Dificuldade em obter dinheiro emprestado para comprar casa no contexto atual

Embora existam muitos pacotes de crédito preferenciais para empréstimos imobiliários, nem todos os clientes atendem aos requisitos de garantia e renda para tomar capital emprestado.

Procurando comprar um apartamento em um projeto no bairro de Binh Trung, na Cidade de Ho Chi Minh, por cerca de 3,4-3,5 bilhões de VND, mas nas últimas semanas, o Sr. Manh Nam não encontrou um banco comercial adequado para tomar capital emprestado.

Todos os tipos de incentivos, mas ainda é difícil pedir dinheiro emprestado para comprar uma casa

Anteriormente, o Sr. Nam passou muitos meses pesquisando a localização do projeto, o preço da transação e as condições de moradia antes de decidir investir. No entanto, após consultar 4 a 5 bancos comerciais que oferecem pacotes de financiamento imobiliário preferencial, como Vietcombank, MB, HDBank e TPBank, apenas um banco concordou em apoiar a compra do apartamento do projeto em que ele estava interessado.

Muitos bancos oferecem pacotes de empréstimos imobiliários preferenciais, mas atender às condições ainda é difícil.

Os responsáveis ​​pelo crédito bancário disseram que, como este projeto não possui um livro rosa, ele está na lista de revisão e suspendeu temporariamente o apoio a empréstimos. Atualmente, apenas o TPBank aceita empréstimos, com taxas de juros de cerca de 6,6% ao ano nos primeiros 12 meses, 7,1% ao ano nos primeiros 18 meses e 7,9% ao ano nos primeiros 36 meses. Após o período preferencial, a margem da taxa de juros será ajustada para cerca de 3% ao ano — informou o Sr. Nam.

Agentes de crédito de alguns bancos também "aconselharam" os clientes a usar ativos imobiliários em outros lugares como garantia para tomar dinheiro emprestado e comprar apartamentos no empreendimento mencionado. O Sr. Nam questionou: "Nem todo mundo tem imóveis para hipotecar. A maioria dos mutuários costuma usar o apartamento que pretende comprar como garantia."

A mesma situação também ocorre com muitos clientes que desejam obter empréstimos para comprar apartamentos em empreendimentos que não possuem o livro rosa, mas apenas contratos de compra e venda. De fato, nos últimos tempos, as autoridades têm feito grandes esforços para remover dificuldades e obstáculos na emissão do livro rosa. No entanto, até o momento, ainda existem muitos empreendimentos para os quais as pessoas se mudaram há muitos anos, mas não receberam o livro.

Os últimos números do Departamento de Agricultura e Meio Ambiente da Cidade de Ho Chi Minh mostram que a cidade ainda tem mais de 81.000 registros não resolvidos devido a problemas nos procedimentos de concessão de livros rosa em projetos de desenvolvimento de moradias comerciais.

Nem todos têm dificuldade em obter capital para comprar uma casa. O Sr. Ngoc Quoc (residente no bairro de Hiep Binh, Cidade de Ho Chi Minh) disse que o Vietcombank acaba de desembolsar um empréstimo de mais de 1,5 bilhão de VND para a compra de um apartamento, com uma taxa de juros preferencial de 5,5% ao ano durante os primeiros 3 anos e um prazo de empréstimo de até 40 anos. Em média, a cada mês, ele paga mais de 10 milhões de VND de principal e juros, após o qual o valor a ser pago diminuirá gradualmente, com uma taxa de juros após o período preferencial de cerca de 9% ao ano.

"Como minha esposa e eu temos menos de 35 anos, temos direito a um pacote de crédito preferencial para jovens. O pedido de empréstimo não é muito complicado e o prazo é de até 40 anos, então estamos bastante seguros", disse o Sr. Quoc.

Coisas a serem observadas

De acordo com os registros do repórter, uma série de bancos comerciais, como Sacombank, BIDV, Agribank, TPBank, HDBank, VIB, SHB, VPBank, ACB... estão lançando muitos pacotes de incentivo para tomadores de empréstimos imobiliários, especialmente para clientes jovens, de acordo com as políticas do Governo e do Banco Estatal.

