Miliardy depozytów bankowych nagle „wyparowały”: Jak sobie z tym poradzić?

W ostatnich dniach szereg przypadków „wyparowania” depozytów klientów z banków sprawił, że opinia publiczna nieustannie podnosi poważne pytania o bezpieczeństwo transakcji wpłat i wypłat.

Ostatnio klient wpłacił ponad 58 miliardów VND do Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB). 12 października 2023 roku klient udał się do oddziału MSB w Hanoi , aby poprosić o wyciąg z konta od momentu jego otwarcia (marzec 2021) i odkrył, że na koncie pozostało tylko 93 640 VND.

Podnoszenie świadomości bezpieczeństwa

Ekspert ds. ekonomii dr Nguyen Tri Hieu w rozmowie z Nguoi Dua Tin stwierdził, że przyczyną nagłego zniknięcia depozytów bankowych klientów może być słabe zabezpieczenie, co umożliwiło przestępcom wykorzystującym zaawansowane technologie włamanie się na ich konta.

Po drugie, zdarzają się przypadki, gdy pracownicy banku pomagają przestępcom lub sami są przestępcami. Pracownicy banku i kasjerzy nie przestrzegają przepisów wydanych przez bank, co prowadzi do nadużyć i defraudacji.

Pan Hieu przyznał, że sam również znalazł się w sytuacji, w której jego konto bankowe zostało zhakowane i straciło prawie 500 milionów VND. „Klienci powinni przechowywać na koncie tylko niewielką kwotę, aby móc dokonywać transakcji w bankowości internetowej. Otrzymując informacje z banku telefonicznie lub za pośrednictwem dowolnego innego urządzenia, należy natychmiast sprawdzić te transakcje” – radził.

Ekspert ze strony banku stwierdził, że należy zachować szczególną ostrożność przy przelewach pieniężnych, zwłaszcza dużych kwot, i upewnić się, że zamówienie w 100% pokrywa się z zamówieniem klienta.

W dalszej rozmowie z Nguoi Dua Tin , prawnik Truong Anh Tu – prezes kancelarii prawnej TAT powiedział, że osoby planujące wpłacić pieniądze do banku nie powinny dokonywać transakcji poza siedzibą banku, lecz udać się bezpośrednio do banku lub oddziału banku w celu przeprowadzenia transakcji.

Wpłacając pieniądze, klienci powinni pamiętać o wypełnieniu wszystkich informacji i parametrów dokumentów; dokumenty i papiery zostaną zwrócone dopiero po podpisaniu przez pracownika banku i potwierdzeniu pieczątką banku. Wpłacający mogą zachować dowód, używając urządzeń mobilnych lub elektronicznych do nagrywania klipów wideo z całego procesu transakcji.

W przypadku dużej transakcji, deponent powinien rozważyć wezwanie komornika do banku w celu sporządzenia protokołu całej transakcji. Sporządzenie protokołu wiąże się z kosztami, ale w porównaniu z potencjalnym ryzykiem dla depozytu, koszty te nie są wysokie. Ponadto, klienci powinni wybierać banki o dobrej reputacji, które nie mają w historii historii utraty pieniędzy deponentów z tytułu transakcji.

Klienci posiadający depozyty w bankach i instytucjach kredytowych powinni być świadomi zasad bezpieczeństwa i poufności oraz szanować i w pełni przestrzegać procedur transakcyjnych obowiązujących w banku. Absolutnie nie podpisuj żadnych dokumentów, nawet na prośbę personelu banku, jeśli nie do końca je rozumiesz.

Absolutnie nie udostępniaj hasła do transakcji bankowości elektronicznej innym osobom, nie korzystaj z podejrzanych linków, które mogą narazić Twoje konto na włamanie i kradzież danych. Klienci powinni rejestrować zmiany salda za pomocą SMS-ów, regularnie sprawdzać saldo konta, książeczki oszczędnościowe i natychmiast skontaktować się z bankiem w przypadku wykrycia jakichkolwiek nieprawidłowości na koncie.

Bank musi odpowiadać za wypłatę odszkodowania.

W przypadku nagłego „wyparowania” środków z banku, prawnik Truong Anh Tu radzi klientom, aby spokojnie zebrali wszystkie dokumenty, certyfikaty i dowody transakcji w banku i znaleźli renomowanego dostawcę usług prawnych, który przeprowadzi procedurę zaproszenia prawnika do udziału w ochronie ich praw i interesów.

