Online betalingsdekking, wat is de oplossing voor het voorkomen van fraude en bankoplichting?

ANTD.VN - In 2024 zal de banksector zich richten op het waarborgen van de systeembeveiliging en veiligheid bij betalingsactiviteiten, in de context van een sterke ontwikkeling van betalingsactiviteiten maar ook in de context van toenemende fraude en oplichting.

Snelle groei brengt veiligheidsuitdagingen met zich mee

Volgens Pham Tien Dung, vice-gouverneur van de Staatsbank van Vietnam (SBV), heeft het betalingsverkeer de afgelopen tijd veel indrukwekkende resultaten opgeleverd. Uit het rapport van de Wereldbank (WB) bleek in de periode 2015-2017 dat 31% van de volwassenen in Vietnam een betaalrekening had, maar inmiddels is dit percentage gestegen tot 77,41%. Veel banken melden dat meer dan 90% van de transacties digitaal verloopt, waarbij sommige banken zelfs een percentage van 98% halen.

Qua transactievolume telde het clearingsysteem in 2019 nog zo'n 700 miljoen transacties, destijds een droomaantal. In 2023 was het aantal transacties echter opgelopen tot 7 miljard, tien keer meer dan in 2019.

Hadden in 2017 slechts een paar banken Mobiel Bankieren, nu worden alle transacties via mobiel gedaan. Dit brengt een heel andere communicatie met zich mee voor gebruikers.

Vroeger vonden banktransacties uitsluitend plaats in de banksector, maar nu kunnen gebruikers via bank-apps vliegtickets boeken, stoelen kiezen, taxi's reserveren en rekeningen voor elektriciteit en water betalen. Hieruit blijkt dat de integratie van de banksector en andere economische sectoren zich in een zeer hoog stadium bevindt.

Volgens Pham Anh Tuan, directeur van de betalingsafdeling van de Staatsbank van Vietnam, telt het hele systeem tot nu toe meer dan 180 miljoen persoonlijke betaalrekeningen. Betalen via internet, mobiel en QR-code is snel gegroeid. Tot nu toe hebben 85 aanbieders van betaaldiensten betaaldiensten via internet en 52 organisaties via mobiel geïmplementeerd.

De gemiddelde groei van het aantal betalingstransacties via internet en mobiel bedraagt in de loop der jaren respectievelijk 46,48% en 90,12%. Alleen al voor QR-codebetalingen bedraagt de gemiddelde jaarlijkse groei van het aantal transacties via QR-codes van 2018 tot nu 471,13%.

Thanh toán không dùng tiền mặt tăng mạnh nhưng cũng đi kèm nhiều rủi ro phát sinh

Het aantal betalingen dat niet met contant geld gebeurt, neemt snel toe, maar brengt ook veel nieuwe risico's met zich mee.

Volgens plaatsvervangend gouverneur Pham Tien Dung neemt het aantal klanten toe en ook de kwantiteit en kwaliteit van de transacties. Bovendien vormen complexe verbindingen een grote uitdaging voor het beheer en de beveiliging en veiligheid in de betalingssector.

Concreet gaat het om de groei van het aantal rekeningen, en daarmee ook om het probleem dat er valse documenten worden gebruikt om betaalrekeningen te openen. Ook is het zo dat veel mensen rekeningen openen en deze vervolgens doorverkopen aan anderen voor illegale transacties. Bovendien bestaat het risico dat de veiligheid en beveiliging van het systeem in gevaar komen.

Wanneer veel banken de grens van 25 miljoen klanten hebben bereikt - een droomaantal voor veel landen - wordt het nog belangrijker om de veiligheid te waarborgen.

Actief gegevens opschonen, fraude en oplichting tegengaan

Met betrekking tot de werkzaamheden om de veiligheid en beveiliging van betalingsactiviteiten te waarborgen, zei de heer Pham Anh Tuan dat de Staatsbank actief heeft samengewerkt met het Ministerie van Openbare Veiligheid en relevante instanties om een groot aantal maatregelen te implementeren om de risico's van fraude, oplichting en verlies van betalingsbeveiliging en -veiligheid te helpen voorkomen en minimaliseren.

