Aby przyczynić się do rozwiązania tego problemu, reporterzy gazety Tin Tuc i Dan Toc przeprowadzili wywiad z panią Nguyen Thi Ngoan, dyrektor finansową MISA Group, na ten temat.
Szanowna Pani, MISA przeprowadziła kiedyś niewielką ankietę dotyczącą zdolności kredytowej małych i mikroprzedsiębiorstw, z której wynika, że na każde 100 przedsiębiorstw, które potrzebują pożyczki, aż 97 zostaje odrzuconych, głównie z powodu braku zabezpieczeń i standardowych dokumentów. Jakie jest zatem rozwiązanie, aby wyeliminować barierę w zaspokojeniu dzisiejszych potrzeb kapitałowych MŚP?
Internetowe, niezabezpieczone i bezpapierkowe polityki pożyczkowe to trend, klucz do rozwiązania problemu wąskiego gardła w zakresie potrzeb kapitałowych MŚP. To rozwiązanie umożliwia pełną digitalizację procesu, eliminację papierowej dokumentacji i 100% wdrożenie online. Wypłata środków jest również szybka – w ciągu 24 godzin, a nie tygodni, jak w przypadku tradycyjnych pożyczek; brak zabezpieczeń, ponieważ zastępuje je ewaluacja oparta na danych cyfrowych.
MŚP stanowią duży, lecz niewykorzystany rynek. Chociaż grupa ta generuje około 40% zatrudnienia w gospodarce , odpowiada ona jedynie za około 18% całkowitego zadłużenia kredytowego, a aż 75% z nich nigdy nie zaciągnęło pożyczki w banku. Jest to ważny czynnik napędzający wzrost gospodarczy i otwierający potencjalny rynek, który dotychczas nie został wykorzystany.
W oparciu o tę rzeczywistość, MISA wyznaczyła sobie misję stworzenia MISA Lending (modelu pożyczek online opartego na danych cyfrowych) jako platformy, która bezpośrednio łączy małe i mikroprzedsiębiorstwa z bankami, w oparciu o dane cyfrowe z oprogramowania MISA. Z blisko 400 000 klientów korporacyjnych korzystających z rozwiązań chmurowych, system ten stanowi źródło „danych na żywo”, które są weryfikowane i udostępniane przez firmy, pomagając bankom oceniać ryzyko w czasie rzeczywistym, ograniczając w ten sposób nieściągalne długi i tworząc warunki do szybkiej i transparentnej wypłaty środków.
Dzięki MISA Lending, platformie danych księgowych, podatkowych, fakturowych i przepływów pieniężnych, banki mogą szybko i transparentnie dokonywać wycen. Z modelem 5-1-0-5 minut na wypełnienie wniosku, 1 dniem na zatwierdzenie, zerowym zabezpieczeniem i wsparciem 12 banków i instytucji kredytowych. Praktyka pokazuje, że od 2022 roku do chwili obecnej MISA Lending pomogła dziesiątkom tysięcy firm uzyskać dostęp do kapitału, osiągając 30% wskaźnik powodzenia pożyczek, 10 razy wyższy niż w przypadku tradycyjnych kanałów. Do tej pory, za pośrednictwem platformy MISA, wypłacono ponad 30 000 miliardów VND.
Jednak w przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczek, pożyczki online muszą być oparte na wielu danych, proszę pani?
Prawdą jest, że musi ona opierać się na danych statycznych (historia kredytowa, CIC; raport podatkowy; zobowiązania finansowe); danych dynamicznych (dzienny przepływ środków pieniężnych; faktura elektroniczna; dane księgowe, zasoby ludzkie). Połączenie danych statycznych i dynamicznych pomaga bankom w przejrzysty sposób oceniać zdolność kredytową, dokładniej ją oceniać i minimalizować ryzyko złych długów.
Platforma pożyczkowa MISA Lending jest żywym dowodem na praktyczną skuteczność niezabezpieczonych pożyczek online. W szczególności: w samym 2025 r., do września, platforma obsłużyła wypłatę niemal 14 000 miliardów VND, co stanowi kwotę 2,5-krotnie wyższą niż w tym samym okresie. Wskaźnik powodzenia pożyczek wyniósł 30%, czyli 10-krotnie wyższą niż w przypadku tradycyjnego procesu.
Sednem analizy danych nie jest tylko technologia czy finanse, ale wartość ludzka. W przeszłości miliony małych firm i gospodarstw domowych były pomijane z powodu braku zabezpieczeń. Oznaczało to, że traciły szansę na rozwój, zwiększenie produkcji i poprawę jakości życia.
Gdy dane są digitalizowane i właściwie wykorzystywane, od danych statycznych, takich jak historia kredytowa i raporty podatkowe, po dane dynamiczne, takie jak przepływy pieniężne, faktury, dane księgowe i bankowe… scoring kredytowy może być bardziej przejrzysty i dokładny, zmniejszając ryzyko nieściągalnych długów. Co ważniejsze, kapitał trafia do właściwej osoby we właściwym czasie. Każda pomyślnie udzielona pożyczka to nie tylko liczba, ale nowa szansa – mała firma inwestująca w kolejne maszyny, firma rozbudowująca swój sklep, rodzina stabilizująca swoje źródło utrzymania.
Aby jeszcze bardziej promować tę inicjatywę, zalecamy, aby Bank Stanowy zezwolił MISA na udział w programie Sandbox w celu przetestowania modelu pożyczek peer-to-peer (P2P) opartego na danych; jednocześnie należy otworzyć bezpośredni dostęp do danych Krajowej Informacji Kredytowej (CIC) i zreformować mechanizm gwarancji kredytowych oparty na danych cyfrowych. W przypadku banków komercyjnych konieczne jest zacieśnienie współpracy z platformami cyfrowymi, takimi jak MISA Lending, aby zarówno obniżyć koszty wyceny, jak i poszerzyć rynek.
MISA współpracuje również z Narodową Korporacją Płatniczą Wietnamu (NAPAS) nad stworzeniem karty współmarkowej. Gdy klienci płacą tą kartą, rachunek jest automatycznie przesyłany do systemu MISA, a oprogramowanie automatycznie go księguje. W terminie płatności system automatycznie obciąża rachunek i wypłaca środki za pośrednictwem banku. Dzięki temu cały proces, od potrzeb klienta, przez płatność, po księgowanie, odbywa się całkowicie automatycznie, bez konieczności dokonywania transakcji.
To rozwiązanie niesie ze sobą wiele korzyści. Po pierwsze, pozwala zaoszczędzić nawet do 99% kosztów kadrowych zarówno firmom, jak i bankom; po drugie, minimalizuje ryzyko błędów i pomyłek w procesie księgowo-płatniczym.
Dziękuję bardzo!
Source: https://baotintuc.vn/kinh-te/doanh-nghiep-nho-la-mo-vang-chua-duoc-khai-pha-20251006114655057.htm
Komentarz (0)