'Reduzir a proporção de propriedade dos acionistas é difícil de evitar em casos como o do SCB'

De acordo com os delegados da Assembleia Nacional , a redução da taxa de propriedade nos bancos não é suficiente para evitar a recorrência de incidentes como o SCB, ao mesmo tempo que dificulta os fluxos de capital estrangeiro para os bancos nacionais.

Na tarde de 15 de janeiro, a Assembleia Nacional discutiu o projeto de Lei das Instituições de Crédito (alterado). A regulamentação sobre a redução da proporção de participação de pessoas físicas e jurídicas em bancos, a fim de reduzir a propriedade cruzada, a dominação e a manipulação dos bancos, recebeu muitos comentários dos delegados.

De acordo com o projeto de lei revisado, a proporção de participação acionária para acionistas individuais deverá permanecer a mesma que a atual, que é de 5%. O limite para acionistas institucionais (incluindo ações que esses acionistas detêm indiretamente) é reduzido de 15% para 10%; para acionistas e pessoas relacionadas, é reduzido de 20% para 15%.

A Sra. Doan Thi Le An, Diretora Adjunta do Departamento de Cultura, Esportes e Turismo da província de Cao Bang, comentou que ajustar a proporção de propriedade conforme mencionado acima não tem muita importância para limitar a propriedade cruzada. "Isso apenas controla os documentos. Controlar a proporção de propriedade não é tão importante quanto supervisionar a implementação das regulamentações. Sem mencionar que isso pode criar mais barreiras para impedir que o capital estrangeiro flua para os bancos nacionais", disse a Sra. An.

Por outro lado, de acordo com o Diretor Adjunto do Departamento de Cultura, Esportes e Turismo da província de Cao Bang, é difícil para os proprietários de bancos monopolizarem as atividades de empréstimo de instituições de crédito se detiverem 15% a 20% do capital. De fato, violações recentes também mostram que a proporção real de propriedade do "proprietário" do banco pode ser muito maior do que o prescrito por meio de subsidiárias, empresas afiliadas ou outros indivíduos.

"Alterar a lei para adaptá-la à realidade é necessário, mas controlar a proporção de propriedade nos bancos não é suficiente para evitar a recorrência de incidentes como o SCB. Como a propriedade cruzada e a manipulação bancária são muito complicadas, se analisarmos os documentos, muitos acionistas possuem menos do que a proporção permitida, mas ainda detêm o poder de controle", acrescentou a Sra. An.

O SCB é um banco que está sob controle especial desde outubro de 2022, depois que muitas agências e escritórios de transações registraram uma situação em que pessoas vieram sacar dinheiro em massa devido à influência de informações de que a Sra. Truong My Lan monopolizava este banco.

Sra. Doan Thi Le An, Diretora Adjunta do Departamento de Cultura, Esportes e Turismo da província de Cao Bang. Foto: Centro de Imprensa da Assembleia Nacional

O Sr. Vo Manh Son, presidente da Federação Trabalhista Provincial de Thanh Hoa, também disse que a taxa de propriedade de indivíduos, organizações e pessoas físicas e jurídicas em bancos, de acordo com as regulamentações atuais, é de 5% e 15%, respectivamente, o que é baixo em comparação a muitos países.

"A proporção de propriedade direta dos acionistas não é a causa da insegurança do sistema. Reduzir essa proporção não é uma solução adequada neste momento", afirmou.

O presidente da Federação dos Trabalhadores da Província de Thanh Hoa analisou que a proporção de propriedade é muito baixa, o que faz com que os acionistas não permaneçam no negócio bancário. "Os principais acionistas não apenas investem dinheiro, mas também trazem tecnologia e gestão para apoiar as atividades bancárias nas quais investem, de modo a participar de forma mais eficaz", afirmou ele, afirmando que a proporção de propriedade atual deve ser mantida.

Ao mesmo tempo, ele também propôs adicionar regulamentações mais rígidas sobre as condições de crédito para bancos relacionadas aos acionistas que possuem ações e não retroativamente em casos de propriedade antes da data efetiva desta lei.

Além de restringir a proporção de propriedade com "efeitos bastante ambíguos", a Sra. Doan Thi Le An propôs considerar regulamentações mais rigorosas sobre procedimentos de concessão de crédito para acionistas e partes relacionadas; adicionando regulamentações sobre monitoramento cruzado para esclarecer a estrutura de propriedade, os verdadeiros proprietários e a responsabilidade das partes.

Concordando, o Sr. Luong Van Hung, vice-presidente do Tribunal Popular da Província de Quang Ngai, disse que a redução da taxa de propriedade afetaria indiretamente os acionistas existentes, investidores estratégicos ou potenciais "que possuem ações transparentes e não têm intenção de manipular ações no banco".

Para limitar a influência nos bancos, é necessário reforçar as regulamentações sobre pessoas relacionadas e mecanismos para aumentar a transparência na gestão das instituições de crédito, de acordo com o vice-presidente do Tribunal Popular da província de Quang Ngai.

Enquanto isso, a Sra. Hoang Thi Thanh Thuy, Chefe Adjunta da Delegação Provincial de Tay Ninh, apoiou o "aperto" dos índices de propriedade nos bancos. No entanto, ela observou que o ambiente de crédito do Vietnã pode ser menos atrativo do que em outros países da região quando o índice de propriedade dos acionistas (pessoas físicas e jurídicas) diminui. "Os bancos podem enfrentar dificuldades nas atividades de crédito ao aplicar regulamentações para reduzir os índices de propriedade", comentou a Sra. Thuy.

A vice-chefe da delegação da província de Tay Ninh afirmou que a comissão de redação deveria considerar a inclusão de uma classificação de instituições de crédito com base no critério de capital próprio total, e que cada grupo terá um índice de crédito diferente. "A escala de capital dos bancos está em constante aumento, há diferenciação entre os bancos, portanto, não deve ser aplicada de forma igualitária", afirmou.

Por exemplo, uma proporção de 8% ou 10% na escala de capital, como VPBank, Vietcombank, esse número é grande, levando a riscos de pagamento de créditos e reduzindo a oportunidade de acesso a capital para os bancos.

Em declarações à Assembleia Nacional, o Sr. Vu Hong Thanh, Presidente do Comitê Econômico, afirmou que a redução da taxa de propriedade aumentará a estrutura acionária e limitará a dominação e a aquisição de bancos. Isso também é consistente com a orientação do projeto de reestruturação do sistema de instituições de crédito associado à liquidação de dívidas incobráveis ​​no período de 2021 a 2025.

Para evitar perturbações no sistema bancário, este projeto de lei prevê disposições transitórias. Especificamente, a partir de 1º de janeiro de 2025 (data de entrada em vigor desta lei), os acionistas com excesso de participação acionária serão mantidos, mas não aumentados, exceto nos casos em que receberem dividendos em ações.

O Sr. Thanh também reconheceu que, para evitar a propriedade cruzada, uma única medida não basta, mas sim muitas soluções síncronas. Por exemplo, será que a regulamentação sobre a expansão do número de partes relacionadas conseguirá lidar com toda a propriedade cruzada, dominação ou manipulação de instituições de crédito?

"Como no caso recente do SCB, o indivíduo possuía apenas 5%, mas pediu dinheiro emprestado a essa pessoa e tomou emprestado o nome dela. Portanto, as disposições da lei não são suficientes; além da aplicação da lei, também é necessário fortalecer a supervisão das atividades das instituições de crédito", disse o Sr. Thanh.

Anh Minh - Son Ha

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