Cyfrowa transformacja sektora bankowego: konieczność zarządzania danymi jako strategicznym zasobem

Widok z sesji plenarnej Smart Banking 2025.

25 września w Hanoi oficjalnie odbyła się coroczna konferencja i wystawa wysokiego szczebla branży bankowej - Smart Banking 2025 - której tematem przewodnim było „Przełom w cyfrowej transformacji branży bankowej: dane to fundament, klienci to centrum”.

Wydarzenie zorganizowano pod auspicjami Banku Państwowego Wietnamu , a koordynowały je Stowarzyszenie Banków Wietnamskich (VNBA) i IEC Group, przy wsparciu Narodowego Stowarzyszenia Danych i Narodowego Stowarzyszenia Cyberbezpieczeństwa.

Sektor bankowy stoi przed wieloma wyzwaniami związanymi z efektywnym wykorzystaniem źródeł danych: jak przekształcić ogromne ilości danych w płynne, zorientowane na klienta doświadczenia w każdym punkcie kontaktu; jak połączyć sztuczną inteligencję (AI), analitykę dużych zbiorów danych i nowe technologie, aby świadczyć spersonalizowane usługi w czasie rzeczywistym, jednocześnie zapewniając bezpieczeństwo. To nie tylko problem technologiczny, ale także długoterminowa strategia przekształcania danych w strategiczny atut, budujący zaufanie i zaangażowanie klientów.

Od „dyskretnej własności danych” do „zarządzania danymi jako zasobem strategicznym”

W swoim przemówieniu otwierającym, pan Nguyen Quoc Hung, wiceprezes i sekretarz generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Banków (VNBA), powiedział, że wiele instytucji kredytowych przeszło od digitalizacji każdego procesu do przeprojektowania całej ścieżki klienta; od „posiadania odrębnych danych” do „zarządzania danymi jak strategicznym zasobem”; od biernej reakcji do prognozowania i proaktywnego sugerowania potrzeb.

Wiceprezes i sekretarz generalny Wietnamskiego Stowarzyszenia Banków Nguyen Quoc Hung wygłosił przemówienie otwierające.

Według wiceprezesa i sekretarza generalnego VNBA, do tej pory większość podstawowych usług bankowych była zdigitalizowana w kanałach elektronicznych; wiele banków odnotowało ponad 95% transakcji realizowanych za pośrednictwem kanałów cyfrowych, a nie w tradycyjnych okienkach. Ekosystem bankowości cyfrowej jest coraz bardziej zróżnicowany i inteligentny, oferując klientom atrakcyjne narzędzia, od przelewów pieniężnych, przez opłacanie rachunków, oszczędzanie, po pożyczki online… prosto przez telefon.

Wiele podstawowych operacji zostało w 100% zdigitalizowanych (wpłaty oszczędnościowe, lokaty terminowe, otwieranie i korzystanie z rachunków płatniczych, otwieranie kart bankowych, portfeli elektronicznych, przelewy pieniężne, pożyczki...).

Do tej pory prawie 87% dorosłych Wietnamczyków posiada konta bankowe; wartość płatności bezgotówkowych jest 25 razy większa niż PKB. W ciągu pierwszych 7 miesięcy 2025 roku, w porównaniu z analogicznym okresem 2024 roku, liczba transakcji bezgotówkowych z wykorzystaniem kodów QR wzrosła o 66,73%, a ich wartość o 159%.

Wietnam jest również pionierem w łączeniu transgranicznych płatności detalicznych za pomocą kodów QR z Tajlandią, Kambodżą i Laosem, dążąc do ekspansji w regionie azjatyckim. Ponadto Bank Państwowy jest agencją, która od siedmiu lat z rzędu prowadzi w rankingach reform administracyjnych ministerstw i agencji na szczeblu ministerialnym.

Dr Nguyen Quoc Hung zwrócił uwagę, że aby osiągnąć prawdziwe „przełomy” w 2025 roku i na kolejnych etapach, konieczne jest jednoczesne rozwiązanie wielu powiązanych ze sobą problemów: standaryzacja i oczyszczanie danych w skali całego systemu; zbudowanie ujednoliconej architektury danych zamiast nakładających się rozwiązań; ustanowienie spójnych ram zarządzania danymi, bezpieczeństwa, prywatności i etyki. Wzmocnienie możliwości łączenia kontrolowanych danych między bankami a platformami tożsamości, danymi populacyjnymi, przedsiębiorstwami, e-commerce, ubezpieczeniami i telekomunikacją; poprawa możliwości analizy w czasie rzeczywistym w celu umożliwienia natychmiastowego podejmowania decyzji w zakresie udzielania kredytów, zarządzania ryzykiem operacyjnym i monitorowania oszustw.

