Digitale transformatie van de bankensector in het licht van uitdagingen op het gebied van gegevensbeveiliging

VTV.vn - De bedreigingen worden steeds geavanceerder, terwijl de normen voor naleving van anti-witwaswetgeving, bescherming van persoonsgegevens en risicobeheer steeds strenger worden.

Data vormen de strategische basis voor de digitale transformatie van de bankensector.

Data vormt de strategische basis voor de digitale transformatie van de bankensector. De grote uitdaging is echter dat data en kunstmatige intelligentie (AI) activa worden die gemakkelijk kunnen "lekken" wanneer ze met elkaar verbonden zijn. Dit is de mening van experts op de Smart Banking 2025 Conference and Exhibition met als thema "Doorbraak in de digitale transformatie van de bankensector: data is de basis, klanten staan ​​centraal".

Van ‘grondstof’ tot strategische asset

Pham Tien Dung, vice-gouverneur van de Staatsbank, zei dat de Staatsbank een van de toonaangevende instanties is in het verzamelen, synthetiseren en analyseren van data. Geen enkel type data in de banksector valt buiten het toezicht. Kredietstatistieksystemen, anti-witwaspraktijken, vermogensbeheer, betalingsondersteuning, enz. zijn allemaal belangrijke dataplatforms die een solide juridische basis vormen voor bankactiviteiten.

De heer Le Quang Ha, adjunct-directeur van Viettel Cyber ​​Security Company, zei dat de sterke digitalisering ervoor heeft gezorgd dat meer dan 90% van de banktransacties via digitale kanalen verloopt, waarbij meer dan 87% van de volwassenen een bankrekening heeft. De enorme hoeveelheid data die dagelijks wordt gegenereerd, is een onschatbare bron geworden die kredietinstellingen in staat stelt om meer gepersonaliseerde, handige en veilige producten en diensten te ontwikkelen. De uitdaging is echter hoe data van "grondstoffen" kunnen worden omgezet in "strategische activa", en tegelijkertijd de veiligheid en beveiliging te waarborgen in de context van steeds geavanceerdere risico's.

Volgens de heer Nguyen Quoc Hung, vicevoorzitter en algemeen secretaris van de Vietnamese Bankenvereniging, moeten data op systeembrede schaal worden beheerd, gekoppeld aan de ontwikkeling van een uniform en veilig dataplatform. Databeheer is niet alleen nuttig voor e-commerce, verzekeringen en telecommunicatie, maar helpt de banksector ook bij het ontwikkelen van realtime analysemogelijkheden, risicobeheer en het verbeteren van de operationele efficiëntie. Klanten centraal stellen en veiligheid en vertrouwen als kernwaarden beschouwen, zullen de consistente principes zijn in datagedreven bedrijfsstrategieën.

Veel kredietinstellingen hebben oplossingen geïmplementeerd om klantgegevens te identificeren en te verifiëren en betaalrekeningen te openen op basis van bevolkingsdatabases. Deze oplossing verkort het proces, verhoogt de nauwkeurigheid van de authenticatie en verbetert de kwaliteit van de kredietverlening. Medio juni 2025 had het banksysteem meer dan 117 miljoen transacties uitgevoerd met klantgegevens, waarbij betaalrekeningen met burgeridentificatie werden gekoppeld. De resultaten lieten zien dat er in veel regio's meer dan 927.000 nieuwe rekeningen werden geopend, met deelname van 57 banken, 26 financiële instellingen en 39 andere afdelingen.

Volgens de evaluatie is dit niet alleen een technologische prestatie, maar toont het ook een verandering in het managementdenken, interne processen en de methoden voor systeembeheer. Naarmate data steeds meer wordt verzameld, verwerkt en geëxploiteerd, worden doelgericht beheer en het creëren van praktische waarde noodzakelijk. Dit is des te belangrijker naarmate de financiële en bancaire markt groeit en de behoeften van mensen en bedrijven steeds diverser worden.

Naast de kansen die telecommunicatietechnologie en digitale platforms bieden, staat de bankensector ook onder grote druk op het juridisch kader, met toenemende eisen van klanten en cyberbeveiligingsrisico's. Bedreigingen worden steeds geavanceerder, terwijl de normen voor naleving van antiwitwaswetgeving, bescherming van persoonsgegevens en risicobeheer steeds strenger worden. Daarom is het perfectioneren van digitale vaardigheden en het combineren van databeheer met proactieve compliancemechanismen een dringende noodzaak.

Alleen al in de eerste negen maanden van 2025 registreerde het monitoringsysteem 412 gevallen van dataverkoop in Vietnam.

Het evenwicht tussen innovatie en veiligheid

Volgens de heer Pham Anh Tuan, directeur van de betalingsafdeling van de Staatsbank, heeft de banksector, gezien de groeiende uitdaging op het gebied van cyberbeveiliging, regelmatig defensieoefeningen en incidentresponsoefeningen georganiseerd en de vaardigheden voor noodbehandeling van eenheden verbeterd. Alleen al in de eerste negen maanden van 2025 registreerde het monitoringsysteem echter 412 gevallen van dataverkoop in Vietnam, met 34 miljard records die te koop werden aangeboden, ter waarde van bijna 1 miljoen dollar, vier keer meer dan in dezelfde periode in 2024.

Volgens deskundigen zijn de grootste uitdagingen onder meer dat data en AI activa worden die gemakkelijk kunnen 'lekken' wanneer ze met elkaar worden verbonden; dat nieuwe technologieën die niet veilig zijn, in het model kunnen worden aangevallen; dat naleving van nationale wetgeving en internationale normen steeds complexer wordt; dat geavanceerde cyberaanvallen de verdedigingskosten verhogen; en dat het bewustzijn en de datacultuur bij gebruikers nog steeds ongelijkmatig zijn.

Dr. Can Van Luc, lid van de beleidsadviesraad van de premier en hoofdeconoom van BIDV , benadrukte dat data en AI alleen succesvol kunnen zijn als er een duidelijke strategie, een gestandaardiseerd proces, strikte ethische principes en continue verbetering zijn. Dr. Can Van Luc stelde voor om binnenkort gedetailleerde richtlijnen uit te vaardigen voor wetten en besluiten met betrekking tot data en AI; een "sandbox"-mechanisme in te voeren voor gecontroleerde tests; het ethische kader en controlemechanisme te perfectioneren; de dataverbinding van inwoners, bedrijven en huishoudens te versnellen; de data-uitwisseling tussen sectoren te vergroten; en de cybersecuritycapaciteit te verbeteren; een Security Operations Center (SOC/CSC) in elke financiële instelling te bouwen.

De heer Pham Anh Tuan, directeur van de betalingsafdeling van de Staatsbank, zei dat er veel belangrijke circulaires worden afgerond, met name regelgeving over kredietverlening en elektronische identificatie. Hiermee wordt de autonomie van kredietinstellingen uitgebreid en het risicobeheer aangescherpt.

Vanuit een zakelijk perspectief zei de heer Nguyen Hung, algemeen directeur van Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ), dat data als een "diamant" is, maar dat het de uitdaging is om deze in de "diamantmijn" te exploiteren. Volgens de CEO van TPBank kunnen ruwe data die niet "gepolijst" zijn, geen juwelen worden. Dit benadrukt de noodzaak om data vanaf het begin te plannen, te standaardiseren en op te schonen, omdat onjuiste data alle geavanceerde analyses tenietdoen.

Bron: https://vtv.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-truoc-thach-thuc-ve-bao-mat-du-lieu-100250925180936411.htm