Desmantelamento de uma rede transnacional de agiotas

Entrando no Vietnã para operar "crédito negro"

Levando a cabo o auge do ataque e da repressão aos crimes de "crédito negro", através do trabalho de gestão da área e dos indivíduos, o Departamento de Polícia Criminal descobriu um grupo de estrangeiros conspirando com indivíduos vietnamitas para estabelecer negócios ocultos, usando alta tecnologia para operar "crédito negro" em larga escala.

O sistema transnacional de agiotas, operado por estrangeiros, abriu uma rede para o Vietnã. Além das contribuições de capital de cidadãos nacionais, havia também dinheiro trazido do exterior e dinheiro emprestado de organizações estrangeiras... Considerando a natureza grave e complexa da quadrilha criminosa, o Departamento de Polícia Criminal instruiu o Departamento de Crimes Graves a estabelecer um projeto especial e aplicar medidas profissionais sincronizadas para combatê-la.

A Divisão de Crimes Graves do Departamento de Polícia Criminal está lutando para destruir uma rede de "crédito negro" liderada por Katerynchyk Roman.

O Tenente-Coronel Le Vinh Tung, Chefe Adjunto do Departamento de Crimes Graves, foi designado para coordenar as unidades funcionais na condução da investigação e no esclarecimento do caso. No entanto, na hora de solucionar o caso, os detetives encontraram muitas dificuldades, pois a maioria das operações dos indivíduos era realizada automaticamente por meio do sistema CRM programado pelos indivíduos, incluindo avaliação e aprovação de empréstimos... dificultando a identificação da empresa e de quem a administrava. Além disso, os indivíduos mudaram de endereço e criaram diversas empresas, dividindo-as em diversos departamentos, de acordo com suas etapas, para ocultar suas atividades criminosas; utilizando o artifício de cobrar taxas em vez dos juros reais que os mutuários tinham que pagar, com uma taxa de juros altíssima, de até milhares de por cento ao ano. Notavelmente, ao contrário dos criminosos tradicionais, os indivíduos possuíam, em sua maioria, muitos antecedentes criminais... mas alguns indivíduos nessa rede eram pessoas com diplomas universitários e outros eram professores universitários... portanto, quando as autoridades realizavam inspeções administrativas regulares, era difícil detectá-los e lidar com eles.

Após muitos dias de investigação, utilizando medidas profissionais, a força-tarefa encontrou muitos "nós" importantes no caso. Em 21 de março, após identificar dois estrangeiros diretamente envolvidos na gestão e operação da quadrilha mencionada, que haviam entrado no Vietnã, o Departamento de Polícia Criminal comandou e coordenou com os departamentos profissionais do Ministério da Segurança Pública , a Polícia da Cidade de Ho Chi Minh e a Polícia Provincial de Khanh Hoa para realizar buscas e inspeções simultâneas em quatro empresas sediadas na cidade de Thu Duc, na Cidade de Ho Chi Minh, incluindo: IXORA Trading - Service Company Limited, endereço Nguyen Dang Giai, 20, Distrito Thao Dien; Loc Tin Service Company Limited, endereço Nguyen Hoang, 140, Distrito An Phu; CACTUS Consulting Service Company Limited, endereço Tran Nao, 150, Distrito Binh An, e VINEX Service Company Limited, endereço An Khanh; e intimou 63 pessoas. Além disso, 68 laptops, 7 CPUs, 1 tablet, quase 100 celulares e muitos objetos e documentos relacionados a atividades de "crédito negro" foram temporariamente apreendidos e contas relacionadas a atividades de "crédito negro" das 4 empresas acima foram congeladas.

Com base em documentos e evidências coletadas durante a investigação e depoimentos dos envolvidos, a Agência de Polícia Investigativa do Ministério da Segurança Pública identificou as atividades de "crédito negro" dessa quadrilha criminosa.

Assim, em 2019, Katerynchyk Roman (nascida em 1986, de nacionalidade ucraniana) entrou no Vietnã e residiu temporariamente na Rua Mai Chi Tho, nº 67, no bairro de An Phu, na cidade de Thu Duc. Posteriormente, Roman fundou a Loi Tin Trading - Service Company Limited e conspirou com cidadãos vietnamitas, incluindo Le Thanh Huynh Cang (nascida em 1971, residente no bairro de Hiep Binh Chanh, na cidade de Thu Duc) e Nguyen Thi Nhat Phuong (nascida em 1990, residente no bairro 1, distrito 4, na cidade de Ho Chi Minh ) para operar "crédito negro" por meio do aplicativo Oncredit e do site Oncredit.asia.com.

No início de 2023, ao ver as autoridades vietnamitas lutando e reprimindo duramente as gangues de "crédito negro" e em abril de 2023 a Loi Tin Company foi inspecionada administrativamente pelo grupo de trabalho interdisciplinar do Comitê Popular da Cidade de Thu Duc (presidido pela Polícia da Cidade de Thu Duc), Roman deixou o Vietnã e ordenou que Le Thanh Huynh Cang e Nguyen Thi Nhat Phuong interrompessem as operações da Loi Tin Company.

