Transformacja cyfrowa – nie obserwuj, czy Twoi sąsiedzi coś mają i nie chcesz tego wszystkiego zabrać dla siebie

(Dan Tri) - Transformacja cyfrowa jest zarówno siłą napędową, jak i presją, która zmusza banki do wdrażania rozwiązań, ale każda ze stron musi dokonać właściwego wyboru, aby osiągnąć skuteczność - powiedział pan Pham Hong Hai, dyrektor generalny Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB).

Transformacja cyfrowa to technologiczny trend naszych czasów, a jednocześnie kluczowy czynnik budujący fundamenty zrównoważonego rozwoju biznesu. Szczególnie w branży finansowej, transformacja cyfrowa w zarządzaniu odgrywa coraz ważniejszą rolę w automatyzacji procesów, optymalizacji efektywności operacyjnej i zwiększaniu konkurencyjności.

Wdrażanie ESG w przedsiębiorstwach finansowych wymaga zastosowania transformacji cyfrowej, która pozwoli na stworzenie podstaw do oceny efektywności strategii ESG.

„Młodzi ludzie chcą, żeby wszystko działo się szybko, natychmiast i żeby doświadczenia były wspaniałe. ”

Występując na seminarium „Transformacja cyfrowa w zarządzaniu - doświadczenia we wdrażaniu ESG w przedsiębiorstwach finansowych” zorganizowanym przez gazetę Dan Tri rano 30 września, pan Pham Hong Hai - dyrektor generalny Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB ) - potwierdził, że transformacja cyfrowa jest kwestią przetrwania, nie ma wyboru, jeśli się jej nie podejmie, zostanie się wyeliminowanym.

„Młodzi ludzie chcą dziś, aby wszystko było szybkie, dostępne natychmiast, a doświadczenie musi być świetne. Jeśli nie będziemy w stanie zapewnić rozwiązań, nie będziemy w stanie konkurować” – powiedział Hong Hai. To właśnie presja i motywacja zmuszają banki do transformacji cyfrowej.

Pan Pham Hong Hai - Dyrektor Generalny Orient Commercial Joint Stock Bank (Zdjęcie: Nam Anh).

Pan Hai zauważył, że OCB zaczynał jako bardzo mały bank. Dlatego, jeśli bank chce coś zmienić, musi wykorzystać motywację szybkości. A transformacja cyfrowa jest bardzo dobrym rozwiązaniem problemu szybkości dla banku.

Dodał, że od 2018 roku OCB wprowadził rozwiązanie o nazwie OCB OMNI – aplikację dla klientów indywidualnych, wykorzystującą najnowsze rozwiązania technologiczne w zakresie sztucznej inteligencji i personalizacji klienta. Bank uruchomił również bank cyfrowy o nazwie Liobank, w którym całe doświadczenie, od front-endu do back-endu, jest w pełni zdigitalizowane. Według pana Phama Hong Hai, OCB jest również jednym z pierwszych banków, które uruchomiły system specjalizujący się w przetwarzaniu transakcji w ramach procesów wewnętrznych…

Dzięki temu transformacja cyfrowa pomaga bankowi nie tylko lepiej zrozumieć swoich klientów, ale także umożliwia mu oferowanie produktów lepiej dostosowanych do każdego segmentu klientów.

„Na przykład, po około 3 latach stosowania otwartych interfejsów API, wartość transakcji wzrosła o około 200%, a liczba transakcji również o około 100%. Ponadto wskaźnik CASA wzrósł o ponad 30%, co plasuje OCB w pierwszej dziesiątce banków o najwyższym wskaźniku CASA na rynku. To kilka typowych przykładów pokazujących skuteczność strategii transformacji cyfrowej” – powiedział Hong Hai.

Nie oczekuj, że transformacja cyfrowa będzie „magiczną różdżką ”

Jednak, opierając się na swoim doświadczeniu, pan Hai zaleca, aby nie oczekiwać, że transformacja cyfrowa będzie „magiczną różdżką” rozwiązującą wszystkie bieżące problemy, ale raczej określić, co transformacja cyfrowa może wesprzeć, podejmując małe kroki, a następnie tworząc powszechną wydajność niczym „wyciek ropy”.

