Restrukturyzacja związana z uregulowaniem należności złych w latach 2021-2025 w Agribank Część 1: Szanse i wyzwania

W latach 2021-2025 „restrukturyzacja związana z obsługą złych długów” stanowi nie tylko wewnętrzny wymóg zarządczy, ale także test wytrzymałości systemu bankowego w kontekście licznych wahań w krajowym i międzynarodowym kontekście społeczno-gospodarczym. Dla Agribanku – w 100% państwowego banku komercyjnego, odgrywającego kluczową rolę w rozwoju „trzech sektorów rolnictwa”, restrukturyzacja systemu, choć trudna, będzie kluczowym wsparciem dla Banku zarówno w realizacji jego zadań politycznych, jak i zapewnieniu bezpieczeństwa finansowego.

Korzyści z legalizacji Rezolucji 42

Z dniem 1 stycznia 2024 r. oficjalnie wygasła Uchwała 42/2017/QH14 (Uchwała 42) w sprawie pilotażu systemu rozliczeń z tytułu złych długów. „Specjalny” korytarz prawny, na który system bankowy czekał przez ostatnie 6 lat, został zalegalizowany w Ustawie o instytucjach kredytowych (zmienionej) z 2024 r. wraz z nowymi przepisami dotyczącymi prawa do zajmowania i dysponowania zabezpieczonymi aktywami. Legalizacja Uchwały 42 przynosi wiele korzyści instytucjom kredytowym w ogóle, a w szczególności Agribankowi , zwłaszcza w zakresie dostarczania rozwiązań mających na celu rozwiązanie problemu zasobów dla społeczeństwa.

Dla Agribanku jest to jeszcze bardziej znaczące, ponieważ rok 2025 jest ważnym rokiem dla podjęcia decyzji o zakończeniu planu restrukturyzacji Agribanku związanego z rozliczeniem złych długów na lata 2021-2025, zatwierdzonego przez Prezesa Banku Państwowego (SBV). Oprócz 5 filarów zidentyfikowanych w procesie restrukturyzacji: (1) Rozliczenie złych długów i wzmocnienie przepisów; (2) Restrukturyzacja organizacji i sieci; (3) Transformacja cyfrowa i modernizacja technologii zarządzania ryzykiem; (4) Zwiększenie kapitału zakładowego w celu wzmocnienia bezpieczeństwa kapitałowego; (5) Restrukturyzacja portfela kredytowego; Agribank uważa rozliczenie i odzyskanie długów za kluczowe zadanie. Jednocześnie synchronicznie wdrażać rozwiązania, aby wspierać ludzi i firmy w pokonywaniu trudności, promować produkcję i biznes oraz szybko zaspokajać potrzeby kapitałowe gospodarki .

Agribank zawsze towarzyszy ludziom i firmom w rozwoju rolnictwa i obszarów wiejskich. Zdjęcie: Agribank

W szczególności Agribank wyznaczył cele wdrożenia planów mobilizacji kapitału zgodnie ze wzrostem kredytów i optymalizacją struktury kapitałowej; zrównoważony wzrost kredytów połączony z kontrolą, poprawą jakości kredytów i zwiększonym odzyskiwaniem złych długów; wdrażanie rozwiązań mających na celu poprawę i wzmocnienie zdolności finansowej w celu zapewnienia wskaźników bezpieczeństwa operacyjnego; restrukturyzację, organizację i dostosowanie sieci zgodnie z przepisami prawnymi i praktycznymi wymogami Agribank; ciągłą modernizację systemu informatycznego i mocną digitalizację; ciągłą organizację i konsolidację operacji spółek zależnych w bezpiecznym i efektywnym kierunku, zgodnie z orientacją rozwojową Agribank; wzmocnienie zarządzania ryzykiem, udoskonalenie wewnętrznych działań kontrolnych i nadzorczych, wdrażanie pracy personelu, skupienie się na poprawie jakości zasobów ludzkich, spełnianie potrzeb w zakresie zarządzania; wdrażanie polityk, mechanizmów wynagradzania i premiowania, zachęt i tworzenie motywacji dla personelu w całym systemie w celu promowania kredytu i odzyskiwania złych długów.

