 |
Wiceminister Pham The Tung stwierdził, że w Wietnamie cyfrowa transformacja sektora finansów i bankowości postępuje w bardzo szybkim tempie, otwierając wiele możliwości przełomowego wzrostu.
Jednak w erze sztucznej inteligencji (AI) kwestia zaufania stoi przed zupełnie nowymi wyzwaniami. O ile wcześniej ryzyko leżało głównie w systemie technologicznym, o tyle obecnie znacząco przeniosło się na czynnik ludzki, bezpośrednio dotykając użytkowników. Metody oszustw stają się coraz bardziej wyrafinowane i zorganizowane, a wsparcie technologii AI doprowadziło do powstania fałszywych zaufania, które są bardzo trudne do rozróżnienia. Wymaga to zmiany podejścia do zapewniania cyfrowego bezpieczeństwa finansowego – przejścia od biernej obrony do proaktywnego budowania zaufania.
„Bezpieczny system finansowy to nie tylko system pozbawiony ryzyka, ale system, w którym użytkownicy są naprawdę chronieni, mają możliwość jasnego identyfikowania zagrożeń i otrzymują terminowe wsparcie w razie wystąpienia incydentów” – zapewnił wiceminister.
Według Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego , zaufania cyfrowego nie da się zbudować w pojedynkę. To kompleksowe działanie wymagające ścisłej koordynacji między agencjami rządowymi, instytucjami finansowymi, firmami technologicznymi i całym społeczeństwem. Co najważniejsze, wymaga ono podnoszenia świadomości społecznej i umiejętności, ponieważ w wielu przypadkach to właśnie ludzie są najsłabszym ogniwem, ale także pierwszą linią obrony całego systemu.
Bank Państwowy Wietnamu (SBV) potwierdził również, że pomimo dynamicznego rozwoju bankowości cyfrowej w ostatnich latach, potrzeba zapewnienia bezpieczeństwa i ochrony użytkowników stała się jeszcze pilniejsza. W erze sztucznej inteligencji innowacje technologiczne następują bardzo szybko, ale zaufanie ludzi i przedsiębiorstw musi być budowane w sposób zrównoważony, konsekwentny i odpowiedzialny.
Według wicegubernatora Phama Tiena Dunga, sztuczna inteligencja otwiera ogromne możliwości dla sektora bankowego. Pomaga ona poprawić wydajność operacyjną, zautomatyzować procesy, personalizować usługi, scoring kredytowy, obsługę klienta, wykrywać nietypowe transakcje, zapobiegać oszustwom i zwalczać pranie pieniędzy.
Jednak sztuczna inteligencja niesie ze sobą również nowe zagrożenia, takie jak deepfake'i, oszustwa personalne, podszywanie się pod inne osoby, stronniczość algorytmiczna, modele „czarnych skrzynek”, poleganie na podmiotach trzecich i ryzyko automatyzacji decyzji, które mają istotny wpływ na klientów, ale nie podlegają odpowiedniemu nadzorowi.
Szczególnie w sektorze bankowym ryzyko wiąże się nie tylko z systemem technologicznym, ale także z zachowaniami użytkowników, danymi osobowymi, przepływami transakcji, platformami łączącymi oraz potencjalną możliwością wykorzystania zaufania ludzi przez przestępców w celu popełniania oszustw i podstępów.
„To stawia bardzo jasne żądanie: nie możemy chronić tylko systemu, ale musimy chronić również użytkowników; nie możemy bronić się tylko na poziomie poszczególnych organizacji, ale musimy stworzyć wspólną tarczę dla całego ekosystemu; nie możemy ograniczać się do reagowania na zagrożenia po ich wystąpieniu, ale musimy przejść do wczesnego wykrywania, wczesnego ostrzegania, wczesnego zapobiegania i skoordynowanej szybkiej reakcji” – zasugerował zastępca gubernatora.
Z perspektywy banku komercyjnego, pan Nguyen Hung, dyrektor generalny TPBanku, również potwierdził, że sztuczna inteligencja jest kluczem do przetrwania banku. Przykładowo, TPBank obsługuje obecnie około 5-7 milionów transakcji dziennie. To tysiące transakcji na minutę. Wykorzystanie sztucznej inteligencji nie tylko pomaga bankowi zwiększyć produktywność i obniżyć koszty, ale także umożliwia tworzenie alertów o ryzyku i filtrowanie podejrzanych transakcji. Jednak sztuczna inteligencja to również miecz obosieczny.
Prezes TPBanku ostrzegł, że sztuczna inteligencja staje się potężnym narzędziem przestępców. Supersztuczne systemy, takie jak WormGPT, potrafią automatycznie skanować systemy finansowe w poszukiwaniu luk typu zero-day z szybkością, z którą wielu ekspertów ds. bezpieczeństwa miałoby problem.
Dzięki sztucznej inteligencji, oszustwa stały się domeną dużych korporacji. Analiza danych banków wykazała, że większość oszukańczych środków, po wpłaceniu na konto, jest transferowana w ciągu 40-45 sekund. W ciągu zaledwie kilku minut pieniądze przepływają przez dziesiątki banków, a następnie są przekształcane w walutę cyfrową lub wypłacane w gotówce.
Ponieważ środki pochodzące z oszustw są szybko rozpraszane, obecny mechanizm koordynacji między bankami a policją znacznie utrudnia zapobieganie ich znikaniu. Podczas niedawnego spotkania z Wietnamskim Stowarzyszeniem Bankowym (VNBA), pułkownik Hoang Ngoc Bach, naczelnik Wydziału 4 Biura ds. Cyberbezpieczeństwa i Zapobiegania Przestępczości z Wykorzystaniem Zaawansowanych Technologii (A05) Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego, zwrócił uwagę na niepokojącą sytuację: środki pochodzące z oszustw mogą zostać „rozproszone” na wielu poziomach kont w ciągu kilku godzin, podczas gdy obecny proces wymiany informacji między sektorem bankowym a policją jest powolny i może trwać od kilku dni do kilku miesięcy.
Z powodu braku mechanizmów koordynacji w czasie rzeczywistym, braku narzędzi umożliwiających interwencję w „złotym momencie”, gdy ofiary po raz pierwszy odkrywają, że padły ofiarą oszustwa, a także ograniczonych możliwości śledzenia przepływu pieniędzy, zapobieganie oszustwom jest bardzo trudne.
Pułkownik Hoang Ngoc Bach zaproponował przejście od modelu koordynacji administracyjnej do modelu „wojny cyfrowej”, opartego na zasadzie „najpierw prewencja, potem weryfikacja”, w celu stworzenia całodobowego mechanizmu operacyjnego. Platforma VNeID mogłaby zostać zintegrowana jako kanał do przyjmowania donosów i przesyłania danych bezpośrednio do organów ścigania, w połączeniu z podręcznikiem VNBA, tworząc zintegrowaną procedurę przetwarzania w obiegu zamkniętym.
Źródło: https://baodautu.vn/ai-dang-la-tro-thu-dac-luc-cho-lua-dao-ngan-hang-d594999.html
Komentarz (0)