Bankinspecteurs wijzen op een reeks problemen en overtredingen bij OCB Binh Duong Bank

DNVN - Op 28 februari heeft de Staatsbankinspectie van de provincie Binh Duong een inspectierapport opgesteld voor de vestiging van Orient Commercial Joint Stock Bank, Binh Duong (OCB Binh Duong). De inspectiedienst heeft daarbij een reeks overtredingen en tekortkomingen bij deze bank geconstateerd.

Volgens de inspectieresultaten heeftOCB Binh Duong inspanningen geleverd om oplossingen te implementeren om de kredietgroei te vergroten, ondersteuningsprogramma's in te zetten en de economie te herstellen volgens het beleid van de partij en de wetten van de staat en de bankensector.

OCB Binh Duong voldoet in principe aan de wettelijke bepalingen van de banksector met betrekking tot rentetarieven bij kredietverlening, de behandeling van oninbare vorderingen en incasso buiten de balans na risicobeheersing. Ook voldoet OCB aan de bepalingen met betrekking tot verzekeringsagentschappen, wisselkoersen bij valutahandel en regelgeving met betrekking tot geldtransfers in het buitenland. Tegelijkertijd voldoet OCB aan de bepalingen met betrekking tot de bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering.

OCB Binh Duong Bank heeft veel problemen en overtredingen ondervonden bij de beoordeling en het toezicht op de kredietaanvragen van klanten.

OCB Binh Duong kent echter nog steeds beperkingen die moeten worden overwonnen en gecorrigeerd om mogelijke risico's te beperken.

Specifiek voor kredietverleningsactiviteiten heeft OCB geen interne regelgeving uitgevaardigd met betrekking tot "Andere rechtspersonen en personen met potentiële risicorelaties voor de bedrijfsvoering". De kennisgeving van de achterstallige schuldoverdracht van OCB Binh Duong voldoet niet volledig aan de regelgeving. Bovendien heeft het T24-systeem van OCB de proefperiode voor de terugbetaling van schulden van klanten niet volledig automatisch bijgehouden.

Bovendien heeft het filiaal niet echt aandacht besteed aan het leenkapitaal en de prestaties van de klant en heeft het dit ook niet nauwlettend gevolgd. Bij het verstrekken van kredieten aan klanten voor consumptieve leningen (voor de aankoop van huishoudelijke artikelen) met een omvang van meer dan 100 miljoen VND, zijn de documenten die het doel van het gebruik van het kapitaal aantonen slechts leveringsbewijzen/facturen/goederenlijsten.

OCB Binh Duong heeft een lening voor een klant getaxeerd en goedgekeurd met een aflossingsvrije periode van 12 maanden, zonder enig bewijs. De taxatie en goedkeuring van de lening voor kapitaal, ter dekking van de kosten van de overdracht van onroerend goed/compensatie voor de overdracht van onroerend goed, is uitsluitend gebaseerd op de waarde op de door de klant verstrekte leningovereenkomst/aanbetalingsovereenkomst, niet op de waarde van de overdracht op de notariële overdrachtsovereenkomst.

De problemen blijven in het algemeen bestaan. De inspectie van de Staatsbank van de provincie Binh Duong heeft ook vastgesteld dat OCB Binh Duong nog steeds de volgende specifieke overtredingen begaat:

De kredietaanvraag is niet strikt, de documenten met betrekking tot de lening zijn niet uniform en de informatie is niet volledig geregistreerd. OCB Binh Duong heeft nog niet alle documenten voor de kredietaanvraag verzameld. De beoordeling van de kapitaalbehoefte is niet adequaat/onvoldoende onderbouwd en de documenten die de bron van de schuldaflossing aantonen, zijn niet volledig verzameld.

De beoordeling van de financiële situatie van de klant en de terugbetalingsbron is niet strikt, de terugbetalingsperiode is niet geschikt voor de inkomstenbron van de klant, de beoordeling van de leningsbron van de klant is niet geschikt en er zijn enkele andere fouten met betrekking tot de beoordeling.

OCB Binh Duong heeft het leenkapitaal en de financiële situatie van de klanten niet volledig geïnspecteerd en gecontroleerd volgens de interne regelgeving. Ook heeft OCB de documenten die het kapitaalgebruik aantonen niet (volledig) verzameld.

Tegelijkertijd heeft het filiaal/de klant niet voldaan aan de voorwaarden voor kredietgoedkeuring en heeft het geen toezicht gehouden op de betaling voor elke inputpartner, elk economisch contract en elke factuur, en heeft het niet gegarandeerd dat de financiering de factuurwaarde of de contractwaarde overschrijdt. OCB Binh Duong heeft ook geen toezicht gehouden op de financieringsfacturen voor elk economisch contract en elke begunstigde om dubbele financiering te voorkomen.

Bovendien stelt de inspectie dat de regelgeving voor geldtransfers en valutatransfers naar het buitenland voor particuliere klanten inhoudelijk niet in overeenstemming is met de regelgeving. Ook de verzameling van klantidentificatiegegevens bij het openen van een betaalrekening is niet volledig.

Naast de objectieve oorzaken van overtredingen, zoals de impact van de COVID-19-pandemie, geopolitieke conflicten, de periode van personeelsinspectie met veel wisselingen, jong personeel met weinig ervaring, het onvolledige T24-systeem, hebben OCB en OCB Binh Duong ook veel subjectieve oorzaken, zoals: het niet strikt naleven van de regelgeving inzake kredietverlening, het omgaan met oninbare vorderingen, het verzamelen van identificatiegegevens van klanten, het niet grondig zijn in de beoordeling, inspectie en controle voor en na het verstrekken van kredieten.

De werkzaamheden op het gebied van kredietinspectie en -toezicht zijn niet gericht en niet serieus uitgevoerd. Er is een gebrek aan maatregelen om de contante inkomsten van klanten te beheren. Veel klanten worden wel van bankdiensten en kapitaal voorzien, maar de controle is niet grondig en strikt, wat leidt tot overtredingen en fouten in de bedrijfsvoering van de eenheid.

Volgens het inspectie- en toezichtagentschap van de Staatsbank van de provincie Binh Duong zijn de kredietraad op het hoofdkantoor en de verschillende afdelingen van de OCB, de hertaxatieafdeling, de afdeling schuldenregeling, het directiecomité van de filialen, transactiekantoren, afdelingen, operationele afdelingen en daaraan gerelateerde personen verantwoordelijk voor de bovenstaande overtredingen.

Daarnaast deed dit agentschap ook een groot aantal aanbevelingen aan de algemeen directeur van OCB, de raad van toezicht van OCB en de directeur van OCB Binh Duong om overtredingen aan te pakken en de kwaliteit, efficiëntie en veiligheid van de activiteiten van de bank te verbeteren.

Duy Khanh

Bron: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-ton-tai-vi-pham-tai-ngan-hang-ocb-binh-duong/20250301124837394