Sektor bankowy koncentruje się na rozwiązywaniu problemów związanych ze złymi długami i poprawą jakości kredytowej.

Kredyty niespłacane są pod kontrolą.

W 2023 roku oddział Agribanku w Nghe An zmagał się z mieszanką zalet i wad, a niektóre wyzwania były nieprzewidziane i odmienne od tych z poprzednich lat: po pandemii COVID-19 gospodarka została ponownie otwarta, a rząd nakazał przyspieszenie wypłat z inwestycji publicznych; rynki nieruchomości i akcji były spowolnione, co ułatwiało mobilizację kapitału. Jednak wpływ konfliktu rosyjsko-ukraińskiego, długotrwałe konsekwencje pandemii COVID-19 oraz negatywne skutki globalnej i krajowej gospodarki doprowadziły do ​​spadku inwestycji, działalności gospodarczej i konsumpcji osób fizycznych i przedsiębiorstw, co przełożyło się na gwałtowny spadek popytu na kredyty i znaczne trudności w ich rozwoju…

Według zagregowanych danych z oddziału Nghe An Banku Państwowego Wietnamu , na dzień 31 grudnia 2023 r. całkowity zmobilizowany kapitał wyniósł 232 344 mld VND, co stanowi wzrost o 16,3% w porównaniu z początkiem roku. Jednocześnie, wartość udzielonych pożyczek była niższa, a łączna wartość niespłaconych pożyczek wyniosła 286 222 mld VND, co stanowi wzrost o 10% w porównaniu z początkiem roku.

Trudna sytuacja gospodarcza doprowadziła do ogólnego wzrostu liczby kredytów zagrożonych (NPL) w całym sektorze bankowym. Zgodnie z ogólnokrajową tendencją gwałtownego wzrostu NPL, NPL w prowincji Nghe An stanowiły 1,9% wszystkich niespłaconych kredytów, co stanowi 2,8-krotny wzrost w porównaniu z 2022 r. (w 2022 r. NPL stanowiły 0,55% wszystkich niespłaconych kredytów). Jednak dzięki wdrożonym rozwiązaniom, NPL instytucji kredytowych w prowincji są niższe niż średnia krajowa wynosząca 4,95%.

Banki intensyfikują działania w celu obsługi i odzyskiwania złych długów, poprawiając jakość kredytów. Zdjęcie: Thu Huyen.

Kredyty niespłacane koncentrują się głównie w pożyczkach hurtowych i detalicznych, naprawach samochodów, motocykli i innych pojazdów mechanicznych (73%); pozostałej działalności usługowej (11,5%); sztuce, rozrywce i rekreacji (4,5%); pracach domowych, produkcji dóbr materialnych i usług na własne potrzeby gospodarstw domowych (4,3%)...

Przedstawiciele Banku Państwowego Wietnamu poinformowali, że w obliczu ogólnych trudności, od początku 2020 r. Bank Państwowy Wietnamu stosuje politykę odraczania spłaty długów i utrzymywania tej samej klasyfikacji długów klientów. Wydane przepisy mają na celu przede wszystkim zapewnienie bankom mechanizmu opóźniającego uznawanie i tworzenie rezerw na kredyty, a także stworzenie warunków umożliwiających deweloperom wydłużenie czasu spłaty nadchodzących zobowiązań dłużnych.

W prowincji Nghe An, zgodnie z wytycznymi rządu i Banku Państwowego Wietnamu, wiele banków wdrożyło pakiety kredytowe z dopłatą do stóp procentowych, a wiele z nich skutecznie kontrolowało nieściągalne długi. Na przykład w Agribank Nam Nghe An, pod koniec 2023 roku łączna wartość nieściągalnych długów wyniosła 30,6 mld VND, co stanowi spadek o 10,7 mld VND w porównaniu z początkiem roku; wskaźnik nieściągalnych długów wyniósł 0,24%, poniżej planowanego celu 0,8% całkowitej wartości niespłaconych kredytów. Z tego kredyty z grupy 5 stanowiły 92,2% całkowitej wartości nieściągalnych długów. W rezultacie łączna wartość niespłaconych kredytów w całym systemie wzrosła o 7,4%, ale w oddziale Agribank Nam Nghe An wzrosła o 11,2%.

Transakcje w oddziale Agribanku w Nam Nghe An. Zdjęcie: Thu Huyen

Według pana Truonga Quoc Bao, dyrektora Agribank Nam Nghe An, „Aby kontrolować jakość kredytów i utrzymywać należności nieściągalne w akceptowalnych granicach oraz odzyskiwać należności przekraczające cele wyznaczone przez centralę, wdrożyliśmy kompleksowy zestaw rozwiązań: Kontrola należności nieściągalnych i potencjalnie ryzykownych dla jednostek/departamentów poprzez wyznaczanie celów dla wskaźnika należności nieściągalnych, wskaźnika należności z grupy 2 i wskaźnika należności z grupy 5. Proaktywne przeglądanie i inwentaryzacja należności nieściągalnych i potencjalnie ryzykownych, opracowywanie szczegółowych planów windykacji dla każdej pożyczki oraz przypisywanie kierownikowi jednostki i odpowiedniemu personelowi odpowiedzialności za obsługę i odzyskiwanie należności nieściągalnych. Aktywne wdrażanie wielu skutecznych środków w celu odzyskiwania należności i zarządzania ryzykiem, takich jak zajęcie zabezpieczenia w celu przetworzenia, umorzenie lub obniżenie odsetek, wszczęcie postępowania sądowego itp., co pozwala na pomyślne osiągnięcie wyznaczonych celów. Ścisłe wdrażanie przepisów dotyczących zarządzania problematycznymi liniami kredytowymi”. Opracuj plany i mapy drogowe oraz elastycznie podejmij działania mające na celu rozwiązanie problemu natychmiast po reklasyfikacji długów do grupy 2…

