Sektor bankowy koncentruje się na obsłudze złych długów i poprawie jakości kredytowej

Złe długi są pod kontrolą

W 2023 roku działalność oddziału Agribank Nghe An będzie musiała zmierzyć się z mieszanymi korzyściami i trudnościami, z których niektóre są nieprzewidywalne i odmienne od tych z lat ubiegłych: po pandemii COVID-19 gospodarka się otworzy, rząd nakaże przyspieszenie wypłaty środków z inwestycji publicznych; rynki nieruchomości i akcji będą spokojne, co przełoży się na bardziej korzystną mobilizację kapitału. Ponadto, wpływ konfliktu rosyjsko-ukraińskiego, konsekwencje pandemii COVID-19, negatywny wpływ gospodarki światowej i krajowej spowodują, że ludzie i przedsiębiorstwa ograniczą skalę inwestycji, działalności gospodarczej i konsumpcji, co doprowadzi do gwałtownego spadku popytu na kredyty, a wzrost kredytów napotka wiele trudności…

Dane zebrane przez Bank Państwowy Wietnamu, oddział Nghe An , pokazują, że na dzień 31 grudnia 2023 r. całkowity zmobilizowany kapitał osiągnął 232 344 mld VND, co stanowi wzrost o 16,3% w porównaniu z początkiem roku. Jednocześnie, wartość kredytów była niższa, a łączna wartość niespłaconych pożyczek wyniosła 286 222 mld VND, co stanowi wzrost o 10% w porównaniu z początkiem roku.

Sytuacja gospodarcza jest trudna, a poziom złych długów w całym sektorze bankowym generalnie rośnie. Wraz z rosnącą tendencją złych długów w całym kraju, w Nghe An stanowią one 1,9% całkowitego zadłużenia, co stanowi wzrost 2,8-krotny w porównaniu z rokiem 2022 (w 2022 roku stanowiły one 0,55% całkowitego zadłużenia). Jednak pomimo wielu proponowanych rozwiązań, poziom złych długów instytucji kredytowych w prowincji jest niższy niż w całym sektorze bankowym w całym kraju i wynosi 4,95%.

Banki intensyfikują działania związane z obsługą i odzyskiwaniem złych długów, poprawiając jakość kredytów. Zdjęcie: Thu Huyen

Złe długi koncentrują się głównie w pożyczkach na handel hurtowy i detaliczny, naprawę samochodów, motocykli, motorowerów i innych pojazdów mechanicznych (73%); pozostałą działalność usługową (11,5%); sztukę i rozrywkę (4,5%); działalność polegającą na zatrudnianiu rodzin, produkcję dóbr materialnych i świadczenie usług na własne potrzeby gospodarstw domowych (4,3%)...

Przedstawiciel Banku Państwowego podzielił się informacją, że w obliczu tak powszechnych trudności, od początku 2020 r. Bank Państwowy stosuje politykę odraczania spłaty długów i zatrzymywania grup długów dla klientów. Wydane regulacje mają na celu przede wszystkim zapewnienie bankom mechanizmu opóźniającego tworzenie rezerw i tworzenie rezerw, a także stworzenie warunków do wydłużenia czasu dla inwestorów nieruchomości na uregulowanie zbliżających się terminów zapadalności zobowiązań dłużnych.

W Nghe An, zgodnie z wytycznymi rządu i Banku Państwowego, wiele banków wdrożyło pakiety kredytowe ze wsparciem stóp procentowych, a wiele z nich dobrze kontrolowało nieściągalne długi. Na przykład w Agribank Nam Nghe An, pod koniec 2023 roku łączna wartość nieściągalnych długów wyniosła 30,6 mld VND, co stanowi spadek o 10,7 mld VND w porównaniu z początkiem roku; wskaźnik nieściągalnych długów wyniósł 0,24%/plan przypisany do 0,8%/całkowite niespłacone długi. Z tego 92,2% całkowitego niespłaconego długu stanowiły niespłacone długi grupy 5. W rezultacie niespłacone długi całego systemu wzrosły o 7,4%, a w oddziale Agribank Nam Nghe An o 11,2%.

Transakcja w oddziale Agribank Nam Nghe An. Zdjęcie: Thu Huyen

Dyrektor Agribanku, Nam Nghe An, pan Truong Quoc Bao, powiedział: Aby kontrolować jakość kredytów, należności nieściągalne w dopuszczalnym zakresie i odzyskiwać należności po obsłudze wykraczającej poza plan przypisany przez centralę, wdrażamy synchronicznie rozwiązania: kontrolujemy należności nieściągalne i potencjalnie ryzykowne dla jednostek/departamentów poprzez przypisywanie planów dotyczących wskaźnika należności nieściągalnych, wskaźnika zadłużenia grupy 2 i wskaźnika zadłużenia grupy 5. Proaktywnie analizujemy i inwentaryzujemy należności nieściągalne i potencjalnie ryzykowne, opracowujemy szczegółowe plany windykacji dla każdej pożyczki, przydzielamy kierownikowi jednostki i powiązanym pracownikom odpowiedzialność za obsługę i odzyskiwanie należności nieściągalnych. Aktywnie wdrażamy wiele skutecznych środków w celu odzyskiwania należności i zarządzania ryzykiem, takich jak zajęcie zabezpieczenia, zwolnienie z odsetek, składanie pozwów… dzięki czemu z powodzeniem zrealizowaliśmy wyznaczone cele planu. Ściśle wdrażamy przepisy dotyczące zarządzania problematycznymi kredytami; opracowujemy plany, plany działania i elastycznie stosujemy środki obsługi zadłużenia grupy 2 od momentu przeniesienia…

Popraw jakość kredytu

Według oceny, przyspieszenie akcji kredytowej w ostatnim miesiącu 2023 roku pomoże rozwodnić nieściągalne długi, obniżając wskaźnik nieściągalnych długów banków. Wskaźnik ten może jednak ponownie wzrosnąć w pierwszej połowie 2024 roku, gdy tempo wzrostu kredytów spadnie, a czynniki makroekonomiczne nie będą wykazywać wyraźnych oznak poprawy.

