Dificuldade em obter empréstimos para comprar uma casa no contexto atual.

Precisando comprar um apartamento em um empreendimento no bairro de Binh Trung, na cidade de Ho Chi Minh, com preço entre 3,4 e 3,5 bilhões de VND, o Sr. Manh Nam ainda não encontrou, nas últimas semanas, um banco comercial adequado para obter o empréstimo.

Existem vários incentivos, mas ainda é difícil conseguir um empréstimo para comprar uma casa.

Antes disso, o Sr. Nam passou muitos meses pesquisando a localização do projeto, o preço da transação e o ambiente de vida antes de decidir investir. No entanto, depois de consultar 4 ou 5 bancos comerciais que oferecem pacotes de financiamento imobiliário com condições especiais, como Vietcombank, MB, HDBank e TPBank, apenas um banco concordou em financiar a compra do empreendimento de apartamentos em que ele estava interessado.

Dificuldade em obter empréstimos para comprar uma casa no contexto atual - Foto 1.

Muitos bancos oferecem pacotes de crédito imobiliário com condições preferenciais, mas cumprir os requisitos ainda é difícil.

"Os responsáveis pelo crédito bancário disseram que, como este projeto não possui um Livro Rosa, ele está na lista de revisão e o apoio a empréstimos foi temporariamente suspenso. Atualmente, apenas o TPBank aceita empréstimos, com uma taxa de juros de cerca de 6,6% ao ano nos primeiros 12 meses, 7,1% ao ano nos primeiros 18 meses e 7,9% ao ano nos primeiros 36 meses. Após o período preferencial, a margem da taxa de juros será ajustada para cerca de 3% ao ano", informou o Sr. Nam.

Os funcionários de crédito de alguns bancos também "disseram" aos clientes que eles poderiam usar imóveis em outros locais como garantia para obter empréstimos para comprar apartamentos no empreendimento mencionado. O Sr. Nam questionou: "Nem todo mundo tem imóveis para hipotecar. A maioria dos mutuários costuma usar o apartamento que pretendem comprar como garantia."

A mesma situação ocorre com muitos clientes que desejam financiar a compra de apartamentos em empreendimentos que não possuem escritura definitiva, apenas contratos de compra e venda. De fato, recentemente, as autoridades têm se empenhado em agilizar a emissão da escritura definitiva. No entanto, até hoje, ainda existem muitos empreendimentos onde moradores vivem há anos, mas ainda não possuem a escritura definitiva.

Os dados mais recentes do Departamento de Agricultura e Meio Ambiente da cidade de Ho Chi Minh mostram que a cidade ainda possui mais de 81.000 registros pendentes devido a problemas nos procedimentos para a concessão de certificados de propriedade (livros rosa) em projetos de desenvolvimento imobiliário comercial.

Nem todos têm dificuldade em obter capital para comprar uma casa. O Sr. Ngoc Quoc (morador do bairro de Hiep Binh, na Cidade de Ho Chi Minh) disse que o Vietcombank acaba de liberar um empréstimo de mais de 1,5 bilhão de VND para a compra de um apartamento, com uma taxa de juros preferencial de 5,5% ao ano nos primeiros 3 anos e um prazo de financiamento de até 40 anos. Em média, ele paga mensalmente mais de 10 milhões de VND, entre principal e juros, e após esse período, o valor a ser pago diminuirá gradualmente, com uma taxa de juros de cerca de 9% ao ano após o período preferencial.

"Como minha esposa e eu temos menos de 35 anos, somos elegíveis para um pacote de crédito preferencial para jovens. O processo de solicitação de empréstimo não é muito complicado e o prazo do empréstimo é de até 40 anos, então estamos bastante tranquilos", disse o Sr. Quoc.

Pontos a observar

Segundo informações da reportagem, diversos bancos comerciais, como Sacombank, BIDV, Agribank, TPBank, HDBank, VIB, SHB, VPBank, ACB, entre outros, estão lançando vários pacotes de incentivos para quem busca crédito imobiliário, principalmente para clientes jovens, em consonância com as políticas do Governo e do Banco Central.

