Goud lenen om onroerend goed te kopen, geconfronteerd met moeilijkheden omdat de goudprijs voortdurend nieuwe pieken bereikt

Hoofdpijn door het lenen van goud om onroerend goed te kopen

Eind 2020 kocht de familie van mevrouw Nguyen Thuy (uit Nam Dinh ) een huis met 5 verdiepingen in een steegje met een oppervlakte van 32 vierkante meter per verdieping in Nam Tu Liem (Hanoi) voor 2,7 miljard VND.

Met ongeveer 1,2 miljard VND leende mevrouw Thuy renteloos 10 tael goud van familieleden. Het resterende bedrag leende mevrouw Thuy bij de bank. Ze zei dat de meeste mensen op het platteland met extra geld goud kopen om vermogen op te bouwen. Daarom moeten ze, als ze geld willen lenen, accepteren dat ze goud lenen en het in goud terugbetalen. Toen haar familie geld leende, schommelde de goudprijs tussen de 54 en 55 miljoen VND per tael. Met 10 tael goud verdienden ze ongeveer 540 miljoen VND.

Omdat ze dachten dat de goudprijs niet te veel zou schommelen, concentreerde de familie van mevrouw Thuy zich eerst op het afbetalen van de banklening. Zij en haar man bespraken ook dat ze, zodra de goudprijs zou dalen, meer goud zouden kopen om de schuld af te lossen.

Haar familieleden bieden echter aan om de 4 tael goud terug te nemen om te verkopen voor geld om de zaken te regelen, wat Thuy's familie "hoofdpijn" bezorgt, omdat de goudprijs de laatste tijd te sterk is gestegen. Ze berekende dat met een goudprijs van ongeveer 82 miljoen VND/tael (geüpdatet bij de opening van de handelssessie op 24 september), het bedrag dat haar familie moet betalen 50% hoger is dan toen ze het leenden.

"We hebben bijna vier jaar geleend en het bedrag dat we moeten terugbetalen is met 50% gestegen, meer dan de banklening. Als de goudprijs blijft stijgen, zullen we meer moeten betalen. Hoewel de prijs van mijn huis de laatste tijd is gestegen, gaat dat niet zo snel als de goudprijs," zei ze.

Mevrouw Tran Thanh (Cau Giay, Hanoi) vertelde dat eind oktober vorig jaar de prijzen van veel percelen grond in de provincies flink waren gedaald. Haar familie vond toen een bevredigend stuk grond met een oppervlakte van 120 m² in Bac Giang voor een prijs van 4 miljard VND. Omdat ze echter bijna 3 miljard VND in kas had, vroeg ze om 15 tael goud te lenen van familieleden.

Ze zei ook dat in haar geboortestad iedereen de neiging heeft om "het zekere voor het onzekere te nemen en het goed te dragen", dus wanneer ze extra geld hebben, kopen ze goud en bewaren het tot de prijs stijgt om het te verkopen of te sparen voor hun kinderen en kleinkinderen. De meeste mensen hebben geen contant geld bij de hand, dus als ze willen lenen, moeten ze goud lenen. Destijds was de goudprijs ongeveer 71 miljoen VND/tael, ze dacht dat de prijs zijn hoogtepunt had bereikt. Daarom zal de prijs, wanneer het tijd is om goud af te betalen, hetzelfde zijn als toen je het leende, of zelfs lager.

Een vastgoedproject in Hanoi (Illustratie: Duong Tam).

Ten tijde van de verkoop verdiende mevrouw Thanh bijna 1,1 miljard VND en betaalde ze het stuk grond dat ze had bekeken snel af. De goudprijs is echter de laatste tijd sterk gestegen, terwijl de grond die ze eerder had gekocht nauwelijks in waarde is gestegen, waardoor mevrouw Thanh "in de problemen" kwam.

"Nu hoop ik alleen dat de goudprijs snel weer stabiliseert. Dit is ook de eerste keer dat ik goud leende, dus ik heb de risico's niet volledig ingeschat", klaagde mevrouw Thanh.

Beperk het gebruik van financiële hefboomwerking

De heer Vo Hong Thang, directeur Consulting Services en Projectontwikkeling bij DKRA Group, zei dat de aard van het goud dat geleend wordt, bij teruggave ook in goud moet zijn. Daarom moet er bij het lenen een duidelijke overeenkomst zijn over de vraag of het goud of contant geld wordt teruggegeven, afhankelijk van de waarde op het moment van lenen.

De goudprijs is de laatste tijd weliswaar fors gestegen, maar ook de prijs van onroerend goed in het stadscentrum is gestegen. Zelfs de huizenprijzen in stedelijke gebieden zoals Hanoi zijn de afgelopen 3-4 jaar veel hoger gestegen dan de goudprijs. Er zijn daarentegen zeldzame gevallen waarin huizen zijn gekocht, maar de goudprijs nog niet veel is gestegen.

De heer Thang zei echter dat het lenen van goud om onroerend goed te kopen niet erg gebruikelijk is. Als het onroerend goed legaal is, zouden mensen ervoor moeten kiezen om geld van de bank te lenen, wat voordeliger zal zijn. Het gebruik van financiële hefboomwerking vereist echter ook een zorgvuldige berekening van het vermogen om de schuld terug te betalen. Kopers zouden slechts ongeveer 50% van de waarde van het onroerend goed moeten lenen om de veiligheid te garanderen.

De heer Le Dinh Chung - lid van de Marktwerkgroep van de Vietnamese Vereniging van Vastgoedmakelaars (VARS) - zei dat de meeste mensen die goud lenen om huizen te kopen of in onroerend goed te investeren, de risico's van schommelingen in dit soort activa niet volledig begrijpen. Voor onroerend goed met een duidelijke juridische status is het, indien financiële hefboomwerking nodig is, mogelijk om tot op zekere hoogte bij banken te lenen, aldus de heer Chung.

"Als je in het centrum van Hanoi koopt, valt de huizenprijsstijging de laatste tijd mee vergeleken met goud. Maar degenen die onroerend goed in de provincie kopen en goud lenen, zullen zeker in het nadeel zijn", aldus Chung.

Volgens hem zouden huizenkopers op elk moment van de markt slechts een financiële hefboom van ongeveer 50% van de waarde van het product moeten gebruiken om de betaalbaarheid te garanderen. Momenteel zouden kopers financiële hefboomwerking moeten overwegen omdat de huizenprijzen zijn gestegen. Tegelijkertijd is de vastgoedmarkt nog steeds onzeker over de volgende trend.

Veel experts adviseren kopers van onroerend goed ook om het gebruik van financiële hefboomwerking te beperken. Het is namelijk nog onduidelijk of de vastgoedmarkt in prijs zal blijven stijgen of zich zal aanpassen.

Bron: https://dantri.com.vn/bat-dong-san/vay-vang-mua-bat-dong-san-meo-mat-vi-gia-vang-lien-tuc-lap-dinh-20240923164725293.htm