Entrando no Vietnã para operar com "crédito ilegal"
Durante o auge da campanha de combate aos crimes de "crédito ilegal", através do trabalho de gestão da área e dos indivíduos envolvidos, o Departamento de Polícia Criminal descobriu um grupo de estrangeiros em conluio com cidadãos vietnamitas para estabelecer negócios clandestinos, utilizando alta tecnologia para operar "crédito ilegal" em larga escala.
O sistema transnacional de agiotagem operado por estrangeiros abriu uma rede no Vietnã. Além das contribuições de capital de indivíduos locais, havia também dinheiro trazido do exterior e empréstimos de organizações estrangeiras... Considerando a natureza grave e complexa da quadrilha criminosa, o Departamento de Polícia Criminal orientou o Departamento de Crimes Graves a criar um projeto especial e aplicar medidas profissionais sincronizadas para combatê-la.
A Divisão de Crimes Graves do Departamento de Polícia Criminal está lutando para desmantelar uma quadrilha de "crédito ilegal" liderada por Katerynchyk Roman.
O Tenente-Coronel Le Vinh Tung, Subchefe do Departamento de Investigação Criminal, foi designado para coordenar com as unidades funcionais a condução da investigação e o esclarecimento dos fatos. No entanto, durante a resolução do caso, os detetives encontraram muitas dificuldades, pois a maioria das operações dos envolvidos era realizada automaticamente por meio do sistema CRM programado por eles, incluindo avaliações e aprovações de empréstimos... o que dificultava determinar a localização da empresa e quem a administrava. Além disso, os envolvidos mudavam e criavam diversas empresas diferentes, dividindo-as em vários departamentos de acordo com as etapas do processo para ocultar suas atividades criminosas; utilizavam o artifício de cobrar taxas em vez dos juros reais que os mutuários deviam pagar, com taxas altíssimas, chegando a milhares de por cento ao ano. Notavelmente, diferentemente de criminosos tradicionais, os envolvidos possuíam extensa ficha criminal... mas alguns membros dessa rede tinham formação universitária, e havia também professores universitários... o que dificultava a detecção e a punição durante uma inspeção administrativa de rotina.
Após vários dias de investigação, utilizando medidas profissionais, a força-tarefa encontrou muitos "nós" importantes no caso. Em 21 de março, após identificar dois estrangeiros diretamente envolvidos na gestão e operação da quadrilha mencionada, que haviam entrado no Vietnã, o Departamento de Polícia Criminal, em coordenação com os departamentos profissionais do Ministério da Segurança Pública , da Polícia da Cidade de Ho Chi Minh e da Polícia Provincial de Khanh Hoa, realizou simultaneamente buscas e inspeções em quatro empresas com sede em Thu Duc, Cidade de Ho Chi Minh, incluindo: IXORA Trading - Service Company Limited, endereço 20 Nguyen Dang Giai, bairro de Thao Dien; Loc Tin Service Company Limited, endereço 140 Nguyen Hoang, bairro de An Phu; CACTUS Consulting Service Company Limited, endereço 150 Tran Nao, bairro de Binh An; e VINEX Service Company Limited, endereço no bairro de An Khanh; e intimou 63 pessoas. Além disso, 68 laptops, 7 CPUs, 1 tablet, quase 100 celulares e diversos objetos e documentos relacionados a atividades de "crédito ilegal" foram apreendidos temporariamente, e as contas relacionadas a essas atividades das 4 empresas mencionadas foram bloqueadas.
Com base em documentos e provas recolhidas através da investigação e das declarações dos suspeitos, a Agência de Polícia de Investigação do Ministério da Segurança Pública identificou as atividades de "crédito ilegal" desta quadrilha criminosa.
Assim, em 2019, Katerynchyk Roman (nascida em 1986, de nacionalidade ucraniana) entrou no Vietnã e residiu temporariamente no número 67 da Rua Mai Chi Tho, bairro de An Phu, cidade de Thu Duc. Roman então fundou a Loi Tin Trading and Service Company Limited e, em conluio com vietnamitas, incluindo Le Thanh Huynh Cang (nascido em 1971, residente no bairro de Hiep Binh Chanh, cidade de Thu Duc) e Nguyen Thi Nhat Phuong (nascida em 1990, residente no bairro 1, distrito 4, cidade de Ho Chi Minh ), para operar um esquema de "crédito ilegal" por meio do aplicativo Oncredit e do site Oncredit.asia.com.
No início de 2023, ao perceber que as autoridades vietnamitas estavam combatendo e reprimindo com rigor as gangues de "crédito ilegal" e que, em abril de 2023, a empresa Loi Tin foi inspecionada administrativamente pelo grupo de trabalho interdisciplinar do Comitê Popular da Cidade de Thu Duc (presidido pela Polícia da Cidade de Thu Duc), Roman deixou o Vietnã e ordenou que Le Thanh Huynh Cang e Nguyen Thi Nhat Phuong interrompessem as operações da empresa Loi Tin.
