É difícil conseguir empréstimos para construir casas em áreas rurais, por quê?

O receio de ter que preencher o formulário para obter uma licença de construção ou de ter que contrair dívidas bancárias a longo prazo faz com que a procura por empréstimos bancários para a construção de casas em zonas rurais seja relativamente baixa.

Muitas dificuldades

Em um terreno de quase 300 metros quadrados na comuna de Ung Hoe (Ninh Giang), a família de Ha Thi Linh em breve construirá uma casa de dois andares. Embora a fundação já esteja concluída e o primeiro andar esteja em fase de preparação, a família de Linh ainda não finalizou o pedido de financiamento bancário.

“Minha família entrou em contato com o departamento financeiro de um grande banco da província para perguntar sobre os documentos de empréstimo. Para obter um empréstimo com taxa de juros preferencial para a construção de uma casa, é necessário um alvará de construção emitido pelo Comitê Popular do distrito”, disse a Sra. Linh.

Alguns bancos da província estão implementando pacotes de crédito preferenciais para construção de casas, com taxas de juros relativamente baixas, em torno de 6% ao ano nos primeiros 2 anos; prazo de financiamento de até 20 anos, ou mesmo 25 anos, dependendo do banco. O valor principal a ser pago mensalmente, após ser dividido igualmente por todo o prazo do empréstimo, também é baixo. No caso da família da Sra. Linh, que precisa de um empréstimo de 1 bilhão de VND em 20 anos, nos primeiros 2 anos o valor total a ser pago é superior a 9 milhões de VND no primeiro mês, diminuindo gradualmente em seguida. "Essa despesa está dentro da nossa capacidade financeira. Se eu pegasse um empréstimo em outro pacote, o valor principal e os juros a serem pagos mensalmente seriam maiores, devido ao curto prazo do empréstimo. Portanto, minha família está concluindo com urgência o processo de licenciamento de construção para obter o capital necessário", disse a Sra. Linh.

Não há muitas pessoas como a Sra. Linh dispostas a preencher o formulário de solicitação de alvará de construção em áreas rurais. De acordo com as normas, em áreas urbanas, é necessário solicitar um alvará de construção antes de construir uma casa. Já em áreas rurais, casas com menos de 7 andares não precisam desse alvará. Portanto, a exigência de um alvará governamental faz com que muitas pessoas em áreas rurais não se interessem por produtos de crédito específicos para construção de casas, como os mencionados anteriormente.

Após sete meses de construção e acabamento, a família do Sr. Nguyen Quang Tam, da comuna de Tuan Viet (Kim Thanh), concluiu sua casa térrea com telhado tailandês no final de 2023 sem precisar recorrer a empréstimos bancários. "O custo total da construção e acabamento ultrapassou 2 bilhões de VND, mas como minha família tinha economias e também pegou empréstimos de parentes e amigos, não precisamos recorrer ao banco. Na verdade, se eu não conseguisse dinheiro emprestado de parentes, não teria coragem de construir uma casa, pois teria medo de me endividar. Sempre teria receio de ficar com dívidas. Se meu trabalho fosse interrompido por algum motivo e eu não tivesse dinheiro para pagar as dívidas, não saberia como me virar", compartilhou o Sr. Tam.

Múltiplas soluções

A maior dificuldade para aumentar o crédito destinado à construção de moradias rurais reside no receio da população. Pacotes de financiamento com juros baixos, mas que exigem alvarás de construção, geram hesitação em solicitá-los, mesmo que o tempo e os procedimentos para obtenção dos alvarás sejam relativamente simples. Já os pacotes com juros mais altos, que não exigem alvará, causam receio em relação às parcelas mensais. Consequentemente, na maioria dos bancos comerciais, o crescimento do crédito para financiamento imobiliário é sempre inferior ao de outros tipos de crédito.

Outra opção para financiamento imobiliário é o sistema do Banco de Política Social. Embora a taxa de juros seja a mais baixa do sistema bancário, de 4,8% ao ano, e o valor máximo do empréstimo seja de 500 milhões de VND, adequado às necessidades da população rural, a maior dificuldade reside no processo de solicitação. Para obter o empréstimo, o solicitante deve constar no título de propriedade do terreno e o objetivo do financiamento é construir uma casa nesse terreno.

Nas áreas rurais, os pais frequentemente doam um terreno para os filhos construírem uma casa, geralmente apenas verbalmente. Se os trâmites de transferência de propriedade não forem concluídos, aqueles que precisam não conseguem obter empréstimos. Além disso, muitas pessoas em áreas rurais precisam pagar imposto de renda mesmo sem renda excedente, porque a renda tributável não é calculada corretamente. Portanto, muitas pessoas não conseguem obter empréstimos de programas sociais porque estão excluídas do público-alvo.

Com base na avaliação das necessidades e da capacidade de pagamento, muitos bancos têm aconselhado sobre pacotes de empréstimo para ajudar a concluir a construção de casas e comprar móveis.

“Estima-se que, para cada 10 empréstimos, apenas 1 seja destinado à construção de uma casa. Portanto, para atingir a meta geral de crescimento do crédito, devemos estudar cuidadosamente as necessidades de empréstimo dos clientes em áreas rurais e, em seguida, aconselhá-los sobre os pacotes de empréstimo mais adequados”, disse a Sra. Nguyen Hong Nhung, Chefe do Departamento de Clientes Pessoa Física do BIDV Thanh Dong.

Avaliar a qualidade do crescimento de cada pacote de empréstimo e encontrar vantagens para os clientes-alvo também é uma solução aplicada por muitos bancos. A Sra. Nguyen Thi Quynh Diep, Chefe do Departamento de Clientes Pessoa Física do Agribank Hai Duong , afirmou que cada região, das urbanas às rurais, precisa de sua própria solução para o crescimento do crédito. “Para aumentar o crescimento do crédito nas áreas rurais, é necessário ter uma gestão flexível em cada programa e produto de empréstimo. Frequentemente, buscamos pacotes de crédito ou pacotes com taxas de juros preferenciais para atender ao consumo, à produção e aos pequenos negócios, com um valor máximo de empréstimo de 500 milhões de VND e prazo de 1 a 5 anos; ao mesmo tempo, promovemos o crédito por meio de diversas organizações de base. Particularmente para pacotes de empréstimo para construção de imóveis, costumamos fornecer aconselhamento específico sobre taxas de juros, ajudando os clientes a entender melhor o prazo do empréstimo, o valor das parcelas e estamos prontos para apoiá-los sempre que precisarem”, disse a Sra. Diep.

HA KIEN

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