Kamienie milowe wzrostu sektora bankowego w 2024 r.

Sektor bankowy osiągnął wiele kamieni milowych w zakresie technologii uwierzytelniania, kredytów ekologicznych, płatności cyfrowych i odzyskiwania odsetek od depozytów, co przyczyniło się do rozwoju gospodarczego w ciągu ostatniego roku.

Rok 2024 to okres niezwykłego rozwoju sektora bankowego, który obfituje w ważne wydarzenia. Od promowania technologii biometrycznej, promocji ekologicznych kredytów, po przełomy w płatnościach cyfrowych i odzyskiwanie oprocentowania depozytów, sektor bankowy znacząco przyczynia się do wzrostu gospodarczego i poprawy doświadczeń użytkowników.

Kampania biometryczna

Sektor bankowy „spieszył się” z wdrożeniem uwierzytelniania biometrycznego przed upływem terminu 1 stycznia tego roku. Od 1 lipca 2024 roku wejdzie w życie decyzja nr 2345 prezesa Banku Państwowego, stanowiąca, że wszystkie osobiste transakcje elektroniczne o wartości powyżej 10 milionów VND lub łączna dzienna suma płatności przekraczająca 20 milionów VND muszą być objęte uwierzytelnianiem biometrycznym twarzy.

Z dniem 1 października 2024 roku Okólnik 18 nakłada na osoby otwierające karty bankowe lub internetowe portfele elektroniczne obowiązek uwierzytelnienia biometrycznego. Jednocześnie Okólnik 50 ustanawia ramy prawne zapewniające bezpieczeństwo usług bankowości internetowej.

Wyniki pokazały, że około 38 milionów klientów dokonało rejestracji biometrycznej. Po ponad trzech miesiącach od wdrożenia liczba przypadków oszustw spadła o 50%, a liczba kont, na które wpłynęły pieniądze z oszustw, zmniejszyła się o ponad 70% w porównaniu ze średnią z pierwszych 7 miesięcy 2024 roku. Niektóre banki, takie jak HDBank , aktywnie wspierały klientów w procesie uwierzytelniania biometrycznego, charakteryzując się wysokim wskaźnikiem rozpoznawalności, przyczyniając się do ogólnego sukcesu branży.

Użytkownicy korzystają z aplikacji HDBank na smartfonach. Zdjęcie: HDBank

Wzrost zielonego kredytu

Rok 2024 to krok naprzód w dziedzinie kredytów ekologicznych, kiedy pionierskie banki emitują zielone obligacje, aby finansować projekty przyjazne środowisku. BIDV wyemitował zielone obligacje o wartości 3000 mld VND we wrześniu 2024 r., a następnie Vietcombank z powodzeniem zmobilizował 2000 mld VND w listopadzie. Ostatnio HDBank wyemitował zielone obligacje o wartości 3000 mld VND w grudniu, co wzbudziło duże zainteresowanie inwestorów.

Obligacje te są zgodne z ramami emisji zielonych obligacji Międzynarodowego Stowarzyszenia Rynku Kapitałowego (ICMA) i Stowarzyszenia Rynku Kredytowego (LMA) i cieszą się dużym uznaniem międzynarodowych agencji ratingowych, takich jak Moody's. To pozytywny sygnał dla celów zrównoważonego rozwoju Wietnamu.

Przyspieszanie użytkowników cyfrowych i płatności cyfrowych

Do września 2024 r. liczba transakcji internetowych wzrosła o 49,45% pod względem wolumenu i 33,19% pod względem wartości; liczba transakcji w kanałach mobilnych wzrosła o 57,93% pod względem wolumenu i 35,54% pod względem wartości. Same płatności QR nadal rosły, podwajając zarówno wolumen, jak i wartość, według Banku Państwowego.

Rok 2024 będzie także rokiem, w którym Wietnam ukończy podłączanie transgranicznego systemu płatności za pomocą kodów QR z Tajlandią, Kambodżą i Laosem, przy udziale około 18 banków komercyjnych i 3 organizacji pośredniczących w płatnościach, zgodnie z informacjami Narodowej Korporacji Płatniczej Wietnamu (Napas).

W tym roku spodziewane jest rozszerzenie płatności za pomocą kodu QR na takie kraje, jak Chiny, Japonia, Korea, Indonezja, Malezja, Filipiny i Singapur.

Również w 2024 roku Wietnam będzie świadkiem pojawienia się i szybkiego rozwoju banków cyfrowych nowej generacji. Vikki Digital Bank (firmy HDBank) został uruchomiony w lipcu 2024 roku i szybko wpisał się w powyższy trend, oferując transgraniczne usługi płatnicze wykorzystujące kody QR, narzędzia do handlu walutami oraz wiele kreatywnych, zaawansowanych i dostępnych rozwiązań finansowych dla społeczności. Vikki oferuje również cyfrowe usługi finansowe w odległych obszarach, poprzez program wsparcia dla mieszkańców gmin w prowincjach północnych dotkniętych burzą nr 3 (Yagi) w 2024 roku, zgodnie z kompleksową strategią finansową rządu. Jest to również jeden z pierwszych banków cyfrowych nowej generacji, który zintegruje płatności „jednym dotknięciem” z inteligentnym transportem na całej pierwszej linii metra w Ho Chi Minh City, gdy tylko zostanie ona uruchomiona 22 grudnia 2024 roku.

Klienci korzystający z kart Vikkigo dokonują płatności jednym dotknięciem pierwszego dnia funkcjonowania linii metra 1. Zdjęcie: Vikkigo

Oprocentowanie depozytów ponownie wzrasta po dwóch latach głębokiego spadku

Po dwóch latach gwałtownego spadku, od kwietnia 2024 roku, stopy procentowe depozytów ponownie zaczęły rosnąć, napędzając wzrost kredytów. Według danych Banku Państwowego, do końca listopada 2024 roku wzrost kredytów wyniósł 11,9% w porównaniu z końcem 2023 roku, a 7 grudnia osiągnął 12,5%.

Według MBS, średnioroczna stopa procentowa banków komercyjnych wyniosła 5%, czyli o 0,14 punktu procentowego więcej niż na początku roku. Grupa państwowych banków komercyjnych utrzymała stopę procentową na poziomie 4,7%, czyli o 0,26 punktu procentowego niższą niż na koniec 2023 roku.

Tendencja wzrostowa stała się bardziej widoczna od czerwca i utrzymywała się na szeroką skalę od lipca do września, kiedy dziesiątki banków co miesiąc podnosiły oprocentowanie depozytów. Wzrost akcji kredytowej, 2-3 razy szybszy niż tempo wzrostu mobilizacji kapitału, skłonił banki do podwyżek oprocentowania depozytów, a niektóre banki nawet przekroczyły 6% rocznie.

Klienci wpłacają pieniądze do banku w Hanoi. Zdjęcie: Giang Huy

21/29 banków odnotowało dodatni wzrost

Raporty finansowe 29 banków za trzeci kwartał 2024 roku wykazały, że łączny zysk przed opodatkowaniem wyniósł ponad 218 000 mld VND, co stanowi wzrost o 16% w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku. Liderem w tym zestawieniu był Vietcombank z zyskiem przed opodatkowaniem wynoszącym 31 533 mld VND, co stanowi wzrost o 6,7%. Ponadto BIDV, MB, VietinBank, ACB, VPBank i HDBank osiągnęły ponad 10 000 mld VND zysku, co stanowi 75% całkowitego zysku całej branży.

Powyższe kamienie milowe potwierdzają zrównoważony i silny rozwój sektora bankowego Wietnamu w roku 2024.

Źródło