Oversvømte biler: Når du skal få erstatning og hva du trenger å vite

VTV.vn – Det er svært nødvendig for bileiere å kjøpe fysisk forsikring for bilene sine, som inkluderer bestemmelser for å dekke skader forårsaket av flom.

Det er svært viktig for bileiere å kjøpe fysisk forsikring for bilene sine, som inkluderer bestemmelser som dekker skader forårsaket av flom.

Vilkår for erstatning når kjøretøyet er oversvømt

I dagens system for bilforsikringstyper er karosseriforsikring (ofte kalt karosseriforsikring) en forutsetning for at bileiere skal få utbetalt erstatning når kjøretøyene deres blir skadet av flom. Dette er en frivillig forsikring med et bredt spekter av beskyttelse, inkludert skader forårsaket av kollisjoner, branner, naturkatastrofer, stormer, flom eller oversvømmelse. Med andre ord vil bare bileiere som har kjøpt karosseriforsikring bli vurdert for erstatning fra forsikringsselskapet hvis kjøretøyene deres blir skadet av flom.

En av de alvorligste skadene når en bil kjører gjennom et oversvømmet område er fenomenet hydrostatisk hammer. Når vann kommer inn i motorens forbrenningskammer gjennom luftinntaket, vil stempelet låse seg, forbindelsesstangen vil bøye seg eller motorblokken vil sprekke. Som et resultat kan reparasjonskostnadene komme opp i titalls eller til og med hundrevis av millioner dong - langt utover reservenivået for mange. Imidlertid dekker ikke alle fysiske forsikringsavtaler automatisk for denne situasjonen. Normalt er skader forårsaket av hydrostatisk hammer bare forsikret hvis bileieren kjøper en ekstra hydrostatisk hammerfordel, med en gjennomsnittlig avgift på omtrent 0,1 % av bilens verdi per år - en liten, men betydelig utgift når risikoen oppstår.

Hvis kontrakten har en hydrostatisk klausul, varierer erstatningsnivået vanligvis fra 70 % til 100 % av reparasjonskostnaden, avhengig av den spesifikke avtalen mellom bileieren og forsikringsselskapet. Omvendt, hvis det ikke finnes en slik klausul, har forsikringsselskapet rett til å nekte å betale for motorskade, selv om bilen er oversvømt.

For å avklare definisjonen av oversvømmelse og vannslag, sa Nguyen Khac Xuan (administrerende direktør i InFair Insurance Support Company Limited) at oversvømmelse er når kjøretøyet blir oversvømt, mens vannslag er når vann kommer inn i motoren gjennom luftinntaket og forårsaker motorskade.

«Oversvømmelse er en grunnleggende risiko som dekkes av forsikring, uten at man trenger å kjøpe noen tilleggsbetingelser. Derfor, når et kjøretøy blir oversvømt og påvirker motoren eller det elektriske systemet, vil det bli kompensert innenfor forsikringens rammer», understreket Xuan.

Han la imidlertid til at ikke alle force majeure-årsaker dekkes av forsikringen, fordi disse risikoene ofte er tydelig angitt i forsikringsavtalen. Derfor må bileiere forstå omfanget av avtalen sin tydelig for å være klare med muligheter til å kreve ytelser på en fullstendig og rimelig måte.

Ifølge herr Xuan er det feil hvis bilen ikke dekker vannhammerklausulen, men forsikringsselskapet utelukker motorskade. Siden det er oversvømmelse og ikke vannhammer, vil bileieren få 100 % kompensasjon. Hvis bilen dekker vannhammerklausulen, men forsikringsselskapet krever kompensasjon under vannhammervilkåret (vanligvis bare 70–80 % kompensasjon), er det også feil.

«Når det gjelder det elektriske systemet, utelukker noen selskaper skader på det elektriske systemet forårsaket av kjøretøy som opererer i oversvømte områder. Kjøretøy som er senket i flomvann mens de ikke er i drift, er ikke utelukket», la Xuan til.

Derfor sa herr Xuan at ovennevnte tilfeller vil bli kompensert 100 % av forsikringsselskapet til bileieren. Hvis bilen blir vannhamret, vil det bli trukket fra i henhold til den separate vannhamringsklausulen for motordelen.

En av de mest alvorlige skadene når et kjøretøy kjører gjennom et oversvømmet område er vannslag (illustrasjonsfoto)

Prosess for forsikringskrav

Når et kjøretøy blir oversvømt, er det viktig å forstå og følge riktig skadeprosedyre for å avgjøre bileierens rettigheter. Først av alt må brukeren umiddelbart varsle forsikringsselskapet eller redningstelefonen på telefonnummeret som er oppført i kontrakten. Forsinkelser kan føre til at forsikringsselskapet nekter å avgjøre saken på grunn av utilstrekkelig bevis for å bekrefte åstedet.

Deretter må bileieren dokumentere hendelsen med bilder eller videoer , som tydelig viser kjøretøyets plassering, omfanget av oversvømmelsen og synlige skader. Dette er viktig bevismateriale som hjelper takstmannen med å vurdere årsaken til og omfanget av skaden nøyaktig. Start aldri kjøretøyet på nytt mens det fortsatt er oversvømt, da dette kan føre til at vann kommer inn i motoren, noe som forårsaker hydrostatisk skade og reduserer erstatningsnivået, eller til og med taper retten til erstatning.

