5 år med bankoverhaling: Systemhelsen forbedres; bankene pøser fortsatt mye kapital inn i «bakgårder»

Banksystemets helsetilstand ble betydelig forbedret etter fem år med omstrukturering

Ifølge regjeringens rapport har resultatene av omstruktureringen av kredittinstitusjoner de siste fem årene (2021-2025) gitt mange positive resultater. Den vietnamesiske statsbanken (SBV) har aktivt implementert oppgaven med å omstrukturere systemet med kredittinstitusjoner, perfeksjonere institusjoner i penge- og banksektoren; fortsette å perfeksjonere det juridiske rammeverket for håndtering av tap på fordringer, avskaffe krysseierskap; fremme anvendelsen av vitenskap og teknologi, spesielt digital teknologi i banksektoren og utvikle moderne bankprodukter og -tjenester; styrke den økonomiske kapasiteten, styringen og kredittkvaliteten til kredittinstitusjoner og folkekredittfond for å sikre trygg, effektiv, stabil og bærekraftig drift og oppgaver med omstrukturering og utvikling av statseide foretak under SBVs ledelse.

Så langt har de fleste kredittinstitusjoner fullført godkjenningen og implementerer restruktureringsplanen knyttet til oppgjør av tap på gjeld for perioden 2021–2025, inkludert løsninger for å forbedre kredittkvaliteten, fremme oppgjør av tap på gjeld, forbedre ledelses- og administrasjonskapasiteten, anvende vitenskap og teknologi, osv.

Balanseført tapsgrad for hele systemet av kredittinstitusjoner (unntatt 05 kommersielle banker under spesiell kontroll) ved utgangen av juli 2025 er på 1,69 %.

For tiden har alle forretningsbanker (unntatt svake banker) anvendt Basel II i henhold til standardmetoden. Til dags dato har 90 kredittinstitusjoner (4 statseide forretningsbanker, 25 aksjeselskapsbanker, 11 joint venture-banker, 100 % utenlandskeide banker og 50 utenlandskeide banker) anvendt kapitaldekningsgraden i henhold til rundskriv nr. 41/2016/TT-NHNN. For tiden er det bare én bank som ikke har anvendt minimumskapitaldekningsgraden i henhold til rundskriv nr. 41/2016/TT-NHNN. Statsbanken i Vietnam fortsetter å overvåke implementeringen av veikartet for implementering av rundskriv nr. 41/2016/TT-NHNN for denne banken i restruktureringsplanen som banken har utviklet.

I følge rapporten oppfyller de fleste kredittinstitusjoner forskriftene om en rekke sikkerhetsforhold, inkludert: Individuell minimumskapitalsikkerhetsgrad, forholdet mellom kortsiktig kapital brukt til mellomlangsiktige og langsiktige lån, og forholdet mellom utestående lån og totale innskudd.

Etter fem år med omstrukturering opprettholdes kredittinstitusjonssystemets stabilitet og sikkerhet, innskyternes legitime rettigheter er garantert, og folks og bedrifters tillit til banksystemet er styrket.

Til dags dato har fire svake banker blitt overført. Restruktureringsplanen for SCB blir sendt inn til de kompetente myndighetene.

Oppgjør av tap på fordringer har oppnådd mange positive resultater. Fra 2021 til slutten av juli 2025 har hele systemet av kredittinstitusjoner håndtert mer enn 1,1 millioner milliarder VND i tap på fordringer. Av dette håndterte kredittinstitusjonene selv 998 400 milliarder VND (som utgjør 87,1 % av den totale tap på fordringer), resten var solgt gjeld (inkludert salg til Asset Management Company - VAMC og andre organisasjoner og enkeltpersoner) 147 700 milliarder VND, som utgjør 12,9 % av den totale tap på fordringer.

Salget av statlig kapital fra bedrifter fortsetter å pågå kraftig. I løpet av de siste fem årene har fire statseide forretningsbanker samlet inn 8 399,4 milliarder VND gjennom salg.

Kreditt i risikofylte sektorer og utlån i bakgårder er fortsatt komplekse

I tillegg til resultatene erkjente regjeringen også åpent at omstruktureringen av kredittinstitusjoner fortsatt har noen mangler og begrensninger.