Popraw jakość kredytu

Według szacunków, przyspieszenie akcji kredytowej w ostatnim miesiącu 2023 roku przyczyniło się do zmniejszenia zadłużenia, obniżając wskaźnik kredytów zagrożonych w bankach. Wskaźnik ten może jednak ponownie wzrosnąć w pierwszej połowie 2024 roku, ponieważ tempo wzrostu akcji kredytowej spada, a czynniki makroekonomiczne nie wykazują wyraźnych oznak poprawy…

W Dyrektywie nr 01 w sprawie organizacji realizacji kluczowych zadań sektora bankowego do 2024 r. Gubernator Banku Państwowego Wietnamu zwrócił się do instytucji kredytowych z prośbą o zdecydowane i skuteczne wdrożenie projektu „Restrukturyzacja systemu instytucji kredytowych związana z obsługą złych długów w latach 2021–2025”, przyczyniając się do rozwoju zdrowego, wysokiej jakości i wydajnego systemu instytucji kredytowych.

Poprawa jakości kredytowej i zapobieganie lub ograniczanie powstawania nowych złych długów jest zawsze priorytetem dla BIDV Nghe An Bank. Zdjęcie: Thu Huyen

Pani Nguyen Thi Thu Thu, dyrektor oddziału Nghe An Banku Państwowego Wietnamu, stwierdziła: Aby zapewnić realizację celów wyznaczonych przez Rząd i Zgromadzenie Narodowe dla sektora bankowego w 2024 r., gubernator Banku Państwowego Wietnamu wydał Dyrektywę nr 01/CT-NHNN w sprawie organizacji realizacji kluczowych zadań sektora bankowego w 2024 r. Jednym z kluczowych obszarów, na których należy się skupić, jest nakazanie instytucjom kredytowym wzmocnienia obsługi i odzyskiwania złych długów, poprawy jakości kredytów oraz zapobiegania i ograniczania pojawiania się nowych złych długów za pomocą rozwiązań, które zostaną zastosowane i wdrożone w prowincji w nadchodzącym okresie.

Zgodnie z dyrektywami, w 2024 roku sektor bankowy wzmocni nadzór nad bezpieczeństwem na poziomie mikro; będzie ściśle monitorował jakość kredytów i działalność kredytową w sektorach potencjalnie ryzykownych, udzielanie kredytów w ramach tego samego ekosystemu bankowego, udzielanie pożyczek o dużej wartości klientom spoza regionu, świadczenie usług związanych z obligacjami korporacyjnymi, działalność agencji ubezpieczeniowych itp., w celu wykrywania potencjalnych zagrożeń i naruszeń prawa; będzie proaktywnie wdrażał odpowiednie rozwiązania w celu zapewnienia bezpieczeństwa bankowego w przypadku wykrycia nietypowych wahań. Będzie również ściśle monitorował i nadzorował wdrażanie planów restrukturyzacji instytucji kredytowych w regionie oraz surowo reagował na naruszenia.

Nakazywanie instytucjom kredytowym w tym obszarze poważnego wdrażania wniosków, zaleceń i ostrzeżeń Banku Państwowego Wietnamu poprzez inspekcję, badanie i nadzór; korygowanie i rozwiązywanie oraz proponowanie terminowych rozwiązań istniejących niedociągnięć i naruszeń; a jednocześnie monitorowanie, nakłanianie i sprawdzanie wyników wdrażania przez instytucje kredytowe...

Nieruchomości należą do sektorów o wysokim poziomie złych długów i wymagają większej kontroli. Zdjęcie: Thu Huyen

Podczas inspekcji, audytów i nadzoru, proaktywnie instruuj instytucje kredytowe, aby wzmocnić i skutecznie wdrożyć procedury obsługi i windykacji należności nieściągalnych oraz zwiększyć dyscyplinę w tym zakresie. Wdrażaj zdecydowane środki w celu poprawy jakości kredytowej, zapobiegania i minimalizowania ryzyka związanego z należnościami nieściągalnymi; klasyfikuj długi oraz ustanawiaj i wykorzystuj rezerwy na ryzyko zgodnie z prawem. Aktywnie współpracuj z władzami lokalnymi i właściwymi agencjami państwowymi, w szczególności z policją, sądami ludowymi i organami ścigania na wszystkich szczeblach, w procesie zarządzania aktywami zabezpieczonymi w celu windykacji należności, zapewniając maksymalny odzysk wartości długu, minimalizując straty instytucji kredytowych oraz chroniąc uzasadnione interesy państwa i akcjonariuszy. Ściśle współpracuj z Vietnam Asset Management Company (VAMC) w zakresie zakupu, sprzedaży i obsługi należności nieściągalnych.

„Ponadto koordynujemy działania z agencjami takimi jak Departament Spraw Wewnętrznych Prowincjonalnego Komitetu Partii, Policja Prowincjonalna, Prowincjonalna Prokuratura Ludowa oraz Prowincjonalna Agencja ds. Egzekwowania Prawa Cywilnego, aby przyspieszyć proces obsługi wierzytelności zagrożonych. Jednocześnie zlecamy funduszom kredytowym doradzanie komitetom ludowym na szczeblu powiatowym w zakresie tworzenia komitetów sterujących ds. obsługi wierzytelności zagrożonych oraz grup roboczych wspierających obsługę wierzytelności zagrożonych w powiatach i gminach, aby koordynować działania z funduszami kredytowymi w celu skutecznego zarządzania wierzytelnościami zagrożonymi” – powiedział dyrektor oddziału Nghe An Banku Państwowego Wietnamu.

Źródło: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html