Finansiering av boliglån er fortsatt vanskelig.

Kommersielle banker lanserer kontinuerlig eiendomslånsprogrammer med enestående lave renter, men de som trenger lån er fortsatt nølende, og frykter at rentene vil stige kraftig etter den preferanseperioden. I mellomtiden har ikke eiendomsmarkedet helt hentet seg inn igjen, tilbudet er lite, og prisene forblir skyhøye, noe som gjør dem utilgjengelige for mange.

Konkurranse om fortrinnsrettslige boliglånstilbud

I samtaler med reportere fra avisen Nguoi Lao Dong sa folk som jobber i bank- og eiendomssektoren at aldri før har banker lansert så mange boliglånsprogrammer med ekstremt lave renter som de gjør nå. For eksempel tilbyr store banker som Vietcombank og BIDV boliglånspakker med renter på bare 5–5,5 % per år de første 12 månedene og 6–7 % per år de påfølgende 2–3 årene.

Private forretningsbanker somACB , Eximbank, VIB osv. tilbyr litt høyere preferanserenter, men overstiger vanligvis ikke 8 % per år de første årene. For å tiltrekke kunder tilbyr hver bank også mange andre preferansepolicyer, som avdragsfrie perioder (fraskrivelse av hovedstol) på opptil 5 år, tidlig tilbakebetaling uten strafferenter osv.

Selv om utlånsrentene generelt, og boliglån spesielt, anses å ha nådd bunnen i det siste, har den faktiske kredittveksten ikke møtt forventningene. I følge den nyeste statistikken fra Vietnams statsbank nådde kredittveksten i systemet bare rundt 1,5 % i løpet av de første fire månedene av 2024, en forbedring sammenlignet med de to første månedene av året, men fortsatt lavere enn samme periode i fjor. Mange som trenger å låne for å kjøpe et hus, sier at rentene er «svært attraktive», men er ennå ikke klare til å låne for å kjøpe et hus til bolig, leie eller investering av ulike årsaker.

Herr Tran Minh Tam (bosatt i Go Vap-distriktet i Ho Chi Minh-byen) sa at hans største bekymring akkurat nå er hvordan bankene vil beregne renten etter at preferanseperioden er over. «Bankene sier at etter at preferanseperioden er over, vil de bruke basisrenten pluss en margin på 2,5–3,5 % eller anvende en flytende rente, noe som er uklart. Jeg vet ikke hva en basis- eller flytende rente er for å beregne tilbakebetalingsevnen min. For ikke å nevne at hvis jeg betaler tilbake tidlig, må jeg betale et straffegebyr på 1–4 %, noe som gjør meg veldig nølende», sa herr Tam.

I mellomtiden, ifølge vår forskning, bruker mange banker flytende renter på 9–10 % per år, mye høyere enn de preferanserentene som ble tilbudt i utgangspunktet. Med disse rentene må de som trenger å låne for å kjøpe et hus eller en tomt vurdere alternativene sine svært nøye.

Lave boliglånsrenter er fortsatt en bekymring for mange, som nøler med å kjøpe bolig til bolig, investering eller utleie ... Foto: LAM GIANG

Markedet er fortsatt tøft, og investorer er bekymret for å bli tynget av gjeld.

Fru Hoai Thu (bosatt i Binh Thanh-distriktet i Ho Chi Minh-byen) sa at hun har rundt 4–5 milliarder VND i økonomi og ønsker å kjøpe en leilighet eller et rekkehus for investering, men har ikke turt å «sette ned pengene» ennå. «Mange kredittansvarlige rådet meg til å låne ytterligere 1,5–2 milliarder VND for å kjøpe eksklusive eiendommer som selgere «kutter tap» på, i påvente av at markedet skal ta seg opp igjen slik at jeg kan selge dem med fortjeneste.»

«Men jeg innser at siden eiendomsmarkedet i Ho Chi Minh-byen fortsatt ikke blomstrer, er det veldig vanskelig å kjøpe kortsiktige investeringer akkurat nå. Hvis perioden med preferanserente utløper før jeg kan selge huset, må jeg bære en enorm gjeld og renter», analyserte Thu.

Faktisk har det blitt observert at mange investorer fortsatt holder fast ved eiendom og sliter med å betale flere titalls prosent i bankrenter de siste to årene siden markedet frøs.

Noen lånte til og med penger for å kjøpe 2–3 tomter eller leiligheter; skjøt sammen penger med venner for å kjøpe eiendom i provinsene, til en verdi av titalls milliarder dong ... da markedet blomstret, nå som prisene har stupt, klarer de ikke å redusere tapene sine og sitter igjen med gjeld og betaler milliarder av dong i renter hvert år.

Når det gjelder flytende renter, uttalte en høytstående leder i Vietnam Industrial and Commercial Bank (VietinBank) at mange banker lenge har basert sine basisrenter på den gjennomsnittlige renten på 12-måneders termininnskudd fra de fire største bankene (Vietcombank, Agribank , VietinBank, BIDV).

Boligkjøpere kan overvåke renteutviklingen i sparerenten hos større banker for å bestemme basisrenten, og deretter beregne lånerenten. Derfra kan de beregne det månedlige tilbakebetalingsbeløpet etter at rentebindingsperioden er over.

For å unngå økonomisk ruin når man låner for å kjøpe eiendom, anbefaler en filialsjef i Vietcombank at låntakere, i tillegg til renter og relaterte lånegebyrer, nøye vurderer andre faktorer som stabiliteten i inntekten sin og prosentandelen av inntekten som vil bli brukt på familiens levekostnader (barns skolepenger, utdanningsbehov, helse og trening, og beredskapsmidler for uforutsette utgifter). «Derfra kan låntakere velge en lånerente og en fastrenteperiode som passer deres økonomiske evner», sa en filialsjef i Vietcombank.

Det viser seg å være vanskelig å betale tidlig.

Nylig mottok avisen Nguoi Lao Dong flere klager fra boligkjøpere om uventet mottak av varsler om renteøkninger på lånene sine uten klar begrunnelse for beregningen.

Noen kunder som tidligere tok opp boliglån betaler fortsatt renter på 12–13 % per år, selv om utlånsrentene har falt kraftig de siste seks månedene. Videre har noen rapportert om vanskeligheter med å betale tilbake boliglånene sine tidlig; de møter også hindringer når de prøver å betale tilbake lån tidlig gjennom andre banker, og får ikke lov til å betale tilbake lånene sine fullstendig.

Kilde: https://nld.com.vn/cho-vay-mua-nha-van-kho-196240501211147259.htm