Clientes "correm" para deixar de pagar suas dívidas; algumas financeiras têm até 20% de inadimplência.

ANTD.VN - "Fácil de pedir emprestado, fácil de não pagar" - essa é a mentalidade de muitos tomadores de empréstimos, o que leva à proliferação de grupos de "inadimplência" nas redes sociais, e a inadimplência das financeiras de consumo aumentou drasticamente nos últimos anos.

A inadimplência aumenta, e os clientes deixam de pagar suas dívidas com cada vez mais frequência.

Essa situação foi destacada por especialistas e empresários no workshop "Resolvendo dificuldades no crédito ao consumidor - Combatendo o crédito ilegal", realizado nesta manhã, 31 de outubro.

Segundo o Sr. Nguyen Quoc Hung, Vice-Presidente e Secretário-Geral da Associação de Bancos do Vietname (VNBA), em 31 de agosto de 2023, o saldo devedor de empréstimos para serviços de seguros de vida em todo o sistema atingiu cerca de 2.671.000 bilhões de VND, representando 21% do total de empréstimos em aberto da economia , um aumento de 0,35% em comparação com 31 de dezembro de 2022. A inadimplência representou mais de 4%. Desse total, o saldo devedor de empréstimos para serviços de seguros de vida de 16 instituições financeiras foi de 135.945,36 bilhões de VND (representando mais de 5% do total de empréstimos para serviços de seguros de vida).

Vale ressaltar que, segundo o Sr. Hung, a dívida pendente dessas instituições financeiras está em tendência de queda, passando de cerca de 20 trilhões de VND em 2022 para uma redução de aproximadamente 65 trilhões de VND. Ao mesmo tempo, a inadimplência tende a aumentar, de cerca de 5% para 8-10%, com algumas empresas apresentando índices de inadimplência de até 20%. Muitas empresas estão em situação difícil, inclusive com prejuízos, devido à necessidade de provisionar recursos para cobrir altos riscos de inadimplência.

“A inadimplência está aumentando a cada dia. Além dos fatores objetivos que são dificuldades comuns, existem também fatores subjetivos e muito perigosos que ainda não foram abordados, como clientes que intencionalmente não pagam suas dívidas, pessoas inadimplentes que aconselham outras a não pagarem suas dívidas, e mesmo quando funcionários da empresa vêm cobrar ou lembrar os clientes de pagar, eles se opõem, denunciam e difamam os funcionários, acusando-os de usar medidas agressivas para cobrar dívidas do governo.”

Alguns indivíduos aproveitaram-se da repressão da agência de gestão contra crimes de crédito ilegal e rotularam deliberadamente empresas de financiamento ao consumidor licenciadas pelo Banco Central como organizações de crédito ilegal, para que não pagassem suas dívidas e criassem grupos de inadimplência no Zalo, Facebook... mas não foram punidos", declarou o Sr. Nguyen Quoc Hung sobre a situação atual.

Các chuyên gia cảnh báo nhận thức sai lầm của người vay về vấn đề "bùng nợ" ảnh 1

Especialistas alertam para equívocos dos mutuários sobre o problema da "inadimplência".

Segundo ele, essa situação leva a um aumento da inadimplência das financeiras, os cobradores abandonam seus empregos e as financeiras não conseguem expandir seus empréstimos. Pessoas de baixa renda e em situação de vulnerabilidade não conseguem acessar empréstimos dessas financeiras... Como resultado, o crédito informal começou a crescer. Embora os órgãos governamentais tenham reprimido ativamente muitos grupos de crédito informal, a situação ainda é muito complexa e se apresenta de diversas formas, principalmente na internet.

A formação de grupos com o objetivo de "dar calote em dívidas" também pode ser punida.

Ao compartilhar as dificuldades na cobrança de dívidas, a Sra. Nguyen Thi Minh Nguyet, Diretora Geral Interina da FE Credit, informou que, enquanto há dois anos o número de casos em que os cobradores de dívidas desta empresa encontraram dificuldades era de apenas dois, do final de 2022 até agora a situação se agravou, chegando a 24 ou 25 casos.

Segundo ela, o motivo principal é a falta de compreensão dos devedores. "Eles desconhecem as consequências desse comportamento. Simplesmente pensam que, se gostarem, pagarão; se não gostarem, não pagarão. Essa flexibilidade legal também causa dificuldades para as instituições financeiras, gerando instabilidade psicológica e confusão para os cobradores de dívidas", afirmou Nguyet.

Em relação à questão da cobrança de dívidas ao estilo "máfia", segundo a representante da FE Credit, as empresas financeiras, em termos de política interna, não aceitam, permitem ou incentivam formas tão extremas de cobrança. No entanto, ela também admitiu que, durante a operação, alguns funcionários cometem erros.

Portanto, esta empresa concentra-se em 3 soluções para limitar essa situação, que são: Pessoas (foco na seleção de pessoal e treinamento profissional); melhoria de processos; aplicação de tecnologia.

Ao explicar a situação generalizada de grupos de "inadimplência" em redes sociais, os especialistas apontam que a principal causa é a falta de conscientização dos devedores.

O economista Dr. Can Van Luc afirmou que, além das dificuldades econômicas, os procedimentos de crédito ao consumidor são muito fáceis, disponíveis a qualquer hora e em qualquer lugar, fazendo com que os tomadores de empréstimo sintam que o processo não é formal nem sistemático, e acreditando ser fácil "deixar de pagar a dívida".

Além disso, o nível de consciência financeira do povo vietnamita ainda é baixo (devido ao mercado de crédito ao consumidor recém-desenvolvido e à baixa escolaridade financeira); o cumprimento e o respeito à lei ainda são modestos; o aparato executivo é resoluto, mas, segundo ele, em alguns aspectos, não há continuidade...

A causa também reside na percepção do devedor, afirmou o advogado Nguyen The Truyen, do escritório de advocacia Thien Thanh. Ele explicou que atualmente existem muitos aplicativos na internet que se fazem passar por empresas financeiras, oferecendo empréstimos com juros exorbitantes. Os devedores sabem que esses aplicativos jamais se atreveriam a ir até a casa do devedor, limitando-se a ligar e ameaçar, o que gera uma mentalidade de inadimplência. "Se conseguirmos eliminar o crédito ilegal, a inadimplência será reduzida", concluiu o advogado.

Segundo ele, nosso sistema jurídico atual relacionado a essa questão é bastante completo, desde o âmbito administrativo até o criminal. "Mesmo para a formação de grupos de 'inadimplentes', existem regulamentações que preveem medidas administrativas para aqueles que fornecem informações falsas. Se, mesmo assim, as pessoas violarem ou deixarem de pagar suas dívidas deliberadamente, poderão ser processadas criminalmente", afirmou.

No entanto, segundo ele, a aplicação da lei ainda é um tanto limitada. Quase nenhum caso de "inadimplência" foi levado aos tribunais, porque os empréstimos ao consumidor geralmente são de pequeno valor, enquanto os custos humanos e financeiros de um processo são muito longos, prejudicando os esforços das empresas.

O advogado sugeriu que a solução poderia ser discutir com o devedor o uso de um órgão judicial, a arbitragem comercial, que poderia potencialmente resolver a questão mais rapidamente.

A execução das sentenças também precisa ser rigorosamente aplicada. Uma vez decretada a execução da sentença, qualquer bem ou dinheiro que o devedor possua em sua conta será imediatamente cobrado. Se houver um mecanismo de execução como esse, o devedor não ousará deixar de pagar a dívida.

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