Bezpieczne przesyłanie pieniędzy za pomocą biometrii

Zgodnie z przepisami Banku Państwowego Wietnamu (SBV), od 1 lipca instytucje kredytowe muszą stosować rozwiązania uwierzytelniania biometrycznego w przypadku transakcji przekazów pieniężnych o wartości powyżej 10 milionów VND, a dane osoby przekazującej pieniądze muszą być zgodne z bazą danych na karcie identyfikacyjnej obywatela z wbudowanym chipem (CCCD).

Nowe rozwiązanie zapobiegające oszustwom

Decyzja nr 2345/QD-NHNN w sprawie wdrażania rozwiązań bezpieczeństwa w zakresie płatności online i płatności kartami bankowymi Banku Państwowego Wietnamu wyraźnie stanowi, że od 1 lipca przelewy pieniężne powyżej 10 milionów VND muszą być uwierzytelniane za pomocą twarzy lub odcisku palca; całkowite kwoty transakcji powyżej 20 milionów VND dziennie muszą być uwierzytelniane za pomocą danych biometrycznych (można użyć karty identyfikacyjnej z wbudowanym chipem, konta VNeID lub danych biometrycznych przechowywanych w bazie danych banku).

Według ekspertów, uwierzytelnianie biometryczne może zminimalizować ryzyko fałszerstwa i zapewnia obecnie najwyższy poziom bezpieczeństwa. To rozwiązanie pozwala agencjom zarządzającym i dostawcom usług na precyzyjną identyfikację właścicieli kont, osób dokonujących transakcji i beneficjentów, przyczyniając się tym samym do dalszej poprawy skuteczności zaawansowanych technologicznie metod zapobiegania przestępczości w cyberprzestrzeni.

Rozwiązania te mają na celu zaradzenie sytuacji, w której sektor finansowy i bankowy są głównym celem cyberprzestępców. Podmioty często wykorzystują konta bankowe i portfele elektroniczne, które nie są zarejestrowane na ich nazwisko, do otrzymywania i transferowania pieniędzy pochodzących z oszustw, a następnie wykorzystują kryptowaluty (USDT, Bitcoin...) jako narzędzie do prania pieniędzy. „Bank Państwowy przeanalizował i znowelizował przepisy prawne, wprowadzając uwierzytelnianie biometryczne dla klientów indywidualnych podczas dokonywania transakcji online. Banki muszą uznać, że osoba korzystająca z rachunku płatniczego jest jego właścicielem” – poinformował przedstawiciel Banku Państwowego.

Banki rozpoczęły wdrażanie uwierzytelniania danych biometrycznych, aby przygotować się do stosowania ich w transakcjach przelewów pieniężnych o wartości ponad 10 milionów VND od 1 lipca. Zdjęcie: BINH AN

Według reportera gazety Lao Dong, do tej pory szereg banków wdrożyło rozwiązania zachęcające klientów do instalowania i uwierzytelniania transakcji przy użyciu biometrii w bankach cyfrowych.

Na przykład Wietnamski Bank Handlowy ds. Inwestycji i Rozwoju ( BIDV ) wdrożył biometryczną metodę uwierzytelniania transakcji w aplikacji BIDV SmartBanking. W związku z tym, gdy klienci dokonują przelewów pieniężnych na kwotę powyżej 10 milionów VND/transakcję lub poniżej 10 milionów VND/transakcję, a łączna kwota transakcji w ciągu dnia wynosi 20 milionów VND lub więcej, muszą przeprowadzić uwierzytelnianie na podstawie twarzy.

BIDV zaleca również, aby klienci indywidualni, zanim dokonają pierwszej transakcji za pomocą aplikacji bankowości mobilnej lub zanim dokonają transakcji na innym urządzeniu niż to, na którym dokonali ostatniej transakcji, zainstalowali dane biometryczne w celu uwierzytelnienia, co zapewni bezpieczeństwo transakcji.

Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) poinformował, że jest gotowy do uwierzytelniania przelewów pieniężnych za pomocą biometrii. Przed dokonaniem pierwszej transakcji za pomocą aplikacji bankowości mobilnej lub na innym urządzeniu, bank będzie uwierzytelniał klientów za pomocą biometrycznych znaków identyfikacyjnych, które odpowiadają danym zapisanym w chipie karty CCCD; lub poprzez uwierzytelnienie elektronicznego konta klienta utworzonego przez system elektronicznej identyfikacji i uwierzytelniania.

Wiele innych banków, takich jak TPBank, Techcombank,OCB … również wdraża biometryczne gromadzenie danych lub stosuje uwierzytelnianie twarzy klientów zamiast haseł lub kodów jednorazowych (OTP). W OCB, po pomyślnym zainstalowaniu obrazu twarzy lub odcisku palca właściciela w aplikacji OCB OMNI, wszystkie transakcje właściciela konta zostaną uwierzytelnione w ciągu zaledwie kilku sekund.

„Nie ma możliwości” podszywania się

Zdaniem pana Nguyen Dinh Tunga, członka zarządu OCB, połączenie z krajową bazą danych ludności pomaga bankowi odróżniać prawdziwe informacje o osobach dokonujących transakcji od fałszywych, a w szczególności wykrywa przypadki podszywania się pod inną osobę w celu otwarcia konta w celu popełnienia oszustwa.

