Não perca esta oportunidade de ouro para manter o fluxo de caixa e proteger os direitos dos clientes.

No processo de fraude criminosa, o fluxo de dinheiro muitas vezes precisa passar pelo sistema bancário. Portanto, os bancos precisam identificar isso como uma etapa decisiva na prevenção e no combate a crimes de alta tecnologia. Se os bancos não intervirem prontamente, mesmo as autoridades com todos os recursos de investigação necessários ficarão em uma posição passiva, muitas vezes "seguindo o rastro" em vão.

Em muitos casos, quando as pessoas descobrem que foram vítimas de um golpe, ligam imediatamente para a central de atendimento ou para a agência do banco para solicitar o bloqueio da conta ou das transações, mas frequentemente recebem respostas como "aguardando verificação", "o banco não pode intervir sem um documento da polícia"... Enquanto isso, com a rapidez das transferências, saques e movimentação de dinheiro entre diversas contas como hoje em dia, basta alguns minutos de hesitação e todo o dinheiro desaparece.

Isso demonstra que muitos bancos ainda priorizam os procedimentos em detrimento da segurança dos ativos dos clientes. Quando ocorre um incidente específico, os funcionários do banco geralmente seguem os requisitos: é preciso haver confirmação, documentos oficiais, justificativas... para bloquear a conta. Em vez de desenvolver um mecanismo de "bloqueio temporário de emergência" baseado em suspeita razoável, obtida por meio de denúncias do titular da conta ou transações incomuns, os bancos ainda optam por um método que é seguro do ponto de vista processual, mas arriscado para os clientes.

Além disso, do ponto de vista comercial, os bancos sempre anunciam que as transações são realizadas sem problemas 24 horas por dia, 7 dias por semana, mas não existe um mecanismo correspondente de "controle de emergência 24 horas por dia, 7 dias por semana". As centrais de atendimento ou os canais de atendimento ao cliente via aplicativos frequentemente ficam sobrecarregados ou são processados por modelos de resposta automáticos, ou até mesmo são temporariamente suspensos após o horário comercial.

Para superar a lentidão dos bancos em reagir a fraudes online, é necessário um sistema com diversas soluções. Em termos tecnológicos, os bancos precisam implementar um sistema de monitoramento de transações em tempo real, utilizando inteligência artificial para identificar e alertar precocemente sobre transações incomuns, como grandes transferências para novas contas, alteração de senhas antes de transações, etc. Ao detectar sinais suspeitos, o sistema deve ser capaz de colocar automaticamente a transação em estado pendente para evitar perdas financeiras.

Na verdade, existem bancos que implementaram a solução de Proteção de Aplicativos (APP Protection) – uma solução de IA para proteger as transações dos clientes no aplicativo MB, protegendo-os desde o primeiro contato, no momento do login, com a capacidade de detectar problemas incomuns, alertar os clientes sobre a instalação de malware de fácil acesso e assumir o controle...

No entanto, com o aumento atual de fraudes online e seus truques sofisticados, os bancos também precisam oferecer aos usuários um recurso de "bloqueio de emergência", que permita o congelamento temporário de contas quando houver indícios de fraude. Com apenas um clique em um aplicativo móvel ou uma solicitação oficial por meio de uma central de atendimento, a conta suspeita deve ser suspensa temporariamente para manter o fluxo de caixa, criando tempo para verificação. Esse período crucial é fundamental para evitar perdas e auxiliar as investigações das autoridades.

Além disso, o Decreto nº 52/2024/ND-CP, de 15 de maio de 2024, do Governo, sobre pagamentos não monetários, em vigor a partir de 1º de julho de 2024, estipula casos de bloqueio de contas de pagamento, incluindo acordo prévio entre o titular da conta e o provedor de serviços de pagamento ou a pedido do titular da conta. Portanto, pessoas que já possuem conta bancária ou que pretendem abrir uma nova devem chegar a um acordo para que seja possível bloquear a conta em casos de emergência.

Além disso, é necessário adicionar regulamentações sobre o atendimento emergencial a pedidos de bloqueio feitos por clientes ou autoridades. Não podemos permitir que a situação de "aguardando despacho oficial" ou "aguardando verificação" atrase o momento crucial para a manutenção do fluxo de caixa.

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