Sujeitos: Katerynchyk Roman, Bugaevskiy Tymur e Kravchuk Iryna.
Criar 4 empresas para emprestar dinheiro a taxas de juros elevadas.
Após deixar o país, Roman continuou operando do exterior para o Vietnã, onde estabeleceu quatro empresas de responsabilidade limitada (LLCs) com diferentes funções e tarefas: Ixora Trading and Service Company, especializada em atendimento ao cliente, avaliação de arquivos e publicidade de empréstimos; Loc Tin Service Company, especializada em desembolso e cobrança de dívidas; Cactus Consulting Service Company, especializada em sistemas de contabilidade e escrituração; e VINEX Service Company, especializada em cobrança de dívidas em atraso. Essas quatro empresas operam em um esquema fechado de agiotagem, criando um aplicativo EasyCard adicional que funciona em paralelo com o aplicativo Oncredit.
Roman orientou dois cidadãos ucranianos, Bugaevskiy Tymur (nascido em 1990) e Kravchuk Iryna (nascida em 1985), a entrarem no Vietnã para gerenciar os sistemas e operar os processos técnicos de quatro empresas.
Assim, Tymur é o diretor de dados, responsável por escrever o software de dados CRM e programar o processo de avaliação de clientes no sistema CRM. Além disso, Tymur, juntamente com os membros do departamento de TI das empresas, instalou um sistema de segurança que impede que os funcionários se conectem arbitrariamente aos computadores da empresa ou a outras linhas de internet, acessem dispositivos externos de armazenamento de dados, utilizem câmeras para identificar e desconectar automaticamente do servidor quando detectarem o uso indevido do software; realiza backup automático das chamadas dos funcionários para avaliar indicadores (KPIs), qualidade, eficiência do trabalho, calcular salários, bônus...
Este software de CRM notificará automaticamente o departamento de cobrança da Loc Tin Company sobre os empréstimos que estão prestes a vencer, para que os funcionários possam contatá-los e lembrá-los da dívida. Diariamente, o departamento de contabilidade da Cactus Company elabora um extrato das transações da conta de cobrança, insere manualmente os dados no software de CRM para que este possa liquidar automaticamente a dívida (se paga integralmente) ou transferir os dados para o departamento de cobrança de dívidas em atraso (gerenciado pela Kravchuk Iryna) para processamento posterior.
Quanto a Le Thanh Huynh Cang, ele foi designado por Roman para dirigir diretamente todas as atividades das 4 empresas, sendo o responsável direto pela Ixora Company, gerenciando e operando o site, o aplicativo de empréstimo e o sistema CRM; já Le Huy Hung, Nguyen Thanh Trung e Nguyen Thi Tuyet Xuong foram designados por Cang como diretores das empresas Loc Tin, Cactus e Vinex.
As demais entidades das empresas estão divididas em vários departamentos, tais como: departamento de telemarketing para publicidade de empréstimos; atendimento ao cliente, orientação sobre empréstimos; análise e avaliação de mutuários; departamento de TI; departamento jurídico responsável pela abertura de empresas, solicitação de licenças, verificação de contratos; administração de recursos humanos, recrutamento, controle de ponto, cálculo de salários, seguros... Em termos formais, as quatro empresas acima operam de forma independente, separando cada etapa para evitar a detecção e o envolvimento das autoridades.
Os resultados iniciais determinaram que, a partir de 2019, Roman repassou US$ 400.000 para Cang para atividades de empréstimo. Em abril de 2023 (antes da inspeção pelo grupo de trabalho interdisciplinar), Roman instruiu a Loc Tin Company a continuar recebendo US$ 11 milhões da SCA Company de Singapura e do TAS Bank do Chipre. Através dos documentos coletados, ficou comprovado que os envolvidos emprestaram dinheiro a centenas de milhares de clientes, lucrando ilegalmente bilhões de VND.
Em 4 empresas com quase 100 funcionários, os líderes recebiam da Roman salários que variavam de 20 a 55 milhões de VND por mês (dependendo do cargo); os funcionários, de 7 a 25 milhões de VND por mês.
O valor das transações chega a centenas de bilhões de dongs.
O processo de empréstimo dessas empresas é bastante sofisticado. Quando os clientes precisam de dinheiro emprestado, devem baixar os aplicativos Easycash.vn e Oncredit.vn ou acessar o site da Oncredit.vn para preencher todas as informações e se cadastrar para o empréstimo. O limite máximo do primeiro empréstimo é de 500.000 VND, o prazo é inferior a 5 dias e não há cobrança de juros ou taxas para atrair clientes quando não há muitos, competindo com outros aplicativos. Para empréstimos subsequentes, as empresas utilizam um software para avaliar a "credibilidade" do solicitante. O sistema aprova automaticamente empréstimos de 500.000 VND a 20.000.000 VND, com prazo de 5 a 30 dias. Caso o sistema emita um alerta, as empresas entrarão em contato com o cliente pela rede de telecomunicações para verificar a situação.
