Datasikkerhet for utlån på nett

I sammenheng med sterk digital transformasjon har nettbasert utlån blitt en uunngåelig trend, noe som åpner for nye utviklingsmuligheter for banknæringen. Denne formen for kreditt hjelper kundene med å få tilgang til kapital raskere og mer transparent, noe som bidrar til å fremme omfattende finansiering og skaper nytt momentum for økonomisk vekst.

Mange kredittinstitusjoner utbetaler lån gjennom digital bankvirksomhet.

Uunngåelige trender i det digitale økosystemet

I stedet for å måtte gå til skranken, forberede mange dokumenter og vente lenge på godkjenning, trenger kundene nå bare noen få trinn på nett for å fullføre låneprosessen. Dette bidrar til å spare tid, sosiale kostnader og utvide tilgangen til kapital for alle.

Vietnamesiske forretningsbanker har samtidig investert tungt i teknologi, og integrert kunstig intelligens (KI), stordata, biometri, elektroniske kontrakter og digitale signaturer i utlånsprosessen. Takket være dette blir transaksjoner stadig tryggere, raskere og mer praktiske. Digital teknologi stopper ikke bare ved betaling, men har også fått dypt innpass i kredittvurdering, risikostyring og analyse av kundeatferd. Førsteamanuensis Dr. Dang Ngoc Duc, direktør for Institute of Financial Technology ved Dai Nam University, sa: «Integrering av KI, stordata og maskinlæring i kredittgodkjenning bidrar til å redusere risikoer, øke filbehandlingshastigheten og forbedre kundeopplevelsen. Perioden 2021–2025 er avgjørende for at digital kreditt skal utvikle seg mer transparent og omfattende.»

Integrering av kunstig intelligens, stordata og maskinlæring i kredittgodkjenning bidrar til å redusere risikoer, fremskynde søknadsbehandlingen og forbedre kundeopplevelsen. Perioden 2021–2025 er vendepunktet for at digital kreditt skal utvikle seg mer transparent og omfattende.

Førsteamanuensis, dr. Dang Ngoc Duc, direktør for Institutt for finansteknologi, Dai Nam-universitetet

Faktisk har mange banker registrert vekstrater for utestående lån fra digitale kanaler som langt overgår forventningene, samtidig som de har utvidet tjenestedekningen til landlige, avsidesliggende og isolerte områder, der tradisjonelle finansielle tjenester er vanskelige å få tilgang til. En av gruppene som drar mest nytte av nettbasert utlån er små og mikrobedrifter (SMB-er). For tiden står SMB-er for 97 % av det totale antallet bedrifter i Vietnam, og bidrar med omtrent 40 % av arbeidsstyrken, men har problemer med å få tilgang til kapital på grunn av manglende dokumentasjon, kompliserte prosedyrer og høye lånekostnader.

For å overvinne disse vanskelighetene har mange digitale tilkoblingsplattformer blitt tatt i bruk. Et typisk eksempel er MISA Lending, et digitalt finansielt økosystem basert på regnskapsdata, elektroniske fakturaer og bedrifters faktiske kontantstrøm.

Fru Nguyen Thi Ngoan, finansdirektør i MISA, sa: Med nesten 400 000 bedrifter som bruker skytjenester, tilbyr MISA Lending «live»-data, slik at banker kan vurdere risikoer i sanntid, begrense tap på fordringer og fremskynde utbetalinger. Til dags dato har MISA tatt kontakt med 11 banker, gitt en grense på nesten 16 000 milliarder VND og utbetalt rundt 30 000 milliarder VND, med en suksessrate for lån på 30 %, 10 ganger høyere enn den tradisjonelle modellen.

Sammen med næringslivet fremmer også kommersielle banker digitaliseringen av kredittaktiviteter. MBBank er for tiden en av pionerene innen omfattende implementering av nettbasert utlån. Le Thi Thuy Ha, direktør for Digital Lending Project, MBBank Digital Banking Division, sa: I MBBank APP-applikasjonen betjener banken mer enn 33 millioner privatkunder, og 100 % av usikrede forbrukslån er gitt, registrert og utbetalt på nett. Det er verdt å merke seg at mer enn 90 % av produksjons- og bedriftslån også utbetales via digitale kanaler, med et samlet salg på over 165 000 milliarder VND på bare åtte måneder i 2025. I tillegg betjener Biz MBBank-plattformen mer enn 350 000 bedriftskunder, hvorav 100 % av mikrobedriftene mottar kapital gjennom nettkanaler. Alle transaksjoner bruker elektroniske kontrakter og digitale signaturer.

Perfeksjonere rettssystemet, sikre systemets sikkerhet

Den raske utviklingen av nettbasert utlån stiller også presserende krav til det juridiske rammeverket og systemsikkerheten. Statsbanken har nylig utstedt dokumenter for å fullføre den juridiske korridoren, for eksempel rundskriv 06/2023 som utfyller forskriftene om elektronisk utlån i rundskriv 39/2016, og skaper gunstige betingelser for kredittinstitusjoner for digitalisering av tjenester. Spesielt dekret 94/2025/ND-CP om den kontrollerte testmekanismen har banet vei for peer-to-peer-utlånsmodellen (P2P-utlån). Dette er første gang Vietnam har tillatt praktisk testing, men innenfor et rammeverk av strengt tilsyn, både utvidet kapitalkanaler og sikret systemsikkerhet. Førsteamanuensis Dr. Dang Ngoc Duc kommenterte: «Når nasjonale data om befolkning, skatter og kreditt kobles sammen, kan banker nøyaktig vurdere gjeldsbetalingsevnen i sanntid, og dermed utvidet kreditt til kunder uten lånehistorikk.»

Det er svært viktig å beskytte data i betalingssektoren og sikre de legitime rettighetene til brukere av bank- og finansielle tjenester i nettmiljøet.

Herr Pham Anh Tuan, direktør for betalingsavdelingen (Vietnams statsbank)

Ifølge Pham Anh Tuan, direktør for betalingsavdelingen (Vietnams statsbank), er det svært viktig å beskytte data i betalingssektoren og sikre de legitime rettighetene til brukere av bank- og finanstjenester i nettmiljøet. Banker må fortsette å investere i oppgradering av sikkerhetsinfrastruktur, regelmessig oppdatere nye teknologiløsninger og samtidig bygge et system for overvåking av nettverkssikkerhet ved hjelp av kunstig intelligens (KI). Spesielt når man utvider internasjonale betalingsforbindelser og nettbasert utlån, blir problemet med nettverkssikkerhet og databeskyttelse mer komplisert på grunn av kravet om sammenkobling mellom mange systemer med forskjellige sikkerhetsstandarder.

Opplæring og omskolering av bankpersonale fra toppledelse til profesjonelt personale er nøkkelen til en smidig drift av den nettbaserte kredittplattformen. Samtidig er det nødvendig å danne en arbeidsstyrke som er i stand til tverrfaglig koordinering mellom finans, teknologi og risikostyring. Dette er en avgjørende faktor for å hjelpe banker med å både mestre faglig ekspertise og raskt tilpasse seg digital teknologi.

HONG ANH

Kilde: https://nhandan.vn/an-toan-du-lieu-cho-vay-truc-tuyen-post908810.html