På seminaret «Utvikling av sunn forbrukerkreditt, bekjempelse av 'svartmarkedslån'» den 18. juli uttalte visesentralbanksjef i Vietnams statsbank, Doan Thai Son, at de totale utestående lånene til levekostnader og forbruk nådde omtrent 2,8 billioner VND, tilsvarende 20 % av den totale utestående kreditten i hele økonomien . Seksten kredittinstitusjoner med store utestående forbrukslånssaldoer tilbyr for tiden over 30 forbrukskredittprodukter.

Viseguvernør Doan Thai Son uttalte at forbrukerkredittvirksomhet fortsatt står overfor begrensninger og utfordringer. I det siste har det vært en økning i kriminelle som utnytter sosiale medier, organiserer en rekke grupper for å spre informasjon og instruere hverandre i hvordan de kan unngå å betale tilbake gjeld til kredittinstitusjoner. Svindelselskaper og svindel har også påvirket forbrukerkredittvirksomhet negativt.

Angående denne situasjonen uttalte Mai Thi Trang, visedirektør for pengepolitikkavdelingen (Vietnams statsbank), at det finnes mange private grupper på sosiale medier som legger ut artikler og videoer som lokker og instruerer folk i hvordan de skal «misligholde lån» når de låner fra kredittinstitusjoner, noe som fører til at mange lån blir omklassifisert som tap på fordringer eller uinnkrevelige fordringer.

Visesjef i Vietnams statsbank, Doan Thai Son.jpg
Viseguvernør Doan Thai Son taler på workshopen. Foto: SBV.

Dr. Nguyen Thi Hien, assisterende direktør ved Institute of Banking Strategy, sa at lånehaier etablerer skallselskaper for å skjule sin kriminelle virksomhet, og utgir seg for å være banker og finansselskaper for å svindle og underslå eiendeler.

«Finansselskaper og banker må, i tillegg til å slite med å beskytte seg mot risikoen for at deres image og omdømme blir skadet, også håndtere relaterte juridiske konsekvenser. Samtidig fører låntakere som deltar i grupper som «samarbeider for å misligholde lån» til ulovlige handlinger, noe som forårsaker vanskeligheter for banker og finansselskaper», sa Hien.

Ifølge Hien er mange fortsatt ikke helt klar over konsekvensene av å ikke betale gjeld eller la gjeld bli forfalt. Folk har en tendens til å være mer bevisste på de direkte konsekvensene, som juridisk ansvar og sperring av kredittkort, men er mer usikre på de langsiktige eller indirekte konsekvensene, som vanskeligheter med å få lån i fremtiden, negativ innvirkning på kredittscoren og renter og forsinkelsesgebyrer.

Videre uttalte Mai Thi Trang at forbrukslånsaktiviteter møter mange vanskeligheter, som for eksempel at presserende behov for forbrukslån ofte gjør det vanskelig å bevise formålet med å bruke midlene og evnen til å betale tilbake gjelden. Målgruppen er vanligvis lav- eller middelinntektsarbeidere uten sikkerhet, noe som resulterer i høyere kredittrisiko og renter, og en potensiell risiko for tap på gjeld.

Folk i avsidesliggende områder henvender seg fortsatt til lånehaier og långivere på «svartebørsen», noe som fører til en rekke tvister og skader omdømmet til forbrukerfinansieringsselskaper fordi låntakere feilaktig tror at långiverne er legitime kredittinstitusjoner;...

Ifølge fru Trang vil Vietnams statsbank i den kommende perioden fortsette å instruere kredittinstitusjoner til å fokusere kapitalressurser for å raskt og fullt ut dekke folks legitime lånebehov; fremme anvendelsen av vitenskap og teknologi, utvikle nettbaserte utlåns- og betalingstjenester, og koble dette til reform av administrative prosedyrer, forenkle låneprosedyrer for å skape forhold for at alle deler av befolkningen enkelt skal kunne få tilgang til offisielle kredittkilder med rimelige renter.

Statsbanken i Vietnam vil også fortsette å gjennomgå og forbedre regelverket for lån til levekostnader, forbrukslån og det juridiske rammeverket som veileder anvendelsen av informasjonsteknologi og digitalisering av forbrukerkredittaktiviteter, for å oppfylle de praktiske kravene for utvikling av forbrukerfinansieringsaktiviteter.