Contra crimes de alta tecnologia, os bancos estabelecem resolutamente "barreiras digitais".

Na corrida pela transformação digital do setor bancário, a expansão das funcionalidades e conexões para os usuários caminha lado a lado com o desafio de limpar e proteger os dados dos usuários da onda de crimes cibernéticos. O investimento em tecnologia precisa ser de longo prazo e em larga escala. A autenticação biométrica é o primeiro teste: qual banco chegará primeiro à linha de chegada?

Crimes de alta tecnologia "invadem" a era da transformação digital.

Segundo dados do Departamento de Segurança Cibernética e Prevenção de Crimes de Alta Tecnologia, em 2023 ocorreram até 13.900 ataques cibernéticos, causando prejuízos de 390 trilhões de VND (equivalente a 3,6% do PIB), e o valor total dos golpes online sofridos pelas pessoas foi de cerca de 8 a 10 trilhões de VND (1,5 vezes maior que em 2022).

Segundo estatísticas do Ministério da Segurança Pública e do Ministério da Informação e Comunicações, existem atualmente 3 grupos principais de fraude (falsificação de marcas, apropriação indevida de contas e outras formas combinadas) com 24 métodos de fraude. Alguns dos principais métodos e artifícios para cometer crimes em atividades de pagamento não monetário visam tipicamente a apropriação indevida de ativos.

O Diretor do Departamento de Pagamentos (SBV), Sr. Pham Anh Tuan, afirmou que, nos últimos tempos, as atividades de pagamento não monetário têm se desenvolvido fortemente, com mais de 182 milhões de contas de pagamento de clientes individuais, o que equivale a mais de 87% dos adultos com contas bancárias. Em particular, o número de transações de pagamento via dispositivos móveis e códigos QR cresceu rapidamente. No entanto, isso significa que o setor bancário enfrenta riscos e desafios relacionados à segurança e confidencialidade, especialmente devido a criminosos que utilizam alta tecnologia para fraudar e se apropriar do dinheiro e das contas das pessoas com diversos truques sofisticados.

Assim, o golpe mais comum consiste em aproveitar-se da política da agência estatal de padronização de informações sobre números de telefone, contas bancárias, declarações de dedução de impostos, identificação de contas VNIeD... (contendo malware) e solicitar que as pessoas sigam instruções, para então se apropriarem dos números de telefone e usá-los para desviar fundos das contas das pessoas (carteiras eletrônicas, bancos).

Por exemplo, segundo um representante do Departamento de Segurança Cibernética e Prevenção de Crimes de Alta Tecnologia (A05) do Ministério da Segurança Pública, o golpista enviou um link suspeito e pediu à vítima que acessasse e instalasse um software chamado "Departamento Geral de Tributação" para pagar impostos e reduzir o IVA de 10% para 8%. Após instalar o software, a vítima descobriu que centenas de milhões de dongs haviam sido perdidos de sua conta bancária.

Outras formas de fraude cometidas por cibercriminosos no setor financeiro e bancário incluem a falsificação de mensagens de marca (SMS com o nome da marca) de bancos; a falsificação de identidade de funcionários ou o uso de e-mails de alguns bancos e instituições financeiras para atrair pessoas que precisam de empréstimos, induzindo-as a preencher informações de conta, fornecer códigos OTP para se cadastrar em empréstimos online ou transferir dinheiro para fazer solicitações de empréstimo; e, em seguida, apropriar-se do dinheiro dos mutuários/pessoas que fornecem os códigos OTP para contas bancárias.

Para prevenir crimes cibernéticos, os bancos estão determinados a limpar e proteger os dados.

No Vietnã , o setor bancário é um dos que apresenta a transformação digital mais forte e bem-sucedida. De acordo com as estatísticas do Banco Central do Vietnã (SBV), o crescimento médio no número de transações de pagamento móvel e códigos QR no período de 2017 a 2023 atingiu mais de 100% ao ano.

