Proaktywnie zapobiegaj praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu za pośrednictwem transakcji kryptoaktywami

W szczególności treść, zgodnie z którą organizacje i osoby uczestniczące w rynku kryptoaktywów muszą być zgodne z odpowiednimi przepisami prawnymi dotyczącymi zapobiegania praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu i finansowaniu rozprzestrzeniania broni masowego rażenia, zgodnie z przepisami, ma odegrać istotną rolę w budowaniu bezpiecznego i przejrzystego rynku kryptoaktywów.

Wykorzystywanie aktywów kryptograficznych do nielegalnych działań

Wietnamskie Stowarzyszenie Blockchain i Aktywów Cyfrowych (Vietnam Blockchain and Digital Asset Association) powołało się na dane Chainalysis (amerykańskiej firmy zajmującej się analizą blockchain z siedzibą w Nowym Jorku), z których wynika, że w 2025 roku Wietnam odnotował przepływ kapitału w kryptowalutach przekraczający 220 miliardów dolarów, co stanowi wzrost o 55% w porównaniu z rokiem poprzednim. Jednak większość transakcji związanych z kryptowalutami odbywa się na giełdach międzynarodowych, co powoduje straty podatkowe i utrudnia działania w zakresie zapobiegania i zwalczania prania pieniędzy, finansowania terroryzmu oraz zapobiegania i zwalczania przestępstw związanych z zaawansowanymi technologiami.

Podpułkownik Nguyen Thanh Chung, zastępca kierownika departamentu 4 Departamentu Cyberbezpieczeństwa i Zapobiegania Przestępczości z Wykorzystaniem Zaawansowanych Technologii oraz Kontroli (Departament A05 – Ministerstwo Bezpieczeństwa Publicznego ), powiedział, że aktywa kryptograficzne są wykorzystywane do nielegalnego gromadzenia kapitału i prowadzenia innych nielegalnych działań w cyberprzestrzeni, co potencjalnie wpływa na bezpieczeństwo narodowe, porządek społeczny, straty podatkowe oraz zarządzanie makroekonomiczne Banku Państwowego i rządu. W Wietnamie, chociaż nie odnotowano żadnych konkretnych przypadków finansowania terroryzmu na dużą skalę za pomocą kryptowalut, ryzyko to jest całkowicie obecne i rośnie. „Ze względu na swoją anonimowość i transgraniczny charakter, aktywa kryptograficzne są szeroko wykorzystywane przez cyberprzestępców do tworzenia „podziemnego rynku”, który generuje przepływy płatności za nielegalne działania” – podkreślił podpułkownik Nguyen Thanh Chung.

Według statystyk Departamentu A05, w ciągu 5 lat, od 15 grudnia 2019 r. do 14 maja 2024 r., wykryto blisko 20 000 przypadków oszustw, obejmujących ponad 17 000 osób, które spowodowały straty o wartości ponad 12 000 miliardów VND. W przypadku oszustw i przywłaszczenia aktywów w cyberprzestrzeni, większość pieniędzy uzyskanych z przestępstwa została przekształcona w aktywa kryptograficzne poprzez handel peer-to-peer i transakcje wymiany organizowane na międzynarodowych giełdach, takich jak Binance, HTX, OKX... z dziennymi wartościami transakcji sięgającymi tysięcy miliardów VND.

Ponadto podpułkownik Nguyen Thanh Chung zauważył ryzyko nielicencjonowanych giełd kryptoaktywów gromadzących i przechowujących duże ilości informacji o klientach, ale nie przestrzegających przepisów ustawy o cyberbezpieczeństwie, ustawy o ochronie danych osobowych itp. Dlatego też, według podpułkownika Nguyen Thanh Chung, handel kryptoaktywami na krajowych giełdach licencjonowanych zgodnie z postanowieniami rezolucji nr 05 nie tylko przyczynia się do zwiększenia skuteczności działań agencji zarządzających w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, ale także bezpośrednio zapewnia prawa klientów w przypadku sporów.

Wdrożenie przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu

Pani Nguyen Thi Minh Tho, zastępca dyrektora Departamentu ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (Bank Państwowy), poinformowała, że Wietnam znajduje się na „szarej liście” Grupy Specjalnej ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (Financial Action Task Force) od czerwca 2023 r. Wietnam aktywnie wdraża działania zgodnie z zaleceniami tej organizacji w zakresie tworzenia ram prawnych dla aktywów wirtualnych i dostawców usług związanych z aktywami wirtualnymi; wdrażanie tych ram prawnych obejmuje poprawę zrozumienia przez agencje zarządzające i nadzorcze ryzyka w tej dziedzinie, szkolenia i działania upowszechniające wiedzę na temat obowiązków dostawców usług związanych z aktywami wirtualnymi w zakresie zapobiegania i zwalczania prania pieniędzy, finansowania terroryzmu oraz środków reagowania na naruszenia prawa.

Według pani Nguyen Thi Minh Tho, w Krajowym Raporcie Oceny Ryzyka Prania Pieniędzy za lata 2018–2022 Wietnam wybrał do oceny 4 treści związane z aktywami wirtualnymi, w tym: dostawców usług portfelowych, zarządzanie aktywami wirtualnymi; fundusze inwestycyjne w aktywa wirtualne; stabilne kryptoaktywa; aktywa wirtualne w formie papierów wartościowych, wirtualne aktywa użytkowe oraz wirtualne aktywa platformowe. W rezultacie ryzyko dla tych 4 treści zostało sklasyfikowane na poziomie średnio-wysokim/wysokim.

Z tego też powodu Ustawa o branży technologii cyfrowych i Uchwała Rządu nr 05 nałożyły surowe wymogi dotyczące wdrażania przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu przez organizacje świadczące usługi związane z kryptowalutami. Organizacje świadczące usługi związane z kryptowalutami, oprócz spełnienia wymogów instytucji finansowej, muszą również spełnić szereg szczegółowych wymagań, takich jak wdrożenie procesu identyfikacji klienta, monitorowanie transakcji o wartości od 1000 USD, przechowywanie danych przez co najmniej 10 lat oraz zgłaszanie nietypowych transakcji.

Rezolucja nr 05 jasno określa warunki emisji, wymagając, aby przedsiębiorstwo emitujące posiadało osobowość prawną w Wietnamie i opierało się na aktywach rzeczywistych; jednocześnie ustanawia surowe standardy dla organizacji świadczących usługi w zakresie kryptoaktywów. W szczególności, jednostki uczestniczące muszą posiadać minimalny kapitał zakładowy w wysokości 10 000 miliardów VND, udział inwestorów zagranicznych nie może przekraczać 49%, a infrastruktura technologiczna musi spełniać standardy bezpieczeństwa poziomu 4 z 5. Oprócz świadczenia usług handlowych i powierniczych, przedsiębiorstwa są zobowiązane do ujawniania przejrzystych informacji, rozdzielania aktywów klientów, posiadania mechanizmu rozstrzygania sporów i wypłacania odszkodowań w przypadku incydentów.

Eksperci uważają, że ten mechanizm pilotażowy nie tylko toruje drogę innowacjom, ale także działa jak filtr, eliminując potencjalnie ryzykowne modele. Dzięki temu rynek może działać transparentnie, budując zaufanie inwestorów krajowych i zagranicznych, pomagając Wietnamowi w integracji z międzynarodowymi standardami w zakresie zarządzania aktywami kryptograficznymi.