen, goed voor ongeveer VND 8.511 miljard. Hiermee hebben miljoenen mensen in afgelegen gebieden toegang gekregen tot moderne financiële diensten zonder dat ze een bankrekening nodig hebben.

Een vertegenwoordiger van de Vietnamese Bank voor Landbouw en Plattelandsontwikkeling ( Agribank ) gaf aan dat de bank speciale aandacht besteedt aan de ontwikkeling van elektronische bankapplicaties met een gebruiksvriendelijke interface en vele handige functies. Agribank Digital functioneert als een miniatuur bankkantoormodel dat alle klanten bedient, met name in landelijke en afgelegen gebieden. Klanten krijgen gemakkelijk toegang tot financiële diensten, wat tijd en moeite bespaart ten opzichte van een bezoek aan een traditioneel bankkantoor.

Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) heeft ook fors geïnvesteerd in digitale transformatie. ACB heeft ACB ONE Digital Bank ontwikkeld tot een belangrijk zakelijk kanaal naast traditioneel bankieren. Hierdoor heeft ACB haar mobilisatiekanaal uitgebreid en nieuwe klanten aangetrokken, waardoor het marktaandeel is toegenomen. ACB heeft 6,7 miljoen particuliere klanten en 305.000 zakelijke klanten die zich hebben geregistreerd voor digitale bankdiensten.

Digitaliseer de meeste bankdiensten

Pham Tien Dung, vice-gouverneur van de Staatsbank, zei dat de meeste basisbankdiensten tot nu toe gedigitaliseerd zijn en dat ongeveer 95% van de transacties via digitale kanalen wordt uitgevoerd. Het digitale betalingsecosysteem heeft banken en openbare diensten zoals elektriciteit, water, telecommunicatie, gezondheidszorg, onderwijs, e-commerce en toerisme nauw met elkaar verbonden, evenals online openbare diensten via de National Public Service Portal. Mensen kunnen rechtstreeks betalen, winkelen, tickets boeken, kosten en sociale lasten betalen via vertrouwde bankapps of digitale platforms.

Om te voldoen aan de vraag naar girale betalingen, die naar verwachting eind dit jaar dramatisch zal toenemen, moedigt de Staatsbank kredietinstellingen aan om de digitale transformatie te versnellen en verbinding te maken met andere industrieën en sectoren om het digitale service-ecosysteem uit te breiden, waarbij de klant centraal staat. Veel banken passen inmiddels kunstmatige intelligentie (AI), big data en machine learning toe bij het analyseren en evalueren van klantgedrag, waardoor producten worden gepersonaliseerd, processen worden geoptimaliseerd en bedrijfsprocessen worden geautomatiseerd.

Om bankieren effectief digitaal te transformeren, moeten banken echter risico's identificeren en hun beveiligingsbeleid regelmatig bijwerken... om de rechten van klanten te waarborgen en hun reputatie te verbeteren.

Over de kaartwisseleenheid zei Nguyen Hoang Long, adjunct-directeur-generaal van de National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS), dat het netwerk van de eenheid 68 banken en financiële bedrijven met elkaar verbindt en gemiddeld 35-36 miljoen transacties per dag verwerkt, wat overeenkomt met 70 miljoen gebruikers.

NAPAS verwacht tegen 2025 11 tot 12 miljard transacties te bereiken, waarmee dagelijks een derde van de Vietnamese bevolking wordt bereikt. Het betalingssysteem omvat VCCS-kaarten, NAPAS 247, NAPAS Tap and Pay, VietQR, VietQR Global... en omvat alles van openbaar vervoer tot openbare diensten en VNeID. Vooral mensen in grote steden zoals Ho Chi Minhstad kunnen metrokaartjes betalen met NAPAS-kaarten en binnenkort zal dit ook naar Hanoi uitbreiden. NAPAS verbindt VNeID ook met het banksysteem, waardoor mensen via de app socialezekerheidsgeld kunnen ontvangen, zoals onlangs op de nationale feestdag op 2 september.

Wat betreft de transactieveiligheid werkte NAPAS samen met de Staatsbank om het SIMO-systeem te implementeren, Big Data en AI toe te passen om fraude te monitoren en te waarschuwen, en een proces op te zetten om het traceren van geldstromen tussen banken te coördineren.

Op het gebied van internationale integratie heeft NAPAS grensoverschrijdende QR-betalingsverbindingen met Thailand, Laos en Cambodja voltooid en is het van plan om in 2025 betalingskanalen te openen voor Chinese toeristen die Vietnam binnenkomen, voordat in 2026 de tegenovergestelde richting wordt geopend.

Bron: https://hanoimoi.vn/thanh-toan-khong-dung-tien-mat-tang-ngan-hang-tap-trung-phat-trien-ha-tang-so-722849.html