Zapobiegaj oszustwom związanym z „czarnymi kredytami” za pośrednictwem aplikacji

[reklama_1]

Sztuczki dyrektora firmy Good Voice

Policja i władze dystryktów Ho Chi Minh City nieustannie zintensyfikowały działania mające na celu ściganie i zwalczanie szeregu firm i przedsiębiorstw, które działają pod przykrywką i pożyczają pieniądze na „wygórowane” odsetki wielu osobom podejrzanym o wymuszenia związane z „czarnym kredytem” i windykacją długów. Policja koordynowała również działania z departamentami, oddziałami i organizacjami miasta w celu wdrożenia planu propagandy i mobilizacji ludzi do udziału w usuwaniu produktów reklamujących się z naruszeniem przepisów w całym mieście.

29 maja Departament Policji Kryminalnej miasta Ho Chi Minh oskarżył i tymczasowo aresztował 11 oskarżonych, dyrektorów i pracowników 3 firm pożyczkowych udzielających pożyczek za pośrednictwem aplikacji. W związku z tym prowadzone jest śledztwo i prowadzone są postępowania w sprawie wymuszenia mienia. Wśród oskarżonych znajdują się: Nguyen Manh Hai (30 lat, zamieszkały w prowincji Khanh Hoa ) – dyrektor firmy windykacyjnej Tieng Noi Hay; Vu Ngoc Minh Khanh (28 lat, zamieszkały w prowincji Khanh Hoa) – kierownik zespołu; Nguyen Thi Thuy Van (28 lat, zamieszkały w Dystrykcie 7); Tran Thi Mai (27 lat, zamieszkały w mieście Thu Duc) – menedżerka około 21 aplikacji pożyczkowych. Ponadto w grupie oskarżonych znajdują się również pracownicy firm Golden Company i Bamboo Company... zarządzający aplikacjami pożyczkowymi online.

Zapobieganie oszustwom „na czarno” za pomocą aplikacji zdjęcie 1

Ściganie i aresztowanie Nguyena Manha Hai, dyrektora firmy windykacyjnej Tieng Noi Hay.

Wcześniej, dzięki zrozumieniu sytuacji w cyberprzestrzeni i źródłom informacji udostępnianym przez ogół społeczeństwa, odkryto wiele reklam dotyczących aplikacji pożyczkowych online, bez konieczności zaciągania kredytu hipotecznego, bez konieczności składania wniosku o pożyczkę... które uderzają w psychikę ludzi, takie jak: szybka wypłata pieniędzy, szybkie procedury, brak potrzeby udowadniania dochodów... z prostą metodą instalacji, wystarczy uruchomić telefon, aby pobrać aplikacje i zainstalować je zgodnie z instrukcjami, nie wiedząc, że aby pożyczyć pieniądze, aplikacja pożyczkowa musi mieć dostęp do kontaktów w telefonie, zdjęć osobistych i zbierać informacje o użytkowniku...

Metoda pożyczania stosowana przez osoby z „czarnym kredytem” polega na spłacaniu krótkoterminowych rat w ciągu 7 do 10 dni z wysokim oprocentowaniem (pod przykrywką pobierania opłat za obsługę...). Gdy pożyczkobiorca nie spłaca na czas, personel dzwoni i wysyła wiadomości przypominające o konieczności spłaty długu.

W przypadku gdy pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki lub zerwie kontakt, pracownicy wykorzystają listę kontaktów, aby zadzwonić do krewnych i przyjaciół i przypomnieć pożyczkobiorcy, że „jeśli pożyczasz pieniądze, musisz je zwrócić”, aby nie niepokoić rodziny i przyjaciół.

Po wezwaniu pożyczkobiorców oraz ich krewnych i znajomych do windykacji niespłaconych pożyczek, pracownicy będą dzwonić, przeklinać, grozić i wysyłać wiadomości z wulgarnymi i obraźliwymi słowami, robić zdjęcia osobiste i łączyć je z obscenicznymi i nagimi zdjęciami, aby wysłać je krewnym i rodzinie… aby wywrzeć na nich presję, by zapłacili w imieniu pożyczkobiorców, aby byli spokojni i nie byli przeklinani ani niepokojeni. Ponadto grupy osób bezpośrednio lub pośrednio zatrudniają osoby do rzucania farbą i brudnymi substancjami, powodując uszkodzenia mienia oraz zakłócając bezpieczeństwo i porządek w mieście.

Departament Policji Ho Chi Minh City polecił Departamentowi Policji Kryminalnej utworzenie specjalnego projektu dochodzeniowego, zastosowanie profesjonalnych środków we współpracy z Departamentem Policji Kryminalnej, profesjonalnymi wydziałami Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego , Policją Miasta Can Tho, weryfikację i gromadzenie dokumentów oraz zidentyfikowanie ponad 32 aplikacji pożyczkowych online, które działają w oparciu o zaawansowane metody i sztuczki windykacji długów.

