Sektor bankowy koncentruje się na obsłudze złych długów i poprawie jakości kredytowej

Złe długi są pod kontrolą

W 2023 roku działalność oddziału Agribank Nghe An będzie stawiać czoła mieszanym korzyściom i trudnościom, z których niektóre są nieprzewidywalne i odmienne od tych z lat ubiegłych: po pandemii COVID-19 gospodarka się otwiera, rząd nakazuje promować wypłatę inwestycji publicznych; rynki nieruchomości i akcji są spokojne, co sprzyja mobilizacji kapitału. Dodatkowo, wpływ konfliktu rosyjsko-ukraińskiego, konsekwencje pandemii COVID-19, negatywny wpływ gospodarki światowej i krajowej, w efekcie czego ludzie i firmy ograniczają skalę inwestycji, działalności gospodarczej i konsumpcji, co prowadzi do gwałtownego spadku popytu na kredyty, a wzrost kredytów napotyka na wiele trudności…

Według danych zebranych przez Bank Państwowy Wietnamu, oddział Nghe An , na dzień 31 grudnia 2023 r. całkowity zmobilizowany kapitał wyniósł 232 344 mld VND, co stanowi wzrost o 16,3% w porównaniu z początkiem roku. Jednocześnie, wartość udzielonych pożyczek była niższa, z całkowitą kwotą niespłaconych pożyczek w wysokości 286 222 mld VND, co stanowi wzrost o 10% w porównaniu z początkiem roku.

Sytuacja gospodarcza jest trudna, a poziom złych długów w całym sektorze bankowym generalnie rośnie. Wraz z rosnącą tendencją złych długów w całym kraju, w Nghe An stanowią one 1,9% całkowitego zadłużenia, co stanowi wzrost 2,8-krotny w porównaniu z rokiem 2022 (w 2022 roku zły dług stanowił 0,55% całkowitego zadłużenia). Jednak pomimo wielu proponowanych rozwiązań, wskaźnik złych długów instytucji kredytowych w prowincji jest niższy niż w całym sektorze bankowym w całym kraju i wynosi 4,95%.

Banki intensyfikują działania związane z obsługą i odzyskiwaniem złych długów, poprawiając jakość kredytów. Zdjęcie: Thu Huyen

Złe długi koncentrują się głównie w pożyczkach na sprzedaż hurtową i detaliczną, naprawę samochodów, motocykli, motorowerów i innych pojazdów mechanicznych (73%); pozostałą działalność usługową (11,5%); sztukę i rozrywkę (4,5%); działalność polegającą na zatrudnianiu rodzin, produkcję dóbr materialnych i usług na potrzeby gospodarstw domowych (4,3%)...

Przedstawiciel Banku Państwowego podzielił się informacją, że w obliczu tak powszechnych trudności, od początku 2020 r. Bank Państwowy stosuje politykę odraczania spłaty długów i zatrzymywania grup długów dla klientów. Wydane regulacje mają na celu przede wszystkim zapewnienie bankom mechanizmu opóźniającego tworzenie rezerw i tworzenie rezerw, a także stworzenie warunków do wydłużenia czasu dla inwestorów nieruchomości na uregulowanie zbliżających się terminów zapadalności zobowiązań dłużnych.

W Nghe An, zgodnie z wytycznymi rządu i Banku Państwowego, wiele banków wdrożyło pakiety kredytowe ze wsparciem stóp procentowych, a wiele z nich dobrze kontrolowało nieściągalne długi. Na przykład w Agribank Nam Nghe An, pod koniec 2023 roku łączna wartość nieściągalnych długów wyniosła 30,6 mld VND, co stanowi spadek o 10,7 mld VND w porównaniu z początkiem roku; wskaźnik nieściągalnych długów wyniósł 0,24%/plan przypisany do 0,8%/całkowite niespłacone długi. Z tego 92,2% całkowitego niespłaconego długu stanowiły niespłacone długi grupy 5. W rezultacie niespłacone długi całego systemu wzrosły o 7,4%, a w oddziale Agribank Nam Nghe An o 11,2%.

Transakcja w oddziale Agribank Nam Nghe An. Zdjęcie: Thu Huyen

Dyrektor Agribanku, Nam Nghe An, pan Truong Quoc Bao, powiedział: Aby kontrolować jakość kredytów, należności nieściągalne w dozwolonym zakresie i odzyskiwać je po obsłudze wykraczającej poza plan przypisany przez centralę, wdrażamy synchronicznie rozwiązania: kontrolujemy należności nieściągalne i potencjalnie ryzykowne dla jednostek/departamentów poprzez przypisywanie planów dla wskaźnika należności nieściągalnych, grupy 2 i grupy 5 wskaźnika należności nieściągalnych. Proaktywnie analizujemy i inwentaryzujemy należności nieściągalne i potencjalnie ryzykowne, opracowujemy szczegółowe plany windykacji dla każdej pożyczki, przydzielamy kierownikowi jednostki i powiązanym pracownikom odpowiedzialność za obsługę i odzyskiwanie należności nieściągalnych. Aktywnie wdrażamy wiele skutecznych środków w celu odzyskiwania należności i zarządzania ryzykiem, takich jak zajęcie zabezpieczenia, zwolnienie z odsetek i redukcja odsetek, składanie pozwów sądowych… dzięki czemu z powodzeniem zrealizowaliśmy wyznaczone cele planu. Ściśle wdrażamy przepisy dotyczące zarządzania problematycznymi kredytami; opracowujemy plany, mapy drogowe i elastycznie stosujemy środki w celu obsługi przeniesienia długu do grupy 2…

Popraw jakość kredytu

Według szacunków, przyspieszenie akcji kredytowej w ostatnim miesiącu 2023 roku pomoże rozwodnić nieściągalne długi, obniżając wskaźnik nieściągalnych długów banków. Wskaźnik ten może jednak ponownie wzrosnąć w pierwszej połowie 2024 roku, kiedy tempo wzrostu kredytów spadnie, a czynniki makroekonomiczne nie będą wykazywać wyraźnych oznak poprawy.

