Bloqueamos milhares de transações fraudulentas graças ao Sistema de Alerta de Conta SIMO.

Em 17 de novembro, o Sr. Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos do Banco Central (SBV), afirmou que, após mais de 4 meses de implementação do sistema de alerta de contas fraudulentas (SIMO), mais de 610.000 clientes suspenderam ou cancelaram proativamente transações após receberem alertas de risco, totalizando mais de 2,3 trilhões de VND.

Sistema de alerta oportuno

SIMO é uma plataforma central para o compartilhamento de informações sobre contas suspeitas de fraude entre bancos, instituições financeiras e agências reguladoras. A funcionalidade de detecção de contas suspeitas de fraude em bancos opera com base na conexão direta com o sistema SIMO.

Chặn hàng trăm ngàn giao dịch đáng ngờ - Ảnh 1. — O sistema bancário alerta automaticamente os titulares das contas quando detecta sinais incomuns. Foto: LE TINH

Estatísticas mostram que milhares de casos evitaram prejuízos graças ao sistema de alerta oportuno. Recentemente, uma empresa na cidade de Ho Chi Minh recebeu mensagens de texto e ligações falsas, alegando ser parceira de um programa de cooperação educacional. Confiando no suposto parceiro, a empresa transferiu mais de 145 milhões de VND de sua conta no Asia Commercial Bank (ACB ) para uma conta pessoal em outro banco. Assim que os sinais suspeitos foram detectados, o representante da empresa contatou o ACB para solicitar suporte.

O ACB informou que, imediatamente após receber a solicitação, o banco analisou a transação com urgência e a comparou com os dados de alerta de fraude. Em seguida, enviou uma solicitação de bloqueio ao banco beneficiário. Graças à rápida coordenação do processo, o dinheiro foi retido no mesmo dia, ajudando a empresa a evitar prejuízos.

Um representante do ACB afirmou que o banco implementou diversas camadas de proteção automática, nas quais as transferências para contas na lista de alerta são temporariamente suspensas para que os clientes verifiquem suas informações. Nos primeiros nove meses do ano, o ACB impediu mais de 30.000 transações com indícios de anormalidade, protegendo com segurança mais de 2 trilhões de VND dos clientes.

Não apenas o ACB, mas outros bancos comerciais também registraram clara eficácia após a implementação da ferramenta de alerta. O vice-diretor geral do Banco Comercial Conjunto de Indústria e Comércio do Vietnã ( VietinBank ), Sr. Tran Cong Quynh Lan, afirmou que o recurso de alerta no aplicativo de transferência de dinheiro ajudou mais de 173.000 clientes a cancelarem transações prontamente, o que equivale a mais de 320 bilhões de VND protegidos.

Especificamente, quando os clientes transferem dinheiro pelo aplicativo VietinBank iPay Mobile, o sistema verifica imediatamente e emite um alerta caso a conta do destinatário apresente sinais de risco, como informações que não correspondem ao banco de dados nacional da população, recebimento de dinheiro de muitas contas suspeitas ou inclusão na lista de alertas das autoridades. Os clientes, então, têm informações suficientes para decidir se continuam ou interrompem a transação. O Sr. Quynh Lan enfatizou que o Banco apenas emite alertas de risco, não bloqueando automaticamente as transações, para garantir a iniciativa do cliente.

Da mesma forma, o Banco de Investimento e Desenvolvimento do Vietnã ( BIDV ) informou que mais de 95.500 de seus clientes decidiram cancelar suas transferências bancárias após receberem o alerta. Graças a isso, evitaram perdas significativas, totalizando 438 bilhões de VND.

Enquanto isso, o Tien Phong Bank (TPBank) é a instituição mais recente a implementar o recurso de alerta sobre suspeitas de contas fraudulentas em todos os canais de transação, desde o aplicativo do banco até o sistema de caixas eletrônicos e transações presenciais. Esse sistema ajuda os clientes a detectar sinais precoces de contas de beneficiários com atividades suspeitas, prevenindo proativamente fraudes desde o início.

Equipe de resposta rápida para lidar com transações fraudulentas.

Segundo o Sr. Pham Anh Tuan, no contexto do desenvolvimento acelerado do sistema de pagamentos do Vietnã, o controle de fraudes tornou-se mais desafiador do que nunca. Há casos em que o dinheiro é transferido por mais de 20 bancos em apenas alguns minutos, dificultando muito o rastreamento.

O sistema SIMO foi implementado para criar um ambiente de pagamentos seguro e transparente. No entanto, para reduzir ainda mais as fraudes, é necessário consenso entre os bancos para proteger os clientes. De fato, ainda existem muitas contas com dados incompletos.

"É necessário reforçar o controle desde a abertura de contas e carteiras digitais até o monitoramento de transações incomuns; automatizar os processos de coordenação entre os bancos; e considerar a criação de um centro de coordenação conjunto para lidar com transações suspeitas em tempo real, mesmo fora do horário comercial", disse o Sr. Tuan.

Segundo o Dr. Nguyen Quoc Hung, Vice-Presidente e Secretário-Geral da Associação Bancária do Vietname, para aumentar a eficácia da prevenção de fraudes, as instituições de crédito e as unidades relacionadas precisam de designar pontos focais para participar na "equipa de resposta rápida" disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, para coordenar o tratamento de transações fraudulentas em tempo real; rever, completar e complementar os regulamentos internos relacionados com o processo de receção e tratamento do feedback dos clientes.

Ao mesmo tempo, é necessário padronizar dados, formulários e processos de troca de informações entre bancos, intermediários de pagamento e autoridades, bem como fortalecer a coordenação com a polícia na verificação e no tratamento de casos. Isso contribuirá para a redução de fraudes e golpes no setor bancário, que são cada vez mais sofisticados e complexos.

De fato, alguns bancos reconheceram o problema e estão aprimorando os recursos antifraude. Por exemplo, o Vietcombank acaba de expandir o recurso de alerta para contas de destinatários com indícios de suspeita de fraude (Alerta VCB) para transações de transferência de dinheiro dentro do banco, tanto no VCB Digibank quanto no caixa.

Quando os clientes realizam transferências de dinheiro online, o sistema emite automaticamente alertas se a conta do destinatário apresentar indícios como: informações do destinatário não correspondem ao banco de dados nacional da população; conta do destinatário consta na lista de alertas de um órgão estatal competente; conta do destinatário consta na lista de riscos suspeitos...

Em transações realizadas no caixa, os funcionários do Vietcombank notificarão proativamente os clientes quando a conta do destinatário apresentar sinais suspeitos semelhantes. Com base nessas informações de alerta, os clientes podem decidir proativamente se desejam prosseguir com a transação ou não.

Com o TPBank, o novo sistema identificará contas de destinatários envolvidas em atividades fraudulentas ou que constem em uma lista verificada de alto risco, emitindo um alerta para que o banco recuse proativamente o processamento da transação. Isso significa que os clientes não poderão realizar transferências de dinheiro de nenhuma forma. "Essa abordagem em camadas ajuda a proteger proativamente os usuários sem afetar as transações legítimas, garantindo um equilíbrio entre segurança e uma experiência perfeita para o cliente", afirmou um representante do TPBank.

"Dezenas de grandes e pequenos bancos comerciais ativaram recursos de alerta após o Banco Central implantar o sistema SIMO. Alguns bancos também se conectaram diretamente aos dados do Ministério da Segurança Pública - A05 - para diversificar as fontes de alerta."

Fonte: https://nld.com.vn/chan-hang-tram-ngan-giao-dich-dang-ngo-196251117213755753.htm