Zwalczanie oszustw lichwiarskich za pośrednictwem aplikacji.

Taktyka dyrektora firmy „Dobry Głos”.

Policja miasta Ho Chi Minh oraz władze dystryktów i powiatów nieustannie zintensyfikowały dochodzenia i ściganie licznych firm i przedsiębiorstw działających pod fałszywymi pretekstami, angażujących się w lichwiarskie praktyki pożyczkowe. Wiele osób i oskarżonych jest oskarżonych o wymuszenia związane z nielegalnym udzielaniem pożyczek i windykacją długów. Policja współpracuje również z wydziałami miasta, agencjami i organizacjami, aby rozpocząć kampanię mającą na celu podniesienie świadomości społecznej i zachęcenie mieszkańców do usuwania i usuwania nielegalnych reklam w całym mieście.

29 maja Departament Policji Kryminalnej w Ho Chi Minh City oskarżył i zatrzymał 11 podejrzanych, w tym dyrektorów i pracowników trzech firm udzielających pożyczek online, o przestępstwo wymuszenia. Wśród nich znaleźli się Nguyen Manh Hai (30 lat, zamieszkały w prowincji Khanh Hoa ) – dyrektor firmy windykacyjnej Tieng Noi Hay; Vu Ngoc Minh Khanh (28 lat, zamieszkały w prowincji Khanh Hoa) – kierownik zespołu; Nguyen Thi Thuy Van (28 lat, zamieszkały w Dystrykcie 7); oraz Tran Thi Mai (27 lat, zamieszkały w mieście Thu Duc), menedżerowie około 21 aplikacji pożyczkowych. Ponadto wśród podejrzanych znajdują się pracownicy firm Golden Company, Bamboo Company i innych, którzy zarządzają aplikacjami pożyczkowymi online.

Nguyen Manh Hai, dyrektor Tieng Noi Hay Debt Collection Company, został oskarżony i aresztowany.

Wcześniej, dzięki monitorowaniu aktywności online i informacji udostępnianych przez społeczeństwo, odkryto, że w obiegu znajduje się wiele reklam aplikacji pożyczkowych online, niewymagających zabezpieczeń ani formalności. Reklamy te oddziaływały na psychikę ludzi obietnicami szybkiej wypłaty środków, prostych procedur i braku konieczności weryfikacji dochodów. Aplikacje były łatwe w instalacji, wymagając od użytkowników pobrania i zainstalowania ich na telefonach zgodnie z instrukcjami, nie zdając sobie sprawy, że aby otrzymać pożyczkę, muszą zezwolić aplikacji pożyczkowej na dostęp do kontaktów w telefonie, zdjęć osobistych i innych informacji użytkownika.

Metoda pożyczkowa stosowana przez tych „lichwiarzy” polega na krótkoterminowych spłatach, trwających zaledwie 7–10 dni, z wysokim oprocentowaniem (ukrytym jako opłata za obsługę...). Gdy pożyczkobiorcy nie spłacają pożyczki w terminie, ich agenci dzwonią do nich lub wysyłają SMS-y z przypomnieniem o długu.

Jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki lub zerwie z nim kontakt, pracownicy wykorzystają listę kontaktów, aby zadzwonić do krewnych i przyjaciół i przypomnieć im, że „jeśli pożyczasz, musisz oddać”, aby nie sprawiać im kłopotów.

Po zażądaniu spłaty niespłaconych pożyczek od kredytobiorców oraz ich krewnych i przyjaciół, pracownicy będą wykonywać obraźliwe i groźne telefony oraz wysyłać wulgarne i obraźliwe wiadomości tekstowe, w tym cyfrowo przerobione zdjęcia osobiste z obscenicznymi lub nagimi zdjęciami, aby zmusić ich do zapłaty w imieniu kredytobiorców i uniknąć dalszych szykan i nadużyć. Ponadto grupy te, bezpośrednio lub za pośrednictwem osób prywatnych, będą obrzucać farbą i innymi substancjami odrażającymi, niszcząc mienie publiczne oraz zakłócając porządek publiczny i bezpieczeństwo w mieście.

Kierownictwo Departamentu Policji w Ho Chi Minh City poleciło Departamentowi Policji Kryminalnej wszczęcie specjalnego śledztwa, stosując profesjonalne metody we współpracy z Departamentem Policji Kryminalnej, innymi specjalistycznymi wydziałami Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego oraz Departamentem Policji w Can Tho. Zweryfikowano i zebrano dokumenty, identyfikując ponad 32 aplikacje pożyczkowe online, stosujące zaawansowane metody i taktyki windykacji.

Wstępne dochodzenie wykazało, że Nguyen Manh Hai jest dyrektorem Tieng Noi Hay Company, firmy, która zajmuje się udzielaniem pożyczek za pośrednictwem aplikacji i windykacją długów (właścicielem jest obywatel Chin, który zatrudnił Nguyen Manh Hai do zarządzania firmą).

Policja przeszukała miejsce zamieszkania Cao Thi Xuan Huong, głównej księgowej Sofi Solutions Co., Ltd.

