Banker må offentliggjøre renter og gebyrer på lån, i henhold til en felles standard.

Lãi suất ngân hàng ở TP.HCM sáng 6-3 - Ảnh: QUANG ĐỊNH — Bankrenter i Ho Chi Minh -byen morgenen 6. mars

I offisiell melding nr. 18 om kredittvekststyring i 2024 ba statsministeren om offentlig kunngjøring av gjennomsnittlige utlånsrenter, slik at folk og bedrifter enkelt kan få tilgang til kreditt og velge banker for å låne kapital.

Låntakere håper på tidlig offentliggjøring av renten

Låntakere ønsker virkelig at bankene spesifikt skal offentliggjøre lånerentesatser, ikke bare basisrenten, men også gebyrene ved låneopptak samt gebyrer for tidlig tilbakebetaling ...

Fru Kim Chi (Ho Chi Minh-byen) sa at hun lånte kapital fra en aksjebank. Da mobiliseringsrenten økte kraftig sent i 2022 og tidlig i 2023, fikk hun hjerteinfarkt hver gang renten ble justert fordi lånerenten økte veldig raskt.

Men tvert imot, da mobiliseringsrenten falt, bare 1/2, til og med 1/3 sammenlignet med samme periode i fjor, sank utlånsrenten svært sakte, ikke proporsjonalt. Da hun spurte, oppga kredittansvarlig mange grunner, for eksempel at det gamle mobiliseringsbeløpet fortsatt var der, slik at kapitalkostnaden fortsatt var høy, eller at utlånsrenten var basert på avtalen mellom banken og låntakeren og avhengig av risikoappetitten...

«Jeg støtter den spesifikke offentliggjøringen av lånerentesatser, slik at låntakere har et grunnlag for sammenligning og utvelgelse», foreslo Kim Chi.

I mellomtiden sa Duy Khanh (Go Vap) at det ikke er nok å bare offentliggjøre lånerenten, fordi låntakere i tillegg til renten må bære en rekke gebyrer, som kredittgivningsgebyrer, takseringsgebyrer, utbetalingsgebyrer, notargebyrer ..., og noen ganger er de tvunget til å kjøpe forsikring. For ikke å nevne at hvis lånet er til produksjon og virksomhet, men mottakerens konto åpnes i en annen bank, vil det være et utbetalingsgebyr på flere hundre tusen dong utenfor systemet.

«I realiteten utgjør alle disse gebyrene den reelle renten, som ikke alle låntakere kjenner til. Derfor foreslår jeg at bankene offentliggjør både gebyrer og renter for å sikre åpenhet i markedet», sa Duy Khanh.

Hvert sted har sin egen måte å publisere på.

Ifølge eksperter er offentliggjøring av utlånsrenter en av løsningene for å hjelpe bedrifter og låntakere med å føle seg trygge på å låne kapital, og dermed forbedre kredittveksten i de påfølgende månedene, i sammenheng med at kredittveksten i årets to første måneder falt med 1,12 % sammenlignet med slutten av 2023.

Ifølge reporterens registre har noen banker for tiden offentliggjort "grunnrenter for utlån" på nettsidene sine. Imidlertid annonserer hver bank dette forskjellig.

Hos Sacombank er basislånerenten for VND med en løpetid på 1–3 måneder 4,2 %/år, med en løpetid på 4–6 måneder er den 5,6 %/år, med en løpetid på 10–12 måneder er den 7,7 %/år, og med en løpetid på mellomlang og lang sikt er den 8,5 %/år.

ACB annonserte også den grunnleggende utlånsrenten som gjelder for hele systemet fra 2. oktober 2023, på 8,7 %/år. Banken bemerket imidlertid også at denne grunnleggende utlånsrenten gjelder for lån med renter i fornyelsesperioden beregnet i henhold til utlånsrentetabellen hos ACB. «Kunder vennligst kontakt nærmeste filial/transaksjonskontor for spesifikk rådgivning», bemerket banken.

I stedet for å oppgi en felles basisrente, deler Vietnam International Bank (VIB) den inn i låneformål og utbetalingsperioder. For samme låneformål, hvis utbetalingen skjer i 2024, vil basisrenten være lavere enn utbetalingen i tidligere år.

Hvis for eksempel et lån til kjøp av fast eiendom utbetales i 2024, er basisrenten 9 %/år, men hvis det utbetales fra 2023, er renten 10 %/år. Hvis det utbetales fra 2019–2022, er basisrenten 11 %/år, og hvis det utbetales før 2019, er renten 11,5 %/år.

På samme måte er basisrenten for billån, dersom de utbetales i 2024, 10 %/år, som også er den laveste, og dersom de utbetales før 2019, er renten 11,5 %/år. For bedriftslån under 12 måneder, dersom de utbetales i 2024, er basisrenten 8,5 %/år, og dersom de utbetales fra 2023, er basisrenten 8,8 %/år.

