Digital transformasjon av banknæringen: Behov for å håndtere data som en strategisk ressurs

Oversikt over plenumsmøtet for Smart Banking 2025.

Den 25. september fant den årlige høynivåkonferansen og utstillingen for banknæringen – Smart Banking 2025 – offisielt sted i Hanoi med temaet «Gjennombrudd innen digital transformasjon av banknæringen: Data er grunnlaget, kundene er i sentrum».

Arrangementet ble organisert i regi av State Bank of Vietnam , koordinert av Vietnam Banks Association (VNBA) og IEC Group, ledsaget av National Data Association og National Cyber Security Association.

Banknæringen står overfor mange utfordringer når det gjelder å utnytte datakilder effektivt: hvordan man kan transformere enorme mengder data til sømløse, kundesentrerte opplevelser på hvert berøringspunkt; hvordan man kan kombinere kunstig intelligens (KI), stordataanalyse og ny teknologi for å tilby personlige tjenester i sanntid, samtidig som man sikrer sikkerhet. Dette er ikke bare et teknologisk problem, men også en langsiktig strategi for å gjøre data til en strategisk ressurs, som fremmer kundenes tillit og engasjement.

Fra «diskret dataeierskap» til «datastyring som en strategisk ressurs»

I sin åpningstale sa Nguyen Quoc Hung, nestleder og generalsekretær i Vietnam Banks Association (VNBA), at mange kredittinstitusjoner har gått over fra å digitalisere hver prosess til å redesigne hele kundereisen; fra å «eie separate data» til å «håndtere data som en strategisk ressurs»; fra passiv reaksjon til prognoser og proaktive behovsforslag.

Visepresident og generalsekretær i Vietnam Banks Association, Nguyen Quoc Hung, holdt åpningstalen.

Ifølge visepresidenten og generalsekretæren i VNBA har de fleste grunnleggende banktjenestene frem til nå blitt digitalisert via elektroniske kanaler. Mange banker har registrert over 95 % av transaksjonene som er utført via digitale kanaler i stedet for ved tradisjonelle skranker. Det digitale bankøkosystemet blir stadig mer mangfoldig og intelligent, og gir kundene attraktive tjenester, fra pengeoverføringer, betaling av regninger, sparing til nettlån ... rett på telefonen.

Mange grunnleggende operasjoner har blitt 100 % digitalisert (spareinnskudd, termininnskudd, åpning og bruk av betalingskontoer, åpning av bankkort, e-lommebøker, pengeoverføringer, lån...).

Til dags dato har nesten 87 % av vietnamesiske voksne bankkontoer; verdien av ikke-kontante betalinger er 25 ganger BNP. I løpet av de første 7 månedene av 2025, sammenlignet med samme periode i 2024, økte ikke-kontante transaksjoner via QR-koder med 66,73 % i antall og 159 % i verdi.

Vietnam er også en pioner innen kobling av grenseoverskridende detaljhandelsbetalinger via QR-koder med Thailand, Kambodsja og Laos, med mål om å ekspandere i den asiatiske regionen. I tillegg er Statsbanken det organet som har ledet rangeringen av administrative reformer av departementer og ministerielle etater i 7 år på rad.

Dr. Nguyen Quoc Hung påpekte at for å oppnå reelle «gjennombrudd» i 2025 og de påfølgende stadiene, er det nødvendig å løse mange sammenflettede problemer samtidig: standardisere og rense data på hele systemnivået; bygge en enhetlig dataarkitektur i stedet for overlappende løsninger; etablere et konsistent rammeverk for datastyring, sikkerhet, personvern og etikk. Styrke evnen til å koble sammen kontrollerte data mellom banker og identitetsplattformer, befolkningsdata, bedrifter, e-handel, forsikring, telekommunikasjon; forbedre sanntidsanalysekapasiteten for å tjene umiddelbar beslutningstaking innen kredittgivning, operasjonell risikostyring og svindelovervåking.

