Segundo especialistas, o Bitcoin tem potencial, mas é muito arriscado porque não é reconhecido por lei, seu preço de mercado oscila bastante e exige muito conhecimento de investimento.
Tenho um bilhão de dongs em um banco por um ano. Mas vejo que a taxa de juros está baixa, insuficiente para compensar a inflação e os preços ao consumidor. Quero sacar tudo para investir. Mas o mercado imobiliário está congelado, alguns lugares mostram sinais de queda nos preços. As ações estão em constante oscilação, sem nenhum sinal de uma forte recuperação.
Um conhecido me aconselhou a comprar Bitcoin e deixá-lo lá por 4 a 5 anos, pois com certeza seria lucrativo. Mas, pessoalmente, me sinto inseguro, então ainda prefiro investir em outras opções, em vez de colocar todo o meu dinheiro em criptomoedas.
Por favor, me dê alguns conselhos, obrigado!
Pham Van San
O Bitcoin é a criptomoeda mais popular e com maior volume de transações no mercado atualmente. Foto: Tat Dat
Consultor:
O potencial de crescimento do Bitcoin reside em sua aplicação em pagamentos não monetários, na oferta limitada e nos benefícios que proporciona em cenários políticos e econômicos instáveis. O Bitcoin é cada vez mais utilizado devido à sua conveniência em pagamentos sem conversão de moeda estrangeira, com baixos custos de transação e de gestão. Além disso, a crescente instabilidade política mundial e a recente instabilidade no setor bancário dos EUA e da Europa fizeram com que os investidores perdessem a confiança em investimentos em dinheiro físico e ações, direcionando sua atenção para canais de investimento menos afetados por esses fatores, como as criptomoedas.
Além disso, a oferta de Bitcoin é limitada, com apenas cerca de 21 milhões de unidades, e nenhuma nova será criada até 2140. Embora cada vez mais criptomoedas alternativas estejam sendo criadas, o Bitcoin ainda é a moeda mais popular neste mercado e é usado para comprar e vender outras moedas. Portanto, o potencial de crescimento do Bitcoin é promissor. No entanto, você também deve considerar o risco desse ativo.
Cada canal de investimento apresenta dois grupos principais de riscos: riscos operacionais e riscos de mercado. Os riscos operacionais são riscos não relacionados à oferta e à demanda, geralmente relacionados a questões inerentes às atividades de negociação dos investidores, como injeção e retirada de capital, e a métodos operacionais específicos do canal de investimento que podem resultar em perda de ativos. Esse tipo de risco é controlado pela supervisão de órgãos governamentais e por regulamentações legais.
Os riscos de mercado estão principalmente relacionados a mudanças na oferta e na demanda das partes participantes. A oferta e a demanda flutuam dependendo das características do canal de investimento e do impacto de fatores macroeconômicos . Esse tipo de risco é muito difícil de controlar e é característico de cada canal de investimento.
Por exemplo, no canal de investimento imobiliário, surgem riscos operacionais durante a transferência de propriedade, riscos nos contratos de transação e questões legais. Os riscos de mercado do canal imobiliário incluem mudanças na demanda de compra e venda de imóveis, que levam à perda de liquidez, risco de perda de capital e imobilização do capital por longo período.
Voltando à sua pergunta, no Vietnã, com canais de investimento não reconhecidos pelo Estado e protegidos por lei, como o Bitcoin, o risco operacional é muito alto, pois não há agências de gestão especializadas nem regulamentações legais para proteger os direitos dos investidores. Portanto, quando há risco de fraude e apropriação indébita, os investidores podem facilmente perder tanto o capital inicial quanto os juros.
O risco de mercado do Bitcoin também é alto devido à negociação contínua. As criptomoedas ainda não são amplamente reconhecidas no mundo em comparação com os ativos tradicionais, e as flutuações de valor são ilimitadas; portanto, o valor do ativo pode aumentar ou diminuir drasticamente em um curto período, dificultando a obtenção de lucros conforme planejado.
Atualmente, cada país tem uma visão diferente sobre o Bitcoin. No entanto, ainda existem muitos países com uma visão moderada sobre a gestão e o uso, principalmente aqueles que são líderes em tecnologia da informação. Esse grupo não incentiva as transações com moedas digitais, mas também não as proíbe veementemente. Os órgãos reguladores apenas implementam políticas para arrecadar impostos e medidas para monitorar o contrabando e a lavagem de dinheiro que utilizam moedas digitais. Países típicos desse grupo incluem Japão, Austrália, Estados Unidos, Coreia do Sul, Singapura, Filipinas e Nova Zelândia.
Resumindo, o Bitcoin é um canal de investimento de alto risco e alto retorno, adequado para investidores com alta tolerância ao risco e pleno conhecimento do mercado de criptomoedas.
Em relação à alocação de investimentos, isso depende muito da sua situação financeira e dos seus objetivos, da sua tolerância ao risco e dos seus planos de contingência. Geralmente, ativos com altos retornos apresentam altos riscos e vice-versa. Portanto, diversificar sua carteira de investimentos ajudará você a obter bons retornos, juntamente com riscos razoáveis, ao longo do tempo.
Não posso fornecer uma proporção específica de alocação de ativos devido à falta de informações sobre idade, emprego, renda, despesas, objetivos financeiros, dependentes financeiros, planos de contingência... Meu conselho é que sua carteira de investimentos mantenha uma gama completa de opções, como imóveis, ações, depósitos e outros produtos financeiros, independentemente da conjuntura econômica. A longo prazo, essas opções continuarão a crescer acompanhando o desenvolvimento econômico do Vietnã.
A proporção de investimento em cada canal precisa ser ajustada de acordo com a conjuntura econômica, a situação financeira e a tolerância ao risco em cada momento. Concentrar todos os ativos em um único canal aumentará significativamente o risco de "perder tudo", podendo reduzir a rentabilidade a longo prazo.
Atualmente, a economia mundial em geral, e o Vietnã em particular, encontram-se na fase final de aperto da política monetária para combater a inflação. Muitos especialistas internacionais preveem que essa medida provocará uma crise econômica nos próximos 6 a 12 meses. Nesse contexto econômico, a preservação de ativos para aproveitar as oportunidades quando o novo ciclo de crescimento econômico retornar contribuirá significativamente para o aumento do valor total dos ativos.
Ativos com alta liquidez, segurança e crescimento sustentável, como depósitos de poupança, precisam aumentar sua participação para cerca de 40-70%. 2024 será uma oportunidade para começar a reduzir a proporção de depósitos de poupança e investir em classes de ativos com maior retorno e maior risco. É importante ressaltar que, independentemente do canal escolhido, o investimento requer estratégia e pesquisa para alcançar os resultados desejados.
Phan Hoang Quan
Especialista em Planejamento Financeiro Pessoal na FIDT
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