Forsøk på å «åpne» kredittstrømmer

Privatøkonomien spiller en stadig viktigere rolle i vekst, så behovet for tilgang til kredittkapital er presserende.

Sikkerhet er fortsatt en av mange barrierer når bedrifter og foretak ønsker å få tilgang til kredittkapital. På bildet: Bruktbilparkeringen i dette utstillingslokalet aksepteres ikke som sikkerhet for banklån.

Å «frigjøre» kredittstrømmer er ikke bare bankens eget vekstmål, men skaper også en drivkraft for å fremme hele økonomien .

Bedrifter sier ifra…

Private bedrifter, spesielt husholdningsbedrifter og små og mellomstore bedrifter, er en økonomisk sektor som står for en svært stor andel av næringslivet i Vietnam. Hai Duong er intet unntak fra denne trenden. Denne gruppen av husholdningsbedrifter og foretak møter imidlertid ofte noen barrierer når de får tilgang til bankkapital.

For eksempel med bedriftshusholdningen Hai Phat Auto (Tu Minh-distriktet, Hai Duong by). Selv om bruktbilbransjen, et felt med rask kapitalomsetningshastighet, krever en stor mengde arbeidskapital, låner eieren av denne bedriftshusholdningen hovedsakelig fra banker ved å pantsette personlige eiendeler. En del av grunnen er at bankkredittproduktene for bedriftshusholdninger ikke er like mangfoldige som for bedrifter.

«Selv om vi ønsker å omdanne oss til en bedrift for å utvide skalaen vår og standardisere vår økonomiske virksomhet, er det ikke lett å få tilgang til bankkreditt. Det vanskeligste er sikkerheten. Beholdningen vår av kjøretøy er brukte kjøretøy, alle verdsatt til 500 millioner VND eller mer. Imidlertid er disse kjøretøyene ikke anerkjent som sikkerhet for banklån fordi de er brukte kjøretøy», sa Le Phu Da, bedriftseieren.

En annen grunn er at innsatskilden, som er brukte biler, hovedsakelig kjøpes fra innbyggere. «Biltransaksjoner skjer hovedsakelig gjennom notariserte kontrakter, uten inngående fakturaer. Dette fører til manglende evne til å utstede MVA-fakturaer (merverdiavgiftsfakturaer). Derfor er det vanskelig for oss å bevise inntekter og kontantstrøm til bankene», analyserte Da videre.

Moc An Hai Company Limited i Luong Dien kommune (Cam Giang) har også slitt med å låne kapital fra banker i mange år, og har også slitt med å låne kapital fra banker. Pham Van Chuong, direktør for dette foretaket, fortalte at siden etableringen i 2022 har kapitalen til å opprettholde driften kommet fra enkeltpersoner.

«Vi må låne kredittpakker for enkeltpersoner, og deretter bruke den kapitalen til å bidra til selskapet. For store økonomiske grupper kan det være enkelt å få tilgang til kapital. For små bedrifter som oss vil imidlertid bankene i utgangspunktet basere verdsettelsen sin på svært likvide eiendeler, hovedsakelig eiendom, som vi ikke har. Samtidig aksepteres ikke maskiner og produkter som sikkerhet for lån», delte Chuong.

Mange bedrifter forventer at banker skal utvikle spesialiserte finansielle produkter, som for eksempel kontraktslån ...

Ifølge rapporten fra Statsbanken i region 6 er det anslått at den totale utestående gjelden til banksektoren i Hai Duong-provinsen vil nå 163 434 milliarder VND innen utgangen av andre kvartal 2025, en økning på nesten 1 500 milliarder VND sammenlignet med utgangen av mai 2025. Den totale mobiliserte kapitalen er imidlertid på 228 590 milliarder VND, en økning på mer enn 1 800 milliarder VND sammenlignet med utgangen av mai 2025. Derfor har gapet mellom mobilisering og utestående gjeld økt til nesten 65 160 milliarder VND, en økning på nesten 400 milliarder VND sammenlignet med utgangen av mai.

…venter på svar fra banken

Mobiliseringsrenten i første halvdel av dette året ble opprettholdt på et lavt nivå, rundt 5 %/år for en 12-måneders periode i banker uten statskapital, rundt 4,7 %/år for samme periode i statseide banker. Dette skapte forutsetninger for å opprettholde en lav utlånsrente. I noen banker, som Agribank Hai Duong-filialen, BIDV Thanh Dong, MB Hai Duong..., lå kortsiktige utlånsrenter vanligvis på 4–8,2 %/år, mens mellomlange og langsiktige utlånsrenter varierte fra 7,2–10 %/år.

Lave innskuddsrenter tiltrekker seg fortsatt innskudd, lave utlånsrenter, men gapet mellom innskudd og utestående lån er fortsatt høyt. «Dette viser at sparekanalen fortsatt er attraktiv for folk, på grunn av psykologien bak å ville finne et trygt sted å investere i en uforutsigbar økonomisk situasjon. På den annen side er etterspørselen etter lån og evnen til å absorbere kreditt fortsatt begrenset. Med andre ord kan kredittstrømmen til bedrifter fortsatt være ujevn», analyserte Nguyen Duy Binh, visedirektør i BIDV Thanh Dong.

Det er forståelig og lovlig å prioritere utlån til kunder med sikkerhet av høy verdi og god kreditthistorikk, fordi banker, av natur er kapitalhandelsforetak, er pålagt å overholde strenge regler for kredittsikkerhet.

«I tillegg til arbeidet med å opprettholde billig kapital gjennom fortrinnsrettslige kredittpakker, vil vi ta i bruk en rekke kredittprodukter som passer for hver bransje og økonomiske sektor i lokalområdet. Dermed fremme kredittvekst og redusere gapet mellom mobilisering og utlån», sa Binh.

Mange bedrifter forventer at banker skal utvikle spesialiserte finansielle produkter som usikrede lån basert på bedriftens kontantstrøm, lån basert på eiendeler opprettet fra lånt kapital eller lån basert på produksjonskontrakter ...

I tillegg bør banker utvide sine kredittvurderingsmodeller basert på faktiske transaksjonsdata, i stedet for kun å fokusere på sikkerhet. Stordata og kunstig intelligens kan brukes til å vurdere bedrifters kredittverdighet basert på transaksjonsdata, elektroniske fakturaer, betalingshistorikk osv.

Å åpne opp for kredittkapital er ikke bare bankenes eller bedriftenes oppgave, men krever en synkron juridisk korridor, transparent politikk og initiativ fra begge sider.

«For å utvide usikret kreditt er det imidlertid nødvendig å danne en tydeligere og mer spesifikk juridisk korridor for kontantstrømsutlån», sa en representant for en bank i provinsen.

Faktisk har banksystemet i den senere tid hatt mange praktiske tiltak som skal følge opp private foretak, som å restrukturere tilbakebetalingsvilkår for gjeld, frita renter og støtte gjenoppretting etter epidemier og naturkatastrofer. Forretningsbanker innoverer også stadig, diversifiserer kredittprodukter og digitaliserer utlånsprosesser.

Derfor avhenger ikke tilgang til kapital bare av banken, men krever også at bedrifter endrer seg. Bedrifter må være transparente i sine økonomiske rapporter, proaktivt utvikle forretningsplaner og klare, gjennomførbare kapitalbruksplaner. Når tillit og åpenhet går hånd i hånd, vil kapitalstrømmene bli åpnet og fungere problemfritt som blodårene som gir næring til økonomien.

HA KIEN

Kilde: https://baohaiduong.vn/no-luc-khoi-dong-von-tin-dung-415190.html