TPBank Quang Nam kent veel beperkingen op het gebied van krediet- en garantieactiviteiten.

Op 25 september 2025 heeft de hoofdinspecteur van de State Bank of Vietnam (SBV) Regio 9 inspectieconclusie nr. 195/KL-TTNH afgegeven met betrekking tot Tien Phong Commercial Joint Stock Bank, Quang Nam- filiaal (TPBank Quang Nam).

Concluderend voldeden de leners die de basiscontrole doorstonden aan de leenvoorwaarden met betrekking tot rechtsbekwaamheid, burgerlijke bekwaamheid, het wettelijke leendoel en een haalbaar kapitaalgebruiksplan; de klanten verstrekten informatie over de bedrijfssituatie en de financiële draagkracht om de terugbetaling van de lening te garanderen, voldeden aan de regelgeving inzake kapitaalbehoeften die niet mogen worden verstrekt; en pasten de voorgeschreven zekerheidsmaatregelen toe. Alle leningen worden getaxeerd voordat er wordt besloten tot kredietverstrekking, het ondertekenen van kredietovereenkomsten en het uitbetalen volgens het kredietverleningsproces van TPBank . De goedkeuring van de lening waarborgt het principe van onafhankelijkheid en de verdeling van verantwoordelijkheden tussen de taxatie- en de kredietbeslissingsfase.

De Staatsbankinspectie heeft bij TPBank Quang Ngai veel problemen en overtredingen geconstateerd.

De kredietverleningsactiviteiten van TPBank Quang Nam vertonen echter nog steeds veel tekortkomingen, overtredingen en voldoen niet aan de wettelijke voorschriften en interne regelgeving.

Het filiaal heeft zich niet gehouden aan de interne regelgeving met betrekking tot het verzamelen van inhoud en documenten als basis voor de beoordeling van de klant. Er is geen duidelijke basis volgens de interne regelgeving met betrekking tot richtlijnen voor de beoordeling van leenvoorwaarden van KHCN en KHDN MSME om te bepalen of de klant daadwerkelijk een bedrijf heeft waarmee hij inkomsten kan genereren om de schuld af te lossen. Er zijn geen wettelijke documenten verzameld die de productie- en bedrijfsactiviteiten bewijzen, zoals het certificaat van bedrijfsregistratie of het opzoeken van de belastingcode van de klant. Het bepalen van de termijn voor de betaling van de hoofdsom (respijtperiode) is niet consistent met de resultaten van de beoordeling en taxatie van de bedrijfssituatie van de klant.

Wat betreft het onderpandbeheer heeft het filiaal de interne regelgeving inzake onderpandbeheer (inspectie en herwaardering van onderpand) niet volledig geïmplementeerd. Het filiaal heeft de interne regelgeving inzake eigendomsverzekeringen voor klanten die een krediet bij TPBank hebben afgesloten, niet nageleefd: er zijn geen autoverzekeringscertificaten bewaard; in sommige gevallen hebben klanten geen verzekering afgesloten voor onderpanden voor motorvoertuigen.

De inspectie na afloop van de lening voldoet niet volledig aan de interne regelgeving, zoals: daadwerkelijke beoordeling van de bronnen van de schuldaflossing, de schuldaflossingscapaciteit, het onderpand... Er is geen beoordelingsrapport en geen voorgestelde afhandeling na de inspectie.

Opvallend is dat de behandeling van oninbare vorderingen nog steeds ontoereikend is, aangezien er na de lening geen regelmatige controles op klanten worden uitgevoerd conform de regelgeving van TPBank. Hierdoor worden sommige leningen niet goed beoordeeld op risico. De Inspectie heeft TPBank Quang Nam verzocht de schulden te herzien en te herclassificeren in schuldgroepen met een hoger risico, op basis van Circulaire 31/2024/TT-NHNN.

Bij garantieactiviteiten, documenten, procedures en handelsfinancieringsgaranties moeten de filialen voldoen aan de voorschriften van de gouverneur van de Staatsbank inzake bankgaranties en de interne voorschriften van TPBank.

Er zijn echter nog steeds tekortkomingen, zoals: het niet verzamelen van bouwplannen en projectramingen volgens het post-leninginspectieproces van TPBank, het niet innen van garantiekosten volgens de interne regelgeving. TPBank Quang Nam houdt geen rekening met de waardevermindering van de garantie wanneer TPBank haar garantieverplichting beëindigt. Het verstrekken/bijwerken van schuldgroepinformatie van garantieverplichtingen aan CIC komt niet overeen met de classificatie van garantieverplichtingen bij het filiaal voor garantieverplichtingen die in groep 1 of hoger zijn ingedeeld.

Op basis van de resultaten deed de inspectie 3 aanbevelingen aan TPBank en 8 specifieke aanbevelingen aan TPBank Quang Nam om tekortkomingen te verhelpen, veilige en effectieve bedrijfsvoering te garanderen en te voldoen aan de wettelijke voorschriften.

Duy Loc

Bron: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tpbank-quang-nam-co-nhieu-han-che-trong-hoat-dong-tin-dung-va-bao-lanh/20251002094802494