Esses pacotes de incentivo aplicam taxas de juros de cerca de 6% a 7% ao ano nos primeiros 12 meses, e de 7,5% a 8,5% ao ano nos 12 a 36 meses seguintes. Após esse período, a taxa de juros passa a ser flutuante, geralmente com um acréscimo de cerca de 3% ao ano em relação à taxa básica. Caso o cliente quite a dívida antecipadamente, a multa por atraso não é tão alta quanto antes, normalmente variando de 1% a 2,5% do saldo devedor nos primeiros 1 a 3 anos.

Além disso, a diferença em relação aos pacotes de crédito anteriores é que muitos bancos estenderam o prazo do empréstimo para 30, 40 e até 50 anos, ajudando os clientes a reduzir a pressão do pagamento mensal da dívida e a construir planos financeiros de longo prazo com mais facilidade. Alguns bancos também permitem um período de carência de 5 a 10 anos para o principal, caso o empréstimo para a compra de um imóvel esteja sujeito a restrições de crédito ou o valor do empréstimo seja elevado, entre 10 e 20 bilhões de VND.

No entanto, o Sr. Trinh Bang Vu, Chefe da Divisão de Negócios de Varejo do Shinhan Bank Vietnam, afirmou que os mutuários de empréstimos imobiliários, de agora até o final do ano, precisam prestar atenção especial ao fator da taxa de juros. Isso porque, no final do terceiro trimestre e início do quarto trimestre, as taxas de juros dos empréstimos costumam aumentar.

"Os mutuários devem aproveitar o período de baixas taxas de juros para obter capital barato, desde que tenham um plano bem definido. Também precisam considerar a possibilidade de aumento das taxas de juros no final do ano para avaliar sua capacidade de quitar a dívida", recomendou o Sr. Vu.

O especialista financeiro Dr. Huynh Trung Minh afirmou que a taxa de juros para empréstimos imobiliários no segundo semestre de 2025 e em 2026 provavelmente aumentará ligeiramente. Segundo ele, os compradores de imóveis precisam entender a natureza das taxas de juros preferenciais. Taxas de juros muito baixas, como 3,99% ao ano ou 5% ao ano, geralmente são aplicadas apenas nos primeiros 6 meses a 2 anos, após os quais passam a ser taxas flutuantes. Nesse período, a taxa de juros real pode aumentar consideravelmente, dependendo da taxa básica de juros mais a margem (geralmente um adicional de 3% a 4% ao ano).

O Sr. Minh citou: "Por exemplo, no período de 2022-2023, as taxas de juros flutuantes aumentaram de 8% para 14% ao ano devido ao forte aumento das taxas de juros de referência - geralmente a taxa de juros de depósitos a prazo de 1 ano - fazendo com que os custos com juros aumentassem de 30% a 40%. Os mutuários precisam calcular sua capacidade de pagar a dívida em um cenário de aumento das taxas de juros."

Além disso, os mutuários também devem considerar cuidadosamente os termos do contrato de crédito, especialmente a penalidade por pagamento antecipado (geralmente de 1% a 5% do saldo devedor) e os requisitos obrigatórios, como seguro de empréstimo e condições para cobrança antecipada da dívida. Os compradores de imóveis devem consultar pelo menos 3 bancos para encontrar o pacote mais adequado.

"Os mutuários também precisam estar atentos aos riscos legais relacionados a imóveis, como projetos 'suspensos' ou problemas com contratos de compra e venda, para evitar a situação de pagar, mas não receber a casa", observou o Dr. Minh.

Empréstimos imobiliários comerciais aumentam acentuadamente

Dados do Banco Central, referentes a 30 de junho, mostram que o crescimento do crédito para a economia atingiu mais de 17,2 quatrilhões de VND – um aumento de 9,9% em comparação com o final do ano passado.

O crescimento do crédito concentrou-se principalmente nos setores prioritários, na produção e nos negócios. O crédito para o setor imobiliário, por si só, aumentou 18,47%.

Fonte: https://nld.com.vn/van-kho-vay-tien-mua-nha-196250710211945246.htm