For å få økonomien til å vokse over 8 %, må kapital brukes på riktig sted.

En BNP-vekst på 8 % eller mer er ikke vanskelig. Kredittvekstmålet på 16 % er også innen rekkevidde, problemet er effektiv kapitalbruk.

På workshopen sa ekspertene at for å oppnå rask og bærekraftig vekst er det nødvendig å sikre en stram finanspolitikk og spare på regulære utgifter - Foto: QUANG DINH

Eksperter og ledere i Statsbanken bekreftet det ovennevnte på workshopen «Effektiv bruk av kapital for å fremme økonomisk vekst» arrangert av avisen Tuoi Tre morgenen 28. februar.

Tilgjengelig kapital, bare bekymre deg for bedriftens evne til å absorbere kapital

Nguyen Dang Hien, visepresident i Ho Chi Minh-byens mat- og næringsmiddelforening, sa på workshopen at mat er en viktig industri. I realiteten er imidlertid bedriftene i bransjen hovedsakelig små og mellomstore bedrifter , til og med mikrobedrifter . Derfor er mat- og næringsmiddelbedriftenes mulighet til å få tilgang til kapital fortsatt begrenset.

« Bedrifter sliter alltid med å finne måter å låne kapital fra banker, og de er alltid på utkikk etter lån fra banker med lave renter», sa Hien.

På samme måte i den mekaniske industrien sa Do Phuoc Tong, styreleder i Ho Chi Minh City Mechanical and Electrical Enterprises Association, at bedrifter i bransjen også står overfor vanskeligheter på grunn av bruk av kortsiktig kapital til langsiktige investeringer. De fleste bedrifter velger å låne fra banker, men låner hovedsakelig kortsiktig (for å nyte lave renter), men bruker deretter kortsiktig kapital til mellom- og langsiktige investeringer.

Dette er en ond sirkel som skaper vanskeligheter for maskinindustrien og er det største hinderet for industriens utvikling, i sammenheng med at inntektene ikke kan møte investeringsnivåene og er svakere enn utenlandske foretak på mange måter.

Ifølge Nguyen Duc Lenh, visedirektør i State Bank of Ho Chi Minh City, er det totale beløpet som er registrert for å delta i den prioriterte kredittpakken for å delta i bank- bedrifts- tilknytningsprogrammet i Ho Chi Minh-byen i år oppe i 517 065 milliarder VND, høyere enn 510 000 milliarder VND i fjor. Problemet er derfor hvordan man kan hjelpe bedrifter med å få effektiv tilgang til kapital.

«For tiden fokuserer byens banksektor på tre ting: å styre lokale banker for å dekke kapitalbehov med gode renter, redusere innsatskostnader, forenkle låneprosedyrer, utbetale effektivt og gjøre en god jobb med å koble banker og bedrifter sammen.»

Årets mål for kredittvekst på 16 % og BNP på 8 % er fullt oppnåelig. Kjerneproblemet er bedriftenes evne til å absorbere kapital og bruke den effektivt, sa Lenh.

Banker bruker teknologi til kredittaktiviteter, noe som bidrar til å redusere kostnadene for låntakere - Foto: QUANG DINH

Det vil bli «pumpet ut» omtrent 3 millioner milliarder VND hvis den økonomiske veksten er 10 %

I et innlegg på workshopen sa Tran Hoang Ngan (delegat fra nasjonalforsamlingen og assisterende sekretær for partikomiteen i Ho Chi Minh-byen) at Vietnam etter en periode med høy vekst har som mål å oppnå en økonomisk vekst på over 8 % innen 2025.

Dette, ifølge herr Ngan, er fullt mulig hvis vi standhaftig gjennomfører tre strategiske gjennombrudd: institusjoner, menneskelige ressurser og infrastruktur. Samtidig fremmer vi tre tradisjonelle vekstfaktorer: investering, forbruk og eksport.

Når det gjelder investeringer, med det nye vekstmålet på 8 %, er den totale sosiale investeringskapitalen 174 milliarder USD, hvorav offentlige investeringer er 36 milliarder USD, en økning på 9 %.

Ifølge tidligere statistikk vil en økning på 10 % i offentlige investeringer bidra til en BNP-vekst på omtrent 0,6 %. Fordi privat sektor står for over 55 % av den totale sosiale investeringskapitalen, må det finnes en omfattende løsningspakke for å mobilisere kapital og investeringer fra privat sektor: reduksjon av landleie, avgifter, skatter, kredittgarantier, rimelige kredittrenter...

Dao Minh Tu, visesentralbanksjef i statsbanken, sa at for å bruke kapital effektivt til å fremme økonomisk vekst, er det behov for omfattende løsninger fra alle nivåer i sektorer, lokaliteter og bedrifter .