Wdrażając transformację cyfrową, pierwszą trudnością jest to, że firmy nie wiedzą, czego chcą, ponieważ gdy mowa o transformacji cyfrowej, każdy chce ją przeprowadzić, ale bardzo trudno jest dopasować ją do strategii banku.

Kolejnym wyzwaniem, zdaniem pana Hai, jest to, że ludzie często chcą wszystkiego, widząc transformację cyfrową swoich sąsiadów, chcą przenieść to wszystko na swoją platformę. Jednak jeśli to zrobią, pan Hong Hai uważa, że ​​to się „załamie”, ponieważ nie stworzy to unikalnej wartości dla firmy.

W szczególności kwestia zasobów ludzkich stanowi poważny problem. Chociaż Wietnam dysponuje dość liczną kadrą w branży technologicznej, to jednak bardzo rzadko zdarzają się osoby, które rozumieją technologię i biznes.

Ci, którzy rozumieją biznes, nie rozumieją technologii i odwrotnie. Dlatego podczas wdrażania, osoba zajmująca się biznesem robi jedno, a osoba zajmująca się technologią drugie, co skutkuje produktem, który nie przypomina żadnego innego. Dlatego firmy muszą szkolić zespół, który jest zarówno biegły w technologii, jak i zna się na biznesie.

Oprócz umiejętności, warto również zwrócić uwagę na nastawienie i kulturę lidera i personelu. Zazwyczaj ludzie boją się zmian, a każda zmiana jest postrzegana jako ryzykowna.

Aby rozwiązać ten problem, OCB musi stworzyć wiele małych grup, w których pracownicy będą mogli łatwo uzyskać uprawnienia decyzyjne w procesie transformacji cyfrowej. Zdaniem CEO, zapewni to dynamikę pracownikom, a dzięki niewielkiej skali działania, pracownicy będą mogli natychmiast zobaczyć rezultaty, budując tym samym pewność, że to właściwa droga.

Bankowość cyfrowa: wyzwania związane z danymi i prognozy dotyczące przyszłości opartej wyłącznie na robotach

W samym sektorze bankowym rozdrobnienie danych stanowi również duże wyzwanie. Według pana Hong Hai, dane bankowe są rozproszone w różnych działach, nie są ujednolicone i nie mają właściciela, co oznacza, że ​​każda osoba będzie miała inny sposób przetwarzania danych. Ostatecznie nie wiemy, skąd się one biorą.

W związku z tym banki muszą zreorganizować i na nowo zdefiniować dane oraz to, kto nimi zarządza. Kolejny problem dotyczy bezpieczeństwa danych. Utrata danych w systemie CIC pokazuje, że brak kultury bezpieczeństwa danych może prowadzić do poważnych zagrożeń.

Banki często chcą budować wysokie mury, aby uniemożliwić osobom trzecim kradzież danych. Jednak największe ryzyko stanowią pracownicy w firmie – jeśli nie będą świadomi ochrony danych, na przykład odbierając e-maile z zewnątrz, przypadkowo stworzą dużą lukę.

Wreszcie, jak wykorzystać dane. Gdy już je zdobędziesz, to jak je wykorzystać, aby stworzyć wartość dla klientów i zwiększyć efektywność banku, również stanowi problem.

Pan Hong Hai podał przykład wskaźnika CASA (stosunek depozytów krótkoterminowych do całkowitego zmobilizowanego kapitału banku, mierzący zdolność banku do pozyskiwania taniego kapitału). Analizując nowe dane, odkrył, że klienci korzystali z CASA, gdy mieli bardzo dobre doświadczenia z aplikacją. Jeśli podczas płatności wystąpiło wiele błędów systemowych, przestali korzystać z CASA w danym banku.

Pan Nguyen Duc Trung – dyrektor Uniwersytetu Bankowego w Ho Chi Minh City (Zdjęcie: Nam Anh).

Z perspektywy eksperta, docent dr Nguyen Duc Trung – dyrektor Wydziału Bankowości Uniwersytetu Ho Chi Minh City – wskazał na cztery główne problemy bankowości cyfrowej.

