Emerytura to stan, w którym Twoje życie nie jest uzależnione od wykonywanej pracy ani od niej zależne. Według pana Phan Hoang Quana, eksperta ds. planowania finansów osobistych w FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, osiągniemy ten stan, gdy:
- Miesięczny dochód pasywny (nie pochodzący z pracy) jest większy niż miesięczne koszty utrzymania.
- Koszty leczenia całej rodziny, jeżeli wystąpią, będą pokryte z umów ubezpieczeniowych lub przygotowanych funduszy rezerwowych.
- Plany i projekty na przyszłość są już w pełni przygotowane pod względem finansowym.
- Wszystkie aktywa zostały ulokowane w sposób zapewniający coroczny wzrost powyżej inflacji i minimalizujący ryzyko wahań koniunktury na rynku.
- Wypełnianie wszystkich zobowiązań finansowych wobec podmiotów powiązanych (banków, firm...) i organów rządowych, np. w zakresie podatku dochodowego, podatku gruntowego...
Jednocześnie, decydując się na zaplanowanie komfortowej starości, pan Quan uważa, że należy zadać sobie następujące 5 pytań:
- Czy Twój obecny miesięczny dochód pasywny jest wyższy niż miesięczne koszty utrzymania Twojej rodziny i osób na Twoim utrzymaniu?
- Czy koszty leczenia są w całości pokrywane przez umowy ubezpieczeniowe, czy też istnieje fundusz rezerwowy na cele medyczne?
- Czy środki finansowe na pokrycie kosztów podróży dookoła świata i edukacji dzieci zostały już przygotowane?
- Czy obecna sytuacja majątkowa rodziny jest zoptymalizowana pod kątem wzrostu szybszego niż inflacja i minimalizacji ryzyka? Czy istnieją dodatkowe koszty ulepszenia/konwersji aktywów?
- Czy masz jakieś inne pożyczki w banku? Długi wobec osób fizycznych lub firm? Długi z tytułu podatków osobistych, gruntowych... czy nie?
Jeśli chodzi o emeryturę, wszystko zależy od Twojej zdolności do oszczędzania i inwestowania, aby zgromadzić wystarczające aktywa i comiesięczny dochód pasywny, które pozwolą Ci spełnić warunki na emeryturze. Poniżej przedstawiam kilka sugestii, które pomogą Ci szybko przejść na wcześniejszą emeryturę.
Po pierwsze, zwiększenie dochodów i ograniczenie wydatków pomoże zgromadzić więcej pieniędzy na inwestycje. Po drugie, dywersyfikacja klas aktywów, co pozwoli na stabilny wzrost w dłuższej perspektywie i późniejsze przejście na emeryturę. Na koniec, możesz rozważyć konsultację z osobistym doradcą finansowym, aby opracować plan, który będzie dla Ciebie odpowiedni, a także chronić Twoje aktywa przed ryzykiem rynkowym” – powiedział pan Quan.
Program Smart Finance jest wspólnym dziełem gazety Lao Dong i firmy FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC. Seria filmów emitowana jest w każdy czwartek o godzinie 19:00 z udziałem czołowych, prestiżowych ekspertów finansowych, którzy dzielą się z czytelnikami/widzami wiedzą i umiejętnościami z zakresu zarządzania finansami osobistymi i inwestowania!
Więcej artykułów z programu Smart Finance znajdziesz tutaj.
Źródło
Komentarz (0)