Regulamentação do mercado de seguros

Anteriormente, o mercado de seguros contava apenas com canais de agências tradicionais, mas agora muitos outros canais de distribuição foram formados, como agentes organizacionais, tipicamente o canal de distribuição de bancassurance, ajudando a tornar as atividades de exploração de seguros mais diversificadas, mas também mais complexas.

Crescimento quente

O mercado de seguros vietnamita tem crescido de forma rápida e relativamente estável nos últimos tempos, demonstrando seu papel e posição no desenvolvimento socioeconômico. De acordo com o Diretor do Departamento de Gestão e Supervisão de Seguros ( Ministério das Finanças ), Ngo Viet Trung, a taxa média de crescimento desse mercado é de 20% ao ano, cumprindo basicamente as metas estabelecidas na Estratégia de Desenvolvimento do Mercado de Seguros para o período de 2011 a 2020.

Até o final de 2023, as seguradoras reinvestiram na economia um montante total estimado em VND 762,58 trilhões e pagaram cerca de VND 86,376 trilhões em indenizações. O total de ativos das seguradoras é estimado em VND 913,308 trilhões, um aumento de 11,12% em comparação com 2022. Este é um grande feito do setor de seguros, que contribui para a política fiscal e monetária nacional.

No entanto, devido ao rápido desenvolvimento, nos últimos tempos, o mercado de seguros, especialmente o de seguros de vida, tem enfrentado uma série de problemas relacionados à qualidade das atividades de consultoria, bem como aos serviços de atendimento ao cliente e de liquidação de benefícios de seguros.

O secretário-geral da Associação de Seguros do Vietnã, Bui Gia Anh, afirmou que o Ministério das Finanças reforçou diversas soluções para corrigir os aspectos negativos e os desvios na implementação das atividades de exploração de produtos de seguros no mercado de seguros de vida em geral e no canal de bancassurance em particular. O Ministério realizou pesquisas para submeter às autoridades competentes a emissão e o aprimoramento de várias regulamentações, visando ajustar prontamente as questões emergentes do mercado, aumentar a transparência das informações e proteger melhor os participantes do setor de seguros.

Em 2022 e 2023, o Ministério das Finanças realizou inspeções e auditorias em 10 das 17 seguradoras de vida que comercializavam seguros por meio de instituições de crédito e agências bancárias estrangeiras. Essas empresas representam 96,83% da receita total de prêmios proveniente desse canal em todo o mercado de seguros de vida. Em 2024, conforme o plano aprovado, o Ministério das Finanças pretende dar continuidade às inspeções, incluindo a fiscalização da implementação da venda de seguros por meio de instituições de crédito e agências bancárias estrangeiras nas empresas Mirae Asset Prévoir Life Insurance Company Limited e Cathay Life Vietnam Insurance Company Limited.

Por meio de inspeção, foram detectadas e corrigidas irregularidades, e recomendações de gestão financeira foram feitas para um valor de 21 trilhões de VND, dos quais 1,956 bilhão de VND foram excluídos das despesas dedutíveis no cálculo do imposto de renda de pessoa física em 2021 e 2022...

Aprimorar a gestão das atividades de consultoria.

Segundo o diretor Ngo Viet Trung, o setor de seguros padronizou uma série de regulamentações sobre contratos de seguro para garantir os direitos dos participantes; além disso, complementou as regulamentações para aumentar a responsabilidade das seguradoras no processo de consultoria e celebração de contratos, assegurando transparência. Dessa forma, as pessoas são devidamente orientadas, recebem informações suficientes e claras sobre os produtos de seguro, podendo escolher aqueles que melhor atendem às suas necessidades e preferências.

Com relação à inclusão de regulamentações para evitar situações de "obrigatoriedade" de compra de seguros por meio de bancos ou de aconselhamento incorreto sobre produtos de seguros vinculados a investimentos, o Ministério das Finanças exigiu que as instituições de crédito que atuam como agentes expliquem claramente aos clientes que os produtos de seguros não são produtos da própria instituição. A participação em seguros não é condição obrigatória para a utilização de outros produtos e serviços oferecidos por instituições de crédito que atuam como agentes.

Instituições de crédito que atuam como agências de seguros não estão autorizadas a aconselhar, apresentar, oferecer ou intermediar a celebração de contratos de seguros vinculados a investimentos para clientes nos 60 dias anteriores e nos 60 dias posteriores à data de desembolso total do empréstimo, a fim de evitar situações em que funcionários do banco utilizem seu direito de analisar e aprovar empréstimos para pressionar os mutuários a adquirir seguros.

Para produtos de seguros vinculados a investimentos, os agentes ou funcionários de corretoras de seguros devem registrar o processo de consulta, incluindo a confirmação do cliente de que a participação no seguro é voluntária e adequada às suas necessidades financeiras. As seguradoras não estão autorizadas a emitir contratos nos casos em que o registro não inclua a confirmação do comprador do seguro de que a participação é voluntária.

O Ministério das Finanças também realizou uma reunião com todas as seguradoras de vida e solicitou que revisassem e reforçassem a supervisão da implementação dos processos de negócios e da gestão da qualidade dos agentes e funcionários das instituições de crédito, aumentassem as sanções aos agentes e tratassem as violações com rigor.

A fim de aumentar a eficácia e a eficiência da gestão e supervisão das vendas de seguros por meio de bancos, o Ministério transferiu recentemente informações para a Agência de Inspeção e Supervisão do Banco Central do Vietnã para coordenação na gestão e supervisão. De acordo com a avaliação do Vice-Presidente do Comitê Nacional de Supervisão Financeira, Vu Nhu Thang, este é um passo muito importante para o fortalecimento da gestão e supervisão do setor de seguros.

O Ministério das Finanças coordenou e forneceu informações às agências do Ministério da Segurança Pública, encaminhando as denúncias de atos criminosos à Agência de Polícia de Investigação do Ministério da Segurança Pública para investigação e encaminhamento de acordo com os regulamentos.

O secretário-geral da Associação de Seguros do Vietnã, Bui Gia Anh, afirmou que, no futuro, o mercado de seguros precisa aprimorar a qualidade dos recursos humanos, o banco de dados de mercado, aplicar tecnologia da informação, fortalecer a gestão de riscos e a transparência das seguradoras.

Essas são questões muito necessárias, uma base sólida para o desenvolvimento sustentável do mercado de seguros, promovendo seu papel como "parteira", contribuindo para o desenvolvimento estável e sustentável de outras entidades nos setores e áreas da economia; ao mesmo tempo, também exigem soluções sincronizadas das agências de gestão, a participação conjunta das seguradoras, da Associação de Seguros do Vietnã e dos participantes do setor de seguros com base no princípio de "benefícios harmonizados e riscos compartilhados".

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