Hoe bouw je een pensioenplan met 10 miljard VND?

Deskundigen adviseren om de kosten, inkomsten, financiële doelen en risicobereidheid zorgvuldig te evalueren voordat u 10 miljard VND aan pensioenbeleggingskapitaal toewijst.

Ik ben 54 jaar oud en net met pensioen. Toen ik jong was, verdiende ik naast mijn salaris ook wat bij met persoonlijke leningen. Als ik extra geld had, kocht ik goud om te bewaren. De afgelopen jaren heb ik geprobeerd te investeren in grond. Tot nu toe bezit ik meer dan 10 miljard VND, exclusief twee percelen grond in de provinciehoofdstad met een marktprijs van ongeveer 3 miljard VND per stuk.

Een tijdje geleden investeerde ik een beetje geld in aandelen, maar door gebrek aan kennis en moeite om de markt te volgen, verloor ik meer dan 50%. Ik schrok me rot en heb al mijn geld opgenomen. Nu weet ik echt niet wat ik moet doen, behalve het op de bank zetten, maar ik vind de rente te laag.

Volgens de expert: hoe moet ik 10 miljard VND investeren om meer geld te hebben voor een comfortabele oude dag voor zowel mijn man als mij (beiden hebben een pensioen en een verzekering). Als er nog wat overblijft, zal ik het gebruiken als kapitaal om mijn twee kinderen te onderhouden wanneer ze een bedrijf willen starten?

Dinhdinh1969

Twee ouderen zitten thuis naar een tablet te kijken. Foto: Freepik — Twee ouderen zitten thuis naar een tablet te kijken. Foto: *Freepik*

Consultant:

Het is erg belangrijk om financiële zekerheid te garanderen op de pensioengerechtigde leeftijd. De gemiddelde levensverwachting van Vietnamezen ligt momenteel rond de 75 jaar, misschien zelfs hoger. U moet zich dus financieel voorbereiden om minstens 25-30 jaar van een comfortabele oude dag te kunnen genieten.

We moeten dit ook identificeren als een investering voor het pensioen, dus we moeten de financiële situatie en behoeften voor het pensioen overwegen en evalueren voordat we kapitaal aan de beleggingsportefeuille toewijzen. Hieronder staan de factoren waarmee rekening moet worden gehouden.

Kosten

Pensioenuitgaven omvatten: gezondheidszorg, reizen , sociale contacten, wonen. De kosten voor gezondheidszorg zijn afhankelijk van of u een levensverzekering met aanvullende producten hebt, een zorgverzekering voor aanvullende ondersteuning, uw medische geschiedenis en gezondheidstoestand. Wanneer we een goed gezondheidsbeschermingsmechanisme hebben, zal het bedrag dat voor gezondheidszorg wordt gereserveerd, afnemen en vice versa.

Reis- en sociale kosten zullen hoger zijn. Omdat je in deze periode meer tijd voor jezelf hebt, heb je behoefte aan contact met oude vrienden en collega's, terwijl de werkrelaties na je pensioen afnemen.

De normale kosten van levensonderhoud tijdens je pensioen zullen niet te hoog zijn, aangezien de meesten van ons niet langer de last van het opvoeden en opleiden van kinderen hoeven te dragen. We moeten echter nog steeds rekening houden met levensstijlinflatie, waarbij de mentaliteit van genieten van je oude dag en de wens om meer geld uit te geven, ervoor zorgt dat veel uitgaven fors stijgen.

Inkomen

Wanneer u met pensioen gaat, moet u, naast passief inkomen uit pensioenen, rente op spaargelden en inkomsten uit de verhuur van huizen of grond, ook kijken naar andere bronnen van actief inkomen en hoe stabiel dit inkomen is. U kunt hierbij denken aan actief inkomen uit vertalen, consultancy, lesgeven, boeken schrijven, online ondernemen of een andere baan die geschikt is voor de pensioengerechtigde leeftijd en die naast inkomen ook vreugde in het leven brengt.

Als uw totale inkomen stabiel is, hoeft u uw beleggingen niet te alloceren in activasegmenten met een hoge winst of hoge volatiliteit, omdat dit gepaard gaat met een hoog risico. Een stabiele inkomstenbron vermindert de druk bij het beleggen en zorgt voor plezier en een sterkere band tijdens uw pensioen.

Financiële doelen en nalatenschap voor kinderen

U moet de volgende vragen beantwoorden: Wat zijn uw financiële doelen op de korte, middellange en lange termijn? Bent u van plan om elk jaar een verre reis of een lange reis naar het buitenland te maken? Wat bent u van plan te geven als u gaat trouwen, uw kinderen uithuwelijkt of uw kleinkinderen opgroeien?