Sujeitos: Katerynchyk Roman, Bugaevskiy Tymur e Kravchuk Iryna.

Crie 4 empresas para emprestar dinheiro com altas taxas de juros

Após deixar o país, Roman continuou a operar no Vietnã, estabelecendo quatro LLCs com diferentes funções e tarefas: a Ixora Trading and Service Company, especializada em atendimento ao cliente, avaliação de arquivos e publicidade de empréstimos; a Loc Tin Service Company, especializada em desembolso e cobrança de dívidas; a Cactus Consulting Service Company, especializada em sistemas de contabilidade e escrituração contábil; e a VINEX Service Company, especializada em cobrança de dívidas vencidas. Essas quatro empresas operam e operam um processo fechado de agiotagem, criando um aplicativo EasyCard adicional que opera em paralelo com o aplicativo Oncredit.

Roman orientou dois cidadãos ucranianos, Bugaevskiy Tymur (nascido em 1990) e Kravchuk Iryna (nascido em 1985), a entrarem no Vietnã para gerenciar os sistemas e processos técnicos de quatro empresas.

Assim, Tymur é o diretor de dados, responsável por desenvolver o software de dados de CRM e programar o processo de avaliação de mutuários do sistema de CRM. Além disso, Tymur, em conjunto com o departamento de TI das empresas, instalou um sistema de segurança que impede que os funcionários se conectem arbitrariamente aos computadores da empresa ou a outras conexões de internet, se conectem a dispositivos externos de armazenamento de dados, usem câmeras para identificar e desconectar automaticamente do servidor ao detectar outras pessoas usando o software; e façam backup automático das chamadas dos funcionários para avaliar indicadores (KPIs), qualidade, eficiência do trabalho, calcular salários, bônus, etc.

Este software de CRM notificará automaticamente o departamento de cobrança da Loc Tin Company sobre empréstimos prestes a vencer, para que os funcionários possam ligar para lembrá-los da dívida. Diariamente, o departamento de contabilidade da Cactus Company copia as transações da conta de cobrança de dívidas, insere manualmente os dados no software de CRM para que este possa liquidar automaticamente a dívida (se paga integralmente) ou transferir os dados para o departamento de cobrança de dívidas vencidas (gerenciado por Kravchuk Iryna) para processamento posterior.

Quanto a Le Thanh Huynh Cang, Roman o designou para dirigir diretamente todas as atividades das quatro empresas, sendo diretamente responsável pela Ixora Company, gerenciando e operando o site, o aplicativo de empréstimo e o sistema CRM; quanto a Le Huy Hung, Nguyen Thanh Trung, Nguyen Thi Tuyet Xuong, Cang os designou para serem diretores das empresas Loc Tin, Cactus e Vinex.

As demais entidades nas empresas são divididas em muitos departamentos, como: departamento de televendas para publicidade de empréstimos; atendimento ao cliente, orientação sobre empréstimos; verificação e avaliação de tomadores; departamento de TI; departamento jurídico responsável pela abertura de empresas, solicitação de licenças, verificação de contratos; administração de recursos humanos, recrutamento, controle de ponto, cálculo de salários, seguros... Em termos de forma, as 4 empresas acima operam de forma independente, separando cada estágio para evitar detecção e manuseio pelas autoridades.

Os resultados iniciais determinaram que, em 2019, Roman concedeu a Cang US$ 400.000 para atividades de empréstimo. Em abril de 2023 (antes de ser inspecionado pelo grupo de trabalho interdisciplinar), Roman ordenou que a Loc Tin Company continuasse a receber US$ 11 milhões da SCA Company de Singapura e do TAS Bank de Chipre. Por meio de documentos coletados, foi demonstrado que os indivíduos haviam emprestado dinheiro a centenas de milhares de clientes, lucrando ilegalmente milhares de bilhões de VND.

Em 4 empresas com quase 100 funcionários, os líderes das empresas recebiam de Roman de 20 a 55 milhões de VND/mês (dependendo do cargo); os funcionários de 7 a 25 milhões de VND/mês.

Valor da transação de até centenas de bilhões de dong

O processo de empréstimo dos participantes é muito sofisticado. Quando os clientes precisam de dinheiro emprestado, eles devem baixar os aplicativos Easycash.vn e Oncredit.vn ou acessar o site Oncredit.vn para preencher todas as informações e se cadastrar para um empréstimo. O limite máximo para o primeiro empréstimo é de 500.000 VND, o prazo é inferior a 5 dias e não há cobrança de juros ou taxas para atrair clientes quando não há clientes, competindo com outros aplicativos. Para empréstimos subsequentes, os participantes utilizam um software para avaliar a pontuação de "credibilidade" do mutuário. O sistema aprovará automaticamente empréstimos de 500.000 VND a 20.000.000 VND, com prazo de empréstimo de 5 a 30 dias. Caso o sistema emita um alerta, os participantes interagirão com o cliente pela rede de telecomunicações e verificarão diretamente.

