På workshopen «Sunn utvikling av forbrukskreditt, motgang av «svart kreditt»» den 18. juli sa visesentralbanksjef i Vietnams statsbank, Doan Thai Son, at de totale utestående lånene til levebrød og forbruk nådde omtrent 2,8 millioner milliarder VND, tilsvarende 20 % av den totale utestående kreditten i hele økonomien . 16 kredittinstitusjoner (KI) med store utestående forbrukslån har for tiden over 30 forbrukskredittprodukter.

Viseguvernør Doan Thai Son sa at forbrukerkredittaktiviteter fortsatt har begrensninger og står overfor mange utfordringer. I den senere tid har kriminelle utnyttet sosiale nettverk og organisert mange grupper for å spre propaganda og instruere hverandre i hvordan de kan unngå å betale gjeld til kredittinstitusjoner. Utgivelser og svindelselskaper har påvirket forbrukerkredittaktiviteter.

Mai Thi Trang, visedirektør i avdelingen for pengepolitikk (SBV), sa om denne situasjonen at det finnes mange grupper og private grupper på sosiale nettverk som legger ut artikler og videoer som lokker og instruerer i hvordan man «misligholder gjeld» når man låner gjennom kredittinstitusjoner, noe som fører til at mange lån overføres til gruppen for tap på gjeld og vanskelig inndrivbare lån.

Visesjef i Vietnams statsbank Doan Thai Son.jpg
Viseguvernør Doan Thai Son taler på workshopen. Foto: SBV.

Dr. Nguyen Thi Hien, assisterende direktør ved Institute of Banking Strategy, sa at lånehaier opprettet dekkselskaper for å skjule sin kriminelle virksomhet, og utga seg for å være banker og finansselskaper for å svindle og tilegne seg eiendeler.

«I tillegg til å måtte beskytte seg mot risikoen for at deres image og omdømme blir skadet, må finansselskaper og banker også håndtere de relaterte juridiske konsekvensene. Samtidig blir låntakere med i grupper som «inviterer hverandre til å misligholde gjeld», noe som fører til ulovlige handlinger og skaper vanskeligheter for banker og finansselskaper», sa Hien.

Ifølge Hien er mange ennå ikke helt klar over konsekvensene av å ikke betale gjelden sin eller la gjelden bli forfalt. Folk har en tendens til å være mer bevisste på de direkte konsekvensene, som å bli holdt juridisk ansvarlig, få kredittkortene sine blokkert osv., men er mer blinde for de langsiktige eller indirekte konsekvensene, som å ha problemer med å låne neste gang, bli påvirket av kredittscoren sin og måtte betale renter og forsinkelsesgebyrer.

I tillegg sa Mai Thi Trang at forbrukslånsaktiviteter møter mange vanskeligheter, som for eksempel at presserende behov for forbrukslån ofte har vanskeligheter med å bevise formålet med kapitalbruken og evnen til å betale tilbake gjeld. Målgruppen er vanligvis lav- eller middelinntektsarbeidere uten sikkerhet, så kredittrisikoen og lånerentene er høyere, noe som potensielt kan utgjøre en risiko for tap på gjeld.

Folk i avsidesliggende områder oppsøker fortsatt lånehaier og «svart kreditt», noe som har ført til mange tvister og påvirket omdømmet til forbrukerfinansieringsselskaper fordi låntakere feilaktig tror at långiverne er kredittinstitusjoner;...

Ifølge fru Trang vil statsbanken i den kommende tiden fortsette å pålegge kredittinstitusjoner å konsentrere kapitalkilder, raskt og fullt ut møte folks legitime lånebehov; fremme anvendelsen av vitenskap og teknologi, utvikle nettbaserte utlåns- og betalingstjenester, og reformere administrative prosedyrer, forenkle låneprosesser og -prosedyrer for å skape forhold for at alle klasser av mennesker enkelt skal kunne få tilgang til offisielle kredittkilder med rimelige renter.

Statsbanken vil også fortsette å gjennomgå og fullføre regelverket for utlånsaktiviteter for å dekke levebehov, forbrukslån og det juridiske rammeverket som veileder anvendelsen av informasjonsteknologi og digitalisering av forbrukerkredittaktiviteter, for å oppfylle praktiske krav for utvikling av forbrukerfinansieringsaktiviteter.