Miljarden aan bankdeposito's plotseling "verdampt": hoe gaan we hiermee om?

De afgelopen dagen zijn er meerdere gevallen geweest waarbij de tegoeden van klanten bij banken zijn "verdampt". Hierdoor rijzen er bij het publiek voortdurend grote vragen over de veiligheid van stortings- en opnametransacties.

Onlangs stortte een klant meer dan 58 miljard VND bij de Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB). Op 12 oktober 2023 ging de klant naar het MSB-filiaal in Hanoi om een ​​overzicht van zijn rekening sinds de opening (maart 2021) op te vragen en ontdekte dat er nog maar 93.640 VND op zijn rekening stond.

Bewustzijn van veiligheid vergroten

Economisch expert Dr. Nguyen Tri Hieu gaf in een gesprek met Nguoi Dua Tin aan dat de reden waarom de banktegoeden van klanten plotseling verdwenen, te wijten zou kunnen zijn aan de slechte beveiliging, waardoor hightechcriminelen de rekeningen konden hacken.

Ten tweede zijn er gevallen waarin bankmedewerkers criminelen helpen of zelf criminelen zijn. Bankmedewerkers en kassiers houden zich niet aan de regels van de bank, wat leidt tot uitbuiting en verduistering.

De heer Hieu vertelde dat hij zelf ook in een situatie was geweest waarin zijn bankrekening werd gehackt en hij bijna 500 miljoen VND verloor. "Klanten zouden slechts een klein bedrag op hun rekening moeten houden om transacties te doen via internetbankieren. Wanneer ze informatie van de bank ontvangen via hun telefoon of een ander apparaat, is het noodzakelijk om die transacties onmiddellijk te controleren", adviseerde hij.

Ook aan de kant van de bank is het volgens de expert noodzakelijk om uiterst voorzichtig te zijn bij geldtransfers, vooral bij grote bedragen, en ervoor te zorgen dat deze voor 100% overeenkomen met de orders van de klant.

In een verder gesprek met Nguoi Dua Tin zei advocaat Truong Anh Tu, voorzitter van het advocatenkantoor TAT, dat degenen die van plan zijn geld te storten bij de bank, geen transacties buiten het hoofdkantoor moeten uitvoeren, maar rechtstreeks naar de banken en bankfilialen moeten gaan om daar transacties te verrichten.

Bij het storten van geld dienen klanten er rekening mee te houden dat ze alle informatie en parameters op de documenten moeten invullen; ze ontvangen de documenten en papieren alleen met de handtekening van de transactiemedewerker en de bevestigingsstempel van de bank. Deposanten kunnen bewijsmateriaal bewaren door met hun mobiele of elektronische apparaat een video- opname te maken van hun volledige transactieproces.

Bij een grote transactie zou de deposant moeten overwegen om een ​​deurwaarder naar de bank te laten komen om de volledige transactie vast te leggen. Het vastleggen van de transactie brengt kosten met zich mee, maar in vergelijking met de potentiële risico's voor hun deposito zijn die kosten niet hoog. Bovendien zouden mensen moeten kiezen voor gerenommeerde banken in het systeem die nog nooit eerder geld van deposanten hebben verloren door transacties.

Klanten die deposito's hebben bij banken en kredietinstellingen moeten zich bewust zijn van de veiligheid en vertrouwelijkheid en de correcte transactieprocedures van de bank respecteren en volledig naleven. Onderteken absoluut geen documenten, zelfs niet wanneer bankmedewerkers erom vragen, als u ze niet goed begrijpt.

Geef uw e-bankingtransactiewachtwoord absoluut niet aan anderen, maak geen gebruik van vreemde links die hackers het risico geven uw rekening te hacken en gegevens te stelen. Klanten moeten saldowijzigingen via sms doorgeven, regelmatig hun rekeningsaldo en spaarrekening controleren en onmiddellijk contact opnemen met de bank wanneer ze onregelmatigheden op hun rekeningen constateren.

De bank moet verantwoordelijk zijn voor de compensatie.

In het geval dat bankdeposito's plotseling "verdampen", adviseert advocaat Truong Anh Tu dat klanten rustig alle documenten, bewijsstukken en transactiedocumenten bij de bank moeten verzamelen en een gerenommeerde juridische dienstverlener moeten zoeken om de procedure uit te voeren waarbij een advocaat wordt ingeschakeld om hun juridische rechten en belangen te beschermen.

