Ważna rola kredytu konsumenckiego

Kredyt konsumencki zawsze odgrywał ważną rolę w rozwoju społeczno -gospodarczym kraju. Promowanie kredytów konsumenckich jest uważane za istotne rozwiązanie ograniczające dostęp do kapitału z nieformalnych źródeł, zazwyczaj „czarnego kredytu”, pomagając w ten sposób złagodzić konsekwencje i zapewnić bezpieczeństwo społeczne i porządek.

Statystyki Banku Państwowego Wietnamu pokazują, że w ostatnich latach działalność w zakresie kredytów konsumenckich w Wietnamie dynamicznie się rozwinęła pod względem wysokości niespłaconych kredytów, liczby uczestniczących instytucji kredytowych oraz różnorodności produktów i usług. Do tej pory całkowite saldo niespłaconych kredytów na cele mieszkaniowe i konsumpcyjne w Wietnamie osiągnęło około 2,8 miliona miliardów VND, co stanowi 20% całkowitego salda niespłaconych kredytów w całej gospodarce, stając się istotnym elementem struktury kredytowej systemu instytucji kredytowych.

Prognozuje się, że gospodarka będzie nadal dynamicznie się rozwijać, a wietnamski rynek finansów konsumenckich również będzie się poprawiał. Przede wszystkim, oczekiwania te wynikają ze zmian i udoskonaleń w polityce, jakie nastąpiły po niedawnym wydaniu przez Bank Państwowy Wietnamu Okólnika nr 12/2024/TT-NHNN, zmieniającego i uzupełniającego szereg zapisów Okólnika nr 39/2016/TT-NHNN regulującego działalność kredytową instytucji kredytowych i oddziałów banków zagranicznych wobec klientów.

Nowe punkty polityki przyczynią się do promowania większego udziału banków komercyjnych w udzielaniu kredytów konsumenckich, a tym samym do szybkiego i pełnego zaspokojenia uzasadnionych potrzeb pożyczkowych społeczeństwa. Warto zauważyć, że nowym punktem w okólniku jest regulacja, która zezwala instytucjom kredytowym na udzielanie pożyczek na kwoty poniżej 100 milionów VND bez konieczności przedstawiania przez klientów realistycznych planów wykorzystania kapitału.

Zamiast tego klienci muszą jedynie podać minimalne informacje dotyczące prawnego wykorzystania kapitału i zdolności finansowej, zanim instytucje kredytowe pożyczą kapitał. Oczekuje się, że te zmiany ułatwią klientom dostęp do małych pożyczek, zwłaszcza osobom mieszkającym na obszarach oddalonych i osobom o niskich dochodach.

Ponadto, raport Fiin Group pokazuje, że rynek finansów konsumenckich wkracza w nowy cykl wzrostu. Ożywienie na rynku będzie bardziej widoczne od drugiej połowy 2024 roku. W krótkim okresie ożywienie będzie wspierane przez pozytywne sygnały z otoczenia makroekonomicznego, w tym spodziewane ożywienie w sektorach produkcji i eksportu, jakość kredytów i popyt na kredyty ze strony pracowników, pracowników niewykwalifikowanych, osób o niskich i średnich dochodach, którzy stanowią główne grupy klientów w sektorze kredytów konsumenckich, a także przez cyfryzację ścieżki klienta, poprawę doświadczeń klientów i wzrost wskaźników retencji.

Jednak mimo wielu oznak ożywienia, rynek finansów konsumenckich również stoi w obliczu wielu wyzwań, zwłaszcza w kontekście ogólnego wzrostu złych długów w instytucjach kredytowych. zły dług Sytuacja w sektorze kredytów konsumenckich jest nadal niepokojąca. Ostatnio w mediach społecznościowych pojawiły się grupy, które namawiają się i doradzają sobie nawzajem, jak radzić sobie ze spłatą długów, opóźniać spłatę długów itp. Chociaż same instytucje kredytowe podjęły działania, a władze interweniowały, windykacja należności dla tej grupy klientów nadal napotyka wiele trudności i wyzwań. Dlatego, aby rynek finansów konsumenckich mógł się rzeczywiście odbudować i rozwijać w sposób zrównoważony, konieczne są liczne zmiany, w tym poprawa otoczenia prawnego, a zwłaszcza wytycznych dotyczących windykacji.

Instytucje udzielające pożyczek konsumenckich, oprócz transparentności w zakresie windykacji należności, kosztów pożyczek itp., muszą również posiadać mechanizmy kontroli i monitorowania wykorzystania pożyczek zgodnie z deklarowanymi celami oraz terminowej spłaty zobowiązań przez klientów. Pomoże to instytucjom kredytowym ograniczyć liczbę nieściągalnych długów i zapewnić możliwość odzyskania kapitału i odsetek w całości i terminowo, zgodnie z umową. Ponadto sami pożyczkobiorcy muszą być świadomi odpowiedzialnej konsumpcji i terminowej spłaty.

Źródło