Cyfrowa transformacja sektora bankowego w obliczu wyzwań związanych z bezpieczeństwem danych

VTV.vn - Zagrożenia stają się coraz bardziej wyrafinowane, a standardy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy, ochrony danych osobowych i zarządzania ryzykiem są coraz bardziej rygorystyczne.

Dane stanowią strategiczny fundament cyfrowej transformacji sektora bankowego.

Dane stanowią strategiczny fundament cyfrowej transformacji sektora bankowego. Jednak największym wyzwaniem jest to, że dane i sztuczna inteligencja (AI) stają się aktywami, które łatwo „wyciekają” po połączeniu. Taką opinię wyrazili eksperci konferencji i wystawy Smart Banking 2025, której tematem przewodnim było „Przełom w cyfrowej transformacji sektora bankowego: Dane to fundament, klienci w centrum”.

Od „surowca” do strategicznego zasobu

Wiceprezes Banku Państwowego, Pham Tien Dung, powiedział, że Bank Państwowy jest jedną z wiodących agencji w zakresie gromadzenia, syntetyzowania i analizowania danych. Żaden rodzaj danych w sektorze bankowym nie pozostaje poza zakresem nadzoru. Systemy statystyki kredytowej, przeciwdziałanie praniu pieniędzy, zarządzanie inwestycjami, wsparcie płatności itp. to ważne platformy danych, tworzące solidną podstawę prawną dla działalności bankowej.

Pan Le Quang Ha, zastępca dyrektora firmy Viettel Cyber ​​Security, powiedział, że dzięki intensywnemu procesowi digitalizacji ponad 90% transakcji bankowych odbywa się za pośrednictwem kanałów cyfrowych, a ponad 87% dorosłych posiada konto bankowe. Ogromna ilość danych generowanych każdego dnia stała się nieocenionym zasobem, umożliwiającym instytucjom kredytowym tworzenie bardziej spersonalizowanych, wygodnych i bezpiecznych produktów i usług. Wyzwaniem jest jednak przekształcenie danych z „surowców” w „aktywa strategiczne”, zapewniając jednocześnie bezpieczeństwo w kontekście coraz bardziej złożonych zagrożeń.

Według pana Nguyena Quoc Hunga, wiceprezesa i sekretarza generalnego Wietnamskiego Stowarzyszenia Bankowego, danymi należy zarządzać w skali całego systemu, co wiąże się z budową ujednoliconej i bezpiecznej platformy danych. Zarządzanie danymi służy nie tylko e-commerce, ubezpieczeniom i telekomunikacji, ale także pomaga sektorowi bankowemu rozwijać możliwości analizy w czasie rzeczywistym, zarządzać ryzykiem i poprawiać efektywność operacyjną. Stawianie klienta w centrum uwagi, traktowanie bezpieczeństwa i zaufania jako podstawowych wartości, będzie stałymi zasadami strategii biznesowych opartych na danych.

W rzeczywistości wiele instytucji kredytowych wdrożyło rozwiązania umożliwiające identyfikację i weryfikację danych klientów oraz otwieranie rachunków płatniczych w oparciu o bazy danych ludności. Rozwiązanie to skraca proces, zwiększa dokładność uwierzytelniania i poprawia jakość udzielania kredytów. Do połowy czerwca 2025 roku system bankowy wykonał ponad 117 milionów transakcji związanych z danymi klientów, w szczególności łącząc rachunki płatnicze z dokumentami tożsamości obywateli. W rezultacie otwarto ponad 927 000 nowych rachunków w wielu miejscowościach, przy udziale 57 banków, 26 instytucji finansowych i 39 innych jednostek.

Według oceny, jest to nie tylko osiągnięcie technologiczne, ale także dowód zmiany w myśleniu zarządczym, procesach wewnętrznych i metodach działania systemów. Wraz ze wzrostem gromadzenia, przetwarzania i wykorzystywania danych, celowe zarządzanie i tworzenie praktycznej wartości stają się obowiązkowe. Jest to tym ważniejsze, że rynek finansowy i bankowy się rozwija, a potrzeby ludzi i firm stają się coraz bardziej zróżnicowane.

