Devo sacar um bilhão de dongs da poupança para investir em Bitcoin?

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Segundo especialistas, o Bitcoin tem potencial, mas é arriscado porque não é reconhecido por lei, seu preço de mercado flutua muito e exige muito conhecimento de investimento.

Tenho um bilhão de dongs em um banco com prazo de um ano. Mas vejo que a taxa de juros está baixa, insuficiente para compensar a inflação e os preços ao consumidor. Quero sacar tudo para investir. Mas o mercado imobiliário está congelado, e alguns lugares mostram sinais de queda nos preços. As ações estão em constante flutuação e não apresentam uma recuperação forte.

Tenho um conhecido que me aconselhou a comprar Bitcoin e deixá-lo lá por 4 a 5 anos; com certeza seria lucrativo. Mas, pessoalmente, me sinto inseguro, então ainda quero investir em outros canais, em vez de colocar todo o meu dinheiro em criptomoedas.

Por favor, me dê alguns conselhos, obrigado!

Pham Van San

Bitcoin é a criptomoeda mais popular e maior do mercado atualmente. Foto: Tat Dat — Bitcoin é a criptomoeda mais popular e maior do mercado atualmente. Foto: *Tat Dat*

Consultor:

O potencial de crescimento do Bitcoin advém de sua aplicação em pagamentos não monetários, da oferta limitada e dos benefícios de situações políticas e econômicas instáveis. O Bitcoin é cada vez mais utilizado devido à sua conveniência em pagamentos sem conversão de moeda estrangeira, com baixos custos de transação e de gestão. Além disso, a crescente instabilidade política global e a recente instabilidade no setor bancário nos EUA e na Europa fizeram com que os investidores perdessem ainda mais a confiança em canais de investimento em papel-moeda e ações, direcionando sua atenção para canais de investimento menos afetados por esses fatores, como as criptomoedas.

Além disso, a oferta de Bitcoin é limitada, apenas cerca de 21 milhões de unidades, e até 2140, nenhuma outra será criada. Embora cada vez mais criptomoedas alternativas estejam sendo criadas, o Bitcoin ainda é a moeda mais popular neste mercado e é usado para comprar e vender outras moedas. Portanto, o potencial de crescimento do Bitcoin é promissor. No entanto, você também deve considerar o risco deste ativo.

Cada canal de investimento possui dois grupos principais de risco: risco operacional e risco de mercado. O risco operacional é o risco que não está relacionado à oferta e demanda de compra e venda, geralmente questões relacionadas às atividades de negociação dos investidores, como injeção de capital, retirada de capital e métodos operacionais específicos do canal de investimento que podem causar perdas de ativos. Esse tipo de risco é controlado com a supervisão de agências governamentais e regulamentações legais.

Riscos de mercado são riscos relacionados principalmente a mudanças na oferta e demanda dos participantes. A oferta e a demanda flutuam dependendo das características do canal de investimento e do impacto de fatores macroeconômicos . Esse tipo de risco é difícil de controlar e é característico de cada canal de investimento.

Por exemplo, no canal de investimento imobiliário, os riscos operacionais surgirão durante a transferência de propriedade, riscos em contratos de transação e questões legais. Os riscos de mercado do canal imobiliário são mudanças na demanda por negociação imobiliária, levando à perda de liquidez, risco de perda de capital e capital "oculto" por um longo período.

Voltando à sua pergunta, no Vietnã, com canais de investimento não reconhecidos pelo Estado e protegidos por lei, como o Bitcoin, o risco operacional é muito alto, pois não há uma agência de gestão especializada, nem regulamentações legais para proteger os direitos dos investidores. Portanto, quando há risco de fraude e apropriação indébita, os investidores podem facilmente perder o principal e os juros.

O risco de mercado do Bitcoin também é alto devido à negociação contínua. As criptomoedas ainda não são amplamente reconhecidas no mundo em comparação com os ativos tradicionais e as flutuações de preço são ilimitadas, de modo que o valor do ativo pode aumentar ou diminuir drasticamente em um curto período de tempo, dificultando a obtenção de lucros conforme o planejado.

Atualmente, cada país tem uma visão diferente sobre o Bitcoin. No entanto, ainda existem muitos países com uma visão moderada sobre gestão e uso, principalmente países líderes em tecnologia da informação. Este grupo não incentiva transações com moedas digitais, mas também não as proíbe negativamente. As agências reguladoras apenas implementam políticas para arrecadar impostos e medidas para monitorar o contrabando e a lavagem de dinheiro usando moedas digitais. Os países típicos neste grupo são Japão, Austrália, EUA, Coreia do Sul, Cingapura, Filipinas e Nova Zelândia.

Resumindo, o Bitcoin é um canal de investimento de alto risco e alto retorno, adequado para investidores com alta tolerância ao risco e pleno conhecimento do mercado de criptomoedas.

Em relação à alocação de investimentos, isso depende em grande parte da sua situação financeira e objetivos, da sua tolerância ao risco de investimento e dos seus planos de recuperação. Geralmente, ativos com altos retornos apresentam altos riscos e vice-versa. Portanto, diversificar sua carteira de investimentos ajudará você a obter bons retornos, juntamente com riscos razoáveis, a longo prazo.

Não posso fornecer uma proporção específica de alocação de ativos devido à falta de informações sobre idade, emprego, renda, despesas, objetivos financeiros, dependentes financeiros, planos de reserva... Meu conselho é que seu portfólio de investimentos mantenha uma gama completa de canais, como imóveis, ações, depósitos e outros produtos financeiros, em qualquer situação econômica. A longo prazo, esses canais continuarão a crescer com o desenvolvimento econômico do Vietnã.

A proporção de investimento de cada canal precisa mudar de acordo com a situação econômica, financeira e apetite ao risco em cada momento. Concentrar todos os ativos em um único canal aumentará significativamente o risco de "perder tudo", potencialmente reduzindo a lucratividade a longo prazo.

Atualmente, a economia mundial em geral, e o Vietnã em particular, estão na fase final de aperto da política monetária para combater a inflação. Muitos especialistas mundiais preveem que essa medida causará uma crise econômica nos próximos 6 a 12 meses. Nesse contexto econômico, preservar ativos para aproveitar oportunidades quando o novo ciclo de crescimento econômico retornar ajudará a aumentar significativamente o valor total dos ativos.

Ativos com alta liquidez, segurança e crescimento sustentável, como depósitos de poupança, precisam aumentar sua participação para cerca de 40-70%. 2024 será uma oportunidade para começar a reduzir a participação de depósitos de poupança para classes de ativos com retornos e riscos mais elevados. Vale ressaltar que, independentemente do canal escolhido, o investimento precisa ter uma estratégia e pesquisa para alcançar os resultados desejados.

Phan Hoang Quan

Especialista em Planejamento Financeiro Pessoal na FIDT

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