Według wstępnych wyników dochodzenia Nguyen Manh Hai jest dyrektorem Tieng Noi Hay Company, zajmującym się udzielaniem pożyczek za pośrednictwem aplikacji i windykacją długów (właścicielem jest obywatel Chin, który zatrudnił Nguyen Manh Hai do zarządzania tą firmą).

Zapobieganie oszustwom „na czarno” za pomocą aplikacji – zdjęcie 2

Policja przeszukała miejsce zamieszkania Cao Thi Xuan Huong, głównej księgowej Sofi Solutions Company Limited.

Każdego dnia każdy członek otrzymuje około 10 plików z zaległymi pożyczkobiorcami w celu windykacji długów i otrzymuje 50 000 VND za pierwsze 3 pliki oraz 50 000 VND za każdy kolejny plik rozliczeniowy. Windykacja należności będzie obliczana na podstawie celu (tzw. KPI) i będzie nagradzana przez firmę kwotą od 3 do 3,5 miliona VND po osiągnięciu KPI.

Aby ściągnąć długi, Hai dostarczał telefony, karty SIM i wiadomości tekstowe o treści takiej jak: „Wy bestie, szybko szczekajcie na psa (imię klienta) i (numer telefonu ojca i matki), aby spłacić dług (kwota)... Ciągle kradniecie mi pieniądze, nie mogę zaznać spokoju...”, których członkowie grupy używali do zastraszania pożyczkobiorców i ich rodzin.

Należy wykonać 300 lub więcej połączeń dziennie

Policja ustaliła również, że Tran Thi Mai (pracownik Golden Company) zarządzała łącznie około 21 aplikacjami pożyczkowymi (w tym: Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash) i zarządzała wszystkimi pracownikami tych aplikacji. Każdego dnia pracownicy będą instruowani, jak pobierać pieniądze, a także będą wynagradzani premiami i dodatkami za odpowiedzialność. Policja ustaliła, że każda aplikacja pożyczkowa utworzy grupę w sieciach społecznościowych, aby zarządzać i dzielić poziomy od S0 (nowi pracownicy) do S1 (windykatorzy od 1 do 7 dni), S2 (windykatorzy od 8 do 30 dni).

Tymczasem dwójka badanych, Dam Chi Hao i Chau Kha Nghi, pracuje jako windykatorzy w Golden Company od czerwca 2022 r. Hao i Nghi zeznali, że Hao został przyjęty do firmy, aby pracować w grupie zajmującej się długami przeterminowanymi poniżej 7 dni, obejmującej 3 grupy, przy użyciu aplikacji: Goldway, Dodong, Fixloan, natomiast Nghi został wprowadzony do pracy w dziale windykacji i korzystał z aplikacji Find[1]ong, Fullcash systemu Golden Company zarządzanego przez Tran Thi Mai.

Tran Thi Thanh Huong (ur. 1995, z prowincji Dong Thap) jest windykatorem w firmie Bamboo Finance Company (z biurem przedstawicielskim pod adresem 86 Nguyen Trai Street, Cai Khe Ward, Ninh Kieu District, Can Tho City). Firma Bamboo Finance Company korzysta z następujących aplikacji: Magician, Sun Shine Loan, Eagel, Caft, Ech Vay, Giraffe, Camel, Gourd, King Kong, Landlord, Dinosaur, Cactus, Shooting Star, Swan, Key, aby pożyczać pieniądze klientom.

Ponadto agencja policyjna zidentyfikowała również oskarżonych Nguyen Thi Cam Hong jako pracownika aplikacji Tu Do i Doc Lap; Tran Tan Tien pracował jako windykator dla chińskich aplikacji pożyczkowych, w tym Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango, Vila. W 2022 roku Tien windykował długi dla aplikacji Mango i Vila; Nguyen Vang Trung był liderem zespołu windykacyjnego, a Nguyen Thanh Tung był windykatorem dla aplikacji NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong... Vang i Trung pracowali pod kierownictwem i zarządzaniem osoby chińskiej.

Zapobieganie oszustwom „na czarno” za pomocą aplikacji – zdjęcie 3

Policja przeszukała miejsce zamieszkania i miejsce pracy Tran Dunga, szefa operacyjnego Sofi Solutions LLC.

Według wyników śledztwa, aplikacje pożyczkowe zazwyczaj oferują 3 poziomy windykacji długów. Poziom 1 obejmuje wysyłanie SMS-ów i dzwonienie do pożyczkobiorców i ich krewnych w celu grożenia i zastraszania pożyczkobiorcy. Poziom 3 obejmuje terroryzowanie krewnych poprzez kopiowanie i wklejanie zdjęć pożyczkobiorcy lub jego krewnych do informacji o unikaniu spłat długów, chodzenie do ołtarza, prostytucję i drażliwe zdjęcia… publikowane w mediach społecznościowych, wysyłane do Zalo klientów i ich krewnych oraz znajomych za pośrednictwem listy kontaktów klienta.