«For å kunne tilby bankprodukter og -tjenester med høyteknologisk innhold og svært personlige tjenester for å forbedre kundeopplevelsen, anses datainnsamling, utnyttelse og behandling alltid som viktig», sa Dr. Nguyen Quoc Hung.

Ifølge Nguyen Quoc Hung har den raske utviklingen av datadrevne forretningsstrategier i banknæringen skapt betydelige fordeler. Banker kan spesielt øke kundetilgangen, lage svært personlige produkter og tjenester, optimalisere risikodeteksjons- og svindelforebyggingsprosesser, forbedre lånebehandling og lånesøknadsbehandling, og forbedre markedsprediksjons- og analysekapasiteten.

Til dags dato har mange kredittinstitusjoner tatt i bruk løsninger som lar kunder åpne betalingskontoer basert på autentisering av befolkningsdata; tillate identifisering og verifisering av kundeinformasjon ved hjelp av chipbaserte borgeridentifikasjonskort eller VNeID-applikasjoner; rense kundeinformasjon med den nasjonale befolkningsdatabasen; optimalisere utlånsprosessen med kredittscoringsløsninger, flerdimensjonal informasjonsautentisering ved hjelp av befolkningsdata, osv.

Per 13. juni 2025 har banknæringen hatt mer enn 117 millioner kunderegistre (CIF-er) biometrisk verifisert via chipbaserte borgeridentifikasjonskort eller VNeID-er (som når nesten 100 % av det totale antallet individuelle betalingskontoer som genererer transaksjoner på digitale kanaler); mer enn 927 000 kunderegistre i organisasjoner har fått biometrisk informasjon verifisert (som når mer enn 70 % av det totale antallet betalingskontoer i organisasjoner som genererer transaksjoner på digitale kanaler).

Det nasjonale kredittinformasjonssenteret (CIC) har koordinert med C06, departementet for offentlig sikkerhet, for å fullføre seks runder med kontroll og rengjøring av kundedata med rundt 57 millioner kundeposter offline.

63 kredittinstitusjoner har tatt i bruk chip-integrerte borger-ID-kort via skrankeenheter; 57 kredittinstitusjoner og 39 betalingsformidlere har tatt i bruk chip-integrerte borger-ID-kort via mobilapper; 32 kredittinstitusjoner og 15 betalingsformidlere tar i bruk VneID-applikasjonen.

Dr. Nguyen Quoc Hung la vekt på den harmoniske kombinasjonen av strategi, data, teknologi og mennesker, basert på proaktiv risikostyring og samsvar. Derfra sikter vi mot et bærekraftig digitalt bankøkosystem: innovativt, men trygt, raskt, men standardisert, personlig, men beskyttende personvern, åpen forbindelse, men med streng kontroll over systemiske risikoer.

Skiftet «Data er fundamentet – kunden er sentrum» handler ikke bare om å ta i bruk noen flere teknologisystemer. Det er et skifte i ledelsestenkning: fra funksjonell styring til prosessstyring; fra rapportering etter revisjon til prediktiv analyse; fra lokal måling til generell optimalisering av kundens livstidsverdi; fra «samle inn så mye data som mulig» til «korrigere – rense – autorisere – formålstjenlige data – skape reell verdi».

Jo mer data som brukes og deles, desto mer verdifull blir den.

Visesjef i statsbanken Pham Tien Dung taler.

Viseguvernør Pham Tien Dung var enig med Nguyen Quoc Hung om innsamling og bruk av data, og sa at data og kunder er uavhengige, men faktisk ikke atskilte. Uten kunder finnes det ingen data, og data har ingen verdi hvis de ikke brukes. Dette er selve kjernehistorien i banknæringen.

Juridisk sett er Statsbanken et av få departementer og filialer som utsteder et system med rundskriv for å regulere hele prosessen med datainnsamling, syntese og analyse. I banknæringen samles ingen data inn utenfor dette juridiske rammeverket: fra det statistiske rapporteringssystemet, kredittinformasjonsovervåking, CIC-systemet, anti-hvitvasking av penger, til alle forretningsapplikasjoner, finnes det rundskriv som regulerer, og fungerer som et juridisk grunnlag for hele bransjen.