Når det gjelder kapitalbruk, finnes det ikke bare bankkredittkapital, men også budsjettkapital, privat sektorkapital og utenlandsk direkteinvesteringskapital for foretak . Mer generelt er kapital for å fremme økonomien kapital i tillegg til penger, det finnes kapital i eiendeler, land, vitenskap og teknologi...

Når det gjelder kapital i kontanter som dreier seg om bankkreditt, setter statsbanken et mål om å øke kreditten for hele året til 16 %, tilsvarende 2,5 millioner milliarder VND som skal pumpes inn i markedet.

Hvis regjeringen setter et mål om 10 % økonomisk vekst, vil kreditten øke med 20 %, tilsvarende mer enn 3–3,2 millioner milliarder VND «pumpet inn i» markedet. I sammenheng med mange svingninger i den verdensøkonomiske situasjonen, er dette ifølge Tu en tung oppgave fra banknæringens perspektiv.

Fordi grunnprinsippet er at hvis du vil vokse, må du utvide investeringene. Hvis du vil utvide investeringene, må du først ha mange ressurser, inkludert penger.

Kontantkapital har i mange år i hovedsak vært avhengig av bankkreditt.

«Total utestående kreditt er nesten 16 millioner milliarder VND, mens BNP når 12 millioner milliarder VND. Dermed tilsvarer kreditten 130 % av BNP. Så med en økonomisk vekst på 8 % eller mer i år, vil dette forholdet være høyere. Dette er et svært vanskelig makroproblem, men banknæringen kan ikke unngå å gjøre det fordi dette er den politiske beslutningen til partiet, regjeringen og alle sektorer på alle nivåer», understreket visesentralbanksjefen.

«Med behovet for ytterligere 2,5 billioner dong i lån til økonomien, vil vi ha mange løsninger for å dekke bedriftenes kapitalbehov», sa Tu.

For at bankkreditt aktivt skal kunne støtte økonomisk vekst, informerte Tu om at kreditt vil fokusere på prioriterte områder, investeringer i produksjon og næringsliv, eksport... Bankene vil spesielt fokusere på forbrukerkreditt, som for eksempel kjøp av sosialboliger.

Journalisten Tran Xuan Toan – assisterende sjefredaktør i avisen Tuoi Tre – sa også at de tre viktigste drivkreftene for økonomisk vekst er investering, forbruk og eksport. Dette krever synkrone løsninger.

For å sikre at enorme kapitalkilder mobiliseres for å tjene vekst, samt å absorbere kapital effektivt, kreves det store endringer i mekanismer, administrative prosedyrer, investeringsmiljø, forbruksfremme ...

Rentesatsen er det vanskeligste problemet i forvaltningen.

Når det gjelder renter, delte Dao Minh Tu, visesentralbanksjef i statsbanken, at renten er det vanskeligste problemet i forvaltningen. I løpet av de siste to årene har statsbanken imidlertid klart å holde renten stabil.

I fjor, ved årets slutt, falt rentene med 1,4 %/år sammenlignet med begynnelsen av året. Så med en helårsinflasjon på 3,36 % pluss en mobiliseringsrente på omtrent 5 % for at innskytere skal ha positiv realkapital, er den gjennomsnittlige utlånsrenten omtrent 8 %/år. Dette er nivået bankene bruker for å sikre driftskostnadene. Dermed kan mellomlange og langsiktige lån være høyere, og kortsiktige lån kan reduseres.

Frem til nå har sikkerhetskoeffisientindeksen blitt brukt maksimalt av de fleste kommersielle banker. Det vil si at det høyeste nivået er utvidet, for eksempel hvis en bank mobiliserer 10 dong, kan den låne ut 9 dong.

Men nå låner mange banker ut mer enn 10 dong, noe som betyr at bankene må bruke sin egen kapital, bankenes charterkapital og rekapitaliseringskapitalen støttet av statsbanken til å låne ut mer enn den mobiliserte kapitalen.

For øyeblikket er den totale mobiliserte kapitalen 15,2 millioner milliarder VND, men lånene er på 15,8 millioner milliarder VND. I andre land lånes det bare 9 VND ut for hver 10 VND som mobiliseres, og de resterende 1 VND må garanteres for å være trygge.

– Herr LE HOANG CHAU (formann i eiendomsmeglerforeningen i Ho Chi Minh-byen)

Vurder å redusere rentene for låntakere av sosiale boliger til 4,7 %

Kjøpere av sosiale boliger må låne til en rente på 6,6 %, mens tidligere låntakere lånte til en rente på 5 %, i noen tilfeller 4,8 %.