Na corrida pela transformação digital, os bancos identificam a limpeza e a proteção de dados como questões-chave. Conectar e integrar dados populacionais nacionais ajuda os bancos não apenas a desenvolver produtos digitais, mas também a prevenir fraudes. De acordo com o Sr. Pham Duc Long, Vice-Ministro da Informação e Comunicações : "O setor bancário precisa aprimorar sua capacidade de gestão de riscos, proteger os dados dos clientes e cooperar estreitamente com as autoridades para construir um ecossistema digital seguro e saudável" .

Para as pessoas, conectar-se para autenticar a identidade por meio do VNeID em aplicativos de banco digital ajuda a fornecer e compartilhar suas informações com o banco de forma rápida e conveniente, garantindo segurança, proteção, confidencialidade dos dados, evitando casos de falsificação de informações e, principalmente, prevenindo riscos, pois a autenticação é realizada no dispositivo correto do cliente.

Juntamente com a limpeza de dados, os bancos também introduziram muitas novas soluções e aplicações para autenticar cartões de identificação com chip. Assim, o uso de dispositivos de leitura de autenticação nos caixas, que autenticam informações por meio da leitura NFC para decodificar os dados armazenados no chip dos cartões de identificação, substituiu a antiga tecnologia tradicional que apresentava muitos riscos na abertura de contas.

Além de permitir que os clientes registrem/atualizem informações biométricas, o Vietcombank também revisa e higieniza simultaneamente as informações dos clientes por meio de diversos métodos, incluindo: a aplicação de cartões CCCD com chip e contas de identificação eletrônica (VneID). Adicionalmente, o Vietcombank também utiliza a análise de crédito para conceder crédito aos clientes.

Os clientes podem se cadastrar/atualizar informações e se inscrever em serviços por meio de um tablet no caixa do Vietcombank.

O primeiro banco a se conectar e autenticar com o aplicativo VNeID, criando uma "barreira digital" para proteger seus clientes.

No evento Banking Digital Transformation 2024, o Vietcombank apresentou uma solução para identificar e autenticar informações pessoais e imagens biométricas faciais de clientes por meio de uma conexão direta entre o aplicativo bancário e o aplicativo VNeID. O Vietcombank é o primeiro banco a aplicar essa solução, proporcionando uma experiência integrada e totalmente online, garantindo que as informações correspondam ao Banco de Dados Nacional da População mais atualizado. O Vietcombank também demonstrou a aplicação de autenticação biométrica utilizando dados faciais (Facepay) de acordo com as novas regulamentações do Banco Central do Vietnã, contribuindo para o fortalecimento da prevenção de fraudes em transações eletrônicas.

Quando as transações de pagamento exigem autenticação facial, os criminosos não conseguem comparar o rosto com o perfil original e têm dificuldade em roubar o dinheiro do titular da conta. O Sr. Pham Tien Dung, Vice-Governador do Banco Central do Vietnã, avaliou: " A autenticação biométrica é muito importante, porque quando as informações são roubadas, os criminosos costumam instalá-las em outro dispositivo para cometer o crime. Mas os bancos exigem autenticação biométrica. Portanto, os criminosos não conseguem instalá-las em outro dispositivo para roubar dinheiro."

Em uma coletiva de imprensa organizada pelo Banco Central do Vietnã em 23 de julho, o Sr. Le Hoang Tung, Vice-Diretor Geral do Vietcombank, afirmou que, após mais de três semanas de implementação, o Vietcombank atualizou com sucesso as informações biométricas de mais de 3,4 milhões de clientes, dos quais mais de 600 mil realizaram a atualização por meio da conexão direta entre os aplicativos VCB Digibank e VneID (um método implementado exclusivamente pelo Vietcombank até o momento). "O banco está investindo e continuará investindo em tecnologia para que os clientes tenham uma experiência aprimorada de autenticação biométrica e serviços bancários digitais. A autenticação biométrica contribuirá para a maior segurança das contas bancárias, limitando fraudes cada vez mais sofisticadas" , enfatizou o executivo do Vietcombank.

Sabe-se que o Vietcombank implementou diversas soluções síncronas para coletar informações biométricas de clientes nos caixas, no canal digital VCB Digibank, gerenciar limites de transação centralizados, autenticar transações no VCB Digibank ou recargas de carteiras eletrônicas...

PV