Para empréstimos pela primeira vez, os clientes cujas informações atendem a 80% dos requisitos do software de gerenciamento de relacionamento com o cliente (CRM) transferirão automaticamente os dados para o departamento de análise de solicitações de empréstimo (Empresa IXORA). Para clientes que atendem a apenas 20% dos requisitos do CRM, haverá um departamento de verificação e avaliação. Caso sejam elegíveis, o software será transferido para o departamento de análise de solicitações de empréstimo. Para empréstimos subsequentes, o software de CRM calcula automaticamente a pontuação de "credibilidade" com base nas informações pessoais e no histórico de transações do mutuário já cadastrado no sistema (número de empréstimos, limite de empréstimo, histórico de pagamento) como base para análise e aumenta gradualmente o limite do empréstimo.

Após receber os dados do software de CRM, os participantes da IXORA Company avaliarão e aprovarão o pedido de empréstimo e continuarão a atualizar as informações de aprovação no sistema de CRM. A partir do segundo empréstimo, todos os empréstimos serão cobrados com juros e taxas. O total de juros e taxas somados equivale a uma taxa de juros de 365% a 1.971% ao ano (dependendo da pontuação de "solvência" do cliente, o sistema calculará automaticamente a taxa de juros e as taxas para o mutuário). Por exemplo: ao tomar um empréstimo de 800.000 VND por um prazo de 10 dias, você deverá pagar 1.232.000 VND. Consequentemente, após a aprovação, o sistema desembolsará automaticamente para o mutuário a partir da conta bancária da Loc Tin Company.

Além disso, com base no recurso de lembrete de dívidas vencidas do sistema CRM, a equipe da Loc Tin Company ligará para lembrar sobre dívidas (prestes a vencer), cobrar dívidas (vencidas, vencidas) e solicitar transferência de dinheiro para a conta bancária da Loc Tin Company. Quando o mutuário depositar na conta da Loc Tin Company, o departamento de contabilidade da Cactus Company será responsável por conciliar e atualizar os dados no sistema CRM para excluir o empréstimo. Se os empréstimos estiverem vencidos há mais de 30 dias e o principal e os juros não tiverem sido pagos integralmente, a equipe da Vinex Company ligará para cobrar a dívida em 3 níveis (G1, G2, G3). Para empréstimos vencidos há 90 dias, a Vinex Company os resumirá e os venderá a outras entidades para recompra a um preço de 2 a 5% do valor do empréstimo...

Além do valor inicial de Roman (US$ 400.000) e dos lucros ilegais da Loi Tin Company, Roman ordenou que a Loi Tin Company registrasse e abrisse uma conta em moeda estrangeira (USD) em um banco no Vietnã para receber dinheiro da SCA Company em Singapura e da TAS Company no Chipre para usar em atividades de "crédito negro"... Ao coletar os documentos iniciais dos dois aplicativos mencionados, a Agência de Polícia Investigativa do Ministério da Segurança Pública determinou que havia centenas de milhares de clientes tomando empréstimos. Todos os meses, a conta acima movimenta valores de até centenas de bilhões de VND.

A Agência de Polícia Investigativa do Ministério da Segurança Pública instaurou um processo e processou 16 pessoas por empréstimos com juros altos em transações civis. Entre elas estão Le Thanh Huynh Cang, que, em nome de Roman, gerenciou todas as operações de quatro empresas no Vietnã (contribuiu com capital para Roman); Tymur auxiliou Roman e Cang com a tecnologia de software de aplicativo; Iryna auxiliou Roman e Cang na gestão de cobranças de dívidas vencidas; Nguyen Thuy An auxiliou Cang na edição e correção de erros de software que surgiram durante a operação; Le Huy Hung (nascido em 1985, residente no Distrito 3 da Cidade de Ho Chi Minh); Nguyen Thanh Trung (nascido em 1990, residente na província de Binh Dinh) e Nguyen Thi Tuyet Xuong (nascido em 1992, província de An Giang ) são diretores e operadores de três empresas: Loc Tin, Cactus e Vine.

Os outros 9 assuntos são os departamentos de desembolso, lembrete de dívidas, cobrança de dívidas, contabilidade, marketing, atendimento ao cliente, incluindo Ho Hoang Thanh Nha, Truong Thi Hien, Bui Tra Phuong Thao, Nguyen Nhu Quynh, Nguyen Thi Nhat Phuong, Nguyen Huu Vinh, Nguyen Masa, Nguyen Quoc Anh e Tran Thanh Hieu (designados como líderes de equipe para gerenciar e operar TI departamentos).

cand.com.vn

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