Esses pacotes preferenciais aplicam principalmente taxas de juros de cerca de 6% a 7% ao ano nos primeiros 12 meses e de 7,5% a 8,5% ao ano nos 12 a 36 meses seguintes. Após esse período, a taxa de juros será flutuante, geralmente adicionando uma margem de cerca de 3% ao ano em relação à taxa básica de juros. Se os clientes quitarem a dívida antecipadamente, a multa não será tão alta quanto antes, geralmente de 1% a 2,5% do valor da dívida pendente nos primeiros 1 a 3 anos.

Além disso, a diferença em relação aos pacotes de crédito anteriores é que muitos bancos estenderam o prazo do empréstimo para 30, 40 ou até 50 anos, ajudando os clientes a reduzir a pressão do pagamento mensal da dívida e a construir facilmente planos financeiros de longo prazo. Alguns bancos também permitem um período de carência do principal de 5 a 10 anos se o empréstimo for para a compra de uma casa geminada com registro vermelho ou um valor de empréstimo alto, de 10 a 20 bilhões de VND.

No entanto, o Sr. Trinh Bang Vu, Chefe da Divisão de Negócios de Varejo do Shinhan Bank Vietnam, afirmou que os tomadores de empréstimos imobiliários, de agora até o final do ano, precisam prestar atenção especial ao fator taxa de juros, pois, no final do terceiro trimestre e no início do quarto trimestre, as taxas de juros dos empréstimos costumam aumentar.

"Os tomadores de empréstimo devem aproveitar o período de juros baixos para obter capital barato, se tiverem um plano claro. Os tomadores também precisam considerar a possibilidade de aumentos nas taxas de juros no final do ano para avaliar sua capacidade de pagar a dívida", recomendou o Sr. Vu.

O especialista financeiro Dr. Huynh Trung Minh afirmou que a taxa de juros para empréstimos no segundo semestre de 2025 e 2026 provavelmente aumentará ligeiramente. Segundo ele, os compradores de imóveis precisam entender a natureza das taxas de juros preferenciais. Taxas de juros muito baixas, como 3,99% ao ano ou 5% ao ano, geralmente são aplicadas apenas nos primeiros 6 meses a 2 anos, após os quais passarão para taxas de juros flutuantes. Nesse período, a taxa de juros real pode aumentar acentuadamente, dependendo da taxa básica de juros mais a margem (geralmente um adicional de 3% a 4% ao ano).

O Sr. Minh citou: "Por exemplo, no período de 2022-2023, as taxas de juros flutuantes aumentaram de 8% para 14% ao ano devido ao forte aumento nas taxas de juros de referência — geralmente a taxa de juros de depósitos a prazo de 1 ano —, causando um aumento de 30% a 40% nos custos com juros. Os tomadores precisam calcular sua capacidade de pagar dívidas em um cenário de aumento nas taxas de juros."

Além disso, os mutuários também devem considerar cuidadosamente os termos do contrato de crédito, especialmente a multa por pagamento antecipado (geralmente de 1% a 5% do valor da dívida) e requisitos obrigatórios, como seguro de empréstimo e condições de cobrança antecipada de dívidas. Os compradores de imóveis devem consultar pelo menos três bancos para encontrar o pacote mais adequado.

"Os mutuários também precisam ficar atentos aos riscos legais relacionados a imóveis, como projetos "suspensos" ou problemas com contratos de venda, para evitar a situação de pagar, mas não receber a casa" - observou o Dr. Minh.

Empréstimos para negócios imobiliários aumentam acentuadamente

Dados do Banco Estatal de 30 de junho mostram que o crescimento do crédito para a economia atingiu mais de 17,2 quatrilhões de VND — um aumento de 9,9% em comparação ao final do ano passado.

O crescimento do crédito concentrou-se principalmente nos setores prioritários, na produção e nos negócios. Somente o crédito para atividades imobiliárias cresceu 18,47%.

Fonte: https://nld.com.vn/van-kho-vay-tien-mua-nha-196250710211945246.htm