W Zarządzeniu nr 01 w sprawie organizacji realizacji kluczowych zadań sektora bankowego w 2024 r. Prezes Banku Państwowego wezwał instytucje kredytowe do zdecydowanej i efektywnej realizacji Projektu „Restrukturyzacja systemu instytucji kredytowych związana z obsługą złych długów w latach 2021–2025”, przyczyniając się do rozwoju systemu instytucji kredytowych działających zdrowo, jakościowo i efektywnie.

Poprawa jakości kredytowej, zapobieganie i ograniczanie nowych złych długów to priorytety BIDV Nghe An Bank. Zdjęcie: Thu Huyen

Pani Nguyen Thi Thu Thu - Dyrektor Banku Państwowego Wietnamu, oddział Nghe An, powiedziała: Aby zapewnić realizację celów wyznaczonych przez Rząd i Zgromadzenie Narodowe dla sektora bankowego w 2024 r., Gubernator Banku Państwowego Wietnamu wydał Dyrektywę nr 01/CT-NHNN w sprawie organizacji realizacji kluczowych zadań sektora bankowego w 2024 r., w której jedną z kwestii, na których należy się skupić, jest nakazanie instytucjom kredytowym promowania obsługi i odzyskiwania złych długów; poprawy jakości kredytów, zapobiegania i ograniczania powstawania nowych złych długów za pomocą rozwiązań, które zostaną zastosowane i wdrożone w tym obszarze w nadchodzącym czasie.

Wdrażając dyrektywę, w 2024 roku sektor wzmocni nadzór nad mikrobezpieczeństwem; będzie ściśle monitorować jakość kredytów, działalność kredytową w obszarach o potencjalnym ryzyku, udzielanie kredytów w ramach tego samego ekosystemu bankowego, udzielanie kredytów o dużej wartości klientom spoza tego obszaru, świadczenie usług związanych z obligacjami korporacyjnymi, działalność agencji ubezpieczeniowych... w celu wykrywania oznak potencjalnego ryzyka i naruszeń prawa; będzie proaktywnie wdrażać odpowiednie rozwiązania w celu zapewnienia bezpieczeństwa operacji bankowych w przypadku wykrycia nietypowych wahań. Będzie kierować, monitorować i ściśle nadzorować realizację planu restrukturyzacji instytucji kredytowych w tym obszarze oraz surowo reagować na naruszenia.

Nakazać instytucjom kredytowym w tym obszarze poważne wdrażanie wniosków, zaleceń i ostrzeżeń Banku Państwowego poprzez inspekcję, badanie i nadzór; korygować i rozwiązywać, proponować terminowe rozwiązywanie istniejących problemów i naruszeń; jednocześnie monitorować, nakłaniać i sprawdzać wyniki wdrażania przez instytucje kredytowe...

Nieruchomości należą do grupy o wysokim poziomie złych długów i muszą wzmocnić kontrolę. Zdjęcie: Thu Huyen

W trakcie procesu inspekcji, kontroli i nadzoru, proaktywnie instruować instytucje kredytowe, aby promować i skutecznie wdrażać działania związane z obsługą i odzyskiwaniem należności zagrożonych oraz wzmacniać dyscyplinę w tym zakresie. Zdecydowanie wdrażać rozwiązania mające na celu poprawę jakości kredytowej, zapobieganie i minimalizowanie występowania należności zagrożonych; klasyfikować długi, tworzyć i wykorzystywać rezerwy na ryzyko zgodnie z przepisami prawa. Aktywnie współpracować z władzami lokalnymi i właściwymi agencjami państwowymi, w szczególności z organami bezpieczeństwa publicznego, sądami ludowymi i organami ścigania, na wszystkich szczeblach, w procesie obsługi aktywów zabezpieczonych w celu odzyskania należności, aby zapewnić maksymalny zwrot wartości długu, zminimalizować straty instytucji kredytowych oraz zapewnić ochronę uzasadnionych interesów państwa i akcjonariuszy. Ściśle współpracować z One-Member LLC specjalizującą się w zarządzaniu aktywami wietnamskich instytucji kredytowych (VAMC) w zakresie kupna, sprzedaży i obsługi należności zagrożonych.

„Ponadto współpracujemy z agencjami takimi jak Komitet Spraw Wewnętrznych Prowincjonalnego Komitetu Partii, Policja Prowincjonalna, Prowincjonalna Prokuratura Ludowa oraz Prowincjonalny Departament Egzekwowania Wyroków Cywilnych, aby przyspieszyć proces obsługi wierzytelności zagrożonych. Jednocześnie zlecamy Ludowym Funduszom Kredytowym doradzanie Ludowym Komitetom na szczeblu powiatowym w sprawie powołania Komitetu Sterującego ds. obsługi wierzytelności zagrożonych oraz zespołu wspierającego obsługę wierzytelności zagrożonych w powiatach i gminach, aby koordynować działania z Ludowymi Funduszami Kredytowymi w celu skutecznego zarządzania wierzytelnościami zagrożonymi” – powiedział dyrektor oddziału Nghe An w Państwowym Banku Wietnamu.

Źródło: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html