Å knuse en transnasjonal lånehai-ring

Innreise til Vietnam for å drive «svart kreditt»

Under toppen av kampanjen for å slå ned på "svart kreditt"-kriminalitet, gjennom arbeidet med å forvalte området og undersåttene, oppdaget kriminalpolitiet en gruppe utlendinger som samarbeidet med vietnamesiske undersåtter for å etablere virksomheter under dekke, ved hjelp av høyteknologi for å drive "svart kreditt" i stor skala.

Det transnasjonale lånehaisystemet, drevet av utlendinger, åpnet et nettverk til Vietnam. I tillegg til kapitalbidrag fra innenlandske statsborgere, ble det også brakt penger tilbake fra utlandet og lån fra utenlandske organisasjoner... Med tanke på den alvorlige og kompliserte naturen til den kriminelle gjengen, beordret kriminalpolitiet avdelingen for grov kriminalitet til å opprette et spesialprosjekt og iverksette samtidige profesjonelle tiltak for å bekjempe det.

Kriminalpolitiets avdeling for grov kriminalitet kjemper for å knuse en «svart kreditt»-ring ledet av Katerynchyk Roman.

Oberstløytnant Le Vinh Tung, nestleder for kriminaletterforskningsavdelingen, ble tildelt oppgaven med å koordinere med funksjonelle enheter for å gjennomføre etterforskningen og avklare saken. Imidlertid møtte detektivene på mange vanskeligheter under løsningen av saken, fordi de fleste av de involverte operasjonene ble utført automatisk gjennom CRM-systemet som var programmert av de involverte, inkludert taksering og lånegodkjenning... så det var vanskelig å fastslå hvor selskapet var og hvem som ledet det. I tillegg endret de involverte og etablerte mange forskjellige selskaper, delte dem inn i mange avdelinger i henhold til stadier for å skjule sin kriminelle aktivitet; de brukte trikset med å innkreve gebyrer i stedet for den faktiske renten som låntakere måtte betale med en veldig høy rente på opptil tusenvis av prosent per år. Det er verdt å merke seg at i motsetning til tradisjonelle kriminelle hadde de involverte hovedsakelig mange kriminelle rulleblad... men noen av de involverte i dette nettverket var personer med universitetsgrader, og det var også personer som var universitetsforelesere... så når myndighetene gjennomførte en vanlig administrativ inspeksjon, ville det være vanskelig å oppdage og håndtere det.

Etter mange dagers etterforskning, med profesjonelle tiltak, fant arbeidsgruppen mange viktige «knuter» i saken. 21. mars, etter å ha identifisert to utlendinger som var direkte involvert i å lede og drive den ovennevnte gjengen og som hadde kommet inn i Vietnam, ledet og koordinerte kriminalpolitiet med profesjonelle avdelinger i Departementet for offentlig sikkerhet , Ho Chi Minh-byens politi og Khanh Hoa provinsielle politi for å samtidig ransake og inspisere fire selskaper med hovedkontor i Thu Duc City, Ho Chi Minh-byen, inkludert: IXORA Trading - Service Company Limited, adresse 20 Nguyen Dang Giai, Thao Dien Ward; Loc Tin Service Company Limited, adresse 140 Nguyen Hoang, An Phu Ward; CACTUS Consulting Service Company Limited, adresse 150 Tran Nao, Binh An Ward og VINEX Service Company Limited, adresse An Khanh Ward; og innkalte 63 personer. I tillegg ble 68 bærbare datamaskiner, 7 CPU-er, 1 nettbrett, nesten 100 mobiltelefoner og mange gjenstander og dokumenter knyttet til «svart kreditt»-aktiviteter midlertidig beslaglagt, og kontoer knyttet til «svart kreditt»-aktiviteter til de ovennevnte fire selskapene ble frosset.

Basert på dokumenter og bevis samlet inn gjennom etterforskningen og forklaringer fra de involverte, har etterforskningspolitiet i Departementet for offentlig sikkerhet identifisert denne kriminelle gjengens «svarte kreditt»-aktiviteter.

I 2019 ankom Katerynchyk Roman (født i 1986, ukrainsk statsborgerskap) derfor til Vietnam og bodde midlertidig på Mai Chi Tho Street 67, An Phu-distriktet, Thu Duc City. Roman etablerte deretter Loi Tin Trading and Service Company Limited og samarbeidet med vietnamesere, inkludert Le Thanh Huynh Cang (født i 1971, bosatt i Hiep Binh Chanh-distriktet, Thu Duc City) og Nguyen Thi Nhat Phuong (født i 1990, bosatt i distriktet 1, distrikt 4, Ho Chi Minh- byen) for å drive «svart kreditt» gjennom Oncredit-appen og nettstedet Oncredit.asia.com.