W Zarządzeniu nr 01 w sprawie organizacji realizacji kluczowych zadań sektora bankowego w 2024 r. Prezes Banku Państwowego wezwał instytucje kredytowe do zdecydowanej i efektywnej realizacji Projektu „Restrukturyzacja systemu instytucji kredytowych związana z obsługą złych długów w latach 2021–2025”, przyczyniając się do rozwoju systemu instytucji kredytowych działających zdrowo, jakościowo i efektywnie.

Poprawa jakości kredytowej, zapobieganie i ograniczanie nowych złych długów to priorytety BIDV Nghe An Bank. Zdjęcie: Thu Huyen

Pani Nguyen Thi Thu Thu - Dyrektor Banku Państwowego Wietnamu, oddział Nghe An, powiedziała: Aby zapewnić realizację celów wyznaczonych przez Rząd i Zgromadzenie Narodowe dla sektora bankowego w 2024 r., Gubernator Banku Państwowego Wietnamu wydał Dyrektywę nr 01/CT-NHNN w sprawie organizacji realizacji kluczowych zadań sektora bankowego w 2024 r., w której jedną z kwestii, na których należy się skupić, jest nakazanie instytucjom kredytowym promowania obsługi i odzyskiwania złych długów; poprawy jakości kredytów, zapobiegania i ograniczania powstawania nowych złych długów za pomocą rozwiązań, które zostaną zastosowane i wdrożone w tym obszarze w nadchodzącym czasie.

Wdrażając dyrektywę, w 2024 roku sektor wzmocni nadzór nad mikrobezpieczeństwem; będzie ściśle monitorować jakość kredytów, działalność kredytową w obszarach potencjalnie ryzykownych, udzielanie kredytów w ramach tego samego ekosystemu bankowego, udzielanie kredytów o dużej wartości klientom spoza tego obszaru, świadczenie usług związanych z obligacjami korporacyjnymi, działalność agencji ubezpieczeniowych... w celu wykrywania oznak potencjalnego ryzyka, naruszeń prawa; proaktywnie wdrażać odpowiednie rozwiązania w celu zapewnienia bezpieczeństwa operacji bankowych w przypadku wykrycia nietypowych wahań. Kierować, monitorować i ściśle nadzorować wdrażanie planu restrukturyzacji instytucji kredytowych w tym obszarze oraz ściśle reagować na naruszenia.

Nakazać instytucjom kredytowym w tym obszarze poważne wdrażanie wniosków, zaleceń i ostrzeżeń Banku Państwowego poprzez inspekcję, badanie i nadzór; korygować i rozwiązywać, proponować terminowe rozwiązywanie istniejących problemów i naruszeń; jednocześnie monitorować, nakłaniać i sprawdzać wyniki wdrażania przez instytucje kredytowe...

Nieruchomości należą do grupy o wysokim poziomie złych długów, co wymaga większej kontroli. Zdjęcie: Thu Huyen

W trakcie procesu inspekcji, kontroli i nadzoru, proaktywnie instruować instytucje kredytowe, aby promować i skutecznie wdrażać działania związane z obsługą i odzyskiwaniem należności zagrożonych oraz wzmacniać dyscyplinę w tym zakresie. Zdecydowanie wdrażać rozwiązania mające na celu poprawę jakości kredytowej, zapobieganie i minimalizowanie należności zagrożonych; klasyfikować długi, tworzyć i wykorzystywać rezerwy na ryzyko zgodnie z przepisami prawa. Aktywnie współpracować z władzami lokalnymi i właściwymi agencjami państwowymi, w szczególności z organami bezpieczeństwa publicznego, sądami ludowymi i organami ścigania, na wszystkich szczeblach, w procesie obsługi aktywów zabezpieczonych w celu odzyskania należności, aby zapewnić maksymalny zwrot wartości długu, zminimalizować straty instytucji kredytowych oraz zapewnić ochronę uzasadnionych interesów państwa i akcjonariuszy. Ściśle współpracować z jednoosobową spółką z ograniczoną odpowiedzialnością specjalizującą się w zarządzaniu aktywami wietnamskich instytucji kredytowych (VAMC) w zakresie kupna, sprzedaży i obsługi należności zagrożonych.

„Ponadto współpracujemy z agencjami takimi jak Komitet Spraw Wewnętrznych Prowincjonalnego Komitetu Partii, Policja Prowincjonalna, Prowincjonalna Prokuratura Ludowa oraz Prowincjonalne Biuro Egzekwowania Wyroków Cywilnych, aby przyspieszyć proces obsługi wierzytelności zagrożonych. Jednocześnie zlecamy Ludowym Funduszom Kredytowym doradzanie Ludowym Komitetom na szczeblu powiatowym w sprawie powołania Komitetu Sterującego ds. obsługi wierzytelności zagrożonych oraz zespołu wspierającego obsługę wierzytelności zagrożonych w powiatach i gminach, aby koordynować działania z Ludowymi Funduszami Kredytowymi w celu skutecznego zarządzania wierzytelnościami zagrożonymi” – powiedział dyrektor oddziału Nghe An w Państwowym Banku Wietnamu.

Źródło: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html