Mer spesifikt står håndteringen av en rekke svake kredittinstitusjoner fortsatt overfor mange vanskeligheter og hindringer når det gjelder det juridiske rammeverket samt støttemekanismer for kredittinstitusjoner som deltar i håndteringen/mottak av tvangsoverføring av svake kredittinstitusjoner. Fremdriften for noen kredittinstitusjoner med å implementere restruktureringsplaner er fortsatt langsom, og sikrer ikke at planen som er fastsatt i restruktureringsplanen fullføres.

Tap på fordringer er håndtert på et viktig skritt, men utgjør fortsatt mange risikoer for kredittinstitusjoners sikkerhet og driftseffektivitet. Tap på fordringer er for tiden hovedsakelig konsentrert i svake kredittinstitusjoner, men de kan ikke håndteres raskt fordi mye gjeld er relatert til saker, juridiske dokumenter er ufullstendige og kredittinstitusjonenes evne til å sette opp risikoavsetninger er begrenset.

«I tillegg tilbyr noen kredittinstitusjoner kreditt med en stor andel konsentrert i områder med høy potensiell risiko, som eiendomsvirksomhet, med fokus på kreditt mot store kunder og nærstående parter (spesielt kunder knyttet til bankens eiere), eksklusive eiendomsprosjekter, spekulative prosjekter...; investeringsaktiviteter i selskapsobligasjoner hos noen kredittinstitusjoner innebærer fortsatt en viss risiko», heter det i regjeringens rapport.

I tillegg mener regjeringen at internkontroll-, revisjons- og inspeksjonsarbeidet i noen kredittinstitusjoner ikke er rettidig og effektivt, noe som fører til store og langvarige problemer som påvirker kredittinstitusjonenes drift.

Bekymringer om sikkerhet ved bruk av elektroniske og nettbaserte betalingsmetoder er fortsatt vanlige; Filialnettverket og betalingsinfrastrukturen til betalingstjenesteleverandører og betalingsformidlere er hovedsakelig konsentrert i byområder, og er ennå ikke fullt dekket i landlige, avsidesliggende og isolerte områder; lovbestemmelser om betalingsagenters drift ^{implementeres18} , og det tar tid å veilede implementeringen, sikre trygg og effektiv drift og samsvar med virkeligheten.

Arbeidet med å forebygge og bekjempe nettsvindel, svindel og høyteknologisk kriminalitet innen elektroniske betalinger står overfor noen vanskeligheter på grunn av den stadig mer sofistikerte, grenseoverskridende, profesjonelt organiserte høyteknologiske kriminaliteten med komplekse metoder, uredelig handel og konstante oppdateringer. Kriminalitet som utnytter betalingsaktiviteter til ulovlige aktiviteter blir mer kompleks og har en tendens til å øke (som gambling, svindel, kommersiell svindel, skatteunndragelse, narkotika osv.).

Årsaken til ovennevnte begrensninger skyldes den komplekse og uforutsigbare internasjonale situasjonen. I landet er presset for å tilføre kapital til banksystemets økonomi fortsatt stort i sammenheng med den ubalanserte utviklingen av finansmarkedet, som har potensielle risikoer knyttet til forfall og stor likviditet for banksystemet (kortsiktig mobilisering av mellom- og langsiktige lån).

Restrukturering av statseide selskaper/grupper må godkjennes av kompetente myndigheter. For at svake ikke-bankkredittinstitusjoner med hovedeiere/aksjonærer som statseide selskaper/grupper skal kunne restrukturere, må det derfor være støtte og veiledning om restruktureringsorientering fra departementene, filialene og statseide selskaper/grupper for restruktureringsplanen for svake ikke-bankkredittinstitusjoner. I tillegg står mange statseide selskaper og grupper fortsatt overfor økonomiske vanskeligheter og mangler ressurser til å håndtere tap og restrukturere noen ikke-bankkredittinstitusjoner.

Selv om banktilsyn og -inspeksjon har tatt positive skritt, som å styrke tilsynet basert på bruk av informasjonsteknologi, utstede dokumenter om intern styring, tilsynsmanualer, juridiske korridorer for bankstyring i henhold til Basel II..., er ressursene fortsatt begrensede, effektiviteten og produktiviteten i statlig styring er ikke høy, og det er mange mangler som må gjennomgås og innoveres ytterligere.

Kilde: https://baodautu.vn/5-nam-dai-phau-ngan-hang-suc-khoe-he-thong-cai-thien-nha-bang-van-rot-nhieu-von-vao-san-sau-d417314.html