Pierwszym z nich jest kanał dystrybucji i doświadczenie klienta. Dzięki technologii eKYC możliwe jest otwarcie konta zdalnie. W szczególności aplikacja Super-app na urządzenia mobilne sprawia, że ​​klienci praktycznie nie muszą korzystać z gotówki – wszystkie operacje można wykonywać za pośrednictwem platformy bankowości cyfrowej, która integruje usługi od płatności, rezerwacji lotów i wielu innych.

Po drugie, jeśli chodzi o usługi, dzięki systemowi uczenia maszynowego, który banki stosują, mogą one używać systemów opartych na danych do rozwiązywania problemów z udzielaniem pożyczek, produktami oszczędnościowymi, ubezpieczeniami cyfrowymi... Podkreślił, że był szczególnie pod wrażeniem płatności związanych z kodami QR.

Po trzecie, związane z operacjami i procesami biznesowymi. Wiele banków komercyjnych wdrożyło już robotykę i automatyzację, na przykład w zakresie wstępnego przetwarzania pożyczek i uzgadniania transakcji. Banki z łatwością podejmują teraz decyzje w oparciu o duże bazy danych.

Wreszcie, kwestia transformacji cyfrowej to w istocie historia szefów przedsiębiorstw finansowych, banków komercyjnych i budowania kultury transformacji cyfrowej. Co najważniejsze, banki korporacyjne zainwestowały znaczne środki w bezpieczeństwo, ochronę danych i bezpieczeństwo danych. Banki przeszły od tradycyjnej kultury do bardziej elastycznej, aby sprostać wyzwaniom transformacji cyfrowej, szybko dostosowując produkty i usługi.

Pan Trung potwierdził, że Wietnam jest dynamicznym krajem i za około 3 lata przejdziemy całkowitą transformację cyfrową, od doświadczenia klienta po kanały dystrybucji... Eksperci, bazując na doświadczeniach Tajlandii i Chin, przewidują, że za około 3 lata będziemy mieli Dark Factorys (w pełni zautomatyzowane modele produkcji) sektora bankowego, w których będą działać wyłącznie roboty, a głównymi regulatorami będą ludzie.

Seminarium „Transformacja cyfrowa w zarządzaniu – doświadczenia przedsiębiorstw sektora finansowego w zakresie wdrażania ESG” zorganizowane przez gazetę Dan Tri odbyło się 30 września o godz. 9:00.

W seminarium wzięli udział m.in. profesor nadzwyczajny dr Nguyen Duc Trung – dyrektor Wydziału Bankowości Uniwersytetu Ho Chi Minh City, pan Pham Hong Hai – dyrektor generalny Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), pan Tuan Nhan – dyrektor generalny Vietcap Securities Joint Stock Company.

To seminarium jest wydarzeniem towarzyszącym Wietnamskiemu Forum ESG 2025, którego tematem przewodnim jest „ Nauka i technologia siłą napędową zrównoważonego rozwoju”. Wietnamskie Forum ESG to coroczne wydarzenie, zainicjowane i organizowane przez gazetę Dan Tri, mające na celu łączenie stron w celu wymiany informacji i inspirowania do wdrażania ESG w kierunku zrównoważonego rozwoju. Seminarium jest wspierane przez Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) i DNSE Securities Joint Stock Company.

Po uruchomieniu Wietnamskie Forum ESG spotkało się z wieloma pozytywnymi reakcjami ze strony społeczności i ekspertów, a jego celem było promowanie i rozwijanie standardów ESG w działalności biznesowej przedsiębiorstw.

Najważniejszym wydarzeniem Wietnamskiego Forum ESG są Wietnamskie Nagrody ESG – przyznawane jednostkom skutecznie wdrażającym ESG. Zainteresowane firmy i organizacje mogą zarejestrować się do udziału w Wietnamskich Nagrodach ESG 2025 tutaj.

Source: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/chuyen-doi-so-dung-thay-hang-xom-co-cai-gi-cung-muon-be-het-ve-minh-20250930093407691.htm