Właściwe rozwiązanie pomaga bankom pokonać trudności związane z obsługą złych długów.

DNVN – Eksperci uważają, że zatwierdzenie przez Zgromadzenie Narodowe 27 czerwca ustawy zmieniającej i uzupełniającej szereg artykułów ustawy o instytucjach kredytowych jest „właściwym rozwiązaniem”, które pomoże bankom pokonać trudności w obsłudze złych długów, zwłaszcza w kontekście stagnacji na rynku nieruchomości i licznych przeszkód w procedurach odzyskiwania aktywów.

Według oceny Vietnam Investment Credit Rating Joint Stock Company (VIS Rating), najważniejszym punktem ustawy zmieniającej i uzupełniającej szereg artykułów ustawy o instytucjach kredytowych jest przywrócenie prawa do zajmowania aktywów stanowiących zabezpieczenie – mechanizmu, który okazał się skuteczny w okresie, gdy obowiązywała jeszcze uchwała 42 (2017–2023).

W okresie obowiązywania Rezolucji 42 liczba przetwarzanych miesięcznie niespłaconych pożyczek wzrosła o 65%, a odsetek klientów spłacających swoje zobowiązania samodzielnie wzrósł z 23% do 36%. Jest to wyraźny dowód skuteczności mechanizmu umożliwiającego bankom przejmowanie bezspornych zabezpieczeń.

Jednakże od czasu wygaśnięcia tej uchwały z końcem 2023 r. proces odzyskiwania aktywów stał się niemal całkowicie zależny od współpracy klientów lub długotrwałych procesów sądowych, co doprowadziło do znacznego spadku wskaźników odzyskiwania należności w wielu bankach.

Według VIS Rating, najważniejszym punktem ustawy o zmianie i uzupełnieniu niektórych artykułów ustawy o instytucjach kredytowych jest przywrócenie prawa do zajęcia aktywów stanowiących zabezpieczenie.

W pierwszym półroczu 2024 r. połowę kredytów zagrożonych udało się rozwiązać, głównie poprzez odpisy i rezerwy, co stanowiło 30–40% całkowitego kapitału własnego – wskaźnik uważany za niemożliwy do utrzymania.

Co więcej, stagnacja na rynku nieruchomości doprowadziła do dalszego spadku dochodów z odpisów z tytułu złych długów, które w 2024 roku stanowiły zaledwie 27%, w porównaniu z 40% w latach 2021–2022. Tymczasem, według niektórych banków, takich jak VPB, odsetek spraw złych długów przyjmowanych i rozpatrywanych przez sądy pozostaje bardzo niski.

Znowelizowane prawo nie tylko przywraca mechanizm zajmowania zabezpieczeń, ale także daje Bankowi Państwowemu Wietnamu (SBV) uprawnienia do udzielania specjalnych pożyczek z oprocentowaniem 0% borykającym się z problemami instytucjom kredytowym – co pozwala SBV na wczesną interwencję i zapewnienie stabilności systemu.

„Znowelizowane prawo pomoże zwiększyć zdolność do odzyskiwania złych długów, poprawić jakość aktywów i rentowność, zwłaszcza w przypadku banków detalicznych, które pożyczają mniej środków spekulacyjnym segmentom” – skomentował VIS Rating.

Dane z banków pokazują, że w latach 2022–2025 wskaźnik kredytów zagrożonych w grupie banków, do której należą Asia Commercial Bank (ACB ), Ho Chi Minh City Development Bank (HDBank), Orient Commercial Bank (OCB), Vietnam International Bank (VIB), Vietnam Prosperity Bank (VPBank) i Military Bank (MB), wzrósł z 1,6% do 2,2%. Wzrost ten wynikał głównie z kredytów hipotecznych i kredytów dla gospodarstw domowych.

Podczas gdy likwidacja kredytów hipotecznych na nieruchomości mieszkalne zaczyna przynosić pozytywne efekty dzięki rzeczywistemu popytowi, kredyty związane z nieruchomościami wypoczynkowymi i spekulacyjnymi znajdują się pod presją z powodu nadpodaży i ostrożnych nastrojów na rynku.

Eksperci VIS Rating oczekują, że nowelizacja ustawy o instytucjach kredytowych wpłynie na wzrost zysków banków poprzez zwiększenie przychodów z tytułu restrukturyzacji zadłużenia i obniżenie kosztów operacyjnych. Dodatkowo, wzrost ten będzie wspierany przez ożywienie na rynku nieruchomości w 2025 roku.

Minh Thu

Source: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054