Contra o crime de alta tecnologia, os bancos criam resolutamente "cercas digitais"

Na corrida pela transformação digital do setor bancário, a expansão dos serviços públicos e das conexões para os usuários caminha lado a lado com o problema de limpeza e proteção dos dados dos usuários contra a onda de crimes cibernéticos. O investimento em tecnologia precisa ser de longo prazo e em larga escala. A autenticação biométrica é o primeiro teste. Qual banco chegará primeiro à linha de chegada?

O crime de alta tecnologia "invade" a era da transformação digital

De acordo com dados do Departamento de Segurança Cibernética e Prevenção de Crimes de Alta Tecnologia, em 2023 houve 13.900 ataques cibernéticos, causando danos de VND 390.000 bilhões (equivalente a 3,6% do PIB), o valor total de dinheiro que as pessoas foram enganadas online foi de cerca de VND 8.000 a 10.000 bilhões (um aumento de uma vez e meia em comparação a 2022).

De acordo com estatísticas do Ministério da Segurança Pública e do Ministério da Informação e Comunicações, existem atualmente 3 principais grupos de fraude (falsificação de marca, sequestro de conta e outras formas combinadas), com 24 métodos de fraude. Alguns métodos e truques típicos para cometer crimes em atividades de pagamento não monetárias para apropriação de ativos.

O Diretor do Departamento de Pagamentos (SBV), Sr. Pham Anh Tuan, afirmou que, nos últimos tempos, as atividades de pagamento sem dinheiro em espécie têm se desenvolvido fortemente, com mais de 182 milhões de contas de pagamento de clientes individuais, o equivalente a mais de 87% dos adultos com contas bancárias. Em particular, o número de transações de pagamento por meio de canais móveis e QR Codes cresceu rapidamente. No entanto, isso significa que o setor bancário enfrenta riscos e desafios em termos de segurança e confidencialidade, especialmente devido ao uso de alta tecnologia por criminosos para fraudar e se apropriar do dinheiro e das contas das pessoas por meio de diversos truques sofisticados.

Assim, o golpe mais comum é tirar vantagem da política da agência estatal de padronização de informações sobre números de telefone, contas bancárias, declarações de dedução de impostos, identificação de conta VNIeD... (contendo malware) e solicitar o cumprimento de instruções, apropriando-se então de números de telefone, usando os números obtidos para apropriar-se de ativos nas contas das pessoas (carteiras eletrônicas, bancos).

Por exemplo, de acordo com um representante do Departamento de Segurança Cibernética e Prevenção de Crimes de Alta Tecnologia (A05) do Ministério da Segurança Pública, o golpista enviou um link estranho e solicitou que a vítima acessasse e instalasse um software chamado "Departamento Geral de Tributação" para pagar impostos e reduzir o IVA de 10% para 8%. Após instalar o software, a vítima descobriu que centenas de milhões de dongs haviam sido perdidos de sua conta bancária.

Algumas outras formas de fraude por criminosos cibernéticos no setor bancário e financeiro são a personificação de mensagens de marca (SMS Brandname) de bancos; a personificação de funcionários ou e-mails de alguns bancos e instituições financeiras para atrair pessoas que precisam de empréstimos para preencher informações de conta, fornecer códigos OTP para se registrar em empréstimos on-line ou transferir dinheiro para fazer solicitações de empréstimo e, em seguida, apropriar-se de dinheiro de tomadores/pessoas que fornecem códigos OTP para contas bancárias.

Para prevenir o crime cibernético, os bancos estão determinados a limpar e proteger os dados

No Vietnã , o setor bancário é um dos setores com a transformação digital mais forte e bem-sucedida. De acordo com estatísticas do Banco Estatal do Vietnã (SBV), o crescimento médio no número de transações de pagamento móvel e códigos QR no período de 2017 a 2023 atingiu mais de 100% ao ano.

Na corrida pela transformação digital, os bancos identificam a limpeza e a proteção de dados como questões-chave. Conectar e integrar dados populacionais nacionais ajuda os bancos não apenas a desenvolver produtos digitais, mas também a prevenir fraudes. De acordo com o Sr. Pham Duc Long, Vice-Ministro da Informação e Comunicações : "O setor bancário precisa aprimorar a capacidade de gestão de riscos, proteger os dados dos clientes e cooperar estreitamente com as autoridades para construir um ecossistema digital seguro e saudável" .

