Transformação digital do setor bancário, promovendo o desenvolvimento de serviços financeiros convenientes

Atualmente, a transformação digital tornou-se uma tendência inevitável na vida econômica e social, com destaque especial para o setor bancário. Os bancos têm se concentrado no desenvolvimento de produtos e serviços bancários digitais modernos, ajudando os clientes a ampliar o acesso e o uso de serviços financeiros convenientes.

Com a Resolução nº 06-NQ/TU, de 15 de junho de 2021, do Comitê Provincial do Partido sobre o Programa de Transformação Digital da Província de Hung Yen para o período de 2021 a 2025, com perspectiva para 2030; e a Decisão nº 810/QD-NHNN, de 11 de maio de 2021, do Governador do Banco do Estado, que aprova o "Plano de Transformação Digital do Setor Bancário para 2025, com perspectiva para 2030", o setor bancário provincial tem promovido a aplicação de tecnologias digitais convenientes para atender à população e ao processo de desenvolvimento socioeconômico. Até o momento, a infraestrutura técnica e a tecnologia digital, bem como a automação de pagamentos não monetários, especialmente os pagamentos eletrônicos, têm se concentrado em investimentos, melhoria da qualidade e promoção da eficiência na província. De acordo com estatísticas do Banco Estatal do Vietnã, a província conta atualmente com 210 caixas eletrônicos (ATMs), 2.209 máquinas de pagamento com cartão POS/EFTPOS/EDC, dezenas de milhares de pontos de código de resposta rápida (QR Code) instalados na maioria dos supermercados, agentes comerciais, lojas de varejo, vendedores individuais e prestadores de serviços. Atualmente, em aplicativos de banco digital, além de produtos comuns como depósitos de poupança online e transferências de dinheiro, existem muitos produtos e serviços bancários convenientes, como: Pagamento de eletricidade, água e contas de telefone; reserva e pagamento de ingressos de cinema, passagens de trem, passagens aéreas e hotéis; pagamento de prêmios de seguro; transferência de dinheiro para contas de valores mobiliários; pagamento de impostos; doações para caridade e transferências de dinheiro; Consultar taxas de câmbio, taxas de juros, gerenciar finanças pessoais... Com aplicativos de banco digital, os clientes podem usar produtos e serviços bancários a qualquer hora e em qualquer lugar, sem precisar fazer transações diretas, economizando tempo e custos de viagem, ajudando pessoas em áreas rurais e remotas a usar convenientemente serviços bancários online. Em 2023, as transações de pagamento sem dinheiro por meio do sistema bancário na província aumentaram 60% em quantidade e 29% em valor em comparação com 2022. Atualmente, 100% dos supermercados, shopping centers e lojas que vendem produtos e serviços na província utilizam métodos de pagamento sem dinheiro. Alguns bancos utilizam tecnologia biométrica (por meio do rosto, impressão digital) para que os clientes se registrem para abrir contas, convertam cartões magnéticos em cartões com chip eletrônico, melhorem a segurança... O Sr. Nguyen Van Manh, morador do bairro de An Tao (cidade de Hung Yen), compartilhou: Atualmente, a maioria das minhas despesas são pagas por meio da minha conta bancária. Eu baixo o aplicativo do banco no meu celular, solicito o pagamento de compras por QR Code ou transfiro dinheiro por meio da minha conta. Usar a tecnologia digital do sistema bancário é muito conveniente na vida.

Atividades comerciais na agência do Vietinbank Hung Yen

Um exemplo típico de promoção da transformação digital é a agência Hung Yen do Banco de Agricultura e Desenvolvimento Rural (Agribank). Juntamente com agências em todo o país, a agência Hung Yen do Agribank emitiu efetivamente o cartão ATM Loc Viet. O cartão Loc Viet Agribank integra dois aplicativos de cartão, "débito" e "crédito", no mesmo chip, com todos os recursos de um cartão de débito doméstico e de um cartão de crédito doméstico padrão, ajudando os clientes a realizar transações com praticidade. Além disso, o Agribank também fornece equipamentos POS gratuitos e descontos gratuitos para incentivar o desenvolvimento de uma rede de unidades de aceitação de cartões em áreas rurais para o fornecimento de insumos e a compra de produtos agrícolas dos agricultores. Com recursos excepcionais, o cartão Loc Viet Agribank e o banco digital Agribank Digital ganharam o "Prêmio Sao Khue 2022". Em 2023, o cartão Loc Viet foi homenageado por estar entre os 50 produtos e serviços mais confiáveis pelos consumidores.

A transformação digital no setor bancário tem sido eficaz em todas as famílias e prática para muitas pessoas. No entanto, além das oportunidades, a transformação digital nas atividades bancárias também levanta uma série de questões que exigem pesquisa contínua para aperfeiçoar o arcabouço legal. Em particular, é necessário prestar atenção às transações eletrônicas, assinaturas eletrônicas, contratos eletrônicos, identificação e autenticação eletrônicas, mecanismos de gestão e supervisão para empresas e firmas de tecnologia que participam da prestação de grandes serviços bancários no setor de pagamentos... Além disso, é necessário atentar para garantir a segurança das pessoas diante da tendência crescente de crimes cibernéticos com truques cada vez mais sofisticados e complexos...

Para continuar implementando efetivamente a Estratégia de Transformação Digital, a Agência Provincial do Banco Estatal precisa, nos próximos anos, concentrar-se em orientar os bancos e instituições de crédito da província a se concentrarem na aplicação de tecnologias da informação e no reforço da segurança. A modernização bancária é realizada com base em computação em nuvem, big data, blockchain e inteligência artificial... As agências bancárias e as instituições de crédito fortalecem os pagamentos sem dinheiro, operam com eficiência os sistemas de pagamento eletrônico interbancário; expandem e aprimoram a qualidade dos tipos de pagamento eletrônico, como a alternância entre bancos, carteiras eletrônicas, QR Code, Mobile Money, e implementam o Mobile Banking e o Internet Banking... Para a Agência Provincial do Banco Estatal, os procedimentos administrativos foram atualizados para os níveis 3 e 4, com conexão ao Portal Nacional de Serviços Públicos...

Minh Nghia

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