Etter å ha mottatt informasjonen, vil forsikringsselskapet sende en takstmann til stedet eller verkstedet for å vurdere skaden. Kun med takstmannens samtykke vil bileieren få tillatelse til å få kjøretøyet reparert. Skademeldingen må være fullstendig: kjøretøyets registreringsnummer, forsikringskontrakt, bilder av stedet, takseringsrapport og andre relevante dokumenter. Etter takseringen vil forsikringsselskapet betale reparasjonskostnadene direkte til det tilknyttede verkstedet eller refundere bileieren i henhold til avtalen i kontrakten.

Ikke alle oversvømmelsessituasjoner er full kompensert. Vanlige tilfeller deles ofte inn i tre grupper. 100 % kompensasjon er når kjøretøyet blir oversvømt under kjøring eller parkert, eieren umiddelbart varsler forsikringsselskapet, ikke starter motoren selv, og kontrakten har tilstrekkelig fysisk forsikring og en hydrohammer-klausul. Hvis kjøretøyet startes mens det fortsatt er oversvømt, eller er forsinket med å varsle forsikringsselskapet, kan kompensasjonsnivået reduseres til 70–80 % %. Ingen kompensasjon er når eieren kun har ansvarsforsikring, eller kjøretøyets fysiske kontrakt ikke har en hydrohammer-klausul.

I motorvognforsikringsreglene brukes begrepet «erstatningssanksjoner» – eller mer presist, erstatningsreduksjon – når forsikringskjøperen ikke oppfyller sine forpliktelser. Disse forpliktelsene omfatter: å bevare stedet, omgående varsle forsikringsselskapet, og i noen tilfeller å melde fra til politiet for å løse ulykken. Hvis kjøretøyeieren bryter reglene, forårsaker vanskeligheter med vurderingen eller øker skaden, har forsikringsselskapet rett til å redusere erstatningsbeløpet tilsvarende. Ved mange overtredelser vil forsikringsselskapet anvende det høyeste fradraget for å sikre rettferdighet og overholdelse av reglene.

Rask behandling, korrekte prosedyrer og ærlig deklarasjon er nøkkelen til å hjelpe bileiere med å beskytte sine legitime rettigheter (Illustrasjonsfoto)

Råd til bileiere når bilen er oversvømt

I sammenheng med klimaendringer som forårsaker kraftig regn, høyvann og flom oftere, er proaktiv forebygging og forståelse av forsikringsfordeler ekstremt nødvendig. Først av alt bør bileiere kjøpe bilforsikring med hydrostatisk klausul, spesielt for de som ofte reiser i flomutsatte områder. Dette er en trygg og økonomisk løsning, som unngår hundrevis av millioner av dong i skader når en hendelse inntreffer.

For det andre, når du oppdager et oversvømt kjøretøy, hold deg rolig, ikke start kjøretøyet på nytt, registrer stedet og kontakt umiddelbart forsikringsselskapet for instruksjoner om hvordan du skal håndtere situasjonen. Hvis kjøretøyet ikke har blitt tauet ut av det oversvømte området, vent til redningsmannskapet kommer og hjelper til i stedet for å flytte det selv.

For det tredje, les forsikringsavtalen nøye før du signerer, spesielt unntakene og egenandelene. Hvert forsikringsselskap har sine egne policyer, så det å forstå dine rettigheter og plikter er en viktig faktor for å unngå fremtidige tvister.

Til slutt er rask håndtering – å følge riktig prosedyre – og å være ærlig i rapporteringen nøkkelen til å hjelpe bileiere med å beskytte sine legitime rettigheter. Fordi i alle tilfeller får forsikring bare virkelig ut sin verdi når deltakerne tydelig forstår hvordan de skal bruke den, og ikke bare forventer «hjelp» når en hendelse har skjedd.

I et intervju med VTV Times sa en representant for PVI Insurance at selskapet, som følge av flommenes innvirkning, har aktivert en hurtigresponsplan for å mobilisere spesialisert personell og forberede scenarier for å støtte kundene i de berørte områdene, slik at de umiddelbart kan iverksette tiltak for å begrense skadene og gi rettidig informasjon. Nødkompensasjonsprosessen på grunn av naturkatastrofer ble umiddelbart aktivert, noe som bidro til å forkorte tiden det tar å behandle dokumenter med 30–40 %, og noen trinn med 80–90 %.

Høydepunkter i nøderstatningsprosessen inkluderer: Rask godkjenning av estimater for tapsdekning når det foreligger tilstrekkelig grunnlag og dokumenter; rettidig beslutning om destruksjon av skadet gods for å unngå miljøforurensning; rask forskuddskompensasjon og fleksibel justering av dokumentelementer.

Per morgenen 3. oktober hadde dette forsikringsselskapet mottatt rundt 130 skadesaker på motorvogner, med foreløpige skader anslått til rundt 5 milliarder VND, hovedsakelig på grunn av at biler ble oversvømt under bevegelse, parkering eller truffet av fallende gjenstander.

Kilde: https://vtv.vn/o-to-bi-ngap-nuoc-khi-nao-duoc-boi-thuong-va-quy-trinh-can-biet-100251010101917792.htm