Transformação digital do setor bancário: de soluções de pagamento inteligentes à integração de dados empresariais

Chuyển đổi số ngành ngân hàng: Từ giải pháp thanh toán thông minh đến tích hợp dữ liệu DN- Ảnh 1. — O Sr. Phan Thanh Son - Diretor Geral Adjunto do Techcombank apresentou soluções de pagamento inovadoras no evento

Ecossistema bancário digital moldado pela tecnologia e pelos dados

O evento Transformação Digital do Setor Bancário 2025, organizado pelo Banco Estatal do Vietnã (SBV), tornou-se um fórum para anunciar diversas soluções-chave de transformação digital para bancos comerciais, fintechs e unidades intermediárias. A presença do chefe de governo e de líderes de ministérios e agências demonstra claramente a orientação prioritária da digitalização do setor financeiro e bancário na estratégia nacional de transformação digital.

Entre os bancos pioneiros, o Techcombank continua a afirmar sua posição tecnológica ao anunciar uma solução de abertura de conta empresarial totalmente online, integrando OCR, eKYC e tecnologia de assinatura digital. Em particular, o mecanismo de entrada e aprovação em uma única etapa é considerado adequado às necessidades de microempresas e startups.

Ao mesmo tempo, o produto "Lucro Automático 2.0" do Techcombank, que permite que pessoas físicas e jurídicas otimizem o fluxo de caixa ocioso por meio de aplicativos móveis, registrou mais de 800.000 novos clientes somente no primeiro trimestre de 2025, elevando o número total de usuários para 3,1 milhões. Isso comprova a capacidade de desenvolver produtos rapidamente e antecipar tendências em finanças digitais.

De acordo com o Sr. Phan Thanh Son, Diretor Geral Adjunto do Techcombank, a estratégia do banco é conectar e personalizar as finanças por meio da tecnologia, especialmente da IA.

"No futuro, continuaremos a nos transformar para nos tornarmos o banco líder em aplicação e integração de inteligência artificial (IA) no Vietnã. Porque acreditamos que a transformação digital não só ajuda os bancos a operar com mais eficiência, mas também melhora a vida das pessoas", disse o Sr. Phan Thanh Son.

Acrescentando ainda, o Sr. Pranav Seth - Diretor do Escritório de Transformação Digital disse que o Techcombank está construindo um banco que opera com base em inteligência artificial, no qual big data e aprendizado de máquina otimizarão as operações internas, segmentação de clientes, prevenção de riscos e suporte à decisão.

Chuyển đổi số ngành ngân hàng: Từ giải pháp thanh toán thông minh đến tích hợp dữ liệu DN- Ảnh 2. — O Sr. Phung Duy Khuong - Diretor Geral Adjunto Permanente do VPBank apresentou soluções de pagamento aos líderes do Governo e do Banco Estatal.

No VPBank, o processo de digitalização está sendo implementado para pagamentos sem contato, com foco no Tap & Pay. De acordo com o representante do banco, 60% das transações no quarto trimestre de 2024 foram realizadas sem contato, graças a plataformas como Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e Garmin Pay. Em particular, a solução "Pagar por Conta" – que permite aos clientes pagar diretamente de suas contas sem usar um cartão – tornou o VPBank a primeira unidade na região Ásia-Pacífico a cooperar com a Mastercard.

Estatísticas internas mostram que as vendas de transações com cartão de crédito sem contato do VPBank aumentaram 70%. Além disso, a plataforma Tap to Phone alcançou 15.000 transações bem-sucedidas, com mais de 10.000 downloads de aplicativos e 1.500 usuários alocados em pontos de venda.

Outro destaque vem do SHB, com o banco focando no grupo de clientes de unidades administrativas e de serviços públicos (DVCSN) com um ecossistema especializado em serviços financeiros. De acordo com o Sr. Do Quang Vinh, vice-presidente do Conselho de Administração e diretor geral adjunto do SHB, o banco está apoiando centenas de escolas, hospitais e agências administrativas por meio de soluções de pagamento integradas.

Atualmente, mais de 98% das transações no SHB são digitalizadas, enquanto 95% dos processos internos são processados automaticamente por meio de plataformas digitais. O modelo "Banco do Futuro" que o SHB está desenvolvendo deverá integrar totalmente IA, Big Data e Machine Learning para aprimorar a capacidade de atendimento, otimizar custos e gerenciar riscos no período de 2025 a 2026.

Soluções Fintech se aprofundam em serviços essenciais

Além dos grandes bancos, empresas de tecnologia e bancos de médio porte também contribuem para promover a digitalização do ecossistema financeiro.