Hvis folk låner 800 millioner VND for å kjøpe sosialboliger, må de betale ytterligere 14 millioner VND i renter de første to årene. Dermed gjør politikken det vanskeligere for arbeidere å låne for å kjøpe boliger.

Derfor foreslår vi at Statsbanken og Byggedepartementet vurderer å legge frem en avgjørelse for statsministeren om lånerenten ved Vietnams sosialpolitiske bank på 4,7 %/år.

I tillegg til å låne ut penger til folk for å kjøpe sosialboliger, må investorer også låne til mer gunstige renter. Dette vil bidra til å redusere prisen på sosialboliger.

– Herr DAO MINH TU (visesjef i statsbanken) (som svar på forslag fra herr Chau)

Kreditten er ikke blokkert, bare boligprisene er for høye

Når det gjelder lånepakken for kjøp av sosiale boliger i Sosialpolitisk bank, er dette en policy som er undersøkt, utviklet og foreslått av Byggedepartementet til regjeringen. Byggedepartementet foreslår mekanismen, emnene og utlånsrentene som ikke er innenfor Statsbankens virkeområde.

Når det gjelder sosialboliger, fremmer regjeringen løsninger for å tilby lån til kjøpere av sosialboliger, inkludert å gi personer under 35 år muligheten til å slå seg ned ... Men prisene på boliger er for høye sammenlignet med overkommeligheten for de med reelle boligbehov, og bankkreditten er ikke overbelastet.

Banksektoren har 140 000 milliarder VND i lån til sosialboliger. Vi lager daglig, timebasert statistikk over hvorfor de ikke kan lånes ut. Men i virkeligheten finnes det ingen prosjekter, og hvis det finnes prosjekter, låner ikke bedrifter . Dette er problemet.

Så vi må endre måten vi ser på problemet på, fra boligkjøpernes perspektiv, fra markedets etterspørselsside, fra økonomien, og ikke legge for mye vekt på boligbyggere eller investorer. Først da kan vi løse tilbudet og etterspørselen etter sosiale boliger.

– Herr DANG TRUNG HIEU (produkt- og løsningsdirektør i Techcombank):

Småhandlere har fortsatt problemer med å få tilgang til kapital.

Småhandlere er en spesiell kundegruppe ettersom Vietnam for tiden har omtrent 6 millioner småhandlere, tilsvarende 6 % av befolkningen.

I dag er konseptet med småhandlere svært bredt, ikke bare de som driver forretninger i tradisjonelle markeder, men også de som selger på nett og på plattformer og handelsgulv. Antallet nye småhandlere utgjør 90 % av dagens forhandlere, men banktjenester har alltid hovedsakelig tjent de tradisjonelle 10 %.

Småhandlere står for tiden overfor tre utfordringer når de skal få tilgang til kapital.

For det første er det vanskelig å få tilgang til formell kapital (kompliserte låneprosedyrer, som krever vurdering mens de trenger kapital raskt). For det andre er små tradere ofte motvillige til å endre seg og er ikke vant til digitalisering (kontantløse betalinger). For det tredje er kundehåndteringen og driften (lojalitet, inntekter og utgifter) til de fleste små tradere for tiden enkel og manuell.

Disse tingene gjør det vanskelig for banken vår å tilby tjenester til dette kundesegmentet.

– Herr DO ​​HA NAM (visepresident i Vietnam Food Association og visepresident i Vietnam Coffee and Cocoa Association):

Bankene bør øke utlånene for å redde bønder og landbruksbedrifter.

Banker som er fleksible og dynamiske i utlån av kapital vil fremme næringsutvikling , spesielt for bønder og bedrifter knyttet til landbruksprodukter. På den annen side bør det være en fortrinnsrettslig utlånspolitikk for anerkjente personer og bedrifter , spesielt knyttet til boliglån med bruk av eiendeler.

I stedet for å la folk låne penger utenfra, skaper banker gunstigere betingelser for bønder og landbruksproduksjonsbedrifter for å få tilgang til bankkredittkapital. I tillegg til dette vurderer banker å fremme utlånsaktiviteter ved å pantsette varer, kontrakter...

Faktisk står risindustrien overfor en «trist» situasjon når produksjonen er vanskelig. I tillegg har prisen på ris falt til 6000 VND/kg, i stedet for rundt 8000–9000 VND/kg som før, men den kan fortsatt ikke selges.

Mange risbønder blir fattigere og klarer ikke å lagre ris, så de kan ikke forhindre at prisen faller. Derfor må banker legge til rette for at folk og bedrifter får tilgang til kapital og har muligheten til å lagre varer, og dermed være mer proaktive når det gjelder råvarepriser.

Kilde: https://tuoitre.vn/de-tang-truong-kinh-te-tren-8-von-phai-su-dung-dung-cho-2025022823304423.htm