Equilibrar as fontes de capital e estabilizar as taxas de juros.

Os bancos precisam equilibrar suas fontes de capital, garantir liquidez e solvência e evitar perturbações nas taxas de juros do mercado.

Segundo observações de um repórter do jornal Nguoi Lao Dong em 2 de abril, alguns bancos deixaram de oferecer taxas de juros mais altas do que as taxas listadas para depósitos de poupança, mas o nível geral das taxas de juros permanece bastante elevado.

As taxas de juros permanecem elevadas.

Após elevar a taxa de juros efetiva máxima para depósitos para 7,9% ao ano, aplicável somente a partir de março de 2026, o Banco Comercial Internacional do Vietnã (VIB ) ajustou suas taxas de juros para baixo em 0,3 a 0,4 pontos percentuais no dia 2 de abril. Consequentemente, para depósitos de VND 1 bilhão a VND 5 bilhões, a taxa de juros caiu para 7,5% ao ano; para depósitos acima de VND 5 bilhões, a taxa de juros é de 7,6% ao ano.

No Vietnam Commercial Credit Bank (VietBank), as taxas de juros para depósitos a curto prazo, de 1 a 5 meses, são limitadas a 4,75% ao ano, conforme regulamentado pelo Banco Central do Vietnã. Para prazos mais longos, as taxas de juros também são mais altas, como em torno de 7,5% ao ano para um prazo de 6 meses e até 7,8% ao ano para um prazo de 12 meses.

O Sr. Nguyen Van Hoang (residente na Cidade de Ho Chi Minh) declarou que, em 2 de abril, contatou um banco comercial para se informar sobre as taxas de juros de poupança, mas o funcionário informou que a taxa era de apenas 7% ao ano, significativamente menor do que alguns dias antes. No entanto, alguns bancos comerciais estão implementando programas promocionais, aumentando a taxa de juros, com os clientes podendo receber entre 8,8% e 9% ao ano.

Em sua tabela de taxas de juros mais recente para depósitos, o Cake by VPBank (Cake) aplica uma taxa de juros de 7,7% ao ano para prazos de 6 a 9 meses, aumentando para 7,9% ao ano para prazos de 10 meses ou mais. Desde o início de abril, este banco implementou diversos programas promocionais que oferecem taxas de juros adicionais. Especificamente, clientes que depositarem a partir de 5 milhões de VND, com prazos de 6 a 13 meses e que não realizarem saques antecipados, receberão um bônus de 1 ponto percentual. Depositantes que abrirem conta pela primeira vez no Cake recebem um bônus de até 1,3 ponto percentual, aplicável a prazos de 6 meses ou mais, com os juros pagos ao final do prazo. Assim, a taxa de juros máxima no Cake pode chegar a 9,2% ao ano.

Taxas de juros estáveis ​​darão suporte às empresas e à economia. (Na foto: Clientes realizando transações no Agribank . Foto: LAM GIANG)

O Sacombank (Saigon Thuong Tin Bank) também continua a implementar seu programa de captação de depósitos a longo prazo, oferecendo taxas de juros de 8,2% ao ano para um prazo de 15 meses, 8,6% ao ano para um prazo de 24 meses e 8,8% ao ano para um prazo de 36 meses. O Sacombank afirmou que este programa estará em vigor até 30 de junho ou até que a meta de captação de depósitos seja atingida; faz parte de sua estratégia para fortalecer sua capacidade de captação de capital estável, criando assim uma base sólida para operações de crédito eficazes.

Segundo o Sacombank, o banco promove a mobilização de capital de médio e longo prazo para atender eficazmente às necessidades essenciais de produção, negócios e consumo, contribuindo assim positivamente para o desenvolvimento geral da economia.

O capital deve ser bem administrado.

Desde o início do ano, as taxas de juros dos depósitos têm aumentado acentuadamente de forma contínua. Somente em março de 2026, muitos bancos ajustaram suas taxas de quatro a cinco vezes, elevando a taxa de juros para prazos de seis meses para até 9% ao ano.

Diante da situação descrita, em 30 de março, o Banco Central do Vietnã emitiu um documento exigindo que os bancos comerciais cumpram as normas sobre taxas de juros (listagem das taxas de juros de depósitos, taxas máximas de juros de depósitos, etc.); reforcem a fiscalização, a correção e tratem de forma rápida e rigorosa as violações relacionadas às taxas de juros.

Os bancos precisam equilibrar as fontes e os usos de capital, garantindo liquidez e solvência; evitar perturbações nas taxas de juros do mercado; direcionar o crédito para os setores produtivos e empresariais, setores prioritários e motores do crescimento econômico; e garantir a segurança das operações das instituições de crédito.