Para empréstimos concedidos pela primeira vez, os clientes cujas informações atendam a 80% das condições do software de gestão de relacionamento com o cliente (CRM) terão seus dados automaticamente transferidos para o departamento de análise de solicitações de empréstimo (empresa IXORA). Para clientes que atendam a apenas 20% das condições do CRM, haverá um departamento de verificação e avaliação. Se aprovado, o software encaminhará a solicitação para o departamento de análise de empréstimo. A partir de empréstimos subsequentes, o software CRM calcula automaticamente a pontuação de "credibilidade" com base nas informações pessoais e no histórico de transações do mutuário já cadastrado no sistema (número de empréstimos, limite de crédito, reputação de pagamento) como base para análise e aumento gradual do limite de crédito.
Ao receber os dados do software CRM, os funcionários da IXORA Company avaliarão e aprovarão a solicitação de empréstimo, atualizando as informações de aprovação no sistema CRM. A partir do segundo empréstimo, todos os empréstimos incidem juros e taxas, cujo total combinado equivale a uma taxa de juros de 365% a 1.971% ao ano (dependendo da pontuação de crédito do cliente, o sistema calculará automaticamente a taxa de juros e as taxas para o mutuário). Por exemplo: um empréstimo de 800.000 VND por um prazo de 10 dias resultará em um pagamento de 1.232.000 VND. Assim, após a aprovação, o sistema efetuará o desembolso automático do valor para o mutuário a partir da conta bancária da Loc Tin Company.
Além disso, com base no recurso de lembrete de vencimento de empréstimos do sistema CRM, a equipe da Loc Tin Company entrará em contato para lembrar sobre dívidas (próximas do vencimento), cobrar dívidas (vencidas ou em atraso) e solicitar a transferência de fundos para a conta bancária da Loc Tin Company. Quando o devedor efetuar o pagamento na conta da Loc Tin Company, o departamento contábil da Cactus Company será responsável por conciliar e atualizar os dados no sistema CRM para excluir o empréstimo. Se o empréstimo estiver em atraso por mais de 30 dias sem o pagamento do principal e dos juros, a equipe da Vinex Company entrará em contato para cobrar a dívida em 3 níveis (G1, G2, G3). Para empréstimos em atraso por 90 dias, a Vinex Company os consolidará e os venderá para outras entidades, que os recomprarão a um preço de 2 a 5% do valor do empréstimo.
Além do montante inicial de Roman (400.000 USD) e dos lucros ilícitos da Loi Tin Company, Roman instruiu a Loi Tin Company a registrar e abrir uma conta em moeda estrangeira (USD) em um banco no Vietnã para receber dinheiro da SCA Company em Singapura e da TAS no Chipre, a fim de utilizá-lo em atividades de "crédito ilegal"... Por meio da coleta de documentos iniciais dos dois aplicativos mencionados, a Agência de Investigação Policial do Ministério da Segurança Pública constatou a existência de centenas de milhares de clientes que utilizam os empréstimos. Mensalmente, essas contas movimentam quantias que chegam a centenas de bilhões de VND.
A Agência de Investigação Policial do Ministério da Segurança Pública instaurou um processo e indiciou 16 pessoas por empréstimos a juros exorbitantes em transações civis. Entre elas estão Le Thanh Huynh Cang, que, em nome de Roman, administra todas as operações de quatro empresas no Vietnã (contribuindo com capital junto com Roman); Tymur, que auxilia Roman e Cang com tecnologia de software para aplicativos; Iryna, que auxilia Roman e Cang na gestão da cobrança de dívidas em atraso; Nguyen Thuy An, que auxilia Cang na edição e correção de erros de software que surgem durante as operações; Le Huy Hung (nascido em 1985, residente no Distrito 3, Cidade de Ho Chi Minh); Nguyen Thanh Trung (nascido em 1990, residente na província de Binh Dinh); e Nguyen Thi Tuyet Xuong (nascida em 1992, província de An Giang ), diretores e operadores das empresas Loc Tin, Cactus e Vine.
Os outros 9 assuntos são os departamentos de desembolso, lembrete de dívidas, cobrança de dívidas, contabilidade, marketing e atendimento ao cliente, incluindo Ho Hoang Thanh Nha, Truong Thi Hien, Bui Tra Phuong Thao, Nguyen Nhu Quynh, Nguyen Thi Nhat Phuong, Nguyen Huu Vinh, Nguyen Masa, Nguyen Quoc Anh e Tran Thanh Hieu (designados para serem líderes de equipe encarregados de gerenciar e operação de departamentos de TI).
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