Heeft u daarnaast nog andere aanpassingen aan uw huidige woning of levensstijl, zoals een andere auto of een verbouwing? Hoe gaat u de erfenis voor uw twee kinderen regelen? Bent u van plan uw kinderen of kleinkinderen financieel te ondersteunen in hun dagelijks leven?

Risicotolerantie

Dit is een maatstaf om de bereidheid van beleggers om risico's te accepteren en de voordelen die dit met zich meebrengt te beoordelen. Door dit te bepalen, kunt u uw beleggingsbeslissingen kwantificeren in plaats van emotionele beslissingen te nemen. Hoge winsten gaan hand in hand met hoge risico's en omgekeerd: wanneer de belegging zich in de veilige zone bevindt, zal de winst niet hoog zijn.

Financieel noodplan

Voordat u gaat investeren, moet u een reservefonds aanleggen voor 6-12 maanden aan leefkosten en een maand lang sparen voor onverwachte uitgaven en medische kosten.

De hoogte van de voorziening hangt af van uw inkomen en de stabiliteit ervan. Als u geen reservefonds aanlegt, zult u uw activa tegen een lage prijs moeten verkopen wanneer u geld nodig heeft, en zal het beleggingsrendement niet naar verwachting zijn. Daarnaast moet u een back-upplan hebben voor negatieve scenario's waarin u uw inkomsten en uitgaven dienovereenkomstig moet aanpassen (verlagen of verhogen met 30%).

Op basis van de bovenstaande beoordelingsresultaten kunt u kapitaal toewijzen aan een beleggingsportefeuille . Omdat er onvoldoende informatie is over uw financiële situatie en pensioenbehoeften om te beoordelen en te evalueren, kan ik u slechts enkele opmerkingen geven over de toewijzingsmethoden voor de meeste pensioenklanten, zoals hieronder aangegeven.

Allereerst moet u uw beleggingsproducten, waaronder spaargeld, verhuurbaar vastgoed en open-end fondsen, diversifiëren. Dit helpt u bij het spreiden van risico's en het verbeteren van het rendement van uw portefeuille.

Ik heb wat opmerkingen over beleggingsactiva. Deposito's bij kleine banken hebben een hogere rente dan deposito's bij grote banken. De huidige rente schommelt tussen 8,5 en 9,5% per jaar, wat een goede winst oplevert en een laag risico in vergelijking met andere beleggingskanalen. Hoe kleiner de waarde van het appartement, hoe hoger het huurrendement. Koop echter alleen appartementen die korter dan 5 jaar zijn opgeleverd om de prijsstijging van het appartement te garanderen. Huurwoningen in een rij hebben een lager huurrendement dan appartementen, maar de prijsstijging is wel stabieler en beter.

Bij open-end fondsen die op de beurs actief zijn, is dit een vorm van passieve belegging op de aandelenmarkt. U mag echter maximaal 10% van de totale waarde van het vermogen beleggen en de beleggingscyclus van dit fonds is middellange termijn, van 5 tot 7 jaar.

Voordat u besluit te beleggen, moet u bovendien de producten, de beleggingscyclus van elk product, de winstschommelingen, de liquiditeit, de beleggingsprocedures, belastingen en bijbehorende kosten begrijpen. Zorg ervoor dat u niet emotioneel belegt, maar een specifiek plan hebt.

Tot slot moet u een uitgebreid financieel plan opstellen voor uw pensioenperiode, gelijk aan de komende 30 jaar, door een cashflow te creëren over de gehele verwachte levenscyclus. Dit plan omvat inkomstenbronnen over de jaren heen, rekening houdend met mogelijke inkomensgroei; persoonlijke bestedingsbehoeften, rekening houdend met de bijbehorende inflatie en levensstijlinflatie in specifieke periodes; andere gerelateerde doelen; en het monitoren en bijwerken van resultaten, beleggingssituatie en vermogensgroei.

Wanneer u een duidelijk inzicht en een volledig beeld heeft van uw financiële situatie voor uw pensioen, zult u meer zelfvertrouwen hebben en optimaal van uw pensioen genieten. U kunt ook de hulp inroepen van een expert in persoonlijke financiële planning om een gedetailleerd en zorgvuldig pensioenplan op te stellen.

Tran Thi Mai Han

Expert in persoonlijke financiële planning bij FIDT

Bronlink