Złe długi gwałtownie spadły

W całym okresie 2021-2025 Agribank osiągnął imponujące wyniki. Przekroczył swoje cele strategiczne pod względem skali i wzrostu – czynniki świadczące o wewnętrznej sile i konkurencyjności; aktywa ogółem osiągnęły ponad 2,3 miliona VND, co oznacza średni wzrost o 9,6%/rok, znacznie przekraczając cel 7-11%/rok; zmobilizowany kapitał osiągnął 2,159 miliona VND, co oznacza średni wzrost o 8,95%; niespłacone kredyty osiągnęły 1,851 miliona VND, co oznacza średni wzrost o 9,93%/rok. Warto zauważyć, że w pierwszych 6 miesiącach 2025 roku kapitał wzrósł o 130 bilionów dolarów, 5 razy więcej niż w analogicznym okresie ubiegłego roku; niespłacone kredyty wzrosły o 130 bilionów dolarów – to najwyższy wzrost od 2021 roku.

W szczególności, wskaźnik złych długów, zgodnie z planem restrukturyzacji, gwałtownie spadł, realizując cel w zakresie złych długów prawie rok przed terminem. Jednocześnie, średni poziom odzyskanych i uregulowanych długów wyniósł około 10 800 mld USD rocznie, czyli dwukrotnie więcej niż pierwotnie zakładano. W szczególności, wskaźnik złych długów w bilansie jest znacznie niższy niż w bankach Wielkiej Czwórki. Utrzymujemy i umacniamy wiodącą pozycję w systemie bankowym w wielu aspektach: sieć jest kompleksowo restrukturyzowana, obejmując ponad 2300 punktów transakcyjnych, obejmujących prawie 100% gmin w całym kraju; jesteśmy wiodącym bankiem komercyjnym pod względem aktywów ogółem, kapitału i niespłaconych kredytów; jesteśmy główną siłą napędową rozwoju „trzech obszarów wiejskich”, a niespłacone kredyty w rolnictwie i na obszarach wiejskich stanowią prawie 30% niespłaconych kredytów całego systemu w tym obszarze…

Ponadto Agribank stopniowo wdrażał transformację cyfrową i modernizował swój system informatyczny, wdrożył ponad 200 produktów i usług oraz 150 narzędzi cyfrowych. 95% transakcji odbywa się za pośrednictwem kanałów cyfrowych, a 47% klientów korzysta z usług cyfrowych. Agribank Plus oferuje obecnie ponad 150 funkcji i narzędzi. Liczba klientów depozytowych wynosi obecnie 23,2 miliona, co stanowi wzrost o prawie 5,8 miliona w porównaniu z 2020 rokiem.

Mimo tych zalet Agribank stoi również w obliczu wielu trudności i wyzwań, zwłaszcza w latach 2024-2025, takich jak: wysokie koszty kredytów w przypadku konieczności reklasyfikacji restrukturyzacji zadłużenia i utworzenia odpowiednich rezerw; presja na zwiększenie kapitału w celu spełnienia standardów Bazylei II; obsługa aktywów zabezpieczonych na obszarach wiejskich wciąż wiąże się z wieloma problemami prawnymi i egzekucyjnymi... Jeśli kwestie te nie doczekają się synchronicznych rozwiązań wsparcia ze strony władz, zdolność do utrzymania zadłużenia nieściągalnego poniżej 2% całego systemu napotka wiele wyzwań w nadchodzącym okresie.

Wysiłki Agribanku zostały docenione szeregiem prestiżowych nagród krajowych i międzynarodowych, takich jak: National Quality Award 2024, ocena Ba2 według Moody's Rating i BB+ według Fitch Rating. Przez wiele kolejnych lat Agribank plasował się w pierwszej dziesiątce największych podatników i jest drugim co do wielkości bankiem płacącym podatek dochodowy od osób prawnych w Wietnamie. Te liczby świadczą o wysiłkach i bardzo dobrych wynikach Agribanku w procesie wdrażania planu restrukturyzacji związanego z uregulowaniem złych długów w latach 2021-2025.

Source: https://daibieunhandan.vn/tai-co-cau-gan-voi-xu-ly-no-xau-giai-doan-2021-2025-tai-agribank-bai-1-co-hoi-va-thach-thuc-10389249.html