Para as pessoas, conectar-se para autenticar sua identidade pelo VNeID em aplicativos bancários digitais ajuda a fornecer e compartilhar suas informações com o banco de forma rápida e conveniente, garantindo segurança, proteção e confidencialidade dos dados, evitando casos de falsificação de informações e, principalmente, prevenindo riscos, pois a autenticação é realizada no dispositivo correto do cliente.

Além da limpeza de dados, os bancos também introduziram diversas novas soluções e aplicações para autenticar cartões de identificação com chip. Assim, o uso de leitores de autenticação em balcões de transações, autenticando informações por meio da leitura de NFC para decodificar as informações armazenadas no chip dos cartões de identificação, substituiu a antiga tecnologia tradicional, que representa muitos riscos para as pessoas que abrem contas.

Com o Vietcombank , além de permitir que os clientes registrem/atualizem informações biométricas, o banco também analisa e limpa simultaneamente as informações dos clientes por meio de diversos métodos, incluindo: aplicação de cartões CCCD com chip e criação de contas de identificação eletrônica (VneID). Além disso, o Vietcombank também utiliza a pontuação de crédito do cidadão em suas atividades de concessão de crédito para clientes.

Os clientes podem registrar/atualizar informações e se registrar para serviços via tablet no balcão de transações do Vietcombank.

O primeiro banco a se conectar e autenticar com o aplicativo VNeID, construindo uma "cerca digital" para proteger os clientes

No evento Transformação Digital Bancária de 2024, o Vietcombank apresentou uma solução para identificar e autenticar informações pessoais e imagens biométricas faciais de clientes por meio de uma conexão direta entre o aplicativo bancário e o aplicativo VNeID. O Vietcombank é o primeiro banco a aplicar essa solução, proporcionando uma experiência integrada e totalmente online que garante que as informações correspondam ao Banco Nacional de Dados da População mais atualizado. O Vietcombank também demonstrou o aplicativo de autenticação biométrica usando dados faciais (Facepay), de acordo com os novos regulamentos do Banco Estatal do Vietnã, ajudando a fortalecer a prevenção de fraudes em transações eletrônicas.

Quando as transações de pagamento exigem autenticação facial, os criminosos não conseguem comparar o rosto com o perfil original e têm dificuldade em roubar o dinheiro do titular da conta. O Sr. Pham Tien Dung, vice-presidente do Banco Estatal do Vietnã, avaliou: " A autenticação biométrica é muito importante, pois, quando as informações são roubadas, os criminosos costumam instalá-las em outro dispositivo para realizar o roubo. Mas os bancos exigem autenticação biométrica. Portanto, os criminosos não podem instalá-la em outro dispositivo para roubar dinheiro."

Em entrevista coletiva realizada pelo Banco Estatal do Vietnã em 23 de julho, o Sr. Le Hoang Tung, Diretor Geral Adjunto do Vietcombank, afirmou que, após mais de 3 semanas de implementação, o Vietcombank atualizou com sucesso as informações biométricas de mais de 3,4 milhões de clientes, dos quais mais de 600.000 o fizeram por meio de conexão direta entre o aplicativo VCB Digibank e o aplicativo VneID (um método que apenas o Vietcombank implementou até o momento). "O banco está e continuará a aumentar o investimento em tecnologia para que os clientes possam ter uma melhor experiência com autenticação biométrica e serviços bancários digitais. A autenticação biométrica ajudará as contas bancárias das pessoas a serem mais seguras, contribuindo para limitar fraudes cada vez mais sofisticadas" , enfatizou o líder do Vietcombank.

Sabe-se que o Vietcombank implantou muitas soluções síncronas para coletar informações biométricas de clientes em balcões de transações, no canal digital do VCB Digibank, gerenciar limites de transações centralizados, autenticar transações no VCB Digibank ou transações de recarga de carteira eletrônica...

PV