Klanten mogen absoluut niet betrokken raken bij strafzaken waarbij individuele bankmedewerkers misdaden begaan waardoor zij geld verliezen.

Omdat de gevallen waarin bankfunctionarissen de regels overtreden en geldverlies veroorzaken, vaak handelingen zijn die wijzen op de volgende misdrijven: "Diefstal van eigendommen", "Misbruik van vertrouwen om eigendommen toe te eigenen", "Verduistering van eigendommen", "Misdrijven die bestaan ​​uit het overtreden van de regelgeving inzake bankactiviteiten en andere activiteiten die verband houden met bankactiviteiten" waarbij de bank het slachtoffer is, vallen de deposanten "buiten" deze rechtszaak omdat zij een relatie met de bank hebben in het kader van een andere rechtsbetrekking.

Advocaat Truong Anh Tu - Voorzitter van advocatenkantoor TAT.

Vervolgens verzamelt de klant documenten om een ​​civiele rechtszaak te starten om geld terug te vorderen, waarbij de bank als gedaagde optreedt. De relatie tussen de deposant en de bank is immers een civiele transactie waarbij deposito's worden ontvangen.

Als deze situatie zich voordoet, moeten de cliënt en zijn advocaat fel vechten om te voorkomen dat de rechtbank de civiele zaak afwijst. Zij stellen dat het geschil tussen de deposant en de bank een geschil over een hypotheekovereenkomst betreft.

Tegelijkertijd is de bank volgens de advocaat verantwoordelijk voor de schadevergoeding en hebben spaarders het volste recht om een ​​civiele rechtszaak aan te spannen en te eisen dat de bank hen het verloren bedrag terugbetaalt.

Artikel 87 van het Burgerlijk Wetboek van 2015 luidt als volgt: "Een rechtspersoon is burgerlijk aansprakelijk voor de uitoefening van de burgerlijke rechten en verplichtingen die door zijn vertegenwoordiger namens de rechtspersoon zijn vastgesteld en uitgevoerd." Vanuit economisch oogpunt wordt het storten van geld bij kredietinstellingen immers beschouwd als het bewaren van eigen geld.

Vanuit burgerlijk recht moet het storten van geld bij een bank of kredietinstelling altijd worden begrepen als een contract voor het uitlenen van activa. Na het storten van geld bij een bank wordt de bank dus zelf eigenaar van dat geld en draagt ​​zij de risico's ervan.

De deposant is niet langer de eigenaar van het gestorte bedrag, maar wordt zelf de kredietverstrekker. Hij heeft het recht om de bank te verzoeken om binnen de overeengekomen termijn een gelijkwaardig bedrag terug te betalen.

Met betrekking tot het geval van een klant die plotseling 58 miljard VND verloor dat hij bij MSB had gestort, zei generaal-majoor Nguyen Thanh Tung, plaatsvervangend directeur van de politie van Hanoi, op de persconferentie van het Volkscomité van Hanoi op 28 maart in de middag over de sociaal-economische situatie in het eerste kwartaal van 2024. Hij zei dat de onderzoeks- en veiligheidsdienst van de politie van Hanoi op 10 oktober 2023 een rapport van MSB Bank had ontvangen over de ontdekking van de bovengenoemde bankmedewerker die tekenen van fraude en onteigening van eigendommen vertoonde.

In bovenstaand nieuwsbericht wordt mevrouw Bui Thi Hoai Anh (geboren in 1984, woonachtig in appartementencomplex 390 Bo De, Long Bien), directeur van het Thanh Xuan-filiaal van MSB Bank, ervan beschuldigd dat zij tekenen van fraude heeft vertoond en dat zij 165 miljard VND aan tegoeden van klanten heeft ontvreemd.

Op basis van de onderzoeksresultaten van 18 oktober 2023 verklaarde de adjunct-directeur van de politie van Hanoi dat het onderzoeksbureau een zaak heeft gestart en mevrouw Bui Thi Hoai Anh tijdelijk heeft aangehouden. Aanvankelijk werd vastgesteld dat mevrouw Anh zich schuldig had gemaakt aan oplichting en het in beslag nemen van de bezittingen van acht slachtoffers ter waarde van 338 miljard VND .

Bron: https://www.nguoiduatin.vn/tien-ty-gui-ngan-hang-dot-ngot-boc-hoi-xu-ly-the-nao-a656405.html