„Lekarstwo na czas” pomaga bankom pokonać trudności w obsłudze złych długów

DNVN – Eksperci uważają, że zatwierdzenie 27 czerwca przez Zgromadzenie Narodowe ustawy zmieniającej i uzupełniającej szereg artykułów ustawy o instytucjach kredytowych jest „właściwym rozwiązaniem” mającym pomóc bankom w przezwyciężeniu trudności w obsłudze złych długów, zwłaszcza w kontekście stagnacji na rynku nieruchomości i licznych przeszkód w procedurach odzyskiwania aktywów.

Według oceny Vietnam Investment Credit Rating JSC (VIS Rating) najważniejszym punktem ustawy zmieniającej i uzupełniającej szereg artykułów ustawy o instytucjach kredytowych jest przywrócenie prawa do zajęcia aktywów stanowiących zabezpieczenie (TSBĐ) – mechanizmu, który wyraźnie wszedł w życie w okresie, gdy obowiązywała jeszcze uchwała 42 (2017–2023).

W okresie obowiązywania Rezolucji 42 skala nieściągalnych długów obsługiwanych miesięcznie wzrosła do 65%, podczas gdy odsetek klientów spłacających swoje zobowiązania wzrósł z 23% do 36%. Jest to wyraźny dowód skuteczności mechanizmu pozwalającego bankom na przejmowanie bezspornych zabezpieczeń.

Jednakże ponieważ uchwała ta wygasa z końcem 2023 r., proces odzyskiwania aktywów musiał w dużej mierze zależeć od współpracy klientów lub odbywać się poprzez długotrwałe procesy sądowe, co spowodowało, że wskaźniki odzyskiwania należności w wielu bankach znacząco się obniżyły.

Według VIS Rating, najważniejszym punktem ustawy zmieniającej i uzupełniającej szereg artykułów ustawy o instytucjach kredytowych jest przywrócenie prawa do zajmowania zabezpieczonych aktywów.

W pierwszych 6 miesiącach 2024 r. połowę złych długów rozwiązano głównie poprzez umorzenie długów i utworzenie rezerw, co stanowiło 30–40% całkowitego kapitału własnego – wskaźnik uważany za nie do utrzymania.

Ponadto, spowolnienie na rynku nieruchomości spowodowało dalszy spadek dochodów z tytułu umorzenia długów poprzez rezerwy na ryzyko (odpisy), które w 2024 r. wyniosły zaledwie 27%, w porównaniu z 40% w latach 2021-2022. Tymczasem odsetek wierzytelności złych przyjmowanych do ugody przez sąd jest nadal bardzo niski, jak wynika z analiz niektórych banków, takich jak VPB.

Znowelizowane prawo nie tylko przywraca mechanizm zajmowania zabezpieczeń, ale także daje Bankowi Państwowemu Wietnamu (SBV) uprawnienia do udzielania specjalnych pożyczek z oprocentowaniem 0% instytucjom kredytowym znajdującym się w trudnej sytuacji – co pozwala SBV na wczesną interwencję i zapewnienie stabilności systemu.

„Znowelizowane prawo pomoże zwiększyć zdolność do odzyskiwania złych długów, poprawić jakość aktywów i rentowność, zwłaszcza w przypadku banków detalicznych, które rzadko udzielają pożyczek podmiotom spekulacyjnym” – skomentował VIS Rating.

Dane z banków pokazują, że w okresie od 2022 do 2025 r. wskaźnik zadłużenia problemowego w grupie banków obejmujących Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ), Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank), Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) i Military Commercial Joint Stock Bank (MB) wzrósł z 1,6% do 2,2%. Wzrost ten wynikał głównie z kredytów hipotecznych i kredytów dla gospodarstw domowych.

Chociaż likwidacja obciążonych hipoteką aktywów mieszkaniowych wykazała pozytywne sygnały dzięki rzeczywistemu popytowi, kredyty związane z nieruchomościami wypoczynkowymi i spekulacyjnymi są pod presją z powodu nadpodaży i ostrożnych nastrojów na rynku.

Eksperci VIS Rating oczekują, że ustawa zmieniająca i uzupełniająca szereg artykułów ustawy o instytucjach kredytowych wesprze zyski banków poprzez poprawę przychodów z tytułu spłaty zadłużenia i obniżenie kosztów operacyjnych. Dodatkowo, wzrost ten będzie wspierany przez ożywienie na rynku nieruchomości w 2025 roku.

Minh Thu

Source: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054