Tidlig i 2023, da han så at vietnamesiske myndigheter kjempet mot og håndterte «svart kreditt»-gjenger på en streng måte, og i april 2023 ble Loi Tin Company administrativt inspisert av den tverrfaglige arbeidsgruppen til Thu Duc City People's Committee (ledet av Thu Duc City Police), forlot Roman Vietnam og beordret Le Thanh Huynh Cang og Nguyen Thi Nhat Phuong til å stoppe driften til Loi Tin Company.

Emner: Katerynchyk Roman, Bugaevskiy Tymur og Kravchuk Iryna.

Opprett fire selskaper for å låne ut penger til høye renter

Etter å ha forlatt landet fortsatte Roman å operere fra utlandet til Vietnam for å etablere fire LLC-er med forskjellige funksjoner og oppgaver, som Ixora Trading and Service Company, som spesialiserer seg på kundeservice, saksvurdering og låneannonsering; Loc Tin Service Company, som spesialiserer seg på utbetaling og inkasso; Cactus Consulting Service Company, som spesialiserer seg på regnskaps- og bokføringssystemer, og VINEX Service Company, som spesialiserer seg på innkreving av forfalte gjeld. Disse fire selskapene driver en lukket lånehaiprosess, og oppretter en ekstra EasyCard-app som opererer parallelt med Oncredit-appen.

Roman instruerte to ukrainske statsborgere, Bugaevskiy Tymur (født i 1990) og Kravchuk Iryna (født i 1985), til å reise inn i Vietnam for å administrere systemene og drifte de tekniske prosessene til fire selskaper.

Tymur er derfor datadirektør og ansvarlig for å skrive CRM-dataprogramvare og programmere låneevalueringsprosessen i CRM-systemet. I tillegg installerte Tymur, sammen med IT-avdelingsmedlemmer i selskapene, et sikkerhetssystem som hindrer ansatte i å vilkårlig koble seg til selskapets datamaskiner eller andre internettlinjer, koble seg til eksterne datalagringsenheter, bruke kameraer til å identifisere og automatisk koble seg fra serveren når andre oppdages ved bruk av programvaren; automatisk sikkerhetskopiere anrop fra ansatte for å evaluere indikatorer (KPI-er), kvalitet, arbeidseffektivitet, beregne lønn, bonuser...

Denne CRM-programvaren vil automatisk varsle inkassoavdelingen til Loc Tin Company om lån som snart forfaller, slik at ansatte kan ringe for å minne dem på gjelden. Hver dag lager regnskapsavdelingen til Cactus Company en transaksjonsoversikt fra inkassokontoen, legger manuelt inn data i CRM-programvaren slik at programvaren automatisk kan avregne gjelden (hvis den er betalt i sin helhet) eller overføre dataene til inkassoavdelingen for forfalt gjeld (administrert av Kravchuk Iryna) for videre behandling.

Når det gjelder Le Thanh Huynh Cang, ble han utpekt av Roman til å lede alle aktiviteter i de fire selskapene, med direkte ansvar for Ixora Company, administrere og drifte nettstedet, lånesøknaden og CRM-systemet. Når det gjelder Le Huy Hung, Nguyen Thanh Trung og Nguyen Thi Tuyet Xuong, ble han utpekt av Cang til å være direktører for selskapene Loc Tin, Cactus og Vinex.

De resterende enhetene i selskapene er delt inn i mange avdelinger som: Telefonsalgsavdeling for låneannonsering; kundeservice, låneveiledning; kontroll og evaluering av låntakere; IT-avdeling; juridisk avdeling med ansvar for å åpne selskaper, søke om lisenser, sjekke kontrakter; personaladministrasjon, rekruttering, tidtaking, lønnsberegning, forsikring... Når det gjelder form, opererer de ovennevnte fire selskapene uavhengig, og skiller hvert trinn for å unngå oppdagelse og håndtering av myndighetene.

De første resultatene viste at Roman fra 2019 ga Cang 400 000 USD til utlånsaktiviteter. Innen april 2023 (før den tverrfaglige arbeidsgruppen inspiserte selskapet) instruerte Roman Loc Tin Company om å fortsette å motta 11 millioner USD fra Singapores SCA Company og Kypros' TAS Bank. Gjennom innsamlede dokumenter ble det vist at de involverte hadde lånt ut til hundretusenvis av kunder og ulovlig tjent tusenvis av milliarder av VND.

I fire selskaper med nesten 100 ansatte fikk bedriftsledere betalt av Roman fra 20 til 55 millioner VND/måned (avhengig av stilling); ansatte fra 7 til 25 millioner VND/måned.

Transaksjonsbeløp på opptil hundrevis av milliarder dong

Låneprosessen til låntakerne er svært sofistikert. Når kunder trenger å låne penger, må de laste ned applikasjonene Easycash.vn og Oncredit.vn eller gå til nettstedet Oncredit.vn for å fylle ut all informasjon og registrere seg for et lån. Den maksimale lånegrensen for det første lånet er 500 000 VND, løpetiden er mindre enn 5 dager, og det kreves ingen renter eller gebyrer for å tiltrekke seg kunder når det ikke er noen kunder, og konkurrerer med andre apper. For påfølgende lån bruker låntakerne programvare for å evaluere låntakerens "troverdighets"-score. Systemet vil automatisk godkjenne lån fra 500 000 VND - 20 000 000 VND, låneperiode fra 5 til 30 dager. Hvis systemet varsler, vil låntakerne bruke telekommunikasjonsnettverket til å samhandle med kunden og sjekke direkte.

