Desbloqueando a inteligência artificial nas operações bancárias.

xoa-tai-khoan-ngan-hang-rac-2(1).jpg — Muitos bancos no Vietnã implementaram aplicações de inteligência artificial em vários níveis.

A aplicação da Inteligência Artificial (IA) nas operações bancárias promete gerar avanços na gestão de riscos, aprimorar a experiência do cliente e otimizar a eficiência operacional. No entanto, juntamente com essas oportunidades, surgem uma série de desafios relacionados à segurança, aos aspectos legais e aos recursos humanos, exigindo que o sistema bancário vietnamita tenha uma visão de longo prazo e soluções abrangentes.

Um assistente valioso

Muitos bancos no Vietnã já implementaram aplicações de IA em vários níveis, incluindo atendimento ao cliente, análise de comportamento de transações, detecção de fraudes, avaliação de crédito e desenvolvimento de produtos e serviços digitais.

Diversas ferramentas de IA de destaque em todo o mundo, como a OpenAI, também foram colocadas em fase de testes piloto. Notavelmente, no Agribank , a IA tornou-se uma ferramenta útil para melhorar a eficácia da comunicação de políticas, aproximando produtos e serviços das pessoas, especialmente em áreas remotas. "Além de reduzir a lacuna tecnológica, a IA também ajuda a fortalecer a confiança, popularizar habilidades digitais e expandir o acesso ao financiamento para todos os segmentos de clientes, contribuindo para a promoção de finanças inclusivas e transformação digital no setor bancário", afirmou Nguyen Khac Trung, Diretor de Banco Digital do Agribank.

Segundo o Sr. Trung, a integração da IA nas atividades de comunicação é vista como uma solução para melhorar a qualidade do serviço, garantindo que as mensagens sobre políticas, produtos e serviços sejam transmitidas ao público de forma rápida, precisa e eficaz. O sistema de IA permite consultas, suporte e assistência ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, acessíveis de qualquer lugar, com personalização flexível e adaptabilidade a idiomas e culturas regionais. Simultaneamente, por meio de ferramentas de "escuta social", os bancos podem monitorar e detectar sinais incomuns precocemente, analisando rapidamente as causas, avaliando o impacto e propondo soluções oportunas. A capacidade da IA de realizar análises aprofundadas e fornecer respostas sugeridas ajuda os bancos a serem mais proativos e a minimizar os riscos na gestão da informação.

Além disso, o relatório da Deloitte também mostra que os principais bancos de investimento globais podem melhorar o desempenho dos negócios em 27% a 35% graças às aplicações de IA, com a receita por funcionário prevista para aumentar em até US$ 3,5 milhões até 2026. No Vietnã, muitos bancos foram pioneiros na implementação de aplicações de IA, como chatbots, eKYC, análise de dados para prever o comportamento do cliente e detecção de fraudes, contribuindo para a melhoria da qualidade e da eficiência dos serviços. O Dr. Nguyen Quoc Hung, vice-presidente e secretário-geral da Associação Bancária do Vietnã, avaliou que a IA não é mais apenas uma ferramenta, mas se tornou uma força motriz fundamental que está remodelando todos os setores. Para o setor bancário, a explosão da IA está abrindo oportunidades inovadoras em muitas áreas de operação, incluindo comunicação de políticas e desenvolvimento de serviços e produtos. A aplicação da IA não só ajuda a aumentar a eficiência do trabalho, reduzir custos e economizar tempo, como também contribui para fortalecer a segurança do sistema financeiro.

Em apenas alguns minutos, a equipe do Vietcombank Hai Duong concluiu a verificação dos dados biométricos do cliente. — Funcionários do Vietcombank Hai Duong auxiliam clientes na coleta de dados biométricos. Foto: HA KIEN

Visão de longo prazo

No entanto, a IA não é uma "varinha mágica" que resolve todos os problemas. Apesar das grandes oportunidades, a aplicação da IA no setor bancário ainda enfrenta muitos obstáculos, sendo o maior deles atualmente a segurança e a proteção dos dados pessoais. De acordo com Hoang Minh Tien, chefe do Departamento de Gestão de Políticas e Transformação Digital do Departamento de Tecnologia da Informação (Banco Central do Vietnã), no contexto da aceleração da aplicação da IA pelos bancos, a proteção dos dados pessoais é um requisito fundamental.

Globalmente, muitos países promulgaram regulamentações rigorosas. Nos EUA, o Presidente assinou uma ordem executiva que regulamenta questões relacionadas à IA, enquanto a União Europeia aprovou a Lei de Inteligência Artificial em 2024. O Vietname também está a seguir esta tendência, com o Governo a publicar uma Estratégia Nacional sobre IA e a Assembleia Nacional a aprovar diversas leis diretamente relacionadas com a política de IA. Notavelmente, a Lei de Proteção de Dados Pessoais de 2025 acrescenta regulamentações importantes sobre a proteção de dados quando processados num ambiente de inteligência artificial. Paralelamente, a Lei da Indústria de Tecnologia Digital de 2025 dedica um capítulo inteiro à definição clara dos princípios da aplicação da IA. “Esta é considerada uma estrutura legal fundamental, que orienta organizações e empresas no processo de implementação prática da IA. No entanto, para evitar potenciais riscos, a utilização da IA requer orientação específica e um controlo rigoroso”, enfatizou o Sr. Tien.

O Dr. Nguyen Quoc Hung também sugeriu priorizar o investimento em sistemas de tecnologia da informação modernos, escaláveis e altamente seguros como base sólida para a implementação de aplicações complexas de IA, garantindo a proteção constante dos dados. Simultaneamente, enfatizou a necessidade de desenvolver mecanismos e políticas específicas para atrair e reter especialistas em IA, ciência de dados e cibersegurança; e de continuar implementando programas de treinamento para aprimorar a conscientização e as habilidades digitais de todos os funcionários.

Compartilhando da mesma opinião, o Professor Associado Dr. Pham Manh Hung, Vice-Diretor do Instituto de Pesquisa em Ciências Bancárias (Academia Bancária), também enfatizou a importância do treinamento e desenvolvimento de recursos humanos. Assim, o treinamento e a requalificação são identificados como questões-chave. Os bancos vietnamitas precisam aprender com a experiência internacional e elaborar seus próprios planos estratégicos, adaptados à realidade local, para construir uma força de trabalho com amplas competências digitais.

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