Wstępne dochodzenie wykazało, że Nguyen Manh Hai jest dyrektorem Tieng Noi Hay Company, firmy, która zajmuje się udzielaniem pożyczek za pośrednictwem aplikacji i windykacją długów (właścicielem jest obywatel Chin, który zatrudnił Nguyen Manh Hai do zarządzania firmą).

Każdego dnia każdy członek otrzymuje około 10 plików z przeterminowanymi pożyczkami do windykacji i zarabia 50 000 VND za pierwsze 3 pliki oraz 50 000 VND za każdy kolejny ukończony plik. Windykacja należności opiera się na celach efektywności (KPI), a firma nagrodzi członków kwotą od 3 do 3,5 miliona VND po osiągnięciu KPI.

Aby przeprowadzić windykację długów, Hai dostarczył telefony, karty SIM i szablony wiadomości tekstowych o treści takiej jak: „Wy bestie, szczekajcie na psa (imię i nazwisko klienta) i (numer telefonu rodzica), żeby spłacić (kwota)... Wy, którzy mnie oszukujecie na pieniądze, nie ujdzie wam to na sucho...”, które członkowie grupy mogli wykorzystać do zastraszania pożyczkobiorców i ich rodzin.

Wymagane jest wykonywanie 300 lub więcej połączeń dziennie.

Policja ustaliła również, że Tran Thi Mai (pracownik Golden Company) zarządzała łącznie około 21 aplikacjami pożyczkowymi (takimi jak: Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash) i obsługiwała wszystkich pracowników tych aplikacji. Każdego dnia pracownicy byli instruowani, jak pobierać pieniądze i otrzymywali wynagrodzenie wraz z dodatkami, takimi jak premie i pieniądze za odpowiedzialność. Policja ustaliła, że ​​każda aplikacja pożyczkowa tworzyła grupę w mediach społecznościowych do obsługi i dzieliła się na poziomy od S0 (nowy pracownik) do S1 (pracownik pobierający dług od 1 do 7 dni), S2 (pracownik pobierający dług od 8 do 30 dni).

Tymczasem dwaj podejrzani, Dam Chi Hao i Chau Kha Nghi, pracowali jako windykatorzy w Golden Company od czerwca 2022 r. do chwili obecnej. Hao i Nghi przyznali, że Hao został zatrudniony do pracy w grupie ds. długów przeterminowanych poniżej 7 dni, w tym w 3 grupach, korzystając z aplikacji: Goldway, Dodong i Fixloan, podczas gdy Nghi został wprowadzony do pracy w grupie ds. przypomnień o długach i korzystał z aplikacji Find[1]ong, Fullcash w systemie Golden Company zarządzanym przez Tran Thi Mai.

Tran Thi Thanh Huong (ur. 1995, z prowincji Dong Thap) jest pracownikiem działu windykacji w firmie Bamboo Finance Company (z biurem przedstawicielskim pod adresem 86 Nguyen Trai Street, Cai Khe Ward, Ninh Kieu District, Can Tho City). Firma Bamboo Finance Company korzysta z aplikacji takich jak: Magician, Sun Shine Loan, Eagle, Craft, Ech Vay, Giraffe, Camel, Gourd, King Kong, Landlord, Dinosaur, Cactus, Shooting Star, Swan i Key, aby nakłonić klientów do zaciągnięcia pożyczki.

Ponadto policja zidentyfikowała również oskarżonych Nguyen Thi Cam Hong jako pracownika aplikacji Tu Do i Doc Lap; Tran Tan Tien pracował jako windykator dla aplikacji pożyczkowych należących do Chińczyków, w tym Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango, Vila. W 2022 r. Tien windykował długi dla aplikacji Mango i Vila; Nguyen Vang Trung był szefem zespołu windykacyjnego, a Nguyen Thanh Tung był windykatorem aplikacji NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong... Vang i Trung pracowali pod kierownictwem i zarządzaniem osoby z Chin.

Policja przeszukała miejsce zamieszkania i miejsce pracy Tran Dunga, szefa operacyjnego Sofi Solutions Co., Ltd.

Zgodnie z wynikami śledztwa, wspomniane aplikacje pożyczkowe zazwyczaj oferują trzy poziomy windykacji. Poziomy 1 i 2 obejmują wysyłanie wiadomości z pogróżkami i wykonywanie telefonów z pogróżkami do pożyczkobiorców i ich krewnych, natomiast poziom 3 polega na terroryzowaniu krewnych poprzez cyfrową modyfikację zdjęć pożyczkobiorcy lub jego bliskich, w tym zdjęć przedstawiających unikanie płacenia długów, umieszczanie na ołtarzu, prostytucję i inne drażliwe obrazy, a następnie publikowanie ich w mediach społecznościowych lub przesyłanie na konto pożyczkobiorcy w Zalo oraz do jego krewnych i znajomych za pośrednictwem listy kontaktów pożyczkobiorcy.

