I forbindelse med kriminalsvindel må pengestrømmen ofte gå gjennom banksystemet. Derfor må banker identifisere dette som et avgjørende skritt i å forebygge og bekjempe høyteknologisk kriminalitet. Hvis banker ikke griper inn raskt, vil selv myndighetene med fulle etterforskningsverktøy falle inn i en passiv posisjon, og ofte forgjeves «jage etter sporet».
I mange tilfeller, når folk oppdaget at de hadde blitt svindlet, ringte de umiddelbart bankens hotline eller filial for å be om å låse kontoen sin eller blokkere transaksjoner, men fikk ofte svar som «venter på bekreftelse», «banken kan ikke gripe inn uten et dokument fra politiet»... I mellomtiden, med hastigheten på overføringer, uttak av penger og «rotering» gjennom mange kontoer som i dag, vil bare noen få minutters nøling forsvinne, og alle pengene vil forsvinne.
Dette viser at mange banker fortsatt fokuserer mer på prosedyrer enn på sikkerheten til kundenes eiendeler. Når en spesifikk hendelse inntreffer, følger bankansatte ofte kravene: det må foreligge bekreftelse, offisielle dokumenter, grunnlag ... for å blokkere. I stedet for å utforme en "midlertidig nødlås"-mekanisme basert på rimelig mistanke gjennom oppsigelsesinformasjon fra kontoinnehaveren eller uvanlige transaksjoner, velger bankene fortsatt en metode som er prosedyremessig sikker, men risikabel for kundene.
Ikke bare det, fra et forretningsperspektiv annonserer banker alltid at transaksjoner alltid går knirkefritt døgnet rundt, men det finnes ingen tilsvarende "24/7 nødkontroll"-mekanisme. Kundesentre eller kundeservicekanaler via applikasjoner blir ofte overbelastet eller behandlet av automatiske svarmaler, eller til og med midlertidig suspendert etter åpningstid.
For å overvinne situasjonen der banker reagerer sakte på nettsvindel, er det behov for et system med ulike løsninger. Når det gjelder teknologi, må bankene imidlertid implementere et system for sanntids transaksjonsovervåking, som bruker kunstig intelligens for å identifisere og varsle tidlig om uvanlige transaksjoner, for eksempel store overføringer til nye kontoer, endring av passord før transaksjoner osv. Når mistenkelige tegn oppdages, må systemet automatisk kunne sette transaksjonen i ventende status for å unngå at penger går tapt.
Faktisk finnes det banker som har tatt i bruk APP Protection-løsningen – en AI-applikasjonsløsning for å beskytte kundetransaksjoner på MB APP, beskytte kunder helt fra første kontaktpunkt ved innlogging med muligheten til å oppdage uvanlige problemer, advare kunder om å installere skadelig programvare som er lett å trenge inn i, ta kontroll ...
Men med den nåværende situasjonen med økende nettsvindel med sofistikerte triks, må bankene også gi brukerne en «nødlås»-funksjon, som lar dem midlertidig fryse kontoer når det er tegn på svindel. Med bare et klikk på en knapp i en mobilapplikasjon, eller en offisiell forespørsel fra en hjelpelinje, må den mistenkte kontoen midlertidig suspenderes for å opprettholde kontantstrømmen, noe som gir tid til verifisering. Denne «gylne» tiden er en nøkkelfaktor for å forhindre tap og støtte etterforskning fra myndighetene.
I tillegg fastsetter dekret nr. 52/2024/ND-CP datert 15. mai 2024 fra regjeringen om ikke-kontante betalinger, gjeldende fra 1. juli 2024, tilfeller av sperring av betalingskontoer, inkludert forhåndsavtale mellom betalingskontoinnehaveren og betalingstjenesteleverandøren eller på kontoinnehaverens anmodning. Derfor bør personer som allerede har en bankkonto eller er i ferd med å åpne en ny bankkonto inngå en avtale for å kunne sperre kontoen i nødstilfeller.
I tillegg til dette er det nødvendig å legge til forskrifter om nødrespons på blokadeforespørsler fra kunder eller myndigheter. Vi kan ikke la situasjonen med å «vente på offisiell utsendelse» eller «vente på bekreftelse» forsinke den gyldne tiden for å opprettholde kontantstrømmen.
Kilde: https://nhandan.vn/khong-bo-lo-thoi-diem-vang-de-giu-lai-dong-tien-bao-ve-quyen-loi-khach-hang-post925215.html
Kommentar (0)