Vários dias após a diretiva do Banco Central do Vietnã, as taxas de juros de depósitos ainda não mostram sinais de arrefecimento. Em seu relatório de atualização do mercado monetário de março, a MBS Securities Company afirmou que pesquisas mostram que as taxas de juros de depósitos em muitos bancos são significativamente mais altas do que as listadas em seus sites, chegando algumas a 9% ao ano para prazos de 6 meses ou mais. Isso reflete a crescente pressão para captação de recursos, especialmente no final do trimestre, quando as instituições de crédito estão impulsionando o crescimento do crédito.

Entre os 16 bancos monitorados pelo MBS, a maioria aumentou as taxas de juros dos depósitos, principalmente para prazos de 6 meses ou mais, com aumentos que variaram de 0,1 a 1,4 ponto percentual. Notavelmente, essa tendência se estendeu a grandes bancos, bem como ao grupo que inclui Vietcombank, BIDV, Agribank e VietinBank. De acordo com as estatísticas do MBS, até o final de março de 2026, a taxa de juros mais alta para prazos inferiores a 12 meses atingiu 8,7% ao ano. A taxa de juros média para prazos de 12 meses no mercado subiu para aproximadamente 8,07% ao ano.

O vice-diretor geral de um banco comercial na cidade de Ho Chi Minh afirmou que, como o crescimento dos depósitos é muito menor do que o crescimento do crédito, os bancos são obrigados a aumentar as taxas de juros dos depósitos para atrair fundos ociosos.

Segundo o Banco Estatal do Vietnã, em 23 de março, o saldo de crédito em todo o sistema aumentou aproximadamente 2,02% em comparação com o final do ano anterior. Somente na cidade de Ho Chi Minh e na província de Dong Nai, dados da 2ª filial do Banco Estatal do Vietnã mostram que a captação total de capital pelas instituições de crédito na região aumentou apenas 0,46% até 31 de março; enquanto o crescimento do crédito atingiu 1,5% em relação ao final do ano passado.

O Sr. Michael Kokalari, Diretor de Análise Macroeconômica e Pesquisa de Mercado do VinaCapital Group, analisou que as taxas de juros no Vietnã já enfrentam uma pressão ascendente significativa desde 2025 devido à crise de liquidez no sistema bancário – visto que o crescimento do crédito superou o crescimento dos depósitos em 5 pontos percentuais.

O atual choque nos preços do petróleo continua a elevar as taxas de juros de depósitos a 12 meses em muitos bancos comerciais acima de 8% ao ano. Além disso, a disparada dos preços do petróleo levará o balanço de pagamentos do Vietnã a um déficit, pressionando o VND para baixo e reduzindo a margem de manobra do Banco Central para flexibilizar a política monetária e apoiar a economia.

Segundo o Sr. Nguyen Duc Lenh, Vice-Diretor do Banco Estatal do Vietnã, Filial da Região 2, a manutenção de taxas de juros estáveis ​​contribui para a estabilidade macroeconômica, o controle da inflação e o apoio ao crescimento econômico sustentável. Taxas de juros estáveis ​​criam condições favoráveis ​​para apoiar o crescimento e o desenvolvimento das atividades produtivas e comerciais das empresas.

Para alcançar esse objetivo, os próprios bancos precisam aprimorar sua gestão de capital, usar o capital de forma racional e adequada, garantir um equilíbrio entre as fontes de capital e a utilização do capital e atender aos requisitos para um crescimento efetivo do crédito; concentrando o capital nos setores de produção e negócios e nos setores que impulsionam o crescimento econômico.

Reestruturação da dívida, adiamento da dívida.

Para apoiar as empresas na superação de dificuldades, o Conselho de Pesquisa para o Desenvolvimento Econômico Privado (Conselho IV) recomenda que o Primeiro-Ministro implemente prontamente soluções para apoiar o crédito, a reestruturação da dívida, a redução das taxas de juros e a melhoria do fluxo de caixa. Essas soluções podem incluir subsídios às taxas de juros, reestruturação da dívida, adiamento do pagamento da dívida, maior acesso ao crédito de curto prazo e agilização dos reembolsos de impostos para criar espaço no fluxo de caixa para que as empresas mantenham suas operações.

É necessário implementar políticas o quanto antes, especialmente nos setores mais afetados, como o setor manufatureiro, a exportação, a agricultura e as pequenas e médias empresas.

Fonte: https://nld.com.vn/can-doi-nguon-von-on-dinh-lai-suat-196260402214546346.htm