Pan Hoang Minh Ngoc, zastępca dyrektora generalnego Banku Rolnictwa i Rozwoju Wsi Wietnamu (Agribank), powiedział, że uwierzytelnianie biometryczne połączone z danymi Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego pomoże bankowi zapobiegać oszukańczym transakcjom, a informacje o klientach staną się dokładniejsze. Dzięki temu bank będzie dysponował długoterminową bazą danych klientów, co skróci procedury administracyjne.

Lider Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) uważa, że ​​nowe regulacje pomogą wzmocnić bezpieczeństwo i uniemożliwią przestępcom wykorzystującym zaawansowane technologie wykorzystywanie danych osobowych klientów do popełniania oszustw. „Bank wdraża wymogi Decyzji nr 2345 i prawidłowo stosuje przepisy od 1 lipca” – zapewnił przedstawiciel banku.

Pan Vu Ngoc Son z Departamentu Badań, Doradztwa, Rozwoju Technologii i Współpracy Międzynarodowej Stowarzyszenia Cyberbezpieczeństwa powiedział, że uwierzytelnianie biometryczne w transakcjach przelewów pieniężnych może pomóc w ograniczeniu oszustw. Ostatnio banki odkryły wiele transakcji dokonywanych za pomocą kont wirtualnych. Oznacza to, że oszuści kupują konta użytkowników, a następnie wykorzystują numer telefonu zarejestrowany na tym koncie do przesyłania pieniędzy innym osobom, aby ukryć przepływ pieniędzy.

Jednak, według reportera gazety Nguoi Lao Dong, niektóre portfele elektroniczne i banki komercyjne zgłaszają trudności z wdrażaniem przepisów dotyczących uwierzytelniania biometrycznego, zwłaszcza przy łącznej wartości transakcji przekraczającej 20 milionów VND dziennie. Na przykład, jeśli czwarta transakcja klienta tego dnia ma łączną wartość 19 milionów VND, a piąta transakcja to 1,5 miliona VND, to czy uwierzytelnianie biometryczne jest wymagane, ponieważ w tym momencie łączna wartość transakcji wyniesie 20,5 miliona VND?

Co stanie się z klientami, którzy nie zweryfikowali jeszcze swoich danych biometrycznych ani nie zaktualizowali ich po 1 lipca? Lider banku komercyjnego powiedział, że skoro jest to regulacja, musi być stosowana, a bank postara się poinformować wszystkich klientów o konieczności aktualizacji.

„Na początku obsługa i doświadczenia klientów mogą nie być tak szybkie, jak teraz, ale w dłuższej perspektywie konieczne jest zapewnienie bezpieczeństwa kont klientów, zwłaszcza w kontekście coraz bardziej wyrafinowanych przestępstw z wykorzystaniem zaawansowanych technologii, rosnącej liczby oszustw polegających na przywłaszczaniu środków z kont oraz rosnącej skali strat pieniężnych” – analizuje prezes tego banku.

Dane bankowe nadal mogą być sfałszowane

Według pana Vu Ngoc Sona, dane biometryczne przechowywane w niektórych bankach są gromadzone przez same banki i mogą nie być prawdziwe, ponieważ oszuści mogą podawać fałszywe dane. Dlatego banki muszą oczyścić te dane i połączyć się z krajową bazą danych o ludności Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego, aby zsynchronizować informacje.

Porównanie danych tradera z danymi archiwalnymi Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego pomoże bankowi ustalić, czy transakcja jest autentyczna. W przypadku braku zgodności transakcja zostanie odrzucona, co pomoże zapobiec oszustwom bankowym.

Wiele krajów złożyło wniosek

Wiceprezes Banku Państwowego Wietnamu, Pham Tien Dung, powiedział, że do tej pory Ministerstwo Bezpieczeństwa Publicznego i sektor bankowy wyczyściły 49 milionów zbiorów danych Narodowego Centrum Informacji Kredytowej oraz 3,5 miliona zbiorów danych instytucji kredytowych, pośredników płatniczych i portfeli elektronicznych. Dzięki temu czyszczeniu danych, jeśli przestępcy użyją fałszywych lub nieprawdziwych dowodów osobistych do otwarcia konta bankowego w celu popełnienia oszustwa, zostaną wykryci.

Według statystyk Banku Państwowego, obecnie tylko 10% transakcji to przelewy o wartości powyżej 10 milionów VND. Zatem wpływ uwierzytelniania biometrycznego na ludzi nie jest duży. Wystarczy, że osoba przekazująca pieniądze pokaże swoją twarz, aby system banku zidentyfikował i porównał zapisane dane w ciągu 3-5 sekund i dokończył uwierzytelnianie.

Obecnie niektóre kraje na świecie stosują tę zasadę. Niedawno Bank Centralny Tajlandii zarządził, że od czerwca 2023 roku przelewy pieniężne powyżej 50 000 bahtów (1400 USD) muszą być uwierzytelniane biometrycznie.

Źródło: https://nld.com.vn/chuyen-tien-an-toan-bang-sinh-trac-hoc-196240527214102517.htm