Ifølge registre annonserer imidlertid ikke alle banker basisrentene, eller hvis de gjør det, er ikke dette innholdet på hjemmesiden, men kundene må søke på innsiden av sidene, slik at ikke alle kunder får tilgang til det.

Rentene på utlån har ikke sunket proporsjonalt.

Ifølge reporterens registre har den nåværende mobiliseringsrenten falt til et enestående lavpunkt. Hos Vietcombank er den nåværende mobiliseringsrenten for 1 og 2 måneders løpetid bare 1,7 %/år, 3-månedersrenten har falt til 2 %/år, og 6-månedersrenten er 3 %. Den høyeste mobiliseringsrenten hos Vietcombank er bare 4,7 %/år, brukt for løpetider på 12 måneder eller mer.

VietinBank senket også 1-måneders innskuddsrenten til 1,9 %/år, 3-måneders og 6-måneders innskuddsrenten til henholdsvis 2,2 %/år og 3,2 %/år, og 12-måneders innskuddsrenten til 4,8 %/år. Den høyeste innskuddsrenten hos VietinBank er for tiden 5 %/år.

I noen aksjebanker har mobiliseringsrenten også sunket til samme nivå som renten i banker i Big 4-gruppen på grunn av manglende produksjon. Hvis den faktiske mobiliseringsrenten for et år siden var oppe i 10–12 %/år, er mobiliseringsrenten nå noen steder bare halvparten, til og med 1/3 av i fjor, men reduksjonstakten i utlånsrenten er ikke tilsvarende.

Ifølge en undersøkelse bruker banker i de fire store gruppene (Agribank, Vietcombank, VietinBank og BIDV) renter på lån til produksjon og bedrifter, forbrukslån og boligkjøp på mellom 5,3 og 8,5 % per år, avhengig av løpetid.

For gruppen av aksjeselskaper i forretningsbanker varierer boliglånsrentene fra 5–10,5 %/år. Av disse brukes renten på 5–6 %/år kun i en kort preferanseperiode. Etter preferanseperioden faller den flytende renten til rundt 8–13 %/år.

Spesielt rentene på gamle lån synker svært sakte, noe som gjør låntakere utmattet på grunn av økonomiske vanskeligheter, redusert inntekt samtidig som de må bære høye renter.

For å fjerne flaskehalser i kredittbransjen vil det bli holdt en konferanse ledet av statsministeren med styrelederne og administrerende direktører i forretningsbanker i midten av denne måneden.

For å forberede seg til konferansen har statsbanken nettopp utstedt et dokument som instruerer forretningsbanker til å rapportere informasjon, kredittdata, renter og vurdere den nåværende situasjonen og årsakene til lav kredittvekst i hver bransje og felt.

Khách giao dịch tại Ngân hàng ACB, quận 1, TP.HCM - Ảnh: QUANG ĐỊNH — Kunder foretar transaksjoner hos ACB Bank, Distrikt 1, Ho Chi Minh-byen

Bankene er fortsatt nølende av ... mange grunner

Pham Nhu Anh, administrerende direktør i MB, sa at kunngjøringen til individuelle kunder er passende, men for bedriftskunder er det mange bekymringer. Fordi lånerenten for bedriftskunder også er basert på sikkerheten og forretningsplanen til hver enkelt kunde.

Nguyen Hung, administrerende direktør i TPBank, sa at mobiliseringsrenten har vært transparent frem til nå. Innen utlånsvirksomhet bestemmes utlånsrenten av mange faktorer, fra kundestørrelse, kundeservice, kundefordeler, risikoart og om det er sikkerhet eller ikke. Det er urimelig å gi en generell rente.

Derfor vil bankene kunngjøre renter, men i henhold til hvert segment, produkt, type risiko og i henhold til kort eller lang sikt. «Kunngjøringen sikrer åpenhet, og avhengig av kunden vil det være passende renter», understreket Hung.

Banker har intensjoner når de setter høye renter

Det har blitt bemerket at noen banker nylig har brukt triks for å forankre utlånsrentene på høye nivåer. For eksempel har de hevet renten på 13-måneders innskudd til 2–3 %/år høyere enn det generelle nivået, men forskriften anvender bare denne renten på innskudd fra 200–500 milliarder VND.

I virkeligheten er det svært få som setter inn et så stort beløp. Hensikten med at banker hever 13-månedersrenten mye høyere enn det generelle nivået, er at det er denne terminen som brukes som grunnlag for å legge til marginen, som utlånsrenten bestemmes ut fra når den foretrukne perioden er over. Derfor er det i hovedsak slik at bankene kan forankre utlånsrenten ved å heve renten for denne terminen.

For ikke å nevne at det har vært mange tilfeller av lån under prioriterte pakker. Etter noen år med avtaler om å nedbetale kapitalen tidlig, ble banken ilagt bøter fra flere titalls til flere hundre millioner med begrunnelsen ... at banken tok tilbake det prioriterte beløpet kunden hadde mottatt. Dette er noe mange kunder ikke forutså.

TB (ifølge Tuoi Tre)

Kilde