Klienci nie mogą w żadnym wypadku brać udziału w postępowaniach karnych z udziałem poszczególnych pracowników banku, którzy dopuścili się czynów niedozwolonych skutkujących utratą pieniędzy.

Ponieważ przypadki naruszania i powodowania strat pieniężnych przez pracowników banków są często czynami noszącymi znamiona przestępstw „Kradzieży mienia”, „Nadużycia zaufania w celu przywłaszczenia mienia”, „Przywłaszczenia mienia”, „Przestępstw naruszenia przepisów dotyczących działalności bankowej i innych czynności związanych z działalnością bankową”, w których ofiarą jest Bank, deponenci są „poza” tą spiralą procesową, ponieważ łączą ich z Bankiem inne stosunki prawne.

Prawnik Truong Anh Tu – prezes kancelarii prawnej TAT.

Następnie klient zbiera dokumenty, aby wszcząć postępowanie cywilne w celu odzyskania pieniędzy, a pozwanym jest bank. Ponieważ relacja między deponentem a bankiem jest transakcją cywilną polegającą na przyjmowaniu depozytów.

Jeśli klient znajdzie się w takiej sytuacji, musi ze swoim prawnikiem stoczyć zaciętą walkę, aby sąd nie odmówił przyjęcia pozwu cywilnego, argumentując, że spór pomiędzy deponentem a bankiem jest sporem dotyczącym umowy kredytu hipotecznego.

Jednocześnie, zdaniem prawnika, bank musi ponieść odpowiedzialność za odszkodowanie, a deponenci mają pełne prawo do wszczęcia postępowania cywilnego, domagając się od banku wypłaty utraconej kwoty.

Zgodnie z postanowieniami artykułu 87 Kodeksu cywilnego z 2015 r.: „Osoba prawna ponosi odpowiedzialność cywilną za wykonywanie praw i obowiązków o charakterze cywilnym, ustanowionych i wykonywanych w imieniu osoby prawnej przez jej przedstawiciela”. Z ekonomicznego punktu widzenia deponowanie pieniędzy w instytucjach kredytowych jest bowiem uważane za czynność przechowywania własnych środków pieniężnych.

Z punktu widzenia prawa cywilnego, wpłacenie pieniędzy do banku lub instytucji kredytowej należy zawsze rozumieć jako umowę o pożyczenie aktywów. W związku z tym, po wpłaceniu pieniędzy do banku, sam bank staje się właścicielem tych pieniędzy i ponosi związane z nimi ryzyko.

Deponent traci prawo własności do zdeponowanych pieniędzy, staje się pożyczkodawcą i ma prawo zażądać od banku wypłaty innej równoważnej kwoty w uzgodnionym terminie.

W odniesieniu do przypadku klienta, który nagle stracił 58 miliardów VND zdeponowanych w MSB, na konferencji prasowej poświęconej sytuacji społeczno-ekonomicznej w pierwszym kwartale 2024 r. zorganizowanej przez Ludowy Komitet Hanoi po południu 28 marca, generał dywizji Nguyen Thanh Tung – zastępca dyrektora policji miasta Hanoi – powiedział, że 10 października 2023 r. Agencja Bezpieczeństwa Śledczego policji miasta Hanoi otrzymała raport od MSB Bank o odkryciu, że ww. pracownik banku wykazuje oznaki oszustwa i przywłaszczenia mienia.

W powyższym doniesieniu prasowym oskarżono panią Bui Thi Hoai Anh (ur. 1984 r., zamieszkałą w budynku apartamentowym 390 Bo De, Long Bien) - dyrektor oddziału banku MSB w Thanh Xuan - o wykazywanie oznak oszustwa i przywłaszczenia aktywów klientów na kwotę 165 miliardów VND.

Na podstawie wyników śledztwa z 18 października 2023 r. zastępca dyrektora policji miasta Hanoi poinformował, że agencja śledcza wszczęła dochodzenie i tymczasowo aresztowała panią Bui Thi Hoai Anh. Wstępnie ustalono, że pani Anh dopuściła się oszustwa i przywłaszczyła majątek 8 ofiar na kwotę 338 miliardów VND .

Źródło: https://www.nguoiduatin.vn/tien-ty-gui-ngan-hang-dot-ngot-boc-hoi-xu-ly-the-nao-a656405.html