Oprócz możliwości, jakie oferują technologie telekomunikacyjne i platformy cyfrowe, sektor bankowy stoi również w obliczu ogromnej presji związanej z ramami prawnymi, rosnącymi wymaganiami klientów oraz ryzykiem cyberbezpieczeństwa. Zagrożenia są coraz bardziej wyrafinowane, a standardy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy, ochrony danych osobowych i zarządzania ryzykiem są coraz bardziej rygorystyczne. Dlatego też doskonalenie umiejętności cyfrowych, łączenie zarządzania danymi z proaktywnymi mechanizmami compliance, jest pilną potrzebą.

Tylko w ciągu pierwszych dziewięciu miesięcy 2025 roku system monitorujący odnotował 412 przypadków sprzedaży danych w Wietnamie.

Równoważenie innowacji i bezpieczeństwa

Według pana Phama Anh Tuana, dyrektora Departamentu Płatności Banku Państwowego, w obliczu rosnących wyzwań związanych z cyberbezpieczeństwem, sektor bankowy regularnie organizuje ćwiczenia obronne i reagowania na incydenty oraz doskonali umiejętności jednostek w zakresie postępowania w sytuacjach kryzysowych. Jednak tylko w ciągu pierwszych 9 miesięcy 2025 roku system monitoringu odnotował 412 przypadków sprzedaży danych w Wietnamie, z czego 34 miliardy rekordów wystawiono na sprzedaż o wartości prawie 1 miliona dolarów, czyli cztery razy więcej niż w tym samym okresie w 2024 roku.

Według ekspertów do głównych wyzwań należy zaliczyć: dane i sztuczną inteligencję, które stają się aktywami, które łatwo „wyciekają”, gdy są ze sobą połączone; nowe technologie, którym brakuje zabezpieczeń, mogą paść ofiarą ataków w tym modelu; coraz większą złożoność w zakresie zgodności z przepisami krajowymi i normami międzynarodowymi; wyrafinowane cyberataki zwiększają koszty obrony; a także wciąż nierówną świadomość użytkowników i kulturę danych.

Dr Can Van Luc, członek Rady Doradczej ds. Polityki przy Premierze, główny ekonomista BIDV , podkreślił, że dane i sztuczna inteligencja mogą odnieść sukces tylko wtedy, gdy istnieje jasna strategia, ujednolicony proces, surowe zasady etyczne i ciągłe doskonalenie. Dr Can Van Luc zaproponował rychłe wydanie szczegółowych wytycznych dotyczących przepisów i rozporządzeń dotyczących danych i sztucznej inteligencji; wdrożenie mechanizmu „piaskownicy” do kontrolowanych testów; udoskonalenie ram etycznych i mechanizmów kontroli; przyspieszenie łączenia danych mieszkańców, firm i gospodarstw domowych; zwiększenie wymiany danych między sektorami; oraz poprawę potencjału w zakresie cyberbezpieczeństwa, a także utworzenie Centrum Operacji Bezpieczeństwa (SOC/CSC) w każdej instytucji finansowej.

Pan Pham Anh Tuan, Dyrektor Departamentu Płatności Banku Państwowego, powiedział, że trwają prace nad wieloma ważnymi okólnikami, zwłaszcza nad regulacjami dotyczącymi udzielania pożyczek i identyfikacji elektronicznej, które rozszerzają autonomię instytucji kredytowych i zaostrzają zarządzanie ryzykiem.

Z perspektywy biznesowej, pan Nguyen Hung, dyrektor generalny Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ), powiedział, że dane są jak „diament”, ale ich eksploatacja w „kopalni diamentów” stanowi wyzwanie. Według prezesa TPBanku, surowe dane, które nie są „oszlifowane”, nie mogą stać się biżuterią, podkreślając tym samym potrzebę planowania danych od samego początku, ich standaryzacji i czyszczenia, ponieważ nieprawidłowe dane zniweczą wszelkie zaawansowane analizy.

Source: https://vtv.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-truoc-thach-thuc-ve-bao-mat-du-lieu-100250925180936411.htm