Aplikacje pożyczkowe zazwyczaj składają się z wielu działów, takich jak ocena pożyczek, zarządzanie systemem, przypomnienia o długach i windykacja, zarządzanie personelem windykacyjnym oraz sprzedaż długów. Pracownicy działu przypomnień i windykacji twierdzą, że ich jedynym zadaniem jest dzwonienie do klientów z przypomnieniem o terminowej płatności. Jeśli nie zapłacą, otrzymają obraźliwe i groźne wiadomości, a ich dokumenty dotyczące pożyczek zostaną przekazane do działu windykacji, gdzie groźby staną się poważniejsze, na przykład poprzez publikowanie lub przerabianie zdjęć na Facebooku i Zalo. Oczekuje się, że ten dział będzie wykonywał co najmniej 300 połączeń dziennie.

Jeśli windykacja długu okaże się nieskuteczna, aplikacje pożyczkowe sprzedadzą dług fałszywym kancelariom prawnym, firmom zajmującym się obrotem długami, firmom finansowym itp., aby kontynuować windykację, stosując takie taktyki, jak nękające telefony, groźby wobec krewnych i publikowanie sfabrykowanych zdjęć w mediach społecznościowych, aby zniszczyć i zniszczyć reputację i honor pożyczkobiorcy i jego rodziny.

Podobnie, 28 maja dziewięciu dyrektorów, kierowników działów, kierowników sekcji i liderów zespołów z Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap Vietnam Company Limited i Sofi Solutions Company Limited zostało oskarżonych przez policję miasta Ho Chi Minh o przestępstwo „lichwiarskiego udzielania pożyczek w transakcjach cywilnych”.

W trakcie śledztwa policja miasta Ho Chi Minh ustaliła, że ​​firmy te działały pod przykrywką lombardów i usług doradztwa finansowego, udzielając lichwiarskich pożyczek za pośrednictwem stron internetowych tamo.vn i findo.vn.

Są to nielegalne internetowe strony oferujące pożyczki konsumenckie, wstępnie zaprogramowane, z serwerami danych zlokalizowanymi za granicą i obsługiwanymi z zagranicy. Firmy takie jak Sofi Solutions, Digital Credit i Fincap prowadzą działalność pożyczkową w Wietnamie.

Kiedy klienci potrzebują pożyczki, wystarczy, że zalogują się na stronie internetowej lub w aplikacji mobilnej, podadzą swoje dane osobowe i wypełnią wniosek o pożyczkę, a system automatycznie przetworzy wniosek bez konieczności bezpośredniego kontaktu z personelem pożyczkodawcy.

W okresie od kwietnia 2019 r. do kwietnia 2023 r. za pośrednictwem dwóch wyżej wymienionych stron internetowych Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap Vietnam Company Limited i Sofi Solutions Company Limited udzieliły ponad 2 milionów pożyczek na łączną kwotę ponad 6072 mld VND i nielegalnie zarobiły ponad 4123,4 mld VND, przy stopach procentowych wynoszących od minimum 153,2% do maksimum 1289,67%, co jest kwotą od 7 do 64 razy wyższą od maksymalnej stopy procentowej określonej w Kodeksie cywilnym.

Przypadki te pokazują, że sytuacja lichwiarskich pożyczek udzielanych za pośrednictwem aplikacji lub stron internetowych podszywających się pod legalne firmy pozostaje złożona, z wieloma wyrafinowanymi wariantami, wywołując oburzenie społeczne i zagrażając bezpieczeństwu i porządkowi. Jednocześnie organy ścigania wykazały się determinacją w zwalczaniu i ściganiu przestępstw związanych z „czarnym kredytem” za pośrednictwem aplikacji, nielegalnym windykowaniem długów podszywającym się pod firmy doradztwa finansowego, kancelarie doradztwa prawnego itp.

Policja w Ho Chi Minh City ostrzega obywateli o czujności. W przypadku konieczności pozyskania kapitału na działalność gospodarczą, należy skontaktować się z bankami i instytucjami finansowymi posiadającymi licencję państwową, aby skorzystać z preferencyjnych warunków i odpowiedniego oprocentowania. Ponadto, należy unikać pożyczania pieniędzy za pośrednictwem nielegalnych aplikacji, aby zapobiec wyciekowi danych osobowych, kontaktów telefonicznych i zdjęć, a także uniknąć nękania, wandalizmu i innych negatywnych konsekwencji dla siebie i swoich rodzin. Dane osobowe klientów mogą również zostać sprzedane oszustom lub wykorzystane w nielegalnych działaniach.

W ciągu prawie miesiąca, w ramach kampanii mającej na celu podniesienie świadomości społecznej i zachęcenie mieszkańców do usuwania nielegalnych reklam w całym mieście, policja miasta Ho Chi Minh odkryła i zweryfikowała setki numerów telefonów związanych z działalnością pożyczkową, identyfikując 50 podejrzanych osób. Wszczęto 3 sprawy przeciwko 17 oskarżonym o przestępstwa związane z „lichwą” i nałożono kary administracyjne w 43 przypadkach za nielegalną reklamę.

Według gazety „Policja Ludowa”

Link źródłowy: https://baolaocai.vn/chong-tin-dung-den-lua-dao-qua-app-post369503.html