For førstegangslån vil kunder med informasjon som oppfyller 80 % av betingelsene i CRM-programvaren (Customer Relationship Management) automatisk overføre data til avdelingen for gjennomgang av lånesøknader (IXORA Company). For kunder som bare oppfyller 20 % av CRM-betingelsene, vil det være en verifiserings- og vurderingsavdeling. Hvis de er kvalifisert, vil programvaren overføres til avdelingen for gjennomgang av lånesøknader. Fra påfølgende lån beregner CRM-programvaren automatisk "troverdighets"-poengsummen basert på personopplysninger og transaksjonshistorikk til låntakeren som allerede er i systemet (antall lån, lånegrense, tilbakebetalingsomdømme) som grunnlag for gjennomgang og gradvis økning av lånegrensen.

Når de mottar data fra CRM-programvaren, vil de som er involvert i IXORA Company vurdere og godkjenne lånesøknaden, og fortsette å oppdatere godkjenningsinformasjonen i CRM-systemet. Fra det andre lånet og utover belastes alle lån med renter og gebyrer. Total rente og gebyrer tilsvarer en rentesats på 365 % - 1 971 %/år (avhengig av kundens "kredittverdighetsscore", vil systemet automatisk beregne renten og gebyrene for låntakeren). For eksempel: et lån på 800 000 VND med en løpetid på 10 dager må betales 1 232 000 VND. Følgelig vil systemet, etter godkjenning, automatisk utbetale beløpet til låntakeren fra bankkontonummeret til Loc Tin Company.

I tillegg, basert på CRM-systemets funksjon for påminnelse om forfall av lån, vil Loc Tin Companys ansatte ringe for å minne om gjeld (snart forfaller), inndrive gjeld (forfaller, forfalt) og be om pengeoverføring til Loc Tin Companys bankkonto. Når låntakeren betaler inn på Loc Tin Companys konto, vil Cactus Companys regnskapsavdeling være ansvarlig for å avstemme og oppdatere data i CRM-systemet for å slette lånet. Hvis lånet har vært forfalt i mer enn 30 dager uten å betale ned hovedstol og renter, vil Vinex Companys ansatte ringe for å inndrive gjeld på 3 nivåer (G1, G2, G3). For lån som er forfalt i 90 dager, vil Vinex Company syntetisere og selge dem til andre enheter for å kjøpe dem tilbake til en pris på 2-5 % av låneverdien...

I tillegg til Romans opprinnelige beløp (400 000 USD) og Loi Tin Companys ulovlige fortjeneste, instruerte Roman Loi Tin Company til å registrere og åpne en valutakonto (USD) i en bank i Vietnam for å motta penger fra SCA Company i Singapore og TAS på Kypros, som skulle brukes til «svart kreditt»-aktiviteter... Ved å samle inn innledende dokumenter fra de to ovennevnte appene har etterforskningspolitiet i Ministry of Public Security fastslått at det er hundretusenvis av kunder som låner penger. Hver måned utføres transaksjoner på opptil hundrevis av milliarder VND på ovennevnte konto.

Etterforskningspolitiet i Departementet for offentlig sikkerhet har startet en sak og tiltalt 16 personer for utlån til høye renter i sivile transaksjoner. Blant dem er Le Thanh Huynh Cang, som på vegne av Roman administrerer all drift i fire selskaper i Vietnam (og bidrar med kapital fra Roman); Tymur hjelper Roman og Cang med programvareteknologi for apper; Iryna hjelper Roman og Cang med å håndtere forfalt gjeldsinnkreving; Nguyen Thuy An hjelper Cang med å redigere og utbedre programvarefeil som oppstår under drift; Le Huy Hung (født i 1985, bosatt i distrikt 3, Ho Chi Minh-byen); Nguyen Thanh Trung (født i 1990, bosatt i Binh Dinh-provinsen), Nguyen Thi Tuyet Xuong (født i 1992, An Giang- provinsen) er direktører og operatører av tre selskaper: Loc Tin, Cactus og Vine.

De andre 9 fagene er utbetalings-, gjeldspåminnelses-, inkasso-, regnskaps-, markedsførings- og kundebehandlingsavdelinger, inkludert Ho Hoang Thanh Nha, Truong Thi Hien, Bui Tra Phuong Thao, Nguyen Nhu Quynh, Nguyen Thi Nhat Phuong, Nguyen Huu Vinh, Nguyen Huu Vinh, Nguyen Tranh, Nguyen, Masha, Nguyen, Masha, Nguyed å være teamledere med ansvar for å administrere og drifte IT-avdelinger).

cand.com.vn

Kilde