No evento, a MISA foi selecionada como a empresa de tecnologia para apresentar ao Primeiro-Ministro a plataforma de empréstimos MISA – uma solução para apoiar pequenas e microempresas no acesso a empréstimos sem garantia. A representante da MISA, Sra. Nguyen Thi Ngoan, afirmou que a plataforma conectou mais de 300.000 empresas que utilizam os serviços de nuvem da MISA com bancos, fornecendo "dados em tempo real" para ajudar a avaliar riscos em tempo real.

Até o final de abril de 2025, o limite total de crédito concedido pelo Empréstimo MISA atingiu VND 10,5 trilhões, e o capital total desembolsado atingiu VND 22,5 trilhões, com uma taxa de sucesso de empréstimos de 30%, 10 vezes maior do que o método de empréstimo tradicional. Líderes governamentais avaliaram que esse modelo precisa continuar a se expandir para formar um triângulo de conexão entre o Estado, os bancos comerciais e as empresas de tecnologia.

Chuyển đổi số ngành ngân hàng: Từ giải pháp thanh toán thông minh đến tích hợp dữ liệu DN- Ảnh 3. — O Sr. Nguyen Hung, Diretor Geral do TPBank, apresentou a estratégia e as soluções tecnológicas aos líderes governamentais do Banco Estatal do Vietnã.

O TPBank traz uma perspectiva diferente ao desenvolver o recurso "Colar para Pagar", que permite aos clientes fazer transferências copiando e colando conteúdo de plataformas de mensagens. Esse recurso combina IA, OCR e IA Generativa para simplificar o processo de transação, minimizar erros e o tempo de entrada de dados. O Sr. Nguyen Hung, Diretor Geral do TPBank, enfatizou: O TPBank não espera que os clientes venham ao banco, mas leva o banco ao lugar certo, onde os clientes precisam.

A taxa de transações digitais no TPBank é atualmente superior a 98%, com um ecossistema multiplataforma integrado, que abrange desde finanças a e-commerce, educação e seguros. Isso faz parte da estratégia de expandir os pontos de contato financeiros e personalizar os serviços.

Chuyển đổi số ngành ngân hàng: Từ giải pháp thanh toán thông minh đến tích hợp dữ liệu DN- Ảnh 4. — O Sr. Luu Danh Duc - Diretor Geral Adjunto do LPBank apresentou soluções de tecnologia bancária aos líderes do Governo e do Banco Estatal.

Um destaque do evento foi a solução de call center de IA do LPBank, operada por biometria de voz, que ajuda a identificar e dar suporte aos clientes 24 horas por dia, 7 dias por semana. De acordo com o Sr. Luu Danh Duc, Diretor Geral Adjunto do LPBank, o sistema ajudou a reduzir em 50% a pressão sobre os recursos humanos e a melhorar a experiência do cliente graças à análise comportamental e ao reconhecimento automático.

Além disso, o LPBank também lançou a solução LPBank HealthCare, uma plataforma inteligente de registro de exames e tratamentos médicos que integra VNeID e software de gestão hospitalar (HIS). Essa solução não só ajuda a otimizar o processo de exames e tratamentos médicos, como também promove o pagamento sem dinheiro, a transparência de dados e reduz os custos de gestão em instalações médicas.

Chuyển đổi số ngành ngân hàng: Từ giải pháp thanh toán thông minh đến tích hợp dữ liệu DN- Ảnh 5. — A apresentação do MSB atraiu a atenção de líderes do Governo e do Banco Estadual.

Enquanto isso, o MSB contribuiu com sua voz de outra direção: fornecendo soluções de pagamento digital para o setor elétrico, com mais de 1,4 milhão de transações de eletricidade em 2024, no valor de quase 2 trilhões de VND. O Sr. Nguyen Phi Hung, Diretor Geral Adjunto do MSB, afirmou: "O MSB não apenas cria boas experiências, mas também contribui para a construção de um banco flexível, inteligente e sustentável". O MSB foi premiado como "Melhor Banco de Varejo em Transformação Digital no Vietnã em 2025" pela Global Banking & Finance Review.

"O MSB está comprometido em continuar sua jornada de transformação digital, inovando constantemente para trazer os melhores valores para pessoas e empresas, contribuindo assim para o desenvolvimento geral do setor bancário vietnamita", afirmou o Sr. Nguyen Phi Hung.

Senhor Minh

Fonte: https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-tu-giai-phap-thanh-toan-thong-minh-den-tich-hop-du-lieu-dn-102250530201657749.htm