Aplikacje pożyczkowe będą miały wiele działów, takich jak ocena pożyczek, zarządzanie systemem, przypominanie o długach i windykacja, zarządzanie personelem windykacyjnym oraz sprzedaż długów. Pracownicy działu przypominania o długach i windykacji twierdzą, że ich jedynym zadaniem jest dzwonienie do klientów z przypomnieniem o terminowej spłacie. W przypadku braku spłaty, wysyłają wiadomości z przekleństwami, groźbami, przekazują sprawę pożyczki klientowi do działu windykacji, a także stosują wobec niego poważniejsze groźby, takie jak publikowanie zdjęć i kolaży na Facebooku i Zalo. Dział ten ma na celu wykonywanie co najmniej 300 połączeń dziennie.

W przypadku nieskuteczności windykacji, aplikacje pożyczkowe sprzedadzą dług kancelariom prawnym, firmom zajmującym się obrotem długami, firmom finansowym... aby kontynuować windykację za pomocą telefonów od terrorystów, gróźb wobec krewnych i oszczerczych zdjęć publikowanych w mediach społecznościowych w celu zniesławienia i obniżenia reputacji pożyczkobiorcy i jego rodziny...

Podobnie, 28 maja 9 dyrektorów, kierowników działów, kierowników sekcji i liderów zespołów w Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap VN Company Limited i Sofi Solutions Company Limited zostało oskarżonych przez policję miasta Ho Chi Minh o przestępstwo „udzielania pożyczek po wysokich stopach procentowych w transakcjach cywilnych”.

W trakcie śledztwa policja miasta Ho Chi Minh ustaliła, że firmy te działały pod przykrywką lombardów i świadczyły usługi doradztwa finansowego, udzielając pożyczek o wysokim oprocentowaniu za pośrednictwem stron internetowych tamo.vn i findo.vn.

Są to nielegalne internetowe strony oferujące pożyczki konsumenckie, wstępnie zaprogramowane, z serwerami danych zlokalizowanymi za granicą i obsługiwanymi z zagranicy. Firmy Sofi Solutions, Digital Credit i Fincap prowadzą działalność pożyczkową w Wietnamie.

Kiedy zachodzi potrzeba zaciągnięcia pożyczki, klienci muszą jedynie zalogować się na stronie internetowej lub wypełnić wniosek na telefonie, podać dane osobowe, a wniosek o pożyczkę zostanie automatycznie przetworzony przez system, bez konieczności bezpośredniego kontaktowania się z pracownikami pożyczkodawcy.

W okresie od kwietnia 2019 r. do kwietnia 2023 r. za pośrednictwem dwóch wyżej wymienionych stron internetowych Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap VN Company Limited i Sofi Solutions Company Limited udzieliły ponad 2 milionów pożyczek na łączną kwotę ponad 6072 mld VND, nielegalnie zarabiając ponad 4123,4 mld VND, przy najniższym oprocentowaniu wynoszącym 153,2% i najwyższym 1289,67%, czyli od 7 do 64 razy wyższym niż najwyższe oprocentowanie określone w Kodeksie cywilnym...

Z tych projektów wynika, że sytuacja udzielania pożyczek z wysokim oprocentowaniem za pośrednictwem aplikacji lub ukrytych stron internetowych jest nadal bardzo skomplikowana, z wieloma wyrafinowanymi wariantami, co budzi duże niezadowolenie wśród ludzi i wpływa na bezpieczeństwo i porządek. Jednocześnie władze wykazały się determinacją w zwalczaniu i rozwiązywaniu przestępstw związanych z „czarnym kredytem” za pośrednictwem aplikacji, nielegalną windykacją pod przykrywką firm doradztwa finansowego i prawnego…

Policja miasta Ho Chi Minh ostrzegała mieszkańców o zachowaniu czujności. Potrzebując kapitału na działalność gospodarczą, należy skontaktować się z bankami i instytucjami finansowymi posiadającymi licencję państwową, aby skorzystać z preferencyjnych warunków i odpowiednich stóp procentowych. Ponadto, nie należy pożyczać pieniędzy za pośrednictwem nielegalnych aplikacji, aby uniknąć wycieku danych, kontaktów telefonicznych i zdjęć osobistych oraz nękania ze strony przestępców, obrzucania ich farbą i substancjami szkodliwymi, co mogłoby wpłynąć na nich i ich rodziny. Ponadto, dane osobowe klientów mogą zostać sprzedane oszustom lub wykorzystane do prowadzenia nielegalnej działalności.

Po prawie miesiącu wdrażania planu mającego na celu rozpoczęcie propagandy i mobilizację ludzi do udziału w usuwaniu nielegalnych produktów reklamowych w całym mieście, policja miasta Ho Chi Minh odkryła i zweryfikowała setki numerów telefonów związanych z działalnością w zakresie udzielania pożyczek finansowych, w tym 50 podejrzanych, wszczęła 3 postępowania karne, 17 osób oskarżono o przestępstwa związane z „czarnym kredytem” i nałożyła sankcje administracyjne na 43 przypadki nielegalnej reklamy.

Według gazety People's Police Newspaper null

Link źródłowy