De Staatsbank versterkt bovendien het beheer, de inspectie en het onderzoek van de dienstverlening op het gebied van betalingen, om overtredingen op te sporen en aan te pakken en betalingsdienstaanbieders te corrigeren.

De Staatsbank heeft onlangs met name het Coördinatieplan nr. 01/KHPH-BCA-NHNN uitgegeven en geïmplementeerd, dat betrekking heeft op de uitvoering van taken in Project 06/QD-TTg tussen het Ministerie van Openbare Veiligheid en de Staatsbank. Hierbij gaat het om het opschonen van klantgegevens, het benutten van in chips opgenomen identificatiegegevens van burgers en het gebruiken van VneID-rekeningen om de identificatiegegevens van klanten te verifiëren bij het openen en gebruiken van betaalrekeningen/bankpassen.

De Staatsbank van Vietnam heeft onlangs Besluit nr. 2345/QD-NHNN van 18 december 2023 uitgevaardigd over de implementatie van beveiligingsoplossingen bij online betalingen en betalingen met bankpassen (vanaf 1 juli 2024). Hierin is de vereiste vastgelegd om de biometrische gegevens van klanten te verifiëren met chipgebaseerde burgeridentificatiegegevens, VNeID-accounts... in overeenstemming met de voorgeschreven transactielimieten.

Wat betreft de daadwerkelijke resultaten van de implementatie, zei de vertegenwoordiger van Vietcombank dat Vietcombank tot nu toe 8/11 taken in 2023 heeft uitgevoerd volgens Plan 01, waarbij de nadruk ligt op 3 hoofdtaken:

Ten eerste de toepassing van chipgebaseerde burgeridentificatiekaarten: Sinds mei 2023 heeft Viecombank een tabletapplicatie ontwikkeld met een geïntegreerde chipgebaseerde burgeridentificatietoepassing om klanten te identificeren en te authenticeren wanneer ze aan de balie transacties verrichten. In 2024 zal de bank de toepassingsmogelijkheden, zowel aan de balie als elektronisch, blijven verbeteren en uitbreiden;

Ten tweede, VneID-applicatie in: Authenticatie en het bijwerken van klantgegevens; Het openen van rekeningen en het registreren voor producten en diensten via de VNeID-app; Het openen van rekeningen en het registreren voor producten en diensten met toegevoegde waarde op VCB Digibank;

Ten derde, geloofwaardigheidsscore: Vietcombank en het Ministerie van Openbare Veiligheid hebben de technische oplossing en de servicetests afgerond en bereiden zich voor op implementatie in de productomgeving. Pilotdienst begin 2024...

Volgens een vertegenwoordiger van VietinBank heeft de bank eerder al meer dan 6 miljoen biometrische gegevens van klanten verzameld via het eKyC-rekeningopeningsproces en via biometrische verzameling op telefoons en bij balies.

Om alle oude gegevens echter steeds opnieuw op te schonen, zal VietinBank worden geïntegreerd met het National Population Data Center om alle 6 miljoen verzamelde biometrische gegevens op te schonen. Daarnaast moeten alle klanten die geen biometrische gegevens hebben, via de digitale applicatie naar de digitale bankomgeving van VietinBank gaan om hun bankgegevens aan te vullen, bij te werken en te verrijken.

Volgens Nguyen Thi Hong, gouverneur van de Staatsbank van Vietnam, is vertrouwen in het banksysteem van groot belang. Daarom zal de banksector zich in 2024 richten op betalingswerkzaamheden om de veiligheid en beveiliging van het systeem te waarborgen.

"Het maakt niet uit hoe goed alle bankactiviteiten worden uitgevoerd, als betalingsactiviteiten operationele risico's met zich meebrengen. Als mensen geld verliezen en wij de legitieme rechten en belangen van mensen niet kunnen beschermen wanneer zij onze diensten gebruiken, zal het vertrouwen afnemen", benadrukte de gouverneur.

Bronlink