Ifølge visesentralbanksjefen må data, i tillegg til mottoet «riktig nok rent liv», også løse to sentrale problemer, som er: For det første, å utnytte data effektivt; for det andre, å bygge gode applikasjoner, integrere smarte, nyttige og praktiske for brukerne.

Banknæringen har for tiden en dyp integrering med den nasjonale befolkningsdatabasen. Statsbanken er også den første enheten som har utstedt et rundskriv om åpent API, som lar parter koble sammen banknæringsdata.

Visebanksjefen understreket at data er fundamentet og en verdifull ressurs. Kundene er imidlertid i sentrum. Derfor må banknæringen i dagens digitale tidsalder oppfylle tre faktorer, inkludert: Å lage gode, smarte applikasjoner for kunder; effektiv støtte til kunder; og å beskytte kundenes legitime rettigheter og interesser.

Visebanksjefen mener at banknæringen må tilby virkelig gode, smarte og brukervennlige applikasjoner som raskt beskytter kundene, samtidig som de sikrer sikkerhet og bekvemmelighet. Kundefokus må ivaretas fra opplæring og veiledning til drift, alt må gå knirkefritt og sømløst.

Visebanksjef Pham Tien Dung informerte om at statsbanken også bygger en juridisk korridor for å skape forutsetninger for at banker kan utvikle standardprodukter og -tjenester, i samsvar med internasjonale standarder og normer for å betjene kundene. Dette er et viktig grunnlag for at banknæringen skal kunne utvikle virksomhet i det digitale rommet og fremme omfattende finansiering.

«På bare én dag registrerte banksystemet over 30 millioner transaksjoner, med en totalverdi på omtrent 900 000 milliarder VND (tilsvarende omtrent 40 milliarder USD) i transaksjoner mellom filialer. Dette er et ekstremt stort tall», la visesentralbanksjefen til.

Med et så stort antall transaksjoner sa visesentralbanksjef Pham Tien Dung at det å sikre banksikkerhet og opprettholde trygg og kontinuerlig drift er et viktig spørsmål for banknæringen.

Pham Anh Tuan, direktør for betalingsavdelingen i Vietnams statsbank, sa også at utfordringen for banknæringen er mangelen på sammenkobling av data. «Data i databaser og informasjonssystemer er fortsatt fragmenterte, spredte, dupliserte og mangler sammenheng og enhet», sa Tuan.

Ifølge Pham Anh Tuan fortsetter banknæringen i den strategiske retningen for perioden 2026–2030 å oppgradere og perfeksjonere infrastrukturen for vitenskap, teknologi, innovasjon og digital transformasjon for å sikre sikkerhet og trygghet, med fokus på å bygge et felles databasesystem for banknæringen, og bevege seg mot å ta beslutninger basert på data.

Fortsette å implementere tverrsektoriell koordinering: integrere, koble sammen og dele informasjon om bankbransjen med andre bransjer og felt for å utvide det digitale økosystemet og utvikle digital bankvirksomhet og digitale betalingstjenester.

Dr. Can Van Luc, sjeføkonom i BIDV og medlem av statsministerens politiske rådgivende råd, talte.

Dr. Can Van Luc, sjeføkonom i BIDV og medlem av statsministerens politiske rådgivende råd, sa også: «Data har blitt livsnerven i økonomien og finanssektoren, og styrer alt fra investeringsstrategi til risikostyring.»

Ifølge Can Van Luc ligger verdien av data ikke bare i datamengden, men også i nøyaktigheten og kvaliteten. Nøyaktige og relevante data sikrer at finansinstitusjoner kan ta passende beslutninger og optimalisere driften.

«Hvorvidt kunstig intelligens (KI) spesielt og digital transformasjon generelt skal lykkes, avhenger av datakilden som leveres. Derfor er det nødvendig å investere i å bygge, standardisere, berike, rense og revitalisere data», sa Luc.

LAM THAO

Kilde: https://nhandan.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-can-quan-tri-du-lieu-nhu-mot-tai-san-chien-luoc-post910424.html