Od 1 października obowiązkowa stopa rezerwy obowiązkowej zostanie obniżona o 50%.

Zgodnie z nowymi przepisami Banku Państwowego Wietnamu, od 1 października niektóre banki mogą obniżyć stopę rezerw obowiązkowych o 50%. Dzięki tym nowym przepisom cztery duże banki będą mogły obniżyć koszt kapitału, uwalniając ponad 50 000 miliardów VND na rozszerzenie akcji kredytowej.

Bank Państwowy Wietnamu właśnie wydał Okólnik 23/2025/TT-NHNN (z dnia 12 sierpnia 2025 r.) zmieniający i uzupełniający Okólnik 30/2019/TT-NHNN z dnia 27 grudnia 2019 r. regulujący wdrażanie obowiązkowych rezerw dla instytucji kredytowych i oddziałów banków zagranicznych (Okólnik 23).

Oczekuje się, że nowe regulacje przyniosą znaczące korzyści, zwłaszcza dużym bankom, które aktywnie uczestniczą w restrukturyzacji słabych instytucji kredytowych.

Obniżenie stopy rezerw obowiązkowych o 50% zapewni bankom więcej kapitału do udzielania pożyczek. (Grafika ilustracyjna)

Obecnie obowiązkowa stopa rezerwy obowiązkowej stosowana do depozytów VND o terminie zapadalności krótszym niż 12 miesięcy wynosi 3%, a dla depozytów o terminie zapadalności 12 miesięcy i dłuższym – 1%. W przypadku depozytów w walutach obcych stopa jest wyższa i wynosi odpowiednio 8% i 6% dla terminów zapadalności krótszych niż 12 miesięcy i dłuższych niż 12 miesięcy.

Wraz z nowymi zmianami w Okólniku 23, w niektórych szczególnych przypadkach, takich jak banki komercyjne otrzymujące obowiązkowy transfer środków od słabych instytucji kredytowych, obowiązkowa stopa rezerwy zostaje preferencyjnie zmniejszona o 50%, do zaledwie 1,5% i 0,5% dla depozytów VND.

Zdaniem ekspertów obniżenie stopy rezerw obowiązkowych pomaga bankom obniżyć koszt kapitału, co z kolei pozwala na wprowadzenie na rynek większej ilości nowych pieniędzy.

Rezerwy obowiązkowe stanowią w istocie część kapitału, którą banki komercyjne muszą zdeponować w Banku Państwowym Wietnamu, gdy zbierają fundusze od klientów, po stawkach zależnych od okresu deponowania.

Im krótszy okres mobilizacji kapitału, tym wyższy wskaźnik rezerwy obowiązkowej, mający na celu ograniczenie wykorzystywania przez banki kapitału krótkoterminowego do udzielania pożyczek średnio- i długoterminowych oraz uniknięcie ryzyka związanego z terminem zapadalności. Dlatego rezerwy obowiązkowe są traktowane jako „bufor” zabezpieczający system.

Według najnowszych raportów banków komercyjnych, zadłużenie Wietnamskiego Banku Handlowego Zagranicznego (Vietcombank) wzrosło o 106,3 bln VND; Wietnamskiego Banku Handlowego Dobrobytu (Vietnam Prosperity Commercial Bank) wzrosło o 132,2 bln VND; Wojskowego Banku Handlowego (MB) wzrosło o 99,8 bln VND; Ho Chi Minh City Development Commercial Bank wzrosło o 68,7 bln VND w HDBank …

Zgodnie z nowymi przepisami, banki mają prawo do 50% redukcji rezerw obowiązkowych. Szacuje się, że największą redukcję, wynoszącą około 23 850 mld VND, odczuje Vietcombank . Następnie MB z redukcją o około 11 700 mld VND, VPBank z redukcją o około 9200 mld VND i HDBank z prawie 7200 mld VND. Biorąc pod uwagę tylko te banki, redukcja rezerw obowiązkowych uwolni ponad 50 bilionów VND.

Jeżeli gospodarka wchłonie 50 bilionów VND, nie tylko banki będą mogły zwiększyć swoją płynność finansową, ale wiele przedsiębiorstw uzyska lepszy dostęp do kapitału, co stworzy korzystne warunki do rozwoju biznesu.

Do tej pory miały miejsce cztery obowiązkowe transakcje transferowe: Vietcombank przejmuje CBBank (Vietnam Construction Bank), MB przejmuje OceanBank (Ocean Bank, później przemianowany na Vietnam Modern Bank), VPBank przejmuje GPBank (Global Petroleum Bank), a HDBank przejmuje DongABank (Dong A Bank).

Source: https://hanoimoi.vn/tu-ngay-1-10-giam-50-ty-le-du-tru-bat-buoc-4-ngan-hang-lon-co-the-giai-phong-hon-50-000-ty-dong-713295.html