„Aby zapewnić klientom produkty i usługi bankowe z wykorzystaniem zaawansowanych technologii i wysoce spersonalizowanych usług, które podniosą komfort ich użytkowania, zawsze przywiązujemy dużą wagę do gromadzenia, wykorzystywania i przetwarzania danych” – powiedział dr Nguyen Quoc Hung.

Według pana Nguyen Quoc Hunga, szybki rozwój strategii biznesowych opartych na danych w sektorze bankowym przyniósł znaczące korzyści. Banki mogą w szczególności zwiększyć dostępność dla klientów, tworzyć wysoce spersonalizowane produkty i usługi, optymalizować procesy wykrywania ryzyka i zapobiegania oszustwom, usprawniać przetwarzanie kredytów i wniosków kredytowych oraz zwiększać możliwości prognozowania i analizy rynku.

Do tej pory wiele instytucji kredytowych wdrożyło rozwiązania umożliwiające klientom otwieranie rachunków płatniczych na podstawie uwierzytelnienia danych demograficznych; identyfikację i weryfikację danych klienta za pomocą kart identyfikacyjnych z chipem lub aplikacji VNeID; oczyszczanie danych klienta za pomocą Krajowej Bazy Danych Ludnościowych; optymalizację procesu udzielania pożyczek za pomocą rozwiązań w zakresie oceny kredytowej, wielowymiarowego uwierzytelniania informacji z wykorzystaniem danych demograficznych itp.

Na dzień 13 czerwca 2025 r. w sektorze bankowym zweryfikowano biometrycznie ponad 117 milionów rekordów klientów (CIF) za pomocą kart identyfikacyjnych opartych na chipie lub VNeID (co stanowi niemal 100% całkowitej liczby indywidualnych kont płatniczych generujących transakcje w kanałach cyfrowych); weryfikacja danych biometrycznych objęła ponad 927 tysięcy rekordów klientów organizacji (co stanowi ponad 70% całkowitej liczby kont płatniczych organizacji generujących transakcje w kanałach cyfrowych).

Narodowe Centrum Informacji Kredytowej (CIC) współpracowało z C06, Ministerstwem Bezpieczeństwa Publicznego, w celu przeprowadzenia 6 rund sprawdzania i czyszczenia danych klientów, przy czym około 57 milionów rekordów klientów było niedostępnych.

63 instytucje kredytowe wdrożyły aplikację kart identyfikacyjnych z wbudowanym chipem za pośrednictwem urządzeń licznikowych; 57 instytucji kredytowych i 39 pośredników płatniczych wdrożyło aplikację kart identyfikacyjnych z wbudowanym chipem za pośrednictwem aplikacji mobilnych; 32 instytucje kredytowe i 15 pośredników płatniczych wdraża aplikację VneID.

Dr Nguyen Quoc Hung podkreślił harmonijne połączenie: Strategii, Danych, Technologii i Ludzi, oparte na proaktywnym zarządzaniu ryzykiem i zgodności. Dążymy do stworzenia zrównoważonego ekosystemu bankowości cyfrowej: innowacyjnego, ale bezpiecznego, szybkiego, ale ujednoliconego, spersonalizowanego, ale chroniącego prywatność, otwartego połączenia, ale ze ścisłą kontrolą ryzyka systemowego.

Zmiana podejścia „Dane to fundament – Klient w centrum” nie polega jedynie na wdrożeniu kilku dodatkowych systemów technologicznych. To zmiana w myśleniu o zarządzaniu: od zarządzania funkcjonalnego do zarządzania procesami; od raportowania poaudytowego do analizy predykcyjnej; od lokalnych pomiarów do ogólnej optymalizacji wartości klienta w całym cyklu jego życia; od „zbierania jak największej ilości danych” do „poprawiania – czyszczenia – autoryzowania – celowych danych – tworzenia realnej wartości”.

Im więcej danych jest wykorzystywanych i udostępnianych, tym stają się one cenniejsze.

Przemawia zastępca prezesa Banku Państwowego Pham Tien Dung.

Zgadzając się z panem Nguyen Quoc Hungiem w kwestii gromadzenia i wykorzystywania danych, wicegubernator Pham Tien Dung stwierdził, że dane i klienci są od siebie niezależni, ale w rzeczywistości nie są rozdzieleni. Bez klientów nie ma danych; a dane, jeśli nie są wykorzystywane, nie mają wartości. To jest sedno historii sektora bankowego.

Z prawnego punktu widzenia Bank Państwowy jest jednym z niewielu ministerstw i oddziałów, które wydają system okólników regulujących cały proces gromadzenia, syntezy i analizy danych. W sektorze bankowym żadne dane nie są gromadzone poza tymi ramami prawnymi: od systemu sprawozdawczości statystycznej, monitorowania informacji kredytowej, systemu CIC, przeciwdziałania praniu pieniędzy, po wszystkie aplikacje biznesowe – istnieją okólniki regulujące działalność całej branży i stanowiące jej podstawę prawną.

