'Um elefante consegue passar pelo buraco de uma agulha'
Para evitar a propriedade cruzada e a manipulação do poder por um indivíduo ou grupo de acionistas em instituições de crédito, no início de 2023 o Banco Estatal do Vietnã elaborou uma versão revisada da Lei das Instituições de Crédito.
A proposta inclui regulamentações mais rigorosas sobre a propriedade cruzada, reduzindo a participação acionária máxima de 5% para 3% para acionistas individuais e de 15% para 10% para acionistas institucionais.
A minuta estipula ainda que o saldo total de crédito concedido a um único cliente não deve exceder 10% do patrimônio líquido do banco; e o saldo total de crédito concedido a um único cliente e partes relacionadas não deve exceder 15% do patrimônio líquido do banco.
O incidente no Saigon Commercial Bank (SCB) destaca ainda mais a necessidade urgente de alterar a lei para melhor se adequar às práticas atuais.
No entanto, o que é ainda mais essencial é a supervisão pela autoridade competente, especificamente o Banco Estatal do Vietname.
De acordo com as conclusões da agência de investigação no caso SCB, embora não ocupasse nenhum cargo no SCB, a Sra. Truong My Lan (presidente do Grupo Van Thinh Phat) detinha indiretamente até 91,54% das ações do banco por meio de indivíduos e organizações que atuavam como proprietários nominais.
A propriedade quase total das ações do SCB por parte da Sra. Truong My Lan permitiu que ela controlasse, dominasse e dirigisse todas as operações do banco. A partir daí, ela transformou o SCB em uma ferramenta financeira para mobilizar depósitos, instruindo líderes importantes do banco e o ecossistema do Grupo Van Thinh Phat a usar milhares de indivíduos e entidades jurídicas para criar milhares de pedidos de empréstimo fraudulentos no SCB, utilizando os fundos para fins impróprios e desviando-os para uso pessoal.
A realidade é que a questão de um indivíduo exercer poder absoluto dentro de uma instituição de crédito já foi uma realidade no passado, particularmente com o OceanBank, o GPBank e o CBBank. As consequências dessa situação permanecem sem solução até hoje.
Em declarações à imprensa da VietNamNet, o advogado Truong Thanh Duc, presidente do escritório de advocacia ANVI, afirmou que o caso da Sra. Truong My Lan, que detém mais de 90% das ações do SCB por meio de pessoas físicas e jurídicas, é totalmente contrário às normas da Lei das Instituições de Crédito.
"Mesmo que, em termos de redação, a Sra. Lan possa não ter qualquer relação com os indivíduos ou organizações a quem pediu para deter ações em nome deles, exceder o limite de participação acionária permitido em uma instituição de crédito continua sendo errado em todos os casos", disse o advogado Truong Thanh Duc.
O desejo do Banco Central do Vietnã de reforçar as regulamentações sobre a propriedade cruzada em instituições de crédito visa prevenir riscos para todo o sistema. O economista Dr. Huynh The Du acredita que a propriedade cruzada é um dos principais problemas do sistema financeiro vietnamita. De fato, isso ocorre em muitos países ao redor do mundo, não apenas no Vietnã. Portanto, uma das ferramentas importantes é exigir que as instituições de crédito garantam condições relativas à segurança do capital, transparência, gestão de riscos, etc.
"Uma vez alcançada a transparência, a propriedade cruzada dentro dos bancos também diminuirá", disse o Dr. Huynh The Du.
O Dr. Huynh The Du enfatizou que a questão é como rastrear a origem dos ativos e como garantir a transparência para que qualquer pessoa possa descobrir se "as ações do Sr. A estão relacionadas à empresa B, à empresa C ou mesmo às empresas X, Y ou Z".
É difícil gerir a situação se os principais acionistas ocultarem informações intencionalmente.
No relatório do Banco Estatal do Vietnã à Assembleia Nacional sobre os resultados da prevenção da propriedade cruzada e da propriedade manipulativa/dominante em instituições de crédito, o Banco Estatal do Vietnã reconheceu que abordar a questão do excesso dos limites de propriedade prescritos e da propriedade cruzada continua sendo difícil, especialmente quando os principais acionistas e suas partes relacionadas ocultam intencionalmente sua propriedade ou usam outras pessoas/organizações para deter ações em seus nomes para burlar as regulamentações legais. Isso pode levar ao controle das instituições de crédito por esses acionistas, resultando potencialmente em falta de transparência e responsabilidade em suas operações.
O relatório do Banco Estatal do Vietnã indica claramente que a propriedade cruzada envolve muitas entidades sob a gestão de vários ministérios/setores, enquanto a gestão do Banco Estatal do Vietnã se limita a instituições de crédito. Portanto, o Banco Estatal do Vietnã não possui as informações e ferramentas necessárias para controlar a propriedade entre empresas de diferentes setores.
Ao mesmo tempo, controlar a propriedade cruzada entre empresas não bancárias e bancos é muito difícil quando os principais acionistas e suas partes relacionadas ocultam intencionalmente sua propriedade, usando outros indivíduos/organizações para deter ações em seus nomes a fim de contornar as regulamentações legais sobre propriedade cruzada/propriedade excessiva ou regulamentações sobre limites de crédito para grupos de clientes relacionados e a proporção de participação acionária de acionistas e partes relacionadas.
Isso acarreta o risco potencial de instituições de crédito operarem com falta de abertura e transparência. Tal situação só pode ser detectada e identificada por meio de investigação e verificação pela agência investigadora, em conformidade com a lei.
A identificação de relações entre empresas é limitada, pois as informações necessárias para determinar as relações de propriedade, especialmente no caso de empresas não cotadas em bolsa, são difíceis de obter. O Banco Central do Vietname não possui autonomia para pesquisar informações e determinar a exatidão e a fiabilidade das fontes de informação, particularmente no contexto do rápido desenvolvimento do mercado de ações e da tecnologia.
Para lidar com essa situação, o Banco Central do Vietnã (SBV) declarou que continuará supervisionando a segurança operacional das instituições de crédito por meio de inspeções de capital, participação acionária, empréstimos, investimentos e atividades de aporte de capital. Nos casos em que forem detectados riscos ou irregularidades, o SBV orientará as instituições de crédito a solucionar os problemas para evitar riscos futuros.
Nos casos em que forem detectados indícios de atividade criminosa, o Banco Estatal do Vietname considerará a possibilidade de encaminhar o caso à polícia para investigação e esclarecimento das violações da lei.
Além disso, o Banco Estatal do Vietnã incluiu em seu plano de inspeção para 2023 a inspeção de transferências de ações e títulos que possam levar a aquisições ou controle de instituições de crédito; e a concessão de crédito a grandes grupos de clientes (com foco em crédito relacionado ao setor imobiliário; principais acionistas e partes relacionadas a principais acionistas de instituições de crédito...).
Além disso, o Banco Estatal do Vietnã também finalizará o arcabouço legal, incluindo a recomendação ao Governo para que submeta à Assembleia Nacional emendas e acréscimos à Lei das Instituições de Crédito, que incluirá disposições para combater eficazmente o abuso de poder por parte dos principais acionistas e da administração na manipulação das operações das instituições de crédito.
Fonte
Comentário (0)