Według zastępcy gubernatora, oprócz motta „wystarczająco poprawne-czyste-życie”, dane muszą również rozwiązywać dwa kluczowe problemy, którymi są: po pierwsze, efektywne wykorzystanie danych; po drugie, tworzenie dobrych aplikacji, integrujących inteligentne, użyteczne i wygodne dla użytkowników.

Obecnie sektor bankowy jest głęboko zintegrowany z Narodową Bazą Danych Ludnościowych. Bank Stanowy jest również pierwszą jednostką, która wydała Okólnik dotyczący Otwartego API, umożliwiając stronom łączenie danych sektora bankowego.

Wiceprezes podkreślił, że dane stanowią fundament i cenny zasób. Jednak to klienci są w centrum uwagi. Dlatego w obecnej erze cyfrowej sektor bankowy musi sprostać trzem wyzwaniom, takim jak: tworzenie dobrych, inteligentnych aplikacji dla klientów; skuteczne wspieranie klientów; ochrona uzasadnionych praw i interesów klientów.

Wiceprezes uważa, że sektor bankowy musi oferować naprawdę dobre, inteligentne i łatwe w obsłudze aplikacje, które szybko chronią klientów, zapewniając jednocześnie bezpieczeństwo i wygodę. Koncentracja na kliencie musi być realizowana od szkoleń, przez doradztwo, po obsługę – wszystko musi przebiegać sprawnie i bezproblemowo.

Wiceprezes Pham Tien Dung poinformował, że Bank Państwowy buduje również korytarz prawny, aby stworzyć bankom warunki do opracowywania standardowych produktów i usług, zgodnych z międzynarodowymi standardami i normami, służących obsłudze klientów. To ważny fundament dla sektora bankowego, który pozwoli mu rozwijać działalność w przestrzeni cyfrowej, promując kompleksowe finanse.

„W ciągu zaledwie jednego dnia system bankowy odnotował ponad 30 milionów transakcji o łącznej wartości około 900 000 miliardów VND (równowartość około 40 miliardów dolarów) w transakcjach międzyoddziałowych. To niezwykle duża liczba” – dodał wiceprezes.

Wicegubernator Pham Tien Dung stwierdził, że biorąc pod uwagę tak dużą liczbę transakcji, zapewnienie bezpieczeństwa bankowego oraz utrzymanie bezpiecznych i ciągłych operacji jest istotną kwestią budzącą obawy sektora bankowego.

Pan Pham Anh Tuan, Dyrektor Departamentu Płatności Banku Państwowego Wietnamu, powiedział również, że wyzwaniem dla sektora bankowego jest brak wzajemnej łączności danych. „Dane w bazach danych i systemach informatycznych są nadal rozproszone, rozproszone, zduplikowane i pozbawione połączenia i spójności” – powiedział pan Tuan.

Zdaniem Pana Pham Anh Tuana, w ramach strategii na lata 2026–2030 sektor bankowy kontynuuje modernizację i udoskonalanie infrastruktury naukowej, technologicznej, innowacyjnej i cyfrowej transformacji w celu zapewnienia bezpieczeństwa, koncentrując się na budowie wspólnego systemu baz danych dla sektora bankowego, przechodząc w ten sposób na podejmowanie decyzji w oparciu o dane.

Kontynuuj wdrażanie koordynacji międzysektorowej: integruj, łącz i udostępniaj informacje sektora bankowego innym branżom i obszarom w celu rozszerzenia ekosystemu cyfrowego i rozwoju usług bankowości cyfrowej i płatności cyfrowych.

Głos zabrał dr Can Van Luc, główny ekonomista BIDV i członek Rady Doradczej ds. Polityki przy Premierze.

Dr Can Van Luc, główny ekonomista BIDV i członek Rady Doradczej Premiera ds. Polityki, powiedział również: „Dane stały się siłą napędową gospodarki i sektora finansowego, regulując wszystko, od strategii inwestycyjnych po zarządzanie ryzykiem”.

Według pana Cana Van Luca, wartość danych tkwi nie tylko w ich ilości, ale także w ich dokładności i jakości. Dokładne i trafne dane zapewniają instytucjom finansowym możliwość podejmowania właściwych decyzji i optymalizacji działalności.

„Sukces zastosowania sztucznej inteligencji (AI) w szczególności, a transformacji cyfrowej ogólnie, zależy od źródła dostarczanych danych. Dlatego konieczne jest inwestowanie w tworzenie, standaryzację, wzbogacanie, oczyszczanie i rewitalizację danych” – powiedział pan Luc.

LAM THAO

Source: https://nhandan.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-can-quan-tri-du-